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Como construir um neobanco islâmico?

Banco Islâmico
Azaret Metrio Zintos

Com cerca de 2 bilhões de muçulmanos em todo o mundo, isso representa um quarto da população mundial. Adaptar as ferramentas de gestão de patrimônio e de gestão de ativos para esse segmento de clientes é atualmente um tema muito quente. É interessante notar que podemos unir esse tópico a estratégias de investimento sustentável. Esse é um paradoxo interessante, mas é algo que podemos analisar mais de perto. As regras que regem o Shasha são, na verdade, bastante semelhantes à estrutura que o senhor poderia encontrar no investimento sustentável. A tendência dos neobancos islâmicos também é algo que veremos, e com certeza os neobancos existentes virão como produtos comprados ou como produtos de nicho para a maioria deles. O provedor de serviços bancários digitais islâmicos está agora se concentrando na expansão de sua área de atuação para permitir que os europeus fora da Alemanha usem seus serviços. O senhor pode acompanhar o crescimento do banco digital islâmico alternativo Rizq é o primeiro aplicativo bancário digital islâmico alternativo do Reino Unido

Espera-se que o setor financeiro islâmico mundial cresça de 10 a 15% no próximo ano.

Os fundos islâmicos serão bastante semelhantes aos princípios ESG. O modelo de investimento da sharia é orientado pelas regras gerais de investimento da sharia do Corão. Os complementos desses conceitos de investimento multifatoriais podem ser capturados em cinco princípios.

Modelo combinado de conformidade com a lei Sharia e patrimônio líquido sustentável global

O primeiro princípio é promover qualquer coisa que beneficie a sociedade. Isso é interessante, pois o senhor pode facilmente incluir investimentos relacionados à mudança climática e à energia renovável em seu fundo. A proibição de instrumentos e práticas que rendam juros (modelo bancário sem juros) evita ganhos como especulação, vendas a descoberto e assunção de riscos excessivos. A estratégia de investimento deve seguir regras específicas e o senhor concordará que isso é bastante semelhante às finanças sustentáveis. Naturalmente, esse fundo também excluirá empresas prejudiciais aos seres humanos e empresas que distribuem ou produzem carne de porco, álcool, jogos de azar, drogas... A partir de 2021, as empresas públicas de capital aberto listadas na Abu Dhabi Securities Exchange (ADX) ou no Dubai Financial Market (DFM) deverão publicar um relatório anual de sustentabilidade que abranja o impacto de suas operações no meio ambiente, contribuições para a justiça social e a economia local!

Banco Islâmico
Banco Islâmico

Gestores de fundos e integração digital

Com as ferramentas desenvolvidas pela Investglass, o senhor poderá coletar facilmente as preferências do cliente e destacar as preferências de finanças islâmicas. A partir da plataforma, o senhor pode criar facilmente sua própria integração digital, na qual fará perguntas sobre investimentos sustentáveis.

As respostas serão associadas a um número de pontos que o público calculará como pontuação. A pontuação é normalmente usada para o cliente com a classificação de um cliente. O senhor também pode usar a pontuação para avaliar o interesse dos investimentos da E.S.G.. A criação desse tipo de formulário digital também é uma maneira de mostrar ao investidor que o senhor é um planejador financeiro certificado, especializado na lei de conformidade com a shariah e em investimentos sustentáveis. Sugerimos que o senhor dê uma olhada no Neuroprofiler, nosso parceiro de fintech, para obter um tipo melhor de integração gamificada. Esse widget que o senhor pode conectar ao InvestGlass CRM está usando os dados de comportamento do investidor para criar e melhorar o serviço financeiro. 

A promoção de classes de ativos com uma ferramenta de integração digital também é muito amigável para todos os tipos de investidores. Acreditamos que as ferramentas digitais devem ser usadas não apenas para investidores da geração Y, mas também para clientes institucionais. As ferramentas digitais são os braços obrigatórios do gerenciamento de patrimônio. As divisões de gerenciamento de patrimônio não podem adquirir novos leads e aumentar o dinheiro líquido sem ferramentas digitais de integração.

Os questionários de integração digital também são divertidos, pois o senhor poderá brincar rapidamente com seu portfólio de investimentos e ilustrar o portfólio com vídeos. Nossos clientes geralmente se reúnem com seus indivíduos de alto patrimônio líquido no local e hospedam essa integração digital em seus tablets ipad. A integração digital inclui reconhecimento de passaportes e ácidos, ferramentas de combate à lavagem de dinheiro e assinatura digital.

