Làm thế nào bất kỳ công ty có thể xây dựng một neobank?
Nếu bạn đang muốn xây dựng và khởi chạy neobank của riêng mình, có ba con đường chính bạn có thể thực hiện:
- Trở thành ngân hàng
- Hợp tác với ngân hàng
- Sử dụng trò chơi Ngân hàng dưới dạng Dịch vụ
Thời báo Tài chính gần đây đã báo cáo rằng ngày càng có nhiều công ty đang tìm cách xây dựng neobank. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên vì tiềm năng đáng kể cho sự gián đoạn trong không gian này. Nhưng làm thế nào để bạn đi về việc xây dựng một? Bước đầu tiên là xác định vấn đề neobank của bạn sẽ giải quyết, sau đó suy nghĩ thông qua những quy trình nào cần được tạo hoặc tự động hóa để đạt được mục tiêu này. Từ đó, đã đến lúc bắt đầu xây dựng! Kiểm tra ba bước sau để khởi chạy một neobank thành công.
Bài đăng trên blog này chia sẻ trong 5 bước những gì bạn cần biết để bắt đầu ngân hàng của riêng bạn.
Các công ty khởi nghiệp mới sẽ được hưởng lợi từ ngân hàng như một cách tiếp cận plug-and-play dịch vụ.
1. Neobank so với ngân hàng truyền thống là gì?
Các ngân hàng Neo thường không có giấy phép ngân hàng, nhưng bạn có thể hợp tác với các ngân hàng để cung cấp các dịch vụ: cho vay cá nhân, giao dịch, thế chấp, tư vấn thuế. Các ngân hàng Neo cung cấp trải nghiệm người dùng tốt hơn. Trải nghiệm người dùng là chìa khóa để tạo điều kiện mở tài khoản. Một tổ chức tài chính có thể giúp bạn có được một chiếc ô giấy phép ngân hàng ở quốc gia mà công ty bạn bắt đầu. Các ngân hàng này thường có nhiều tính năng hơn neobank: họ cung cấp tài khoản tiết kiệm, dịch vụ tài khoản séc và cho vay. Bạn có thể biết - WeBank của Tencent, NuBank, digibank (bởi DBS) hoặc Marcus của Goldman Sachs, Yolt và Moven là những ví dụ về neo bank. Các ngân hàng số này hầu hết sử dụng các nền tảng công nghệ hoàn toàn mới, từ đó giảm sự phụ thuộc vào cha mẹ.
2. Tại sao thành lập ngân hàng của riêng bạn có thể có lợi cho bạn - bạn có cần giấy phép ngân hàng không?
Bạn không cần giấy phép làm bánh đầy đủ để bắt đầu ngân hàng neo của mình. Bạn có thể tạo ngân hàng kỹ thuật số của mình mà không cần giấy phép ngân hàng của riêng bạn. Hầu hết các ngân hàng thách thức bắt đầu với các hệ thống ngân hàng lõi đơn giản và giấy phép ô. Giấy phép ô dù là giấy phép bạn đang chia sẻ với một ngân hàng truyền thống.
Giấy phép ngân hàng có thể cực kỳ tốn kém và lâu dài để có được. Tìm đúng đối tác ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể là một cách dễ dàng để bắt đầu kinh doanh của bạn.
Đối với phát hành thẻ, bạn sẽ tìm thấy ở hầu hết các quốc gia các nhà cung cấp địa phương sẽ sản xuất thẻ trả trước và thậm chí cung cấp cơ sở hạ tầng công nghệ và các công cụ báo cáo.
3. Thiết lập neobank từ đầu Bạn cần sản phẩm nào với hạ tầng ngân hàng truyền thống?
Mục tiêu là trở thành một cửa hàng một cửa. Xây dựng kỹ thuật số sẽ bắt đầu với các công cụ kỹ thuật số như CRM và biểu mẫu kỹ thuật số giới thiệu khách hàng và công cụ tiếp thị kỹ thuật số tốt để quản lý hiệu quả các kênh phân phối. Bạn phải có một CRM mạnh mẽ vì đây là chìa khóa để thu thập dữ liệu khách hàng trong tương lai.
Phần còn lại là kiến trúc composable. Điều quan trọng là dịch vụ ngân hàng neo của bạn cung cấp quy trình mở tài khoản kỹ thuật số tốc độ cực nhanh. Bạn cũng nên xem xét các giải pháp xử lý thanh toán và khắc phục KYC. Đội ngũ InvestGlass rất vui được chia sẻ với bạn kiến thức của chúng tôi.
4. Những điều cần cân nhắc trước khi mở một phong cách dịch vụ tài chính mới
Nếu bạn không có đủ tiền để bắt đầu một giải pháp ngân hàng hiện đại, chúng tôi khuyên bạn nên xem xét hack tăng trưởng. Growth hacking là tìm ra các phương pháp của Viral để tăng sức hút khách hàng. Rất ít ngân hàng đang sử dụng các kỹ thuật hack tăng trưởng vì hầu hết trong số họ thích chi tiêu cho các từ quảng cáo của Google.
