Qual é o maior desafio que os bancos de varejo enfrentarão em 2022?

O turbulento cenário econômico de 2020 e 2021 pegou as empresas de bancos de varejo desprevenidas, forçando-as a deixar de lado seus antigos modelos de negócios e a considerar novos fluxos de receita. A pandemia do coronavírus foi um catalisador para que os bancos de varejo de todo o país reconsiderassem suas mentalidades antigas e se tornassem mais resistentes digitalmente, mas como será o cenário dos bancos de varejo em 2022? Vamos dar uma olhada.

O que é banco digital e serviços bancários digitais?

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O banco digital é o processo de realizar transações financeiras eletronicamente, em vez de por meios tradicionais, como a visita a uma agência bancária física. Os serviços bancários digitais abrangem uma ampla gama de atividades, incluindo serviços bancários on-line, serviços bancários móveis e captura remota de depósitos.

Por que mais foco no cliente com o banco de varejo?

No topo da agenda da maioria das instituições financeiras em 2022 está a centralização no cliente. Haverá um foco no fornecimento de uma experiência superior ao cliente, juntamente com a excelência operacional em 2022 e além, pois se torna essencial que os bancos de varejo invistam em tecnologias emergentes para permanecerem resilientes e relevantes.

O aprendizado de máquina e a inteligência artificial são agora amplamente utilizados para detecção e prevenção de fraudes, bem como para fornecer serviços e produtos personalizados aos clientes. Além disso, os chatbots estão sendo usados com mais frequência para fornecer atendimento ao cliente 24 horas por dia, o que é uma grande vantagem para os bancos, pois permite que eles liberem a equipe para trabalhar em tarefas mais complexas.

Novos modelos precisam ser criados, pois o público em geral precisa tomar decisões informadas. A FINMA LSFIN ou a MIFID europeia estão tornando o mercado de consultoria de varejo quase impossível.

Automação inteligente de processos

De acordo com a empresa de consultoria financeira McKinsey & Company, aproximadamente 50 bilhões de dispositivos estarão conectados à IoT (Internet das Coisas) até 2025, à medida que a virtualização e a automação de processos se tornarem comuns.

A impressão 3D, a automação e os robôs criam aproximadamente 79,4 zettabytes de dados por ano, oferecendo insights aprimorados para maior eficiência e melhor tomada de decisões para os bancos de varejo. Prevê-se que o uso de ferramentas de automação de processos no setor bancário, como a automação de processos digitais (DPA) e a automação de processos robóticos (RPA), continue a crescer este ano, com o apoio da automação inteligente.

Priorizar os processos digitais, como o gerenciamento digital de solicitações de empréstimos, a integração de clientes e a abertura de novas contas, é essencial para criar uma experiência aprimorada para as cooperativas de crédito e os bancos.

Vimos com os clientes bancários da InvestGlass que a RPA é agora uma necessidade. Criamos um processo para comprar agora, pagar depois, remediação de KYC e alertas de fluxo de caixa. A transformação digital também é aceita entre os líderes e a gerência dos bancos. Os modelos de negócios estão se transformando para incluir mais serviços que podem ser automatizados.

Os aplicativos para serviços bancários e pagamentos móveis continuarão a crescer em popularidade, à medida que os clientes se sentirem mais à vontade para usar seus telefones para fazer transações. Além disso, a autenticação biométrica está sendo usada com mais frequência para melhorar a segurança e reduzir o risco de fraude. Essa tecnologia usa atributos físicos exclusivos, como impressões digitais ou características faciais.

Pronto para a segurança cibernética no banco de varejo?

As consequências financeiras das ameaças cibernéticas podem ser terríveis para as perspectivas de negócios e a reputação das instituições financeiras. O aumento da transmissão de dados on-line e da tecnologia móvel em 2022 provavelmente levará a um risco maior de violações de segurança cibernética, tanto externas quanto internas.

No início da pandemia, as instituições financeiras correram para implementar o trabalho remoto em toda a empresa e impulsionaram suas iniciativas de transformação do banco digital, o que levou a um aumento dos ataques cibernéticos. Em 2022, proteger a infraestrutura essencial e as informações dos clientes contra essas ameaças cibernéticas é mais urgente do que nunca.

Os bancos estão substituindo cada vez mais as senhas pela biometria para oferecer aos seus clientes uma camada adicional de proteção. Estamos trabalhando com a fintech europeia ONFIDO para esse tipo de processo de integração.

