Контактный отдел продаж +41 22 518 25 94

Что такое KYC?

Знай своего клиента - KYC - это нормативное требование и стандарт в банках и индустрии финансовых услуг в целом. Он представляет собой процесс привлечения клиентов, который учреждение должно выполнять в соответствии с правилами KYC и AML. KYC включает в себя идентификацию клиента, проверку списков финансовых преступлений и AML, а также оценку знаний клиента и его толерантности к риску. Сбор информации о клиенте преследует две цели. Первая - защита финансового учреждения путем подтверждения личности клиента и информирования о том, с каким инвестиционным и рисковым профилем соотносится клиент, что позволяет консультантам правильно обслуживать клиента. Вторая цель - защита клиента путем предоставления необходимых знаний и ограничения ответственности клиента посредством должной осмотрительности. 

Всем учреждениям необходимо соблюдать требования по проверке личности KYC и проверке списков отмывания денег и финансирования терроризма, поскольку в отношении банков и учреждений, пренебрегающих программой идентификации клиентов и соблюдением требований KYC, выносятся значительные штрафы и наказания. Действительно, помимо огромных штрафных санкций, влияние таких событий на репутацию и доверие не поддается прямому измерению.

Что такое процесс KYC? 

Как финансовые учреждения, банки и другие предприятия могут обеспечить полный и соответствующий требованиям процесс KYC при открытии счета и привлечении клиента? Процесс KYC можно упростить до 5 шагов, что повышает соответствие требованиям и позволяет избежать мошенничества:

  1. Соберите информацию
  2. Проверка документов
  3. Удостоверить информацию
  4. Начать устранение последствий
  5. Процессы утверждения

1 - Сбор информации

Сбор информации включает в себя два основных события. 

Во-первых, необходимо собрать личную информацию и данные о деятельности клиента. Это можно сделать при личной встрече, с помощью анкет или цифровых форм. Цель - получить достаточно информации, чтобы можно было лично и без сомнений идентифицировать потенциального клиента. Это включает ручной ввод персональных данных, а также загрузку таких файлов, как удостоверение личности, паспорт, подтверждение места жительства, дебетовая/кредитная карта и документы корпорации. При этом впечатления и вовлеченность клиента должны оставаться положительными, а скорость процесса - максимально возможной.

Во-вторых, особенно при открытии счета, вы должны проинформировать своего потенциального клиента и провести оценку риска на основе множества факторов риска. Этот шаг крайне важен, поскольку он защищает как инвесторов, так и финансовое учреждение. Для оценки различных уровней риска и соответствия риска клиента обычно используются цифровые формы и конкретные вопросы

2 - Проверка документов

После сбора данных необходимо проверить личность клиентов и действительность их документов. Для сравнения данных искусственный интеллект должен извлечь данные из документов (удостоверение личности, паспорт, дебетовая/кредитная карта, подтверждение места жительства, документы корпорации и т.д.) и дважды сверить их с информацией, введенной вручную. Такая сравнительная проверка является базовой, но полезной предварительной верификацией.

Еще одним методом должной осмотрительности является проверка личности с помощью видеоидентификации или цифровых подписей. Специалисты в этих областях попросят вас сделать реальные фотографии, чтобы гарантировать правдивость вашей личности. Цифровые подписи также повышают вашу безопасность, требуя двухфакторной аутентификации.

3 - Проверка достоверности информации

На третьем этапе обычно в процессе KYC проверяются связи клиентов со списками AML - борьбы с отмыванием денег - и другими обязательными регулируемыми списками. Регулирующие органы во всех странах внимательно рассматривают этот этап при оценке должной осмотрительности банков и компаний в отношении клиентов.

Например, в США после 2001 года и принятия Патриотического акта пренебрежение проверками потенциального финансирования терроризма является крайне проблематичным для финансовых компаний.

4 - Начать устранение последствий

Исправление является основным этапом процесса KYC. Он автоматизирует проверку данных ваших клиентов и обновление устаревшей информации. Исправление может быть основано на конкретных событиях, таких как смена адреса, смена гражданства, достижение 18-летнего возраста, или на периодических проверках (ежеквартально, ежемесячно, ...).

Устранение недоста тков подразумевает отправку вашим клиентам аналогичных форм или вопросов, что и на первом этапе, с целью проверки и обновления информации. Лучшие CRM и системы автоматизации KYC могут автоматизировать эти процедуры.

5 - Процессы утверждения

И последнее, но не менее важное: после ввода и записи всей информации компании должны иметь возможность принимать или отклонять клиентов на основании их ответов, проверки личности и проверки имени. Банковские учреждения обычно используют решения, обеспечивающие процессы утверждения для открытия счетов и привлечения клиентов.

Где используется InvestGlass?

InvestGlass, как универсальная CRM, обладает решениями от PMS до OMS. Мы также обладаем лучшими в своем классе цифровыми формами KYC и процессом onboarding в сочетании с функцией автоматизации. Используйте предварительно созданные формы для сбора данных через электронную почту или клиентский портал. С помощью форм DM profiler вы можете определить инвестиционный профиль ваших клиентов и соответствующим образом адаптировать инвестиционные предложения. 

Помимо полной функции регистрации, мы также предоставляем процессы исправления и утверждения, созданные собственными силами. Автоматическое исправление может быть запущено из журнала аудита в зависимости от конкретных событий или периодически. Процесс утверждения также настраивается, как и логика утверждения. Для конкретной проверки личности и проверки имен клиентов мы интегрируем решения наших партнеров.

Как автоматизировать проверку благонадежности клиентов и борьбу с отмыванием денег?

Действительно, на втором и третьем этапах InvestGlass сотрудничает с регтех-партнерами для обеспечения бесшовной интеграции и полного соответствия KYC. Мы также сотрудничаем с финтех-компаниями, обеспечивая дополнительную глубину.

Для получения дополнительных сведений в процессе регистрации Neuroprofiler предоставляет вам информацию о предпочтениях ESG ваших клиентов с помощью поведенческого анализа геймифицированного процесса.

Для проверки документов Onfido и Lexis Nexis выпускают комплексное программное обеспечение с анализом видео и документов, подтверждающих или опровергающих личность.

При проверке имен Polixis интегрирует отчет о рисках отмывания денег каждого клиента и его связи с любыми финансовыми преступлениями или финансированием терроризма.

Кроме того, объединение KYC и криптовалют возможно с помощью такого программного обеспечения, как Scorechain, которое проверяет по обширной базе данных 700+ VASP, чтобы оценить надежность контрагентов, оценить и отредактировать Risk-AML Scoring для дополнительной должной осмотрительности.

Дополнительные рекомендации для финансовых учреждений

Правила KYC обычно громоздки и сложны. Поэтому для ведения бизнеса необходимо полное знание и понимание этих законов. Значительная часть этого риска может быть уменьшена с помощью такого решения, как InvestGlass, для автоматизации KYC и исправления ситуации.

В зависимости от того, насколько взаимосвязаны ваши деловые отношения и поставщики услуг, следует проявлять дополнительную осторожность. Банк, объединяющий различные сторонние решения, может столкнуться с обвинениями, если одно из отношений не соответствует требованиям KYC. Помните о специфических требованиях к соблюдению законодательства вашей страны и используйте InvestGlass для автоматизации мер по устранению KYC!