מכירות ליצירת קשר +41 22 518 25 94

מהו KYC?

הכר את הלקוח שלך – KYC – היא דרישה רגולטורית וסטנדרט בבנקים ובתעשיית השירותים הפיננסיים בכלל. הוא מייצג תהליך קליטת לקוח כי מוסד צריך למלא על פי תקנות KYC ו- AML. KYC כולל זיהוי לקוחות, אימות פשעים פיננסיים ורשימות AML, והערכת ידע וסובלנות סיכונים של לקוחות. לאיסוף פרטי לקוחות יש שתי מטרות. הראשון הוא להגן על המוסד הפיננסי על ידי הוכחת זהות הלקוחות וליידע אותם על איזה פרופיל השקעה וסיכון הלקוח מתואם, ומאפשר ליועצים לשרת כראוי את הלקוח. המטרה השנייה היא להגן על הלקוח על ידי מתן הידע הדרוש והגבלת אחריות הלקוחות באמצעות בדיקת נאותות. 

כל המוסדות צריכים לציית לבדיקות זהות KYC והלבנת הון ומימון טרור רשימות המחאות כמו קנסות חשובים ועונשים נקבעים נגד בנקים ומוסדות להזניח את תוכנית זיהוי הלקוח שלהם ציות KYC. ואכן, מלבד עלויות העונש העצומות, ההשפעה של אירועים כאלה על המוניטין והאמון אינה ניתנת מדידה ישירות.

מהו תהליך KYC? 

כיצד יכולים מוסדות פיננסיים, בנקים ועסקים אחרים לבצע תהליך KYC מלא ותואם במהלך פתיחת החשבון והקליטה של הלקוחות? ניתן לפשט את תהליך KYC ל-5 שלבים לשיפור התאימות והימנעות מהונאה:

  1. איסוף מידע
  2. בדיקת מסמכים
  3. אמת מידע
  4. התחל תיקון
  5. תהליכי אישור

1 – איסוף מידע

איסוף המידע מקבץ מחדש שני אירועים עיקריים. 

ראשית, עליך לאסוף מידע אישי ונתונים על פעילויות הלקוח. ניתן לעשות זאת באמצעות פגישה אישית, טפסים או טפסים דיגיטליים. המטרה היא לקבל מספיק מידע כדי להיות מסוגל לזהות את הסיכוי באופן אישי וללא ספק. זה כולל הזנה ידנית של נתונים אישיים, כמו גם העלאת קבצים כגון תעודת זהות, דרכון, הוכחת שהייה, כרטיס חיוב /אשראי ומסמכי תאגיד. עם זאת, חוויית הלקוח והמעורבות צריכים להישאר חיוביים ומהירות התהליך צריכה להישאר מהירה ככל האפשר.

שנית, במיוחד לפתיחת חשבון, עליך ליידע את הסיכוי שלך ולחפש בסיס הערכת סיכונים על מספר רב של גורמי סיכון. צעד זה חיוני שכן הוא מגן הן על המשקיעים והן על המוסד הפיננסי. טפסים דיגיטליים ושאלות ספציפיות משמשים בדרך כלל להערכת רמות הסיכון השונות וסיכון הלקוח התואם. 

2 – בדיקת מסמכים

לאחר איסוף הנתונים, עליך לבדוק את זהות הלקוחות ואת תוקף המסמכים שלהם. על מנת להשוות את הנתונים, על הבינה המלאכותית לחלץ את הנתונים מהמסמכים (תעודת זהות, דרכון, כרטיס חיוב/אשראי, הוכחת שהייה, מסמכי תאגיד וכו') ולחצות אותם פעמיים מול המידע שהוזן באופן ידני. בדיקת השוואה זו היא אימות בסיסי אך שימושי מראש.

בדיקת נאותות נוספת היא לעבד את אימות הזהות באמצעות זיהוי וידאו או חתימות דיגיטליות. מומחים בתחומים יבקשו ממך לצלם תמונות מהחיים האמיתיים כדי להבטיח את אמיתות הזהות שלך. חתימות דיגיטליות גם משפרות את האבטחה שלך על-ידי דרישה לאימות דו-שלבי.

3 – אימות מידע

השלב השלישי הוא בדרך כלל כאשר תהליך KYC בודק את הקישורים של הלקוחות AML – איסור הלבנת הון – רשימה, ורשימות אחרות מוסדר חובה. הרגולטורים בכל המדינות שוקלים צעד זה מקרוב בעת הערכת בדיקת נאותות של בנקים וחברות.

לדוגמה, בארצות הברית, מאז 2001 וחוק הפטריוט, הזנחת צ'קים על מימון טרור פוטנציאלי היא בעייתית ביותר עבור חברות פיננסיות.

