كيف يمكن أن يساعد تصنيف مخاطر "اعرف عميلك" شركتك؟
كيف يمكن أن يساعد تصنيف مخاطر "اعرف عميلك" شركتك؟
إذا كنت تعمل في المجال المالي، فمن الواضح أنك تعرف معنى " اعرف عميلك " KYC. وهي عملية مهمة تسمح للمؤسسات المالية وأي عمل تجاري بالتحقق من سمعة العملاء المحتملين والعملاء.
هذا النوع من العمليات مهم للغاية للتأكد من أن الأطراف التي تعمل معها. كما أنها وسيلة للحد من احتمالات المخاطر العالية وتمويل الإرهاب. تحتاج الجماعات الإرهابية إلى المال لإعالة نفسها وتنفيذ الأعمال الإرهابية. يشمل تمويل الإرهاب الوسائل والأساليب التي تستخدمها المنظمات الإرهابية لتمويل أنشطتها. تقوم المؤسسات بجمع أكبر قدر ممكن من البيانات عن عملائها، ثم تقوم بتجميعها في محفظة.
المخاطر المتوسطة (CDD - العناية الواجبة بالعملاء) أو CDD هي الجزء الرئيسي من متطلبات مكافحة غسيل الأموال.
ما هو تصنيف مخاطر "اعرف عميلك"؟ إنه ليس للمؤسسات المالية فقط!
KYC risk rating is a way to calculate the business risk. Each question will find an answer with a number of points. By adding or multiplying those points, you will measurethe prospect risk level. This process is obviously used for politically exposed persons, dangerous customer activity, transaction monitoring and electronic identity verification. We have been working also with ScoreChain affect that measured reputation of digital wallets.
بمجرد اكتمال المحفظة، يقومون بتحليل المعلومات التي حصلوا عليها عن كثب، ويحددون تصنيف مخاطر "اعرف عميلك" لذلك العميل المحدد.
إن نماذج التأهيل الرقمية من InvestGlass قابلة للتخصيص بالكامل لتكييف عمليتك مع لوائح الامتثال للوائح اعرف عميلك وأي لوائح عالمية. نحن نعمل مع قسمك القانوني أو مع مستشارين خارجيين لمساعدتك على تكييف هذه النماذج مع برنامج العناية الخاصة بك.
مع التوجيهات الأوروبية الجديدة بشأن مكافحة غسيل الأموال، يجب على معظم الشركات التحقق من المعاملات المالية التي تتجاوز عتبة 10,000 يورو. سيختلف النهج القائم على المخاطر بناءً على مجال عملك ولكننا نعتقد أن فحص مكافحة غسيل الأموال سيكون عملية شائعة في معظم الصناعات.
كيف يعمل تصنيف مخاطر "اعرف عميلك
Anyone in your company from your senior management to fresh interns should understand financial crime basics. Financial institutions are required to closely monitor clients’ activities. Obviously, it’s not that easy to measure ongoing monitoring, and risk rating is a smart way to prevent a discriminative approach. Risk factors should be identified with a scoring. Each country has its own risk assessment and KYC risk rating. A deep understanding of the risk identified might not be needed by all your colleagues. Therefore we suggest you digitalize as much as possible with InvestGlass. The customers’ risk profile will then be stored directly intoInvestGlass CRM. If you’re using a third-party solution such as ARDIS POLOXIS, the CRM will also store automated risk assessments by this third-party contact. Customer data and then stored into a banking grade CRM.
تصنيف مخاطر "اعرف عميلك": الأتمتة مقابل الأتمتة اليدوية - جعل العناية الواجبة بالعملاء في متناول اليد
الجريمة المالية لا تتعلق فقط بسمعة عميلك. فالجريمة المالية هي أيضًا تعزيز العناية الواجبة بشأن المعاملات. يسمح تصنيف مخاطر "اعرف عميلك" للمؤسسات المالية وشركتك بتقليل المخاطر بسرعة وكفاءة. الأتمتة هي وحدها القادرة على تصفية المخاطر لكميات هائلة من البيانات.
