O que os bancos estão fazendo com o ChatGPT?
The integration of artificial intelligence (AI) into the banking industry has significantly transformed customer service, risk management, and overall financial operations. A notable example is JPMorgan Chase, where over 200,000 employeesare actively utilizing AI tools to enhance productivity and customer interactions.
Similarly, BBVA has adopted 3,300 ChatGPT Enterprise licenses, with 80% of employees reporting that ChatGPT saves them more than two hours weekly, improving efficiency across various departments. These developments underscore AI’s pivotal role in revolutionizing the banking sector.
At InvestGlass, we have observed varying behaviors among clients regarding AI adoption. Banks can leverage ChatGPT for enhanced customer support, fraud detection, credit approval processes, personalized wealth management, compliance monitoring, and risk management. By implementing AI strategically, financial institutions can improve efficiency, reduce costs, and enhance customer experiences.
Qual é o futuro do ChatGPT em finanças?
Aproveitando o poder do aprendizado de máquina e do processamento de linguagem natural, o ChatGPT tem sido fundamental para redefinir a experiência do cliente. Não se trata apenas de gerar respostas semelhantes às humanas para as consultas dos usuários ou de fornecer suporte preciso ao cliente. Trata-se de revolucionar a maneira como os executivos de negócios percebem a CX (experiência do cliente) e como a gerência sênior entende suficientemente o papel da IA bancária digital. Os entrevistados recentes relatam que o uso de IA ultrapassa em muito a metade da média da zona do euro, o que indica uma adoção rápida.
O primeiro teste que produzimos foi com o GPT de bate-papo de IA aberto. É claro que aqui temos riscos potenciais, pois os dados serão enviados para servidores baseados nos EUA. Muitos de nossos clientes estavam relutantes em usar o ChatGPT dentro do sistema CRM ou PMS. Como atualmente estamos adicionando a solução em nossas próprias instalações, a inteligência artificial pode ser usada com segurança. As instituições financeiras gostarão de hospedar o LLM diretamente em seus servidores.
Como os bancos podem proteger os dados de seus clientes?
As instituições financeiras, sempre atentas ao gerenciamento de riscos, principalmente nos âmbitos de combate à lavagem de dinheiro, detecção de fraudes e identificação de possíveis fatores de risco, aproveitam o ChatGPT e sua tecnologia subjacente para monitorar as transações dos usuários, analisar dados e até mesmo identificar possíveis violações de conformidade. Além disso, com o uso de assistentes virtuais como o ChatGPT, os bancos evitam multas onerosas, garantindo menos encontros insatisfatórios com os clientes e assegurando respostas precisas e competentes. Não se trata apenas de fornecer segurança; trata-se de simplificar as operações e gerenciar os riscos potenciais. Para aproveitar as ferramentas de linguagem generativa, primeiro executamos a intenção com as regras codificadas da InvestGlass ou por meio da ferramenta de automação sem código , que os bancos podem personalizar por conta própria. Em última análise, apenas a hospedagem dos dados dos clientes em um servidor local.
Como o ChatGPT afetará a lucratividade do banco?
Os assistentes virtuais, como uma faceta do cenário mais amplo da IA bancária, permitem que as operações bancárias funcionem com mais eficiência. Tarefas rotineiras, como consultas ao saldo da conta, verificações do histórico de transações e até mesmo atualizações de notícias financeiras, são tratadas rapidamente, liberando os representantes do atendimento ao cliente para se concentrarem em tarefas mais complexas. Isso não apenas reduz os custos indiretos para manter grandes equipes de suporte ao cliente, mas também permite um atendimento ao cliente mais personalizado, levando a uma melhor saúde financeira dos usuários.
Acreditamos que o monitoramento das transações bancárias ainda será uma automação codificada. No entanto, o monitoramento das transações dos usuários e os riscos potenciais podem ser aprimorados com um algoritmo de aprendizado de máquina.
Como a automação de processos robóticos afeta o setor financeiro?
De acordo com relatórios, espera-se que a RPA no setor bancário atinja US$ 1,12 bilhão até 2025. Além disso, ao aproveitar a tecnologia de IA em conjunto com a RPA, o setor bancário pode implementar a automação no complexo processo bancário de tomada de decisões, como detecção de fraudes e combate à lavagem de dinheiro.
