Thách thức lớn nhất đối với các ngân hàng bán lẻ trong năm 2022 là gì?
Bối cảnh kinh tế hỗn loạn của năm 2020 và 2021 đã khiến các công ty ngân hàng bán lẻ mất cảnh giác, buộc họ phải gác lại các mô hình kinh doanh cũ và xem xét các dòng doanh thu mới. Đại dịch coronavirus là chất xúc tác để các ngân hàng bán lẻ trên toàn quốc xem xét lại tư duy kế thừa của họ và trở nên linh hoạt hơn về mặt kỹ thuật số, nhưng bối cảnh ngân hàng bán lẻ sẽ như thế nào vào năm 2022? Hãy xem.
Dịch vụ ngân hàng số & ngân hàng số là gì?
RolexNgân hàng số là quá trình thực hiện các giao dịch tài chính điện tử, thay vì thông qua các phương tiện truyền thống như đến chi nhánh ngân hàng vật lý. Các dịch vụ ngân hàng số bao gồm một loạt các hoạt động, bao gồm ngân hàng trực tuyến, ngân hàng di động và thu hồi tiền gửi từ xa.
Tại sao phải lấy khách hàng làm trung tâm hơn với ngân hàng bán lẻ?
Đứng đầu chương trình nghị sự của hầu hết các tổ chức tài chính vào năm 2022 là lấy khách hàng làm trung tâm. Sẽ tập trung vào việc cung cấp trải nghiệm khách hàng vượt trội, bên cạnh sự xuất sắc trong hoạt động vào năm 2022 và hơn thế nữa, vì điều cần thiết là các ngân hàng bán lẻ phải đầu tư vào các công nghệ mới nổi để duy trì khả năng phục hồi và phù hợp.
Học máy và trí tuệ nhân tạo hiện được sử dụng rộng rãi để phát hiện và ngăn chặn gian lận, cũng như để cung cấp các dịch vụ và sản phẩm phù hợp cho khách hàng. Ngoài ra, chatbot đang được sử dụng thường xuyên hơn để cung cấp dịch vụ khách hàng suốt ngày đêm, đây là một lợi thế rất lớn cho các ngân hàng vì nó cho phép họ giải phóng nhân viên để làm việc trên các nhiệm vụ phức tạp hơn.
Các mô hình mới phải được thực hiện vì công chúng cần đưa ra quyết định sáng suốt. FINMA LSFIN, hay MIFID châu Âu đang khiến thị trường tư vấn bán lẻ gần như không thể.
Tự động hóa quy trình thông minh
Theo công ty tư vấn tài chính, McKinsey &; Company, khoảng 50 tỷ thiết bị sẽ được kết nối với IoT (Internet of Things) vào năm 2025, khi ảo hóa và tự động hóa quy trình trở nên phổ biến.
In 3D, tự động hóa và robot tạo ra khoảng 79,4 zettabyte dữ liệu hàng năm, cung cấp thông tin chi tiết được cải thiện để đạt hiệu quả cao hơn và cải thiện việc ra quyết định cho các ngân hàng bán lẻ. Việc sử dụng các công cụ tự động hóa quy trình trong ngân hàng, chẳng hạn như tự động hóa quy trình kỹ thuật số (DPA) và tự động hóa quy trình robot (RPA), được dự đoán sẽ tiếp tục phát triển trong năm nay, được hỗ trợ bởi tự động hóa thông minh.
Ưu tiên các quy trình kỹ thuật số, chẳng hạn như quản lý ứng dụng cho vay kỹ thuật số, giới thiệu khách hàng và mở tài khoản mới, là điều cần thiết để tạo ra trải nghiệm khách hàng nâng cao cho các hiệp hội tín dụng và ngân hàng.
Chúng tôi đã thấy với khách hàng ngân hàng InvestGlass rằng RPA hiện là điều bắt buộc. Chúng tôi đã xây dựng một quy trình mua trước trả sau, khắc phục KYC, cảnh báo dòng tiền. Chuyển đổi số cũng được chấp nhận giữa các nhà lãnh đạo và quản lý của các ngân hàng. Các mô hình kinh doanh đang chuyển sang bao gồm nhiều dịch vụ có thể được tự động hóa.
