¿Cómo puede ayudar a su empresa una clasificación de riesgos KYC?
¿Cómo puede ayudar a su empresa una clasificación de riesgos KYC?
Si trabaja en el sector financiero, obviamente sabrá lo que significa KYC (Know Your Customer). Se trata de un proceso importante que permite a las instituciones financieras y a cualquier empresa verificar la reputación de sus clientes potenciales y clientes.
Este tipo de proceso es extremadamente importante para asegurarse de que las partes con las que trabaja. También es una forma de reducir las perspectivas de alto riesgo y la financiación del terrorismo. Los grupos terroristas necesitan dinero para mantenerse y llevar a cabo actos terroristas. La financiación del terrorismo engloba los medios y métodos utilizados por las organizaciones terroristas para financiar sus actividades. Las instituciones reúnen todos los datos que pueden sobre sus clientes y los compilan en una cartera.
Riesgo medio (DDC - Diligencia debida con respecto al cliente) o DDC es la parte fundamental de los requisitos contra el blanqueo de capitales.
¿Qué es la calificación del riesgo CSC? ¡No es sólo para las instituciones financieras!
KYC risk rating is a way to calculate the business risk. Each question will find an answer with a number of points. By adding or multiplying those points, you will measurethe prospect risk level. This process is obviously used for politically exposed persons, dangerous customer activity, transaction monitoring and electronic identity verification. We have been working also with ScoreChain affect that measured reputation of digital wallets.
Una vez completada la cartera, analizan detenidamente la información que han obtenido y determinan la calificación de riesgo KYC de ese cliente concreto.
Los formularios digitales de embarque de InvestGlass son totalmente personalizables para adaptar su proceso a su normativa de cumplimiento KYC y a cualquier normativa global. Trabajamos con su departamento jurídico o con consultores externos para ayudarle a adaptar dichos formularios a su programa de diligencia.
Con la nueva directiva europea contra el blanqueo de capitales, la mayoría de las empresas deberán comprobar las transacciones financieras que superen un umbral de 10.000 euros. Un enfoque basado en el riesgo variará en función de su sector, pero creemos que el control contra el blanqueo de capitales será un proceso común en la mayoría de los sectores.
Cómo funciona la calificación del riesgo CSC
Anyone in your company from your senior management to fresh interns should understand financial crime basics. Financial institutions are required to closely monitor clients’ activities. Obviously, it’s not that easy to measure ongoing monitoring, and risk rating is a smart way to prevent a discriminative approach. Risk factors should be identified with a scoring. Each country has its own risk assessment and KYC risk rating. A deep understanding of the risk identified might not be needed by all your colleagues. Therefore we suggest you digitalize as much as possible with InvestGlass. The customers’ risk profile will then be stored directly intoInvestGlass CRM. If you’re using a third-party solution such as ARDIS POLOXIS, the CRM will also store automated risk assessments by this third-party contact. Customer data and then stored into a banking grade CRM.
Calificación del riesgo CSC: Automatización frente a manual: haga asequible la diligencia debida con los clientes
La delincuencia financiera no es sólo la reputación de su cliente. La delincuencia financiera es también una mayor diligencia debida en las transacciones. La clasificación de riesgos KYC permite a las instituciones financieras y a su empresa reducir el riesgo de forma rápida y eficaz. Sólo la automatización puede filtrar el riesgo de grandes cantidades de datos.
Todo el proceso debe estar lo más automatizado posible. No tener un proceso de tomate también es una forma de reducir el grupo de trabajo de acción financiera. Recuerdo que un banco me dijo que incluía activos en la gestión por X10 y su personal de cumplimiento lo mismo. Detectar transacciones anómalas es bastante fácil, ya que la herramienta de gestión de carteras InvestGlass puede medir las transacciones anómalas.
Si las transacciones de un cliente comienzan a divergir significativamente de las predicciones de la institución, ésta será notificada y podrá analizar más a fondo las transacciones en busca de comportamientos sospechosos.
La supervisión de la gestión de carteras examina los feeds de instituciones financieras recopilados y procesa la información con un filtrado de umbrales. Gracias a esta recopilación de feeds, Investglass puede automatizar la selección de clientes. La inteligencia artificial clasifica automáticamente a los clientes por riesgo alto, riesgo medio, riesgo bajo. Todos sus clientes son revisados automáticamente por la máquina. Sobre la base de una rutina que puede establecer mensual o anualmente, las cuentas de los clientes son supervisadas de cerca. Obviamente, puede haber algunos blanqueadores de dinero que no serán visibles. Por lo tanto, una comprobación manual aleatoria siempre será inestimable para asegurarse de que los procedimientos automatizados de CSC son eficaces.
KYC Reaseguro razonable y riesgo del cliente
Los responsables de cumplimiento y los rectores de las fronteras siempre presionarán para que se comprendan mejor las intenciones de los gobiernos nacionales. El control de las cuentas debe considerarse como un coste y si una calificación KYC es demasiado compleja, el cliente potencial, hoy en día, sabrá obviamente que va a ser complejo proceder a la apertura de una cuenta. ¿Se aplicarán medidas de diligencia a qué coste?
Los delitos financieros se detectarán con la misma facilidad que una persona políticamente expuesta. También será fácil acceder a toda la cartera de clientes y a las transacciones. Pero habrá algunos niveles de riesgo demasiado difíciles de detectar. Y su empresa deberá rechazar rápidamente a los clientes de alto riesgo para reducir el coste para las entidades declarantes. Este puede ser un proceso continuo, ya que los clientes existentes tienen el potencial de pasar a categorías de mayor riesgo con el tiempo; en ese contexto, realizar evaluaciones periódicas de diligencia debida sobre los clientes existentes puede ser beneficioso.
Hacer predicciones con la calificación del riesgo KYC y el blanqueo de capitales
La calificación de riesgo KYC, una vez utilizada correctamente con InvestGlass tour, le ayudará a predecir la calidad de los prospectos. Los prospectos relacionados con delitos financieros alcanzarán automáticamente sus umbrales máximos de calificación de riesgo. Y entonces los profesionales del cumplimiento le ayudarán a encontrar una tolerancia media al riesgo que sea adecuada.
Por lo tanto, las instituciones financieras aplicarán en el futuro el riesgo del cliente en función del origen de los activos y los factores de riesgo que sean inusuales o sospechosos recibirán automáticamente un riesgo más elevado. A medida que vayan recopilando datos de los clientes, será posible mejorar la diligencia debida y adaptarán sus formularios digitales de onboarding.
La supervisión de las transacciones, así como los formularios digitales de incorporación, disponen de un motor de reglas configurable para supervisar los patrones de comportamiento sospechoso. La solución de cumplimiento InvestGlass está hecha para empresas en fase inicial y grandes instituciones.