In che modo una valutazione del rischio KYC può aiutare la sua azienda?
In che modo una valutazione del rischio KYC può aiutare la sua azienda?
Se lavora nel settore finanziario, ovviamente sa cosa significa KYC. KYC significa Know Your Customer. Si tratta di un processo importante che consente agli istituti finanziari e a qualsiasi azienda di verificare la reputazione dei propri clienti potenziali.
Questo tipo di processo è estremamente importante per assicurarsi che le parti con cui si sta lavorando. È anche un modo per ridurre le prospettive ad alto rischio e il finanziamento del terrorismo. I gruppi terroristici hanno bisogno di denaro per sostenersi e per compiere atti terroristici. Il finanziamento del terrorismo comprende i mezzi e i metodi utilizzati dalle organizzazioni terroristiche per finanziare le loro attività. Gli istituti raccolgono il maggior numero di dati possibili sui loro clienti e li compilano in un portafoglio.
Rischio medio (CDD - Customer due diligence) o CDD è la parte fondamentale dei requisiti antiriciclaggio.
Che cos'è la valutazione del rischio KYC? Non è solo per le istituzioni finanziarie!
La valutazione del rischio KYC è un modo per calcolare il rischio aziendale. Ogni domanda troverà una risposta con un numero di punti. Sommando o moltiplicando questi punti, si misura il livello di rischio prospettico. Questo processo è ovviamente utilizzato per le persone politicamente esposte, le attività pericolose dei clienti, il monitoraggio delle transazioni e la verifica elettronica dell'identità. Abbiamo lavorato anche con ScoreChain che misura la reputazione dei portafogli digitali.
Una volta completato il portafoglio, analizzano attentamente le informazioni ottenute e determinano il rating di rischio KYC di quel cliente specifico.
I moduli di onboarding digitale di InvestGlass sono completamente personalizzabili per adattare il suo processo alle normative di conformità KYC e a qualsiasi normativa globale. Collaboriamo con il suo ufficio legale o con consulenti esterni per aiutarla ad adattare questi moduli al suo programma di diligenza.
Con la nuova direttiva europea sull'antiriciclaggio, la maggior parte delle aziende deve controllare le transazioni finanziarie al di sopra di una soglia di 10.000 euro. Un approccio basato sul rischio varierà in base al suo settore, ma riteniamo che lo screening antiriciclaggio sarà un processo comune alla maggior parte dei settori.
Come funziona la valutazione del rischio KYC
Chiunque nella sua azienda, dai dirigenti agli stagisti, dovrebbe conoscere le basi del crimine finanziario. Le istituzioni finanziarie sono tenute a monitorare attentamente le attività dei clienti. Ovviamente, non è facile misurare il monitoraggio continuo, e la valutazione del rischio è un modo intelligente per evitare un approccio discriminatorio. I fattori di rischio devono essere identificati con un punteggio. Ogni Paese ha una propria valutazione del rischio e un rating del rischio KYC. Una comprensione profonda del rischio identificato potrebbe non essere necessaria per tutti i suoi colleghi. Pertanto, le suggeriamo di digitalizzare il più possibile con InvestGlass. Il profilo di rischio dei clienti sarà quindi memorizzato direttamente inInvestGlass CRM. Se utilizza una soluzione di terzi, come ARDIS POLOXIS, il CRM memorizzerà anche le valutazioni del rischio automatizzate da questo contatto di terzi. I dati dei clienti vengono poi archiviati in un CRM di tipo bancario.
Valutazione del rischio KYC: Automazione vs. Manuale - rendere accessibile la due diligence del cliente
Il crimine finanziario non riguarda solo la reputazione del cliente. Il crimine finanziario è anche una maggiore due diligence sulle transazioni. La valutazione del rischio KYC consente alle istituzioni finanziarie e alla sua azienda di ridurre il rischio in modo rapido ed efficiente. Solo l'automazione può filtrare il rischio per grandi quantità di dati.
L'intero processo dovrebbe essere il più possibile automatizzato. Non avendo un processo di pomodoro, è anche un modo per ridurre la task force di azione finanziaria. Ricordo che una banca mi ha detto di aver incluso le attività nella gestione da parte di X10 e il loro staff di compliance ha fatto lo stesso. Individuare le transazioni anomale è abbastanza facile, in quanto lo strumento di gestione del portafoglio InvestGlass è in grado di misurare le transazioni anomale.
Se le transazioni di un cliente iniziano a divergere in modo significativo dalle previsioni dell'istituto, l'istituto verrà avvisato e potrà analizzare ulteriormente le transazioni per individuare eventuali comportamenti sospetti.
Il monitoraggio della gestione del portafoglio esamina i feed degli istituti finanziari raccolti ed elabora le informazioni con un filtro a soglia. Grazie a questa raccolta di feed, Investglass può automatizzare lo screening dei clienti. L 'intelligenza artificiale caratterizza automaticamente i clienti in base a rischio elevato, rischio medio e rischio basso. Tutti i suoi clienti vengono esaminati automaticamente dalla macchina. Sulla base di una routine che può impostare su base mensile o annuale, i conti dei clienti vengono monitorati attentamente. Ovviamente, potrebbero esserci dei riciclatori di denaro che non saranno visibili. Pertanto, un controllo manuale randomizzato sarà sempre prezioso per assicurarsi che le procedure KYC automatizzate siano efficaci.
KYC Rassicurazione ragionevole e rischio del cliente
I responsabili della conformità e i responsabili delle linee guida spingeranno sempre per una comprensione più approfondita delle intenzioni dei governi nazionali. Il controllo dei conti deve essere visto come un costo e se una valutazione KYC è troppo complessa, il potenziale cliente, al giorno d'oggi, saprà ovviamente che sarà complesso procedere con l'apertura di un conto. Le misure di diligenza saranno applicate a quale costo?
I crimini finanziari saranno sicuramente individuati con la stessa facilità di una persona politicamente esposta. Anche la comprensione dell'intero portafoglio clienti e delle transazioni sarà di facile accesso. Ma ci saranno alcuni livelli di rischio troppo difficili da individuare. La sua azienda dovrebbe rifiutare rapidamente i clienti ad alto rischio, per ridurre i costi per gli enti dichiaranti. Questo può essere un processo continuo, in quanto i clienti esistenti possono potenzialmente passare a categorie di rischio più elevate nel corso del tempo; in questo contesto, può essere utile condurre valutazioni periodiche di due diligence sui clienti esistenti.
Fare previsioni con la Valutazione del rischio KYC e il riciclaggio di denaro
La valutazione del rischio KYC, una volta utilizzata correttamente con il tour di InvestGlass, la aiuterà a prevedere la qualità dei potenziali clienti. Le prospettive legate ai crimini finanziari raggiungeranno automaticamente le soglie massime di valutazione del rischio. E poi i professionisti della compliance la aiuteranno a trovare una tolleranza media al rischio che sia adatta.
Le istituzioni finanziarie, pertanto, considereranno il rischio futuro del cliente in base all'origine dei beni e i fattori di rischio insoliti o sospetti riceveranno automaticamente un rischio più elevato. Con la raccolta dei dati dei clienti, sarà possibile una maggiore due diligence e adattare i moduli di onboarding digitale.
Il monitoraggio delle transazioni e i moduli di onboarding digitale dispongono di un motore di regole configurabili per monitorare i modelli di comportamento sospetto. La soluzione di compliance di InvestGlass è pensata per le aziende in fase iniziale e per le grandi istituzioni.