Wie kann eine KYC-Risikobewertung Ihrem Unternehmen helfen?
Wie kann eine KYC-Risikobewertung Ihrem Unternehmen helfen?
Wenn Sie in der Finanzbranche tätig sind, wissen Sie natürlich, was KYC bedeutet: KYC bedeutet Know Your Customer. Dies ist ein wichtiger Prozess, der es Finanzinstituten und anderen Unternehmen ermöglicht, den Ruf ihrer potenziellen Kunden zu überprüfen.
Diese Art von Verfahren ist äußerst wichtig, um sicherzustellen, dass die Parteien, mit denen Sie zusammenarbeiten. Es ist auch ein Weg, um risikoreiche Interessenten und die Finanzierung von Terroristen zu reduzieren. Terroristische Gruppen brauchen Geld, um sich selbst zu erhalten und um terroristische Handlungen durchzuführen. Die Terrorismusfinanzierung umfasst die Mittel und Methoden, die von terroristischen Organisationen zur Finanzierung ihrer Aktivitäten eingesetzt werden. Die Institute sammeln so viele Daten wie möglich über ihre Kunden, die sie dann zu einem Portfolio zusammenstellen.
Mittleres Risiko (CDD - Customer Due Diligence) oder CDD ist der wichtigste Teil der Anti-Geldwäsche-Anforderungen.
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Was ist KYC-Risikobewertung? Es ist nicht nur für Finanzinstitute!
Das KYC-Risiko-Rating ist eine Methode zur Berechnung des Geschäftsrisikos. Für jede Frage gibt es eine Antwort mit einer bestimmten Punktzahl. Durch Addieren oder Multiplizieren dieser Punkte messen Sie das Risikoniveau des Kunden. Dieses Verfahren wird natürlich bei politisch exponierten Personen, gefährlichen Kundenaktivitäten, der Überwachung von Transaktionen und der elektronischen Identitätsprüfung eingesetzt. Wir haben auch zusammengearbeitet mit ScoreChain das gemessene Ansehen digitaler Geldbörsen beeinträchtigen.
Sobald das Portfolio fertiggestellt ist, analysieren sie die erhaltenen Informationen genau und bestimmen das KYC-Risiko des jeweiligen Kunden.
Die digitalen Onboarding-Formulare von InvestGlass sind vollständig anpassbar, um Ihren Prozess an Ihre KYC-Compliance-Vorschriften und alle globalen Vorschriften anzupassen. Wir arbeiten mit Ihrer Rechtsabteilung oder externen Beratern zusammen, um Sie bei der Anpassung dieser Formulare an Ihr Sorgfaltspflichtprogramm zu unterstützen.
Nach der neuen europäischen Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche sollten die meisten Unternehmen Finanztransaktionen ab einem Schwellenwert von 10.000 Euro überprüfen. Ein risikobasierter Ansatz ist je nach Branche unterschiedlich, aber wir glauben, dass die Überprüfung der Geldwäschebekämpfung in den meisten Branchen ein gängiger Prozess sein wird.
Wie das KYC-Risiko-Rating funktioniert
Jeder in Ihrem Unternehmen, von der Geschäftsleitung bis hin zu neuen Praktikanten, sollte die Grundlagen der Finanzkriminalität kennen. Die Finanzinstitute sind verpflichtet, die Aktivitäten ihrer Kunden genau zu überwachen. Natürlich ist es nicht so einfach, die laufende Überwachung zu messen, und die Risikobewertung ist ein kluger Weg, um einen diskriminierenden Ansatz zu verhindern. Die Risikofaktoren sollten mit einem Scoring ermittelt werden. Jedes Land hat seine eigene Risikobewertung und KYC-Risikobewertung. Ein tiefes Verständnis des ermittelten Risikos wird möglicherweise nicht von allen Ihren Kollegen benötigt. Daher empfehlen wir Ihnen, so viel wie möglich mit InvestGlass zu digitalisieren. Das Risikoprofil des Kunden wird dann direkt in InvestGlass CRM. Wenn Sie eine Lösung eines Drittanbieters verwenden, wie z. B. ARDIS POLIXISspeichert das CRM auch automatische Risikobewertungen dieses Drittanbieters. Kundendaten und dann in einer CRM für Banken.
KYC-Risikobewertung: Automatisierung vs. Manuell - machen Sie Customer Due Diligence erschwinglich
Bei der Finanzkriminalität geht es nicht nur um den Ruf Ihres Kunden. Bei der Finanzkriminalität geht es auch um eine verbesserte Sorgfaltspflicht bei Transaktionen. Die KYC-Risikobewertung ermöglicht es Finanzinstituten und Ihrem Unternehmen, das Risiko schnell und effizient zu senken. Nur durch Automatisierung können Risiken aus riesigen Datenmengen herausgefiltert werden.