Com o recente ataque na Ucrânia, veremos um novo tipo de ameaça nos EUA e na Europa. A livre circulação de dinheiro será mais complexa. Obviamente, isso não afetará as operações básicas de cestas de compras.

E essa situação de covid tem sido horrível para o compartilhamento de dados! O compartilhamento excessivo de dados foi realizado com contrapartes que não protegem adequadamente os direitos dos investidores. O senhor certamente já ouviu falar sobre o regulamento GDPR. O regulamento GDPR deve proteger os cidadãos da UE contra o mau uso de seus dados pessoais pelas organizações. No entanto, ele tem sido criticado por dificultar a cooperação internacional entre as agências de aplicação da lei.

Qual computação em nuvem?

Para atender à crescente necessidade de velocidade e capacidade, as cooperativas de crédito e os bancos provavelmente buscarão soluções de computação em nuvem para dar suporte à análise aplicada e armazenar dados. Isso pode reduzir o risco de continuidade dos negócios e de violações de segurança, melhorar a inovação, aumentar a eficiência e aumentar as percepções dos clientes. As soluções em nuvem oferecem uma vantagem organizacional significativa e insights que podem melhorar a produtividade humana e beneficiar a transformação do back-office e do front-office. A ascensão do banking-as-a-service(BaaS) também é responsável por um aumento nos serviços digitais, mas qual nuvem eles estão usando?

Temos sido muito céticos em relação à utilização da nuvem do Google ou da Microsoft pelos bancos por motivos de segurança e privacidade, principalmente depois da nova lei Cloud Act. O Cloud Act dá às autoridades dos EUA o direito de apreender dados armazenados em solo estrangeiro, incluindo dados pertencentes a bancos e seus clientes.

Esse problema é agravado pelo fato de que muitas organizações ainda estão lutando para lidar com a infraestrutura digital complexa e dispersa que já possuem, sem falar na adoção de novos serviços baseados em nuvem. Portanto, embora os serviços baseados em nuvem dependam de os EUA verificarem o que está dentro do servidor do banco, em última análise...

Com a InvestGlass, que é uma solução hospedada na Suíça e de propriedade de uma família suíça, oferecemos aos bancos uma oportunidade única de hospedar os dados em servidores suíços ou até mesmo diretamente em seus servidores! Acreditamos que o setor bancário europeu e suíço merece soluções financeiras incorporadas em servidores suíços. Essa é a melhor maneira de garantir que todo o processo financeiro permaneça nos servidores que o senhor controla.

Quais são as vantagens da computação em nuvem?

- Escalabilidade. Escalabilidade é a capacidade de um sistema crescer ou diminuir para atender às necessidades de mudança de seus usuários. Uma solução baseada em nuvem pode ser facilmente adaptada para atender às necessidades de uma organização em crescimento.

- Custo-benefício. As soluções baseadas em nuvem geralmente são mais baratas do que as soluções tradicionais de TI, porque as empresas pagam apenas pelo que usam.

- Agilidade. A agilidade das fintechs ajuda os bancos de varejo a adotar rápida e facilmente novas tecnologias e serviços, o que pode lhes dar uma vantagem competitiva. Também veremos mais inteligência artificial (IA) no setor bancário de varejo. Os bancos estão usando a IA para várias finalidades diferentes, como melhorar o atendimento ao cliente, a detecção de fraudes e a pontuação de crédito. Em 2022, as fintechs demonstrarão a lucratividade dos negócios fornecendo valor genuíno para que seus clientes comecem a pagar por seus serviços. 

- Personalização em massa. Inspirado em um autor que adoramos na InvestGlass - o Sr. Joesph Pines

Ao implementar a computação em nuvem em 2022, os bancos de varejo podem reagir rapidamente às mudanças no mercado e criar soluções eficientes, responsivas, dimensionáveis e flexíveis para substituir a infraestrutura local. Com os serviços em nuvem, os bancos menores agora podem competir e impulsionar a inovação a um custo menor.

A computação em nuvem pública, privada e híbrida permite que os bancos de varejo reduzam suas despesas operacionais e ofereçam serviços mais ágeis para permanecerem competitivos no futuro e adotarem a transformação digital.

Se quiser criar, executar e dimensionar sua plataforma digital e fluxos de trabalho com facilidade, entre em contato com os especialistas da InvestGlass CRM hoje mesmo, preenchendo nosso formulário de contato on-line aqui.

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