4 – התחל תיקון

התיקון הוא שלב מרכזי בתהליך KYC. היא הופכת את בדיקת נתוני הלקוחות שלך לאוטומטית ועדכון מידע מיושן. התיקון יכול להתבסס על אירועים ספציפיים, כגון שינוי כתובת, שינוי לאום, ולהיות בן 18, או על ביקורות תקופתיות (רבעוני, חודשי, ...).

תיקון מגלם שליחה לטפסים או לשאלות דומים של לקוחותיך כמו בשלב הראשון, על מנת לבדוק ולעדכן את המידע. ה- CRMs והאוטומציה הטובים ביותר של KYC יכולים להפוך הליכים אלה לאוטומטיים.

5 – תהליכי אישור

אחרון חביב, לאחר שכל המידע מוזן ומוקלט, חברות צריכות להיות מסוגלות לקבל או לדחות לקוחות בהתבסס על התשובות, אימות הזהות ובדיקת השמות שלהם. מוסדות בנקאיים משתמשים בדרך כלל בפתרונות המספקים תהליכי אישור לפתיחת חשבון ולקליטת לקוחות.

היכן נכנס InvestGlass לתמונה?

InvestGlass, כ- CRM של הכל באחד, מחזיק בפתרונות החל מ- PMS ועד OMS. יש לנו גם את הצורות הדיגיטליות הטובות ביותר מסוג KYC ואת תהליך הקליטה יחד עם תכונת אוטומציה. השתמש בטפסי קליטה מובנים מראש כדי לאסוף נתונים באמצעות הודעות דואר אלקטרוני או פורטל הלקוח. באמצעות טפסי פרופיילר DM, באפשרותך להגדיר את פרופיל ההשקעה של הלקוחות שלך ולהתאים הצעות השקעה בהתאם. 

מלבד תכונת קליטה מלאה, אנו מספקים גם את תהליכי התיקון והאישור שנבנו בתוך הבית. ניתן להפעיל תיקון אוטומטי ממסלול הביקורת בהתאם לאירועים ספציפיים או מעת לעת. תהליך האישור ניתן להתאמה אישית גם כמו גם את הלוגיקה לאישור. לצורך אימות זהות ספציפי ובדיקות שמות של לקוחות, אנו משלבים את הפתרונות של השותפים שלנו.

כיצד להפוך את בדיקת הנאותות של הלקוחות לאוטומטית ואת המחאות נגד הלבנת הון?

ואכן, בחלק מהשלב השני והשלישי, InvestGlass מתחברת לשותפי Regtech כדי לספק אינטגרציה חלקה ותאימות מלאה ל-KYC. כמו כן, אנו מתחברים לחברות פינטק המספקות עומק נוסף.

לקבלת תובנות נוספות במהלך תהליך הקליטה, Neuroprofiler מספק לך את העדפות ESG של הלקוחות שלך באמצעות ניתוח התנהגותי של תהליך gamified.

לצורך אימות מזהה, Onfido ו- Lexis Nexis מייצרים תוכנה מלאה עם ניתוח וידאו ומזהה, המאשרת או מאשרת זהות.

עבור המחאות שם, Polixis לשלב דו"ח על סיכוני הלבנת הון של כל לקוח ואת הקשר שלהם לכל פשע פיננסי או מימון טרור.

חוץ מזה, שילוב של KYC ומטבעות קריפטוגרפיים אפשרי באמצעות תוכנה כמו Scorechain שבודקת במסד נתונים מקיף של 700+ VASPs כדי להעריך את האמינות של עמיתיהם, להעריך ולערוך ניקוד Risk-AML לבדיקת נאותות נוספת.

ייעוץ נוסף למוסדות פיננסיים

תקנות KYC הן בדרך כלל מסורבלות ומורכבות. לכן ידע והבנה מלאה של חוקים אלה נחוצים כדי לנהל את העסק שלך. ניתן לצמצם חלק גדול מהסיכון הזה באמצעות פתרון כמו InvestGlass כדי להפוך את ה-KYC והתיקון שלך לאוטומטיים.

טיפול נוסף צריך להיות ישיר כלפי מערכת היחסים העסקית שלך וספקי השירות שלך בהתאם לאופן שבו היחסים העסקיים שלך מחוברים זה לזה. בנק המשלב פתרונות שונים של צד שלישי עשוי לעמוד בפני חיובים אם קשר גומלין אחד אינו תואם KYC. שים לב לדרישות התאימות הספציפיות של המדינה שלך והשתמש ב- InvestGlass כדי להפוך את תיקון KYC שלך לאוטומטי!