Der gesamte Prozess sollte so weit wie möglich automatisiert werden. Wenn es keinen Tomatenprozess gibt, ist das auch eine Möglichkeit, die Task Force für finanzielle Maßnahmen zu reduzieren. Ich erinnere mich an eine Bank, die mir erzählte, dass sie Vermögenswerte in die Verwaltung durch X10 einbezieht und ihre Compliance-Mitarbeiter das Gleiche tun. Das Aufspüren abnormaler Transaktionen ist recht einfach, da das InvestGlass-Portfoliomanagement-Tool abnormale Transaktionen messen kann.
Wenn die Transaktionen eines Kunden erheblich von den Vorhersagen des Instituts abweichen, wird das Institut benachrichtigt und kann die Transaktionen auf verdächtiges Verhalten hin weiter analysieren.
Die Überwachung des Portfoliomanagements untersucht die gesammelten Feeds der Finanzinstitute und verarbeitet die Informationen mit Schwellenwertfilterung. Dank dieser Sammlung von Feeds kann Investglass das Kundenscreening automatisieren. Künstliche Intelligenz sortiert die Kunden automatisch nach hohem, mittlerem und geringem Risiko. Alle Ihre Kunden werden automatisch von der Maschine überprüft. Auf der Grundlage einer Routine, die Sie auf monatlicher oder jährlicher Basis einrichten können, werden die Konten der Kunden genau überwacht. Natürlich kann es einige Geldwäscher geben, die nicht sichtbar sind. Daher ist eine stichprobenartige manuelle Überprüfung immer von unschätzbarem Wert, um sicherzustellen, dass die automatisierten KYC-Verfahren effektiv sind.
KYC Angemessene Rückversicherung und Kundenrisiko
Die für die Einhaltung der Vorschriften zuständigen Mitarbeiter und die Anweisungsbefugten werden immer auf ein tieferes Verständnis der Absichten der nationalen Regierungen drängen. Die Überprüfung von Konten sollte als Kostenfaktor betrachtet werden, und wenn eine KYC-Einstufung zu komplex ist, weiß der potenzielle Kunde heutzutage natürlich, dass es schwierig sein wird, ein Konto zu eröffnen. Zu welchem Preis werden die Sorgfaltsmaßnahmen angewendet?
Finanzkriminalität wird mit Sicherheit genauso leicht aufgedeckt werden wie eine politisch exponierte Person. Das Verständnis des gesamten Kundenportfolios und der Transaktionen wird ebenfalls leicht zugänglich sein. Aber es wird einige Risikostufen geben, die zu schwer zu erkennen sind. Und Ihr Unternehmen sollte Kunden mit hohem Risiko schnell abweisen, um die Kosten für die Meldebehörden zu senken. Dies kann ein fortlaufender Prozess sein, da bestehende Kunden im Laufe der Zeit in höhere Risikokategorien übergehen können; in diesem Zusammenhang kann die regelmäßige Durchführung von Due-Diligence-Prüfungen bei bestehenden Kunden von Vorteil sein.
Vorhersagen mit KYC Risk Rating und Geldwäsche
Die KYC-Risikobewertung hilft Ihnen, die Qualität von potenziellen Kunden vorherzusagen, wenn sie richtig mit InvestGlass Tour eingesetzt wird. Interessenten, die mit Finanzkriminalität in Verbindung stehen, werden automatisch Ihre maximalen Risikobewertungsschwellen erreichen. Und dann helfen Ihnen Compliance-Experten, eine durchschnittliche Risikotoleranz zu finden, die geeignet ist.
Finanzinstitute werden daher in Zukunft das Kundenrisiko auf der Grundlage der Herkunft der Vermögenswerte bewerten, und Risikofaktoren, die ungewöhnlich oder verdächtig sind, werden automatisch mit einem höheren Risiko belegt. Bei der Erfassung von Kundendaten wird eine verbesserte Sorgfaltspflicht möglich sein, und Sie werden Ihre digitalen Onboarding-Formulare anpassen.
Die Transaktionsüberwachung sowie die digitalen Onboarding-Formulare verfügen über ein konfigurierbares Regelwerk zur Überwachung verdächtiger Verhaltensmuster. Die InvestGlass-Compliance-Lösung ist für Unternehmen in der Frühphase und große Institutionen konzipiert.