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Monitorização de riscos no InvestGlass

O que é que os bancos estão a fazer com o ChatGPT?

O influxo da inteligência artificial no sector bancário alterou os paradigmas do serviço ao cliente, da gestão de risco e até da forma como as instituições financeiras percepcionam e conduzem as operações financeiras. Um dos pioneiros nesta revolução digital, particularmente no sector bancário e de fintech, é a ChatGPT. Com os clientes da InvestGlass, observámos um comportamento diferente em relação à utilização da inteligência artificial. Quando é que o ChatGPT deve ajudar os bancos - este artigo irá partilhar consigo as nossas conclusões.

Qual é o futuro do ChatGPT no sector financeiro?

Aproveitando o poder da aprendizagem automática e do processamento de linguagem natural, o ChatGPT tem sido fundamental na redefinição da experiência do cliente. Não se trata apenas de gerar respostas semelhantes às humanas para as questões dos utilizadores ou de fornecer um apoio ao cliente preciso. Trata-se de revolucionar a forma como os executivos de negócios percepcionam a CX (experiência do cliente) e como a gestão sénior compreende suficientemente o papel da IA da banca digital. Os inquiridos recentes referem que a utilização da IA ultrapassa largamente metade da média da zona euro, o que indica uma adoção rápida.

O primeiro teste que produzimos foi com o chat de IA aberto GPT. Claro que aqui temos riscos potenciais, uma vez que os dados vão para servidores sediados nos EUA. Por isso, muitos dos nossos clientes mostraram-se relutantes em utilizar o ChatGPT dentro do sistema CRM ou PMS. Como estamos atualmente a adicionar a solução nas nossas próprias instalações, a inteligência artificial pode ser utilizada com segurança. As instituições financeiras vão gostar de ter o LLM diretamente nos seus servidores.

ChatGPT dentro do sistema de gestão de carteiras InvestGlass
ChatGPT dentro do sistema de gestão de carteiras InvestGlass

Como é que os bancos podem proteger os dados dos seus clientes?

As instituições financeiras, sempre atentas à gestão do risco, particularmente nos domínios do combate ao branqueamento de capitais, deteção de fraudes e identificação de potenciais factores de risco, utilizam o ChatGPT e a sua tecnologia subjacente para monitorizar as transacções dos utilizadores, analisar dados e até identificar potenciais violações da conformidade. Além disso, com a utilização de assistentes virtuais como o ChatGPT, os bancos evitam multas dispendiosas, garantindo menos encontros insatisfatórios com os clientes e assegurando respostas precisas e competentes. Não se trata apenas de proporcionar segurança; trata-se de simplificar as operações e gerir os riscos potenciais. Para tirar partido das ferramentas de linguagem generativa, começamos por executar a intenção com as regras codificadas da InvestGlass ou através da ferramenta de automatização sem código , que os bancos podem personalizar. Em última análise, apenas aloje os dados dos clientes num servidor local.

Monitorização de riscos no InvestGlass
Monitorização de riscos no InvestGlass

Como é que o ChatGPT vai afetar a rentabilidade da banca?

Os assistentes virtuais, como uma faceta do cenário mais alargado da IA bancária, permitem que as operações bancárias funcionem de forma mais eficiente. Tarefas de rotina como consultas de saldos de contas, verificações do histórico de transacções e até actualizações de notícias financeiras são tratadas rapidamente, libertando os representantes do serviço de apoio ao cliente para se concentrarem em tarefas mais complexas. Isto não só reduz os custos gerais de manutenção de grandes equipas de apoio ao cliente, como também permite um serviço ao cliente mais personalizado, conduzindo a uma melhor saúde financeira dos utilizadores.

Acreditamos que a monitorização das transacções bancárias continuará a ser uma automatização codificada. No entanto, a monitorização das transacções dos utilizadores e dos riscos potenciais pode ser melhorada com um algoritmo de aprendizagem automática.

Como é que a automatização de processos robóticos afecta o sector financeiro?

De acordo com os relatórios, prevê-se que a RPA no sector bancário atinja 1,12 mil milhões de dólares até 2025. Além disso, ao tirar partido da tecnologia de IA em conjunto com a RPA, o sector bancário pode implementar a automatização no complexo processo bancário de tomada de decisões, como a deteção de fraudes e o combate ao branqueamento de capitais.