يجب أن تكون العملية برمتها آلية قدر الإمكان. كما أن عدم وجود عملية الطماطم هو أيضًا وسيلة لتقليل فريق العمل المالي. أتذكر أن البنك أخبرني أنه أدرج الأصول في الإدارة بواسطة X10 وموظفي الامتثال لديهم. إن اكتشاف المعاملات غير الطبيعية أمر سهل للغاية حيث يمكن لأداة إدارة المحافظ الاستثمارية InvestGlass قياس المعاملات غير الطبيعية.
إذا بدأت معاملات العميل في التباعد بشكل كبير عن توقعات المؤسسة، فسيتم إخطار المؤسسة وستتمكن من إجراء مزيد من التحليل للمعاملات بحثًا عن سلوك مشبوه.
تبحث مراقبة إدارة المحافظ المالية في موجزات المؤسسات المالية التي تم جمعها وتعالج المعلومات مع تصفية العتبة. وبفضل هذه المجموعة من الخلاصات، يمكن لـ Investglass أتمتة عملية فرز العملاء. يقوم الذكاء الاصطناعي تلقائيًا بتصنيف العملاء تلقائيًا حسب المخاطر العالية والمخاطر المتوسطة والمخاطر المنخفضة. تتم مراجعة جميع عملائك تلقائيًا بواسطة الآلة. بناءً على روتين يمكنك إعداده على أساس شهري أو سنوي، تتم مراقبة حسابات العملاء عن كثب. من الواضح أنه قد يكون هناك بعض غاسلي الأموال الذين لن يكونوا مرئيين. لذلك، فإن الفحص اليدوي العشوائي سيكون دائماً لا يقدر بثمن للتأكد من فعالية إجراءات "اعرف عميلك" الآلية.
اعرف عميلك "اعرف عميلك" ضمان معقول ومخاطر العملاء
سيضغط مسؤولو الامتثال وموظفو الامتثال والقائمون على الحوافز، دائمًا من أجل فهم أعمق لنوايا الحكومات الوطنية. يجب أن يُنظر إلى التحقق من الحسابات على أنه تكلفة، وإذا كان تصنيف "اعرف عميلك" معقدًا للغاية، فمن الواضح أن العميل المحتمل، في الوقت الحاضر، سيعرف أنه سيكون من المعقد المضي قدمًا في فتح الحساب. ما هي التكلفة التي سيتم تطبيق تدابير الاجتهاد؟
ومن المؤكد أنه سيتم رصد الجرائم المالية بسهولة مثل الشخص المكشوف سياسياً. كما سيكون من السهل الوصول إلى فهم محفظة العميل ومعاملاته بالكامل. ولكن سيكون هناك بعض مستويات المخاطر التي يصعب اكتشافها. ويجب على شركتك رفض العملاء ذوي المخاطر العالية بسرعة لتقليل التكلفة على الكيانات المبلغة. يمكن أن تكون هذه عملية مستمرة، حيث أن العملاء الحاليين لديهم القدرة على الانتقال إلى فئات ذات مخاطر أعلى بمرور الوقت؛ وفي هذا السياق، يمكن أن يكون إجراء تقييمات العناية الواجبة الدورية على العملاء الحاليين مفيداً.
وضع التوقعات مع تصنيف مخاطر "اعرف عميلك" وغسيل الأموال
سيساعدك تصنيف مخاطر "اعرف عميلك" بمجرد استخدامه بشكل صحيح مع جولة InvestGlass على التنبؤ بجودة العملاء المحتملين. سيصل العملاء المحتملون المرتبطون بالجرائم المالية تلقائيًا إلى الحد الأقصى لتصنيفات المخاطر الخاصة بك. ومن ثم سيساعدك متخصصو الامتثال في العثور على متوسط تحمل المخاطر الذي سيكون مناسبًا.
وبالتالي ستحصل المؤسسات المالية على مخاطر العملاء المستقبلية بناءً على أصل الأصول وعوامل المخاطرة غير المعتادة أو المشبوهة تلقائيًا على مخاطر أعلى. أثناء قيامك بجمع بيانات العملاء، سيكون من الممكن تعزيز العناية الواجبة وتكييف نماذج الإعداد الرقمي الخاصة بك.
تحتوي مراقبة المعاملات بالإضافة إلى نماذج الإعداد الرقمي على محرك قواعد قابل للتكوين لمراقبة أنماط السلوك المشبوه. تم تصميم حل InvestGlass للامتثال للشركات في مراحلها الأولى والمؤسسات الكبيرة.