Bạn có thể hoàn toàn kỹ thuật số nhưng các chi nhánh vật lý cũng có thể là một cách hay để chào đón khách hàng của bạn bên ngoài thế giới kỹ thuật số. Khi bạn sẽ bắt đầu một tổ chức tài chính, điều quan trọng là phải đặt mình ngoài các ngân hàng truyền thống và các hệ thống kế thừa. Bạn có thể cạnh tranh về bảo mật với một giải pháp điện toán đám mây tốt hơn. Tất cả các neobank đều có giải pháp điện thoại di động, vì vậy nó không ở đó nơi bạn sẽ tạo ra sự khác biệt. Tập trung vào hành trình của khách hàng từ tài khoản hiện tại đến tài khoản giao dịch. Tập trung vào trải nghiệm của người tiêu dùng là các tổ chức tài chính mới sẽ nổi bật so với các ngân hàng hiện có.
5. Chuẩn bị cho công ty của bạn sẵn sàng cho tư duy neobank
Vâng, bước đầu tiên là liên hệ với chúng tôi và chúng tôi sẽ chia sẻ với bạn những lời khuyên tốt nhất của chúng tôi để xây dựng một ngân hàng kỹ thuật số và tạo ra các sản phẩm sáng tạo. Nó là vô cùng dễ dàng cho một người mới bắt đầu để bắt đầu mà không có giấy phép ngân hàng. Với các tính năng chính được tích hợp sẵn của Investglass và anh ta sẽ tìm thấy tất cả các hệ thống ngân hàng bị bắt, bạn đang mong đợi cung cấp các dịch vụ tài chính hiện đại. Dựa trên sở thích của khách hàng, bạn có thể muốn cung cấp thẻ ghi nợ, cầu nối google pay. Hầu hết có thể bạn sẽ quan tâm đến việc kết nối với Ngoại hối, Tài khoản tiết kiệm, Cho vay vi mô hoặc Tiền điện tử. Bạn nên bắt đầu với các chức năng cơ bản và đảm bảo rằng bạn thu thập được sự đồng ý của người dùng. Hãy lưu ý rằng mỗi dịch vụ mới, ngay cả khi bạn đưa nó ra bên ngoài với một công ty fintech khác, đó sẽ là những thách thức pháp lý trong trung và dài hạn. Theo dõi dữ liệu cá nhân và có thể giới hạn bản thân trong việc chuyển tiền cơ bản, mới đối với khách hàng tín dụng, thanh toán trước. Đặt hướng đi đúng đắn cho nhóm CNTT của bạn. Hãy chắc chắn rằng họ sẽ tích hợp lộ trình của họ với cộng đồng fintech mở.
Khi chúng tôi nghiên cứu một số mô hình kinh doanh, chúng tôi có thể hướng dẫn bạn tìm ra trong số các hiện trạng ngân hàng truyền thống môi trường pháp lý nào sẽ tối ưu cho việc khởi nghiệp của riêng bạn! Thị trường ngách và các phân khúc thị trường chưa được phục vụ sẽ là chìa khóa để phát triển công ty của bạn với tốc độ nhanh hơn.
Bạn cần bao nhiêu tiền cho dịch vụ ngân hàng neo này?
Ngân hàng kỹ thuật số rất dễ tiếp cận vì bạn không cần tạo nền tảng ngân hàng cốt lõi của riêng mình để bắt đầu, giới thiệu kỹ thuật số, khắc phục KYC... Nó cũng sẽ phụ thuộc vào những thách thức kinh doanh mà bạn đang muốn thực hiện. Các ngân hàng số phải kiểm tra khả năng API ngân hàng trước khi họ xây dựng trải nghiệm của mình.
Bạn có thể muốn phục vụ khách hàng hiện tại của mình, thì bạn không cần một kế hoạch quy mô lớn. Bạn sẽ tập trung vào các chức năng hoàn toàn cần thiết, với ứng dụng di động thân thiện với người dùng. Chúng tôi khuyên bạn nên xây dựng từng dịch vụ ngân hàng của mình trước khi bạn xin giấy phép ngân hàng đầy đủ.
Đội ngũ InvestGlass giàu kinh nghiệm như một bệ phóng cho trải nghiệm fintech của bạn. Chúng tôi được sử dụng để làm việc với nhiều phân khúc người tiêu dùng từ bán lẻ đến ngân hàng tư nhân. Chúng tôi được kết nối với giải pháp cổng thanh toán và kết nối với cổng thông tin khách hàng có thương hiệu. Ngày nay, ngày càng có nhiều người cảm thấy thoải mái khi thực hiện thanh toán trực tuyến thông qua Google Pay, Paytm, PhonePe, v.v., hơn bao giờ hết.
InvestGlass là công cụ hoàn hảo để bắt đầu neobank của bạn trong vài tuần. Công ty đã giúp các tổ chức chuyển đổi kỹ thuật số trong một thập kỷ và họ đã giúp hơn 25 ngân hàng trên khắp thế giới bắt đầu xây dựng thương hiệu của riêng họ trong thị trường mới này. Nếu bạn đã sẵn sàng cho thử thách năm 2021, thì chúng tôi có thể giúp bạn xây dựng ngân hàng tùy chỉnh của mình bằng cách tận dụng chuyên môn và kiến thức của chúng tôi về cách đổi mới thông qua công nghệ để bạn có thể duy trì tính cạnh tranh trong tương lai.