Neobanco islâmico e Zakat

O ano do zakat começa na data em que o senhor teve a primeira posse de riqueza acima do NIsab. Os investidores decidirão, então, sentar-se na data e calcular com a frustração da riqueza que está em sua posição. Criamos com as ferramentas e formulários da Investglass um sistema que calcula automaticamente os ativos e o valor que deve ser distribuído. Esse cálculo leva em consideração os seguintes elementos:

Valor do ouro
Valor da prata

Dinheiro

Em mãos e em contas bancárias
Depositado para alguma finalidade futura, por exemplo, Hajj
Concedido em empréstimos
Investimentos comerciais, ações, certificados de poupança, pensões financiadas por dinheiro em poder do senhor

Bens comerciais

Valor das ações

Passivos

Dinheiro emprestado, bens comprados a crédito
Salários devidos aos funcionários
Impostos, aluguel, contas de serviços públicos com vencimento imediato

Embora não falemos sobre criptomoedas, achamos que é justo acrescentar as criptomoedas em seu cálculo também. Por exemplo, o INABLR, sediado em Dubai, membro do sandbox regulatório do Banco Central do Bahrein, confirmou que está construindo a plataforma de infraestrutura no blockchain Tezos. Essa plataforma permitirá que os indivíduos invistam e possuam diretamente unidades fracionárias de títulos negociados no mercado secundário e Sukuk por apenas US$ 1.000.

Uma vez que os clientes estejam integrados, o senhor pode começar a gerenciar seus ativos com a ferramenta de gerenciamento de portfólio Investglass.

Apresente o fundo islâmico de ações globais no portal do cliente

A ferramenta de gerenciamento de portfólio Investglass foi criada para gerar solicitações de investimento e relatórios trimestrais. Esses relatórios são feitos para facilitar a apresentação, incluindo ferramentas de benchmark para comparar o desempenho de seu fundo com fundos globais de ativos ESG, índice de mercado global amplo, fundo de terceiros em conformidade com a sharia, benchmarks de investimento sustentável e sharia...

As posições e a alimentação do portfólio para esses portfólios são geralmente provenientes de corretores ou bancos. Como o senhor deseja mostrar esse ciclo de vida do investimento aos seus investidores, as soluções de investimento InvestGlass oferecem vários formatos de relatórios em PDF, Word, mas também uma solução digital com o portal do cliente.

Atualmente, os investidores sensíveis à sharia estão procurando aproveitar os recursos do portal do cliente para entender o processo de investimento e os relatórios de sua estratégia de conformidade com a Shira. Com uma única solução, a InvestGlass oferece uma solução completa para o ciclo de vida do investimento. O setor de investimento sharia pode ser refletido com mídia dinâmica dentro da plataforma relacionada aos investimentos que o senhor faz.

O portal do cliente também é uma boa maneira de apresentar as notas dos gerentes de fundos e ilustrar as oportunidades de investimento islâmico. Com as plataformas de mídia, os investidores podem entender o mundo financeiro por meio de PDFs ou vídeos que ressoam em sua consciência. Um portfólio pode ser refletido diretamente de um feed omnibus ou de uma conta gerenciada separadamente. Cada portfólio reflete valores socialmente conscientes. Esses formulários digitais podem ser personalizados para qualquer banco islâmico e banco de negócios sofisticado.

Com a plataforma completa da Investglass, as organizações de serviços financeiros estão agora perfeitamente equipadas com as ferramentas certas. A InvestGlass canaliza o capital do investidor de uma forma moderna e bonita.

Cartão de débito ou crédito para seu banco digital islâmico?

Se o senhor quiser ter um cartão de débito ou de crédito, o tipo de licença será muito importante. Com base em suas ambições e em seu orçamento, sugeriremos primeiro uma oferta de cartão de débito... e depois uma oferta de cartão de crédito. A Nomo, por exemplo, tem como objetivo impulsionar o banco digital islâmico para um futuro mais inovador, em que a prioridade é a conveniência do cliente em escala internacional. A maioria dos neobancos optará pelo cartão de crédito, portanto, prepare-se com financiamento suficiente para apoiar esse tipo de serviço. Vimos que a Fardows, sediada na Califórnia, já começou a estabelecer parcerias com várias instituições financeiras e está pronta para oferecer a seus investidores produtos financeiros islâmicos, inclusive cartões de débito e outros sistemas de pagamento.

Os investimentos em conformidade com a Sharia têm uma ferramenta poderosa chamada InvestGlass. Entre em contato conosco e crie seu próprio gerenciamento de ativos ou banco digital. Os bancos digitais islâmicos na Europa são um mercado que tem visto um aumento exponencial nos serviços bancários digitais convencionais.

Integração digital, banco islâmico, conformidade com a sharia