Aprimoramento do atendimento ao cliente em instituições bancárias
As instituições financeiras gerenciam uma infinidade de consultas diariamente, abrangendo tópicos que vão desde as especificidades da conta, status do aplicativo até consultas de saldo. O desafio para os bancos está em atender a essas consultas com o mínimo de atraso. Uma pesquisa da Deloitte esclarece esse desafio: mais de 80% dos clientes que utilizaram chatbots para consultas relacionadas a produtos nos últimos 12 meses expressaram aversão a usá-los novamente. Além disso, 46% expressaram sua preferência por interações em agências físicas. A automação de processos robóticos (RPA) tem o potencial de revolucionar essa situação, automatizando processos padronizados para fornecer respostas em tempo real e, assim, reduzir significativamente o tempo de resposta. Isso não apenas acelera a resolução de consultas, mas também libera recursos humanos para compromissos mais urgentes. Aumentada pela inteligência artificial, a RPA é capaz de lidar com consultas que exigem discernimento. Com o Processamento de Linguagem Natural, a Automação de Chatbot capacita os bots a compreender e responder de forma humana às conversas com os clientes.
Conformidade regulatória no setor bancário
O papel central do setor bancário na estrutura econômica exige uma adesão rigorosa a várias exigências de conformidade. Uma pesquisa da Accenture de 2016 indicou que 73% dos participantes perceberam a RPA como uma ferramenta transformadora no campo da conformidade. Operando incansavelmente, a RPA aumenta a produtividade e, ao mesmo tempo, garante uma precisão impecável, refinando assim a qualidade do processo de conformidade.
Contas a pagar e eficiência operacional
O domínio de contas a pagar no setor bancário é caracterizado por sua repetitividade. Ele exige a extração, a verificação e o processamento subsequente das informações do fornecedor. A automação robótica de processos, complementada por tecnologias de reconhecimento óptico de caracteres (OCR), agiliza esse processo. O OCR identifica os detalhes do fornecedor em formulários digitais ou físicos e fornece esses dados ao sistema de RPA que, após a verificação, processa os pagamentos. Em caso de discrepâncias, o sistema RPA alerta os executivos pertinentes.
Processamento simplificado de cartões de crédito e empréstimos hipotecários
Historicamente, o processamento de solicitações de cartão de crédito era uma tarefa árdua, que levava semanas para ser concluída. Esse período de tempo prolongado era prejudicial tanto para a satisfação do cliente quanto para as despesas do banco. Entretanto, a introdução da RPA reduziu esse período para meras horas. Por meio de referências cruzadas simultâneas com vários sistemas, a RPA verifica a documentação necessária, realiza verificações de histórico e crédito e toma decisões com base em critérios estabelecidos. Da mesma forma, nos EUA, o processamento de empréstimos hipotecários leva em média de 50 a 53 dias, passando por vários pontos de controle. Com a RPA, a duração desse processo pode ser drasticamente reduzida, minimizando os possíveis gargalos.
Gerenciamento de riscos e detecção de fraudes
Nesta era digital, os bancos lutam contra a ameaça onipresente de atividades fraudulentas. O monitoramento de todas as transações para identificar possíveis fraudes é uma batalha difícil. A RPA, com sua vigilância em tempo real, identifica e sinaliza padrões de transações anômalas, em alguns casos até mesmo impedindo atividades fraudulentas por meio da implementação de medidas preventivas.
Otimização do processo KYC e gerenciamento do livro-razão
O procedimento Know Your Customer (KYC) não é negociável para os bancos, que normalmente empregam uma força de trabalho substancial para a verificação de clientes. Dada a enormidade dos processos manuais, muitos bancos passaram a usar a RPA para obter procedimentos KYC eficientes e precisos. Da mesma forma, os bancos precisam manter um registro geral meticuloso, uma tarefa repleta de possíveis erros devido à sua dependência de sistemas legados diferentes. A RPA, por ser agnóstica em relação à tecnologia, reúne dados de vários sistemas, garantindo a precisão.
Revolucionando a geração de relatórios, o gerenciamento de contas e a subscrição com a RPA
A versatilidade da RPA se estende à geração automatizada de relatórios, facilitando a criação rápida e sem erros de documentos. Em termos de gerenciamento de contas, especialmente em cenários que exigem fechamentos, a RPA rastreia as contas com eficiência, automatiza as notificações e até facilita o fechamento em determinadas circunstâncias. A subscrição, um procedimento complexo de avaliação de riscos de transações financeiras, foi substancialmente otimizada com a RPA, reduzindo erros manuais, vieses e permitindo decisões orientadas por dados.
Otimização da coleta de dinheiro, dos depósitos e da originação de contas
As facetas da coleta e do depósito de dinheiro estão repletas de desafios. A RPA, ao centralizar os registros e reforçar a segurança das transações, introduz uma eficiência sem precedentes. O processo de originação de contas, tradicionalmente um procedimento demorado, é agilizado com a RPA, garantindo processos de empréstimo mais rápidos e aderência às estipulações regulatórias.
