Satış +41 22 518 25 94 ile iletişime geçin

KYC nedir?

Müşterinizi tanıyın - KYC - bankalarda ve genel olarak finansal hizmetler endüstrisinde düzenleyici bir gereklilik ve standarttır. Bir kurumun KYC ve AML yönetmeliklerinegöre yerine getirmesi gereken bir müşteri işe alım sürecini temsil eder. KYC, müşteri tanımlama, finansal suçların ve AML listelerinin doğrulanması ve müşterilerin bilgi ve risk toleransı değerlendirmesini içerir. Müşteri bilgilerini toplamanın iki hedefi vardır. Bunlardan ilki, müşterilerin kimliklerini kanıtlayarak ve müşterinin hangi yatırım ve risk profiliyle ilişkili olduğu konusunda bilgilendirerek, danışmanların müşteriye doğru şekilde hizmet vermelerini sağlayarak finans kurumunu korumaktır. İkinci amaç, gerekli bilgileri sağlayarak ve durum tespiti yoluyla müşterilerin sorumluluğunu sınırlayarak müşteriyi korumaktır. 

Müşteri kimlik programlarını ve KYC uyumunu ihmal eden banka ve kurumlara karşı önemli para cezaları ve cezalar hükmedilirken tüm kurumların KYC kimlik kontrollerine ve kara para aklama ve terör finansman listeleri kontrollerine uyması gerekmektedir. Gerçekten de, büyük ceza maliyetlerinin yanı sıra, bu tür olayların itibar ve güven üzerindeki etkisi doğrudan ölçülemez.

KYC süreci nedir? 

Finansal kuruluşlar, bankalar ve diğer işletmeler hesap açma ve müşteri ekleme sırasında tam ve uyumlu bir KYC sürecini nasıl gerçekleştirebilir? KYC süreci, uyumluluğu artıran ve dolandırıcılığı önleyen 5 adımda basitleştirilebilir:

  1. Bilgi toplama
  2. Belgeleri denetleme
  3. Bilgileri doğrulama
  4. Düzeltmeyi başlat
  5. Onay süreçleri

1 – Bilgi toplayın

Bilgi koleksiyonu iki ana olayı yeniden toplar. 

Öncelikle, müşteri faaliyetleri hakkında kişisel bilgi ve veri toplamalısınız. Bu, kişisel bir toplantı, formlar veya dijital formlar aracılığıyla yapılabilir. Amaç, beklentiyi kişisel olarak ve şüphesiz belirleyebilmek için yeterli bilgi almaktır. Bu, kişisel verilerin manuel olarak girilmesinin yanı sıra kimlik, pasaport, ikamet belgesi, banka/kredi kartı ve şirket belgeleri gibi dosyaların yüklenmesini de içerir. Yine de, müşteri deneyimi ve katılımı olumlu kalmalı ve sürecin hızı mümkün olduğunca hızlı kalmalıdır.

İkincisi, özellikle hesap açmak için, beklentinizi bilgilendirmeli ve çok sayıda risk faktörü üzerinde bir risk değerlendirme tabanı izlemelisiniz. Bu adım hem yatırımcıları hem de finans kurumunu koruduğu için çok önemlidir. Dijital formlar ve belirli sorular genellikle farklı risk seviyelerini ve eşleşen müşteri riskini değerlendirmek için kullanılır. 

2 – Belgeleri kontrol edin

Veri toplama yapıldıktan sonra, müşterilerin kimliğini ve belgelerinin geçerliliğini kontrol etmeniz gerekir. Verileri karşılaştırmak için, Yapay Zeka verileri belgelerden (kimlik, pasaport, banka/kredi kartı, ikamet belgesi, şirket belgeleri vb.) çıkarmalı ve elle girilen bilgilerle iki kez çapraz olmalıdır. Bu karşılaştırma denetimi temel, ancak kullanışlı bir ön doğrulamadır.

Bir diğer durum tespiti de kimlik doğrulamasını video tanımlama veya dijital imzalarla işlemektir. Alanlardaki uzmanlar, kimliğinizin doğruluğunu garanti etmek için gerçek hayattan fotoğraflar çekmenizi isteyecektir. Dijital İmzalar ayrıca 2 faktörlü kimlik doğrulaması talep ederek güvenliğinizi artırır.

3 – Bilgileri doğrulayın

Üçüncü adım genellikle KYC işlemi müşterilerin AML 'ye olan bağlantılarını kontrol ettiğinde - kara para aklamayla mücadele - listesi ve diğer zorunlu düzenlenmiş listeler. Tüm ülkelerdeki düzenleyiciler, bankaların ve şirketlerin müşteri durum tespitini değerlendirirken bu adımı yakından değerlendiriyor.

