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Qu'est-ce que KYC ?

La connaissance du client - KYC - est une exigence réglementaire et une norme dans les banques et le secteur des services financiers en général. Il s'agit d'un processus d'accueil des clients qu'une institution doit respecter conformément aux réglementations KYC et AML. Le KYC comprend l'identification du client, la vérification des listes de délits financiers et d'AML, ainsi que l'évaluation des connaissances du client et de sa tolérance au risque. La collecte d'informations sur les clients a deux objectifs. Le premier est de protéger l'institution financière en prouvant l'identité des clients et en les informant du profil d'investissement et de risque auquel le client correspond, ce qui permet aux conseillers de servir correctement le client. Le second objectif est de protéger le client en lui fournissant les connaissances nécessaires et en limitant sa responsabilité via la diligence raisonnable. 

Toutes les institutions doivent se conformer aux contrôles d'identité KYC et aux vérifications des listes de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, car d'importantes amendes et pénalités sont prononcées à l'encontre des banques et des institutions qui négligent leur programme d'identification des clients et leur conformité KYC. En effet, outre les coûts énormes des pénalités, l'impact de tels événements sur la réputation et la confiance n'est pas directement mesurable.

Qu'est-ce qu'un processus KYC ? 

Comment les institutions financières, les banques et les autres entreprises peuvent-elles réaliser un processus KYC complet et conforme lors de l'ouverture d'un compte et de l'accueil du client ? Le processus KYC peut être simplifié en 5 étapes pour améliorer la conformité et éviter la fraude :

  1. Collecter des informations
  2. Vérifier les documents
  3. Valider l'information
  4. Commencer la remédiation
  5. Processus d'approbation

1 - Collecter des informations

La collecte d'informations regroupe deux événements principaux. 

Tout d'abord, vous devez recueillir des informations personnelles et des données sur les activités du client. Cela peut se faire par le biais d'un entretien personnel, de formulaires ou de formulaires numériques. L'objectif est de recevoir suffisamment d'informations pour pouvoir identifier le prospect personnellement et sans aucun doute. Cela inclut la saisie manuelle des données personnelles ainsi que le téléchargement de fichiers tels qu'une pièce d'identité, un passeport, une preuve de résidence, une carte de débit/crédit et des documents d'entreprise. Pourtant, l'expérience et l'engagement du client doivent rester positifs et la vitesse du processus doit rester la plus rapide possible.

Deuxièmement, en particulier pour l'ouverture d'un compte, vous devez informer votre prospect et procéder à une évaluation des risques sur la base d'une multitude de facteurs de risque. Cette étape est cruciale car elle protège à la fois les investisseurs et l'institution financière. Des formulaires numériques et des questions spécifiques sont généralement utilisés pour évaluer les différents niveaux de risque et le risque client correspondant. 

2 - Vérifier les documents

Une fois la collecte des données effectuée, il faut vérifier l'identité des clients et la validité de leurs documents. Afin de comparer les données, l'intelligence artificielle doit extraire les données des documents (carte d'identité, passeport, carte de débit/crédit, preuve de résidence, documents d'entreprise, etc.) et les comparer aux informations saisies manuellement. ) et les comparer aux informations saisies manuellement. Cette vérification comparative est une pré-vérification de base, mais utile.

Une autre diligence raisonnable consiste à procéder à la vérification de l'identité par le biais d'une identification vidéo ou de signatures numériques. Les spécialistes de ces domaines vous demanderont de prendre des photos réelles pour garantir la véracité de votre identité. Les signatures numériques renforcent également votre sécurité en exigeant une authentification à deux facteurs.

3 - Valider l'information

La troisième étape est généralement celle où le processus KYC vérifie les liens des clients avec la liste AML - anti-blanchiment d'argent - et d'autres listes réglementées obligatoires. Les régulateurs de tous les pays considèrent cette étape de près lorsqu'ils évaluent la diligence raisonnable des banques et des entreprises à l'égard de leurs clients.

