Quel est le plus grand défi que devront relever les banques de détail en 2022 ?.

Les turbulences économiques de 2020 et 2021 ont pris les banques de détail au dépourvu, les obligeant à mettre de côté leurs anciens modèles d'entreprise et à envisager de nouvelles sources de revenus. La pandémie de coronavirus a été un catalyseur pour les banques de détail à l'échelle nationale, les obligeant à reconsidérer leurs anciennes mentalités et à devenir plus résistantes sur le plan numérique, mais à quoi ressemble le paysage de la banque de détail en 2022 ? Regardons.

Qu'est-ce que la banque numérique et les services bancaires numériques ?

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Les services bancaires numériques consistent à effectuer des transactions financières par voie électronique, plutôt que par des moyens traditionnels tels que la visite d'une agence bancaire physique. Les services bancaires numériques englobent un large éventail d'activités, notamment les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles et la saisie des dépôts à distance.

Pourquoi davantage de centrage sur le client dans la banque de détail ?

En 2022, la priorité absolue pour la plupart des institutions financières sera de se concentrer sur le client. L'accent sera mis sur la fourniture d'une expérience client supérieure, parallèlement à l'excellence opérationnelle en 2022 et au-delà, car il devient essentiel pour les banques de détail d'investir dans les technologies émergentes pour rester résilientes et pertinentes.

L'apprentissage automatique et l'intelligence artificielle sont désormais largement utilisés pour la détection et la prévention des fraudes, ainsi que pour fournir des services et des produits sur mesure aux clients. En outre, les chatbots sont de plus en plus utilisés pour fournir un service client 24 heures sur 24, ce qui constitue un énorme avantage pour les banques, car cela leur permet de libérer du personnel pour travailler sur des tâches plus complexes.

De nouveaux modèles doivent être élaborés car le grand public a besoin de prendre des décisions éclairées. La FINMA LSFIN, ou la MIFID européenne, rendent le marché du conseil aux particuliers presque impossible.

Automatisation intelligente des processus

Selon le cabinet de conseil financier McKinsey & Company, environ 50 milliards d'appareils seront connectés à l'IoT (Internet des objets) d'ici 2025, à mesure que la virtualisation et l'automatisation des processus se généraliseront.

L'impression 3D, l'automatisation et les robots créent environ 79,4 zettaoctets de données par an, ce qui permet aux banques de détail d'améliorer leur efficacité et leur prise de décision. L'utilisation d'outils d'automatisation des processus dans le secteur bancaire, tels que l'automatisation numérique des processus (DPA) et l'automatisation robotique des processus (RPA), devrait continuer à croître cette année, grâce à l'automatisation intelligente.

La priorité accordée aux processus numériques, tels que la gestion numérique des demandes de prêt, l'accueil des clients et l'ouverture de nouveaux comptes, est essentielle pour créer une expérience client améliorée pour les coopératives de crédit et les banques.

Nous avons vu avec les clients bancaires d'InvestGlass que la RPA est maintenant un must. Nous avons construit un processus pour acheter maintenant payer plus tard, la remédiation KYC, les alertes de flux de trésorerie. La transformation numérique est également acceptée parmi les dirigeants et la direction des banques. Les modèles d'affaires se transforment pour inclure plus de services qui peuvent être automatisés.

Les applications de banque et de paiement mobiles continueront à gagner en popularité, les clients étant de plus en plus habitués à utiliser leur téléphone pour effectuer des transactions. En outre, l'authentification biométrique est de plus en plus utilisée pour améliorer la sécurité et réduire le risque de fraude. Cette technologie utilise des attributs physiques uniques, comme les empreintes digitales ou les traits du visage.

Prêt pour la cybersécurité dans la banque de détail ?

Les conséquences financières des cybermenaces peuvent être désastreuses pour les perspectives commerciales et la réputation des institutions financières. L'augmentation de la transmission de données en ligne et de la technologie mobile en 2022 entraînera probablement un risque plus élevé de failles de cybersécurité externes et internes. : Apple Pay et Google Pay détiennent des parts de marché respectives de 43,4 % et 25,0 % dans les paiements mobiles de proximité, un marché de près de 247 milliards de dollars.

Au début de la pandémie, les institutions financières se sont empressées de mettre en œuvre le travail à distance à l'échelle de l'entreprise et ont fait avancer leurs initiatives de transformation de la banque numérique, ce qui a entraîné une augmentation des cyberattaques. En 2022, il est plus urgent que jamais de protéger les infrastructures critiques et les informations des clients contre ces cybermenaces.

