Como automatizar a verificação KYC? Automatize e desenvolva seu jogo!
O que é KYC?
Conhecer seu cliente (Know your customer - KYC) é um requisito regulatório e um padrão nos bancos e no setor de serviços financeiros em geral. Ele representa um processo de integração do cliente que uma instituição precisa cumprir de acordo com as normas KYC e AML. O KYC inclui a identificação do cliente, a verificação de crimes financeiros e listas de AML e a avaliação do conhecimento e da tolerância a riscos dos clientes. A coleta de informações sobre o cliente tem dois objetivos. O primeiro é proteger a instituição financeira, comprovando a identidade dos clientes e informando-os sobre o perfil de investimento e risco com o qual o cliente se correlaciona, permitindo que os consultores atendam corretamente o cliente. O segundo objetivo é proteger o cliente, fornecendo o conhecimento necessário e limitando a responsabilidade do cliente por meio da devida diligência.
Todas as instituições precisam estar em conformidade com as verificações de identidade KYC e com as verificações das listas de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, já que multas e penalidades importantes são aplicadas a bancos e instituições que negligenciam seu programa de identificação de clientes e a conformidade KYC. De fato, além dos enormes custos das multas, o impacto de tais eventos sobre a reputação e a confiança não é diretamente mensurável.
O que é um processo KYC?
Como as instituições financeiras, os bancos e outras empresas podem executar um processo KYC completo e em conformidade durante a abertura de contas e a integração de clientes? O processo KYC pode ser simplificado em cinco etapas, melhorando a conformidade e evitando fraudes:
- Coletar informações
- Verificar documentos
- Validar informações
- Iniciar a remediação
- Processos de aprovação
1 - Coletar informações
A coleta de informações reagrupa dois eventos principais.
Primeiro, o senhor deve coletar informações pessoais e dados sobre as atividades do cliente. Isso pode ser feito por meio de uma reunião pessoal, formulários ou formulários digitais. O objetivo é receber informações suficientes para poder identificar o cliente potencial pessoalmente e sem dúvida. Isso inclui a entrada manual de dados pessoais, bem como o upload de arquivos como identidade, passaporte, comprovante de residência, cartão de débito/crédito e documentos corporativos. No entanto, a experiência e o envolvimento do cliente devem permanecer positivos e a velocidade do processo deve ser a mais rápida possível.
Em segundo lugar, especialmente para a abertura de contas, o senhor deve informar seu cliente potencial e fazer uma avaliação de risco com base em vários fatores de risco. Essa etapa é crucial, pois protege tanto os investidores quanto a instituição financeira. Formulários digitais e perguntas específicas geralmente são usados para avaliar os diferentes níveis de risco e o risco correspondente do cliente.
2 - Verificar documentos
Depois que a coleta de dados é feita, o senhor precisa verificar a identidade dos clientes e a validade de seus documentos. Para comparar os dados, a Inteligência Artificial deve extrair os dados dos documentos (identidade, passaporte, cartão de débito/crédito, comprovante de residência, documentos corporativos etc.) e compará-los com as informações inseridas manualmente. Essa verificação de comparação é uma pré-verificação básica, porém útil.
Outra diligência devida é processar a verificação de identidade por meio de identificação por vídeo ou assinaturas digitais. Os especialistas da área pedirão que o senhor tire fotos reais para garantir a veracidade de sua identidade. As assinaturas digitais também aumentam sua segurança, exigindo uma autenticação de dois fatores.
3 - Validar informações
A terceira etapa é normalmente quando o processo KYC verifica os vínculos dos clientes com a lista AML (anti-lavagem de dinheiro) e outras listas regulamentadas obrigatórias. Os órgãos reguladores de todos os países estão considerando atentamente essa etapa ao avaliar a due diligence de clientes dos bancos e das empresas.
Por exemplo, nos Estados Unidos, desde 2001 e o Patriot Act, negligenciar verificações de possíveis financiamentos terroristas é extremamente problemático para as empresas financeiras.
4 - Iniciar a remediação
A correção é um estágio central do processo KYC. Ela automatiza a verificação dos dados de seus clientes e a atualização de informações desatualizadas. A remediação pode se basear em eventos específicos, como mudança de endereço, mudança de nacionalidade e maioridade, ou em revisões periódicas (trimestrais, mensais, ...).
A remediação inclui o envio aos seus clientes de formulários ou perguntas semelhantes aos da primeira etapa, a fim de verificar e atualizar as informações. Os melhores CRMs e a automação KYC podem automatizar esses procedimentos.
5 - Processos de aprovação
Por último, mas não menos importante, depois que todas as informações são inseridas e registradas, as empresas precisam ser capazes de aceitar ou rejeitar clientes com base em suas respostas, verificação de identidade e verificação de nome. As instituições bancárias geralmente usam soluções que oferecem processos de aprovação para abertura de contas e integração de clientes.
Onde o InvestGlass entra em cena?
A InvestGlass, como um CRM tudo-em-um, possui soluções que vão desde PMS até OMS. Também possuímos os melhores formulários digitais KYC e processos de onboarding da categoria, juntamente com um recurso de automação. Use formulários de integração pré-criados para coletar dados por meio de e-mails ou do portal do cliente. Com os formulários de perfil DM, o senhor pode definir os perfis de investimento de seus clientes e adaptar as propostas de investimento de acordo com eles.
Além de um recurso de integração completo, também fornecemos os processos de correção e aprovação desenvolvidos internamente. A correção automática pode ser iniciada a partir da trilha de auditoria, dependendo de eventos específicos ou periodicamente. O processo de aprovação também é personalizável, assim como a lógica de aprovação. Para verificação de identidade específica e verificações de nome de clientes, integramos as soluções de nossos parceiros.
Como automatizar a due diligence do cliente e as verificações de combate à lavagem de dinheiro?
De fato, para parte do segundo estágio e do terceiro, a InvestGlass se conecta com parceiros da Regtech para fornecer integração perfeita e conformidade KYC completa. Também nos conectamos com empresas de fintech para proporcionar profundidade adicional.
- Para obter insights adicionais durante o processo de integração, o Neuroprofiler fornece ao senhor as preferências ESG de seus clientes por meio da análise comportamental de um processo gamificado.
- Para a verificação de identidade, a Onfido e a Lexis Nexis produzem um software completo com análise de vídeo e de identidade, confirmando ou desconfirmando a identidade.
- Para verificações de nomes, a Polixis integra um relatório sobre os riscos de lavagem de dinheiro de cada cliente e sua relação com qualquer crime financeiro ou financiamento de terrorismo.
Além disso, é possível combinar KYC e criptomoedas usando um software como o Scorechain, que verifica um banco de dados abrangente de mais de 700 VASPs para avaliar a credibilidade das contrapartes, avaliar e editar a pontuação de risco-AML para uma due diligence extra.
Recomendações adicionais para instituições financeiras
As normas KYC geralmente são complicadas e complexas. Portanto, um conhecimento e uma compreensão completos dessas leis são necessários para conduzir seus negócios. Grande parte desse risco pode ser mitigado com o uso de uma solução como a InvestGlass para automatizar o KYC e a correção.
Cuidados adicionais devem ser direcionados ao seu relacionamento comercial e aos seus provedores de serviços, dependendo do grau de interconexão do seu relacionamento comercial. Um banco que combina diferentes soluções de terceiros pode enfrentar encargos se um relacionamento não estiver em conformidade com o KYC. Esteja ciente dos requisitos de conformidade específicos de seu país e use a InvestGlass para automatizar a correção de KYC!