Các ứng dụng cho ngân hàng di động và thanh toán sẽ tiếp tục phổ biến, khi khách hàng trở nên thoải mái hơn khi sử dụng điện thoại để thực hiện giao dịch. Ngoài ra, xác thực sinh trắc học đang được sử dụng thường xuyên hơn để cải thiện bảo mật và giảm nguy cơ gian lận. Công nghệ này sử dụng các thuộc tính vật lý độc đáo, chẳng hạn như dấu vân tay hoặc các đặc điểm trên khuôn mặt.
Sẵn sàng cho an ninh mạng trong ngân hàng bán lẻ?
Hậu quả tài chính của các mối đe dọa mạng có thể rất thảm khốc đối với triển vọng kinh doanh và danh tiếng của các tổ chức tài chính. Sự gia tăng của truyền dữ liệu trực tuyến và công nghệ di động vào năm 2022 có thể sẽ dẫn đến nguy cơ vi phạm an ninh mạng cả bên ngoài và bên trong cao hơn. : Apple Pay và Google Pay có thị phần tương ứng là 43,4% và 25,0% trong thanh toán di động gần, một thị trường gần 247 tỷ USD.
Khi bắt đầu đại dịch, các tổ chức tài chính đã gấp rút triển khai làm việc từ xa trong toàn công ty và thúc đẩy các sáng kiến chuyển đổi ngân hàng kỹ thuật số của họ, dẫn đến các cuộc tấn công mạng gia tăng. Năm 2022, việc bảo vệ cơ sở hạ tầng quan trọng và thông tin khách hàng khỏi các mối đe dọa mạng này trở nên cấp bách hơn bao giờ hết.
Các ngân hàng đang ngày càng thay thế mật khẩu bằng sinh trắc học để cung cấp cho khách hàng của họ một lớp bảo vệ bổ sung. Chúng tôi đang làm việc với fintech châu Âu ONFIDO cho loại quy trình giới thiệu này.
Với cuộc tấn công gần đây ở Ukraine, chúng ta sẽ thấy một số loại mối đe dọa mới ở Mỹ và châu Âu. Chuyển động tự do của tiền mặt sẽ phức tạp hơn. Tất nhiên, điều này sẽ không ảnh hưởng đến hoạt động giỏ hàng cơ bản.
Và tình huống covid này thật khủng khiếp đối với việc chia sẻ dữ liệu! Quá nhiều chia sẻ dữ liệu đã được thực hiện với các đối tác không bảo vệ đúng quyền của nhà đầu tư. Bạn chắc chắn đã nghe nói về quy định GDPR . Quy định GDPR được cho là để bảo vệ công dân EU khỏi dữ liệu cá nhân của họ bị các tổ chức xử lý sai. Tuy nhiên, nó đã bị chỉ trích vì cản trở hợp tác quốc tế giữa các cơ quan thực thi pháp luật.
Điện toán đám mây nào?
Để giải quyết nhu cầu ngày càng tăng về tốc độ và năng lực, cả công đoàn tín dụng và ngân hàng có thể sẽ tìm đến các giải pháp điện toán đám mây để hỗ trợ phân tích ứng dụng và lưu trữ dữ liệu. Điều này có thể dẫn đến giảm nguy cơ liên tục kinh doanh và vi phạm bảo mật, cải thiện đổi mới, nâng cao hiệu quả và tăng thông tin chi tiết về khách hàng. Các giải pháp đám mây mang lại lợi thế tổ chức đáng kể và cung cấp thông tin chuyên sâu có thể cải thiện năng suất của con người và mang lại lợi ích cho việc chuyển đổi văn phòng và văn phòng. Sự gia tăng của ngân hàng như một dịch vụ (BaaS) cũng giải thích cho sự gia tăng các dịch vụ kỹ thuật số nhưng họ đang sử dụng đám mây nào?
Chúng tôi đã rất hoài nghi về việc ngân hàng chuyển sang Google hoặc Microsoft cloud vì lý do bảo mật và quyền riêng tư, đặc biệt là kể từ khi luật Đạo luật Đám mây mới. Đạo luật Đám mây cho phép chính quyền Hoa Kỳ thu giữ dữ liệu được lưu trữ trên đất nước ngoài, bao gồm dữ liệu thuộc về các ngân hàng và khách hàng của họ.