Em conclusão, a integração da RPA no setor bancário elucida o potencial de aumentar as operações e, ao mesmo tempo, reduzir a necessidade de recursos humanos extensivos. Uma pesquisa da PricewaterhouseCoopers no setor financeiro ressaltou essa evolução: 30% dos entrevistados estavam adotando progressivamente a RPA, com muitos avançando para a adoção em toda a empresa.
Como os bancos estão usando o InvestGlass para fornecer consultoria financeira personalizada e consultas de clientes?
O InvestGlass, combinado com o ChatGPT, é uma combinação potente para os bancos oferecerem consultoria financeira personalizada. As ferramentas de IA analisam os dados do cliente, fornecendo insights sobre o comportamento futuro do cliente, objetivos financeiros e até mesmo auxiliando no desenvolvimento de produtos financeiros personalizados. Ao aproveitar as ferramentas de linguagem generativa, os bancos não estão apenas equipados para fornecer consultoria financeira personalizada, mas também podem oferecer consultoria financeira personalizada, permitindo que seus clientes tomem decisões financeiras mais informadas.
Com esse sistema, agora podemos oferecer um tipo de serviço de consultoria para os clientes que desejam um gerenciamento de portfólio discricionário. Isso foi incompatível durante anos, pois teria sido difícil analisar os dados dos clientes sem uma ferramenta como a InvestGlass SA. A InvestGlass está combinando todos os dados CRM + PMS + KYC + Investimento para oferecer consultoria financeira personalizada como nunca antes.
A revolução da automação com InvestGlass e ChatGPT
A InvestGlass, com seus recursos avançados de automação, está revolucionando o setor bancário de várias maneiras. Ao aproveitar as ferramentas de linguagem generativa, ela permite que os bancos ofereçam atendimento personalizado ao cliente com eficiência inigualável. Em vez de depender exclusivamente de representantes humanos de atendimento ao cliente, o serviço automatizado de atendimento ao cliente, facilitado pela InvestGlass, atende às consultas de contas que os usuários bancários possam ter de forma rápida e precisa. Isso varia de saldos de contas simples a conselhos de investimento mais complexos, melhorando assim a experiência geral do cliente.
A IA pode ser usada para auxiliar os bancos ou para prever o atendimento e o suporte ao cliente. O "quem é o próximo a ser chamado... como articular ideias de investimento...
Além disso, o InvestGlass auxilia os bancos em várias dimensões. Ele não apenas ajuda a desenvolver produtos financeiros personalizados, adaptados às necessidades individuais dos usuários, mas também desempenha um papel crucial na identificação de possíveis violações de conformidade. Com a complexidade cada vez maior das finanças globais, a capacidade de monitorar transações bancárias, identificar possíveis fraudes e garantir a adesão aos regulamentos por meio da IA de gerenciamento de riscos é vital. Isso é especialmente significativo, pois a gerência sênior procura entender e navegar suficientemente pelo labirinto de complexidades regulatórias.
Ao integrar a automação da InvestGlass, os consultores financeiros podem se concentrar nos aspectos mais sutis de suas funções, como a oferta de serviços personalizados de gestão de patrimônio, em vez de tarefas rotineiras. Esse amálgama perfeito de tecnologia e toque humano garante não apenas um atendimento eficiente ao cliente, mas também se esforça para melhorar a saúde financeira dos usuários, respondendo às consultas dos clientes com precisão e promovendo a confiança.
Em conclusão, isso começará com os dados do cliente
No cenário em constante evolução do setor financeiro global, a integração de tecnologias avançadas, como o ChatGPT, torna-se não apenas um luxo, mas uma necessidade. À medida que os bancos e as instituições financeiras se esforçam para aprimorar a experiência do cliente, simplificar as operações e reforçar o gerenciamento de riscos, o aproveitamento de ferramentas de IA como o ChatGPT é fundamental. Juntamente com plataformas como o InvestGlass, os bancos agora têm a capacidade inigualável de oferecer não apenas serviços eficientes, mas também profundamente personalizados.
Na InvestGlass, acreditamos que a esfera bancária global se expandirá com novos serviços, melhores tarefas financeiras e melhor experiência futura do usuário de serviços bancários. Muitos serviços financeiros que os bancos de pequeno porte fornecerão com respostas semelhantes às humanas e uma redução dos fatores de risco em potencial.
Este é o início de uma nova era no setor bancário, em que as soluções orientadas por IA redefinem as interações com os clientes, a consultoria financeira e a própria essência das operações bancárias. Ao olharmos para o futuro, a adoção dessas inovações será, sem dúvida, a pedra angular de uma instituição financeira bem-sucedida, moderna e com visão de futuro.