Como é que uma classificação do risco KYC pode ajudar a sua empresa?
Como é que uma classificação do risco KYC pode ajudar a sua empresa?
Se trabalha no sector financeiro, sabe obviamente o que significa KYC. KYC significa "Conheça o seu cliente". Trata-se de um processo importante que permite às instituições financeiras e a qualquer empresa verificar a reputação dos seus potenciais clientes.
Este tipo de processo é extremamente importante para se certificar de que as partes com quem está a trabalhar. É também uma forma de reduzir as perspectivas de alto risco e o financiamento do terrorismo. Os grupos terroristas precisam de dinheiro para se sustentarem e para levarem a cabo actos terroristas. O financiamento do terrorismo engloba os meios e métodos utilizados pelas organizações terroristas para financiar as suas actividades. As instituições recolhem o máximo de dados possível sobre os seus clientes e compilam-nos numa carteira.
Risco médio (CDD - Customer due diligence) ou CDD é a parte essencial dos requisitos de combate ao branqueamento de capitais.
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O que é a classificação de risco KYC? Não é apenas para instituições financeiras!
A classificação do risco KYC é uma forma de calcular o risco empresarial. Cada pergunta terá uma resposta com um número de pontos. Ao somar ou multiplicar esses pontos, irá medir o nível de risco do potencial cliente. Este processo é obviamente utilizado para pessoas politicamente expostas, actividades perigosas de clientes, monitorização de transacções e verificação eletrónica de identidade. Temos estado a trabalhar também com Cadeia de pontuação afectam essa reputação medida das carteiras digitais.
Uma vez concluída a carteira, analisam atentamente as informações que obtiveram e determinam a classificação de risco KYC desse cliente específico.
Os formulários digitais de onboarding da InvestGlass são totalmente personalizáveis para adaptar o seu processo aos seus regulamentos de conformidade KYC e a quaisquer regulamentos globais. Trabalhamos com o seu departamento jurídico ou consultores externos para o ajudar a adaptar esses formulários ao seu programa de diligência.
Com a nova diretiva europeia relativa à luta contra o branqueamento de capitais, a maioria das empresas deve verificar as transacções financeiras acima de um limiar de 10 000 euros. Uma abordagem baseada no risco variará em função do seu sector, mas acreditamos que o rastreio do branqueamento de capitais será um processo comum à maioria dos sectores.
Como funciona a classificação de risco KYC
Qualquer pessoa na sua empresa, desde a direção até aos novos estagiários, deve compreender os princípios básicos da criminalidade financeira. As instituições financeiras são obrigadas a acompanhar de perto as actividades dos clientes. Obviamente, não é assim tão fácil medir a monitorização contínua, e a classificação dos riscos é uma forma inteligente de evitar uma abordagem discriminatória. Os factores de risco devem ser identificados com uma pontuação. Cada país tem a sua própria avaliação de risco e classificação de risco KYC. Um conhecimento profundo do risco identificado pode não ser necessário para todos os seus colegas. Por isso, sugerimos que digitalize o mais possível com InvestGlass. O perfil de risco dos clientes será então armazenado diretamente em InvestGlass CRM. Se estiver a utilizar uma solução de terceiros, como ARDIS POLIXISSe o seu contacto externo não for o seu contacto, o CRM também armazenará avaliações de risco automatizadas. Os dados dos clientes são armazenados num ficheiro CRM de nível bancário.
Classificação do risco KYC: Automação vs. Manual - torne a diligência devida do cliente acessível
A criminalidade financeira não tem apenas a ver com a reputação do seu cliente. A criminalidade financeira é também uma diligência devida reforçada nas transacções. A classificação de risco KYC permite que as instituições financeiras e a sua empresa reduzam o risco de forma rápida e eficiente. Só a automatização pode filtrar o risco em grandes quantidades de dados.
Todo o processo deve ser o mais automatizado possível. Não ter um processo de tomate é também uma forma de reduzir a força de trabalho de ação financeira. Lembro-me de um banco me dizer que incluía activos na gestão por X10 e que o seu pessoal de conformidade fazia o mesmo. Detetar transacções anómalas é bastante fácil, uma vez que a ferramenta de gestão de carteiras InvestGlass pode medir transacções anómalas.
Se as transacções de um cliente começarem a divergir significativamente das previsões da instituição, esta será notificada e poderá analisar melhor as transacções para detetar comportamentos suspeitos.
A monitorização da gestão de carteiras analisa os feeds de instituições financeiras recolhidos e processa a informação com filtragem de limiares. Graças a esta coleção de feeds, a Investglass pode automatizar a seleção de clientes. A inteligência artificial caracteriza automaticamente os clientes por alto risco, risco médio e baixo risco. Todos os seus clientes são automaticamente analisados pela máquina. Com base numa rotina que pode definir numa base mensal ou anual, as contas dos clientes são monitorizadas de perto. Obviamente, poderá haver alguns lavadores de dinheiro que não serão visíveis. Por conseguinte, uma verificação manual aleatória será sempre preciosa para garantir que os procedimentos KYC automatizados são eficazes.
KYC Reasseguramento razoável e risco do cliente
Os responsáveis pela conformidade e os directores de contas procurarão sempre compreender melhor as intenções dos governos nacionais. A verificação de contas deve ser encarada como um custo e, se uma classificação KYC for demasiado complexa, o potencial cliente, hoje em dia, saberá obviamente que será complexo proceder à abertura de uma conta. As medidas de diligência serão aplicadas a que custo?
Os crimes financeiros serão definitivamente detectados tão facilmente como uma pessoa politicamente exposta. Também será fácil aceder a toda a carteira de clientes e às suas transacções. Mas haverá alguns níveis de risco demasiado difíceis de detetar. E a sua empresa deve rejeitar rapidamente os clientes de alto risco para reduzir o custo para as entidades declarantes. Este pode ser um processo contínuo, uma vez que os clientes existentes têm o potencial de transitar para categorias de risco mais elevado ao longo do tempo; nesse contexto, a realização de avaliações periódicas de diligência devida sobre os clientes existentes pode ser benéfica.
Fazer previsões com a classificação de risco KYC e o branqueamento de capitais
A classificação de risco KYC, uma vez utilizada corretamente com a InvestGlass tour, ajudá-lo-á a prever a qualidade dos potenciais clientes. As perspectivas relacionadas com crimes financeiros atingirão automaticamente os seus limites máximos de classificação de risco. E então os profissionais de conformidade ajudá-lo-ão a encontrar uma tolerância média de risco que seja adequada.
As instituições financeiras irão, por conseguinte, avaliar o risco futuro do cliente com base na origem dos activos e os factores de risco invulgares ou suspeitos receberão automaticamente um risco mais elevado. À medida que for recolhendo os dados dos clientes, será possível reforçar as diligências devidas e adaptar os seus formulários de integração digital.
A monitorização de transacções, bem como os formulários de integração digital, têm um motor de regras configurável para monitorizar padrões de comportamento suspeito. A solução de conformidade InvestGlass é feita para empresas em fase inicial e grandes instituições.