Vấn đề này trở nên phức tạp hơn bởi thực tế là nhiều tổ chức vẫn đang vật lộn để xử lý cơ sở hạ tầng kỹ thuật số phức tạp và ngổn ngang mà họ đã có, chứ đừng nói đến việc đảm nhận các dịch vụ dựa trên đám mây mới. Vì vậy, trong khi các dịch vụ dựa trên đám mây sẽ phụ thuộc vào việc Hoa Kỳ kiểm tra những gì bên trong máy chủ ngân hàng cuối cùng ...
Với InvestGlass, một giải pháp lưu trữ Thụy Sĩ thuộc sở hữu gia đình Thụy Sĩ, chúng tôi cung cấp cho các ngân hàng một cơ hội duy nhất để lưu trữ dữ liệu trên các máy chủ Thụy Sĩ hoặc thậm chí trực tiếp trên máy chủ của họ! Chúng tôi tin rằng ngành ngân hàng châu Âu và Thụy Sĩ xứng đáng có các giải pháp tài chính nhúng trên các máy chủ Thụy Sĩ. Đây là cách tốt nhất để đảm bảo rằng toàn bộ quy trình tài chính vẫn còn trên các máy chủ mà bạn kiểm soát.
Ưu điểm của điện toán đám mây là gì?
– Khả năng mở rộng. Khả năng mở rộng là khả năng của một hệ thống phát triển hoặc thu hẹp để đáp ứng nhu cầu thay đổi của người dùng. Một giải pháp dựa trên đám mây có thể dễ dàng được điều chỉnh để phù hợp với nhu cầu của một tổ chức đang phát triển.
– Hiệu quả chi phí. Các giải pháp dựa trên đám mây thường ít tốn kém hơn các giải pháp CNTT truyền thống, bởi vì các doanh nghiệp chỉ trả tiền cho những gì họ sử dụng.
–Agility. Sự nhanh nhẹn của fintech giúp các ngân hàng bán lẻ di chuyển nhanh chóng và dễ dàng để áp dụng các công nghệ và dịch vụ mới, có thể mang lại cho họ lợi thế cạnh tranh. Chúng ta cũng sẽ thấy nhiều trí tuệ nhân tạo (AI) hơn trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ. Các ngân hàng đang sử dụng AI cho một số mục đích khác nhau, chẳng hạn như cải thiện dịch vụ khách hàng, phát hiện gian lận và chấm điểm tín dụng. Năm 2022 là năm fintech thể hiện lợi nhuận kinh doanh bằng cách cung cấp giá trị đích thực để khách hàng bắt đầu thanh toán cho dịch vụ của họ.
– Tùy biến hàng loạt. Lấy cảm hứng từ một tác giả mà chúng tôi yêu thích tại InvestGlass – ông Joesph Pines
Bằng cách triển khai điện toán đám mây vào năm 2022, các ngân hàng bán lẻ có thể phản ứng nhanh chóng với những thay đổi trên thị trường và tạo ra các giải pháp hiệu quả, đáp ứng, có thể mở rộng và linh hoạt để thay thế cơ sở hạ tầng tại chỗ. Với các dịch vụ đám mây, các ngân hàng nhỏ hơn hiện có thể cạnh tranh và thúc đẩy sự đổi mới với chi phí thấp hơn.
Điện toán đám mây công, tư nhân và lai cho phép các ngân hàng bán lẻ giảm chi phí hoạt động và cung cấp các dịch vụ linh hoạt hơn để duy trì tính cạnh tranh trong tương lai và nắm bắt chuyển đổi kỹ thuật số.
Nếu bạn đang tìm cách xây dựng, chạy và mở rộng quy mô nền tảng kỹ thuật số và quy trình làm việc của mình một cách dễ dàng, hãy liên hệ với các chuyên gia của chúng tôi tại InvestGlass CRM ngay hôm nay bằng cách điền vào biểu mẫu liên hệ trực tuyến của chúng tôi tại đây.
Hãy nói chuyện với nhóm của chúng tôi ngay hôm nay để tìm hiểu thêm về lợi ích của CRM dành cho ngân hàng bán lẻ.