Örneğin, ABD'de, 2001'den ve Vatanseverlik Yasası'ndan bu yana, potansiyel terör finansmanı kontrollerini ihmal etmek finans şirketleri için son derece sorunludur.

4 – Düzeltmeye başlayın

düzeltme, KYC sürecinin temel bir aşamasıdır. Müşterilerinizin verilerini kontrol etmeyi ve güncelliğini yitirmiş bilgileri güncellemeyi otomatikleştirir. Düzeltme, adres değişikliği, uyruk değişikliği ve 18 yaşında olma gibi belirli olaylara veya periyodik incelemelere (üç aylık, aylık, ...) dayanabilir.

Düzeltme, bilgileri kontrol etmek ve güncellemek için müşterilerinizin benzer formlarına veya sorularına ilk adımda olduğu gibi göndermeyi temsil eder. En iyi ZG'ler ve KYC otomasyonu bu prosedürleri otomatikleştirebilir.

5 – Onay süreçleri

Son olarak, tüm bilgiler girilip kaydedildikten sonra, şirketlerin müşterileri yanıtlarına, kimlik doğrulamalarına ve isim kontrolüne dayanarak kabul edebilmeleri veya reddedebilmeleri gerekir. Bankacılık kurumları genellikle hesap açma ve müşteri işe alım için onay süreçleri sağlayan çözümler kullanır.

InvestGlass nerede devreye giriyor?

InvestGlass, hepsi bir arada CRM olarak PMS'den OMS'ye kadar çeşitli çözümlere sahiptir. Ayrıca, bir otomasyon özelliği ile birlikte sınıfının en iyisi KYC dijital formlara ve ekleme sürecine sahibiz. E-postalar veya istemci portalı aracılığıyla veri toplamak için önceden oluşturulmuş ekleme formlarını kullanın. DM profil oluşturucu formları ile müşterilerinizin yatırım profilini tanımlayabilir ve yatırım tekliflerini buna göre uyarlayabilirsiniz. 

Eksiksiz bir ekleme özelliğinin yanı sıra, şirket içinde inşa eden iyileştirme ve onay süreçlerini de sağlıyoruz. Otomatik düzeltme, belirli olaylara bağlı olarak veya düzenli aralıklarla denetim izinden başlatılabilir. Onay işlemi, onay mantığının yanı sıra özelleştirilebilir. Belirli kimlik doğrulaması ve müşterilerin isim kontrolleri için iş ortaklarımızın çözümlerini entegre ediyoruz.

Müşteri durum tespiti ve kara para aklamayla mücadele kontrolleri nasıl otomatikleştir edilir?

Gerçekten de, ikinci aşamanın bir kısmı ve üçüncüsü için InvestGlass, sorunsuz entegrasyon ve eksiksiz KYC uyumluluğu sağlamak için Regtech iş ortaklarıyla bağlantı kurar. Ayrıca ek derinlik sağlayan fintech şirketleri ile bağlantı kuruyoruz.

Nöroprofiler, ekleme işlemi sırasında ek içgörüler için, oyunlaştırılmış bir sürecin davranışsal analizi yoluyla müşterilerinizin ESG tercihlerini sağlar.

Kimlik doğrulaması için Onfido ve Lexis Nexis, kimliği doğrulayan veya onaylayan video ve kimlik analizine sahip eksiksiz bir yazılım üretir.

İsim kontrolleri için Polixis, her müşterinin kara para aklama riskleri ve herhangi bir mali suç veya terörizm finansmanı ile ilgili bir rapor entegre eder.

Ayrıca, KYC ve kripto para birimlerini birleştirmek, benzerlerinin güvenilirliğini değerlendirmek, ekstra durum tespiti için Risk-AML Puanlamasını değerlendirmek ve düzenlemek için 700' den fazla VASP'tan oluşan kapsamlı bir veritabanında kontrol eden Scorechain gibi yazılımları kullanarak mümkündür.

Finansal kurumlar için ek tavsiyeler

KYC düzenlemeleri genellikle hantal ve karmaşıktır. Bu nedenle, işinizi yürütmek için bu yasalar hakkında tam bir bilgi ve anlayış gereklidir. Kyc'nizi ve iyileştirmenizi otomatikleştirmek için InvestGlass gibi bir çözüm kullanılarak bu riskin çoğu azaltılabilir.

Ek bakım, iş ilişkinizin ne kadar birbirine bağlı olduğuna bağlı olarak doğrudan iş ilişkinize ve hizmet sağlayıcılarınıza yönelik olmalıdır. Farklı üçüncü taraf çözümlerini birleştiren bir banka, bir ilişki KYC uyumlu değilse ücrete çarptırılabilir. Ülkenizin özel uyumluluk gereksinimlerinin farkında olun ve KYC iyileştirmenizi otomatikleştirmek için InvestGlass'ı kullanın!