Par exemple, aux États-Unis, depuis 2001 et le Patriot Act, négliger les contrôles sur le financement potentiel du terrorisme est extrêmement problématique pour les sociétés financières.

4 - Commencer la remédiation

La remédiation est une étape essentielle du processus KYC. Elle automatise la vérification des données de vos clients et la mise à jour des informations périmées. La remédiation peut être basée sur des événements spécifiques, tels que le changement d'adresse, le changement de nationalité et l'âge de 18 ans, ou sur des révisions périodiques (trimestrielles, mensuelles, ...).

Laremédiation consiste à envoyer à vos clients des formulaires ou des questions similaires à ceux de la première étape, afin de vérifier et de mettre à jour les informations. Les meilleurs CRM et l'automatisation KYC peuvent automatiser ces procédures.

5 - Processus d'approbation

Enfin, une fois que toutes les informations sont saisies et enregistrées, les entreprises doivent être en mesure d'accepter ou de refuser les clients sur la base de leurs réponses, de la vérification de leur identité et du contrôle de leur nom. Les institutions bancaires utilisent généralement des solutions qui fournissent des processus d'approbation pour l'ouverture de comptes et l'accueil des clients.

Où InvestGlass entre-t-il en jeu ?

InvestGlass, en tant que CRM tout-en-un, possède des solutions allant de PMS à OMS. Nous possédons également les meilleurs formulaires numériques KYC de leur catégorie et un processus d'onboarding couplé à une fonction d'automatisation. Utilisez des formulaires d'onboarding pré-construits pour collecter des données via des emails ou le portail client. Avec les formulaires DM profiler, vous pouvez définir le profil d'investissement de vos clients et adapter les propositions d'investissement en conséquence. 

Outre une fonction d'accueil complète, nous fournissons également les processus de remédiation et d'approbation construits en interne. La remédiation automatique peut être lancée à partir de la piste d'audit en fonction d'événements spécifiques ou périodiquement. Le processus d'approbation est également personnalisable ainsi que la logique d'approbation. Pour la vérification spécifique de l'identité et le contrôle du nom des clients, nous intégrons les solutions de nos partenaires.

Comment automatiser les contrôles de la clientèle et de la lutte contre le blanchiment d'argent ?

En effet, pour une partie de la deuxième étape et de la troisième, InvestGlass se connecte avec des partenaires Regtech pour fournir une intégration transparente et une conformité KYC complète. Nous nous connectons également avec des sociétés fintech fournissant une profondeur supplémentaire.

Pour obtenir des informations supplémentaires au cours du processus d'accueil, Neuroprofiler vous fournit les préférences ESG de vos clients par le biais d'une analyse comportementale d'un processus gamifié.

Pour la vérification d'identité, Onfido et Lexis Nexis produisent des logiciels complets avec analyse de la vidéo et de l'identité, confirmant ou infirmant l'identité.

Pour les contrôles nominatifs, Polixis intègre un rapport sur les risques de blanchiment d'argent de chaque client et leur relation avec tout crime financier ou financement du terrorisme.

Par ailleurs, il est possible de combiner KYC et crypto-monnaies à l'aide d'un logiciel comme Scorechain qui vérifie dans une base de données complète de plus de 700 VASP la crédibilité des contreparties, évalue et modifie le Risk-AML Scoring pour une diligence raisonnable supplémentaire.

Conseils supplémentaires pour les institutions financières

Les réglementations KYC sont généralement lourdes et complexes. Par conséquent, une connaissance et une compréhension complètes de ces lois sont nécessaires pour mener vos affaires. Une grande partie de ce risque peut être atténuée en utilisant une solution comme InvestGlass pour automatiser votre KYC et votre remédiation.

Une attention supplémentaire doit être portée à votre relation d'affaires et à vos prestataires de services en fonction de l'interconnexion de votre relation d'affaires. Une banque combinant différentes solutions tierces pourrait faire face à des charges si une relation n'est pas conforme à KYC. Soyez conscient des exigences de conformité spécifiques de votre pays, et utilisez InvestGlass pour automatiser votre remédiation KYC !