Les banques remplacent de plus en plus les mots de passe par des données biométriques afin d'offrir à leurs clients une protection supplémentaire. Nous travaillons avec la fintech européenne ONFIDO pour ce type de processus d'onboarding.

Avec la récente attaque en Ukraine, nous verrons un nouveau type de menace aux États-Unis et en Europe. La libre circulation des espèces sera plus complexe. Bien sûr, cela n'affectera pas les opérations de base du panier d'achat.

Et cette situation covide a été horrible pour le partage des données ! Trop de partage de données a été réalisé avec des contreparties ne protégeant pas correctement les droits des investisseurs. Vous avez certainement entendu parler du règlement GDPR. Le règlement GDPR est censé protéger les citoyens de l'UE contre le mauvais traitement de leurs données personnelles par les organisations. Cependant, il a été critiqué pour avoir entravé la coopération internationale entre les organismes chargés de l'application de la loi.

Quel cloud computing ?

Pour répondre au besoin croissant de vitesse et de capacité, les coopératives de crédit et les banques se tourneront probablement vers des solutions de cloud computing pour prendre en charge les analyses appliquées et stocker les données. Cela peut conduire à une réduction du risque de continuité des activités et de violation de la sécurité, à une amélioration de l'innovation et de l'efficacité, et à une meilleure connaissance des clients. Les solutions de cloud computing offrent un avantage organisationnel significatif et proposent des informations susceptibles d'améliorer la productivité humaine et de favoriser la transformation du back-office et du front-office. L'essor de la banque en tant que service(BaaS) explique également l'augmentation des services numériques, mais quel cloud utilisent-ils ?

Nous sommes très sceptiques quant au fait que les banques se tournent vers le cloud de Google ou de Microsoft pour des raisons de sécurité et de confidentialité, en particulier depuis la nouvelle loi sur le cloud. Le Cloud Act donne aux autorités américaines le droit de saisir les données stockées sur un sol étranger, y compris les données appartenant aux banques et à leurs clients.

Ce problème est aggravé par le fait que de nombreuses organisations ont encore du mal à maîtriser l'infrastructure numérique complexe et tentaculaire qu'elles ont déjà en place, sans parler de l'adoption de nouveaux services basés sur le cloud. Ainsi, alors que les services basés sur le cloud dépendront de la vérification par les États-Unis de ce qui se trouve à l'intérieur du serveur bancaire, en fin de compte...

Avec InvestGlass, qui est une solution familiale suisse, hébergée en Suisse, nous offrons aux banques une opportunité unique d'héberger les données sur des serveurs suisses ou même directement sur leurs serveurs ! Nous pensons que l'industrie bancaire européenne et suisse mérite des solutions financières intégrées sur des serveurs suisses. C'est la meilleure façon de s'assurer que l'ensemble du processus financier reste sur des serveurs que vous contrôlez.

Quels sont les avantages du cloud computing ?

- Évolutivité. L'évolutivité est la capacité d'un système à se développer ou à se réduire pour répondre à l'évolution des besoins de ses utilisateurs. Une solution basée sur le cloud peut facilement être adaptée aux besoins d'une organisation en pleine croissance.

- Le rapport coût-efficacité. Les solutions basées sur le cloud sont généralement moins coûteuses que les solutions informatiques traditionnelles, car les entreprises ne paient que ce qu'elles utilisent.

- Agilité. L'agilité des fintech aide les banques de détail à adopter rapidement et facilement de nouvelles technologies et de nouveaux services, ce qui peut leur donner un avantage concurrentiel. Nous verrons également davantage d'intelligence artificielle (IA) dans le secteur de la banque de détail. Les banques utilisent l'IA pour un certain nombre d'objectifs différents, tels que l'amélioration du service à la clientèle, la détection des fraudes et l'évaluation du crédit. En 2022, les fintechs devront démontrer la rentabilité de leurs activités en apportant une véritable valeur ajoutée afin que leurs clients commencent à payer pour leurs services. 

- Personnalisation de masse. Inspiré d'un auteur que nous aimons chez InvestGlass - M. Joesph Pines

En mettant en œuvre le cloud computing en 2022, les banques de détail peuvent réagir rapidement aux changements du marché et créer des solutions efficaces, réactives, évolutives et flexibles pour remplacer l'infrastructure sur site. Grâce aux services de cloud, les petites banques sont désormais en mesure d'être compétitives et de stimuler l'innovation à moindre coût.

Le cloud computing public, privé et hybride permet aux banques de détail de réduire leurs dépenses opérationnelles et d'offrir des services plus agiles pour rester compétitives à l'avenir et adopter la transformation numérique.

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