Melhoria do serviço ao cliente nas instituições bancárias

As instituições financeiras gerem diariamente uma infinidade de consultas, que abrangem tópicos desde as especificidades da conta, o estado das aplicações e as consultas de saldos. O desafio para os bancos consiste em responder a estas questões com o mínimo de atrasos. Um inquérito da Deloitte ilustra este desafio: mais de 80% dos clientes que utilizaram chatbots para questões relacionadas com produtos nos últimos 12 meses manifestaram aversão a voltar a utilizá-los. Além disso, 46% manifestaram a sua preferência por interacções em sucursais físicas. A Automação Robótica de Processos (RPA) tem o potencial de revolucionar esta situação, automatizando processos padronizados para fornecer respostas em tempo real e, assim, reduzir significativamente o tempo de resposta. Isto não só acelera a resolução de consultas, como também liberta recursos humanos para tarefas mais urgentes. Aumentada pela inteligência artificial, a RPA é capaz de lidar com questões que requerem discernimento. Com o processamento de linguagem natural, a automatização de chatbots permite que os bots compreendam e respondam de forma humana às conversas com os clientes.

Conformidade regulamentar no sector bancário

O papel central do sector bancário no quadro económico exige uma adesão rigorosa a vários mandatos de conformidade. Um inquérito da Accenture de 2016 indicou que 73% dos participantes consideraram a RPA como uma ferramenta transformadora no domínio da conformidade. Operando incansavelmente, a RPA aumenta a produtividade, assegurando ao mesmo tempo uma precisão impecável, refinando assim a qualidade do processo de conformidade.

Contas a pagar e eficiência operacional

O domínio das contas a pagar no sector bancário é caracterizado pela sua repetitividade. Exige a extração, verificação e subsequente processamento das informações do fornecedor. A automatização robótica de processos, complementada com tecnologias de reconhecimento ótico de caracteres (OCR), simplifica este processo. O OCR detecta os detalhes do fornecedor a partir de formulários digitais ou físicos e fornece estes dados ao sistema RPA, que, após verificação, processa os pagamentos. Em caso de discrepâncias, o sistema RPA alerta os executivos competentes.

Originação de Empréstimos via InvestGlass Forms
Originação de Empréstimos via InvestGlass Forms

Processamento simplificado de cartões de crédito e empréstimos hipotecários

Historicamente, o processamento de pedidos de cartões de crédito era uma tarefa árdua, que demorava semanas a ser concluída. Este período de tempo prolongado era prejudicial tanto para a satisfação do cliente como para as despesas do banco. No entanto, a introdução da RPA reduziu este período para meras horas. Através de referências cruzadas simultâneas com vários sistemas, a RPA verifica a documentação necessária, efectua verificações de antecedentes e de crédito e toma decisões com base em critérios estabelecidos. Do mesmo modo, nos EUA, o processamento de empréstimos hipotecários demora, em média, cerca de 50 a 53 dias, passando por vários pontos de controlo. Com a RPA, a duração deste processo pode ser drasticamente reduzida, minimizando potenciais estrangulamentos.

Gestão de riscos e deteção de fraudes

Nesta era digital, os bancos debatem-se com a ameaça omnipresente de actividades fraudulentas. A monitorização de todas as transacções para identificar potenciais transgressões é uma batalha difícil. A RPA, com a sua vigilância em tempo real, identifica e assinala padrões de transação anómalos e, em alguns casos, impede mesmo actividades fraudulentas através da implementação de medidas preventivas.

Simplificar o processo KYC e a gestão do livro-razão

O procedimento Know Your Customer (KYC) não é negociável para os bancos, que normalmente empregam uma força de trabalho substancial para a verificação dos clientes. Dada a enormidade dos processos manuais, muitos bancos optaram pela RPA para obter procedimentos KYC eficientes e precisos. Do mesmo modo, os bancos têm de manter um registo geral meticuloso, uma tarefa repleta de potenciais erros, dada a sua dependência de sistemas legados díspares. A RPA, sendo uma tecnologia agnóstica, reúne dados de vários sistemas, garantindo a exatidão.

Revolucionando a geração de relatórios, a gestão de contas e a subscrição com a RPA

A versatilidade da RPA estende-se à geração automática de relatórios, facilitando a criação rápida e sem erros de documentos. Em termos de gestão de contas, particularmente em cenários que requerem encerramentos, a RPA rastreia eficazmente as contas, automatiza as notificações e até facilita os encerramentos em determinadas circunstâncias. A subscrição, um procedimento complexo de avaliação dos riscos das transacções financeiras, foi substancialmente optimizada com a RPA, reduzindo os erros manuais, os enviesamentos e permitindo decisões baseadas em dados.

Otimizar a recolha de dinheiro, os depósitos e a abertura de contas

As facetas da recolha e depósito de dinheiro estão repletas de desafios. A RPA, ao centralizar os registos e reforçar a segurança das transacções, introduz uma eficiência sem precedentes. O processo de criação de contas, tradicionalmente um procedimento moroso, é acelerado com a RPA, assegurando processos de empréstimo mais rápidos e o cumprimento das estipulações regulamentares.

Em conclusão, a integração da RPA no sector bancário elucida o potencial para aumentar as operações, reduzindo simultaneamente a necessidade de recursos humanos extensivos. Um inquérito realizado pela PricewaterhouseCoopers no sector financeiro sublinhou esta evolução: 30% dos inquiridos estavam a adotar progressivamente a RPA, com muitos a avançar para a adoção a nível de toda a empresa.

Como é que os bancos estão a utilizar o InvestGlass para fornecer aconselhamento financeiro personalizado e consultas aos clientes?

O InvestGlass, combinado com o ChatGPT, é uma combinação potente para os bancos fornecerem aconselhamento financeiro personalizado. As ferramentas de IA analisam os dados do cliente, fornecendo informações sobre o comportamento futuro do cliente, objetivos financeiros e até mesmo auxiliando no desenvolvimento de produtos financeiros personalizados. Ao aproveitar as ferramentas de linguagem generativa, os bancos não só estão equipados para fornecer aconselhamento financeiro personalizado, como também podem oferecer aconselhamento financeiro personalizado, permitindo que os seus clientes tomem decisões financeiras mais informadas.

Com este sistema, podemos agora oferecer um serviço de aconselhamento aos clientes que optam por uma gestão discricionária da carteira. Isto foi incompatível durante anos, uma vez que teria sido difícil analisar os dados dos clientes sem uma ferramenta como a InvestGlass SA. A InvestGlass está a combinar todos os dados CRM + PMS + KYC + Investimento para fornecer aconselhamento financeiro personalizado como nunca antes.


A revolução da automatização com InvestGlass e ChatGPT

InvestGlass, com as suas capacidades avançadas de automação, está a revolucionar o sector bancário de forma multifacetada. Ao aproveitar as ferramentas de linguagem generativa, permite que os bancos forneçam um serviço personalizado ao cliente com uma eficiência inigualável. Em vez de depender exclusivamente de representantes humanos do serviço de apoio ao cliente, o serviço automatizado de apoio ao cliente, facilitado pela InvestGlass, aborda as questões de conta que os utilizadores bancários possam ter de forma rápida e precisa. Isto vai desde saldos de contas simples até conselhos de investimento mais complexos, melhorando assim a experiência geral do cliente.

Automatização2
Automatização no InvestGlass

A IA pode ser utilizada para ajudar os bancos ou para prever o serviço e o apoio ao cliente. O "quem é o próximo a ser chamado... como articular ideias de investimento...

Além disso, a InvestGlass auxilia os bancos em várias dimensões. Não só ajuda a desenvolver produtos financeiros personalizados adaptados às necessidades individuais dos utilizadores, como também desempenha um papel crucial na identificação de potenciais violações de conformidade. Com a complexidade cada vez maior das finanças globais, a capacidade de monitorizar as transacções bancárias, identificar potenciais fraudes e garantir a adesão aos regulamentos através da IA de gestão de riscos é vital. Isto é especialmente significativo quando a gestão sénior procura compreender e navegar suficientemente no labirinto de complexidades regulamentares.

Integração do ChatGPT com o InvestGlass para ajudar os bancos e os consultores
Integração do ChatGPT com o InvestGlass para ajudar os bancos e os consultores

Ao integrar a automatização da InvestGlass, os consultores financeiros podem concentrar-se nos aspectos mais subtis das suas funções, como a oferta de serviços personalizados de gestão de património, em vez de tarefas mundanas. Esta fusão perfeita de tecnologia e toque humano garante não só um serviço eficiente ao cliente, mas também se esforça para melhorar a saúde financeira dos utilizadores, respondendo às suas perguntas com precisão e promovendo a confiança.

Em conclusão, começará com os dados dos clientes

No panorama em constante evolução do sector financeiro global, a integração de tecnologias avançadas como o ChatGPT torna-se não só um luxo, mas também uma necessidade. À medida que os bancos e as instituições financeiras se esforçam por melhorar a experiência do cliente, simplificar as operações e reforçar a gestão do risco, o recurso a ferramentas de IA como o ChatGPT revela-se fundamental. Juntamente com plataformas como o InvestGlass, os bancos têm agora a capacidade inigualável de fornecer não só serviços eficientes, mas também profundamente personalizados.

Na InvestGlass, acreditamos que a esfera bancária global se expandirá com novos serviços, melhores tarefas financeiras e uma melhor experiência bancária futura para o utilizador. Muitos serviços financeiros que os bancos de pequena dimensão fornecerão com respostas semelhantes às humanas e uma redução dos potenciais factores de risco.

Estamos no início de uma nova era na banca, uma era em que as soluções baseadas em IA redefinem as interacções com os clientes, o aconselhamento financeiro e a própria essência das operações bancárias. Ao olharmos para o futuro, a adoção destas inovações será, sem dúvida, a pedra angular de uma instituição financeira bem sucedida, moderna e com visão de futuro.