Comment une évaluation du risque KYC peut-elle aider votre entreprise ?

Si vous travaillez dans le secteur financier, vous savez certainement ce que signifie KYC (Know Your Customer). Il s'agit d'un processus important qui permet aux institutions financières et à toute entreprise de vérifier la réputation de leurs prospects et de leurs clients.

Ce type de processus est extrêmement important pour s'assurer que les parties avec lesquelles vous travaillez. C'est également un moyen de réduire les perspectives à haut risque et le financement du terrorisme. Les groupes terroristes ont besoin d'argent pour subvenir à leurs besoins et commettre des actes terroristes. Le financement du terrorisme englobe les moyens et les méthodes utilisés par les organisations terroristes pour financer leurs activités. Les institutions rassemblent un maximum de données sur leurs clients, qu'elles compilent ensuite dans un portefeuille.

Risque moyen (CDD - Customer due diligence) ou CDD est l'élément clé des exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. 

Qu'est-ce que le KYC Risk Rating ? Ce n'est pas seulement pour les institutions financières !

L'évaluation du risque KYC est un moyen de calculer le risque commercial. Chaque question trouvera une réponse avec un certain nombre de points. En additionnant ou en multipliant ces points, vous mesurerez le niveau de risque du prospect. Ce processus est évidemment utilisé pour les personnes politiquement exposées, les activités dangereuses des clients, la surveillance des transactions et la vérification électronique de l'identité. Nous avons également travaillé avec ScoreChain affectent la réputation mesurée des portefeuilles numériques.

Une fois le portefeuille complété, ils analysent attentivement les informations qu'ils ont obtenues et déterminent le niveau de risque KYC de ce client spécifique. 

Les formulaires d'onboarding numérique d'InvestGlass sont entièrement personnalisables pour adapter votre processus à vos réglementations de conformité KYC et à toute réglementation globale. Nous travaillons avec votre département juridique ou des consultants externes pour vous aider à adapter ces formulaires à votre programme de diligence.

Avec la nouvelle directive européenne sur la lutte contre le blanchiment d'argent, la plupart des entreprises doivent vérifier les transactions financières supérieures à un seuil de 10 000 €. Une approche basée sur le risque variera en fonction de votre secteur d'activité, mais nous pensons que le contrôle de la lutte contre le blanchiment d'argent sera un processus commun à la plupart des industries.

Comment fonctionne l'évaluation du risque KYC

Tout le monde dans votre entreprise, des cadres supérieurs aux nouveaux stagiaires, doit comprendre les bases de la criminalité financière. Les institutions financières sont tenues de surveiller étroitement les activités de leurs clients. Évidemment, il n'est pas si facile de mesurer la surveillance continue, et la notation des risques est un moyen intelligent d'éviter une approche discriminatoire. Les facteurs de risque doivent être identifiés par une notation. Chaque pays a sa propre évaluation du risque et sa propre notation du risque KYC. Une compréhension approfondie du risque identifié peut ne pas être nécessaire pour tous vos collègues. C'est pourquoi nous vous suggérons de numériser autant que possible avec InvestGlass. Le profil de risque des clients sera alors stocké directement dans InvestGlass CRM. Si vous utilisez une solution tierce telle que ARDIS POLIXISLe CRM stockera également les évaluations automatiques des risques effectuées par ce contact tiers. Les données des clients sont ensuite stockées dans un CRM de qualité bancaire.

Évaluation du risque KYC : Automatisation ou manuel - rendre le contrôle préalable des clients abordable

La criminalité financière ne concerne pas seulement la réputation de votre client. La criminalité financière, c'est aussi une diligence accrue sur les transactions. La classification des risques KYC permet aux institutions financières et à votre entreprise de réduire rapidement et efficacement les risques. Seule l'automatisation peut filtrer le risque pour de grandes quantités de données.

L'ensemble du processus doit être aussi automatisé que possible. L'absence de processus de tomate est aussi un moyen de réduire la force de frappe de l'action financière. Je me souviens d'une banque qui m'a dit qu'elle incluait les actifs dans la gestion par X10 et que son personnel de conformité faisait de même. Repérer les transactions anormales est assez facile car l'outil de gestion de portefeuille InvestGlass peut mesurer les transactions anormales.

Si les transactions d'un client commencent à s'écarter de manière significative des prévisions de l'institution, cette dernière en sera informée et pourra analyser plus en profondeur les transactions afin de détecter tout comportement suspect.

Le suivi de la gestion de portefeuille examine les flux collectés par les institutions financières et traite les informations avec un filtrage par seuil. Grâce à cette collecte de flux, Investglass peut automatiser la sélection des clients. L'intelligence artificielle classe automatiquement les clients par risque élevé, risque moyen, risque faible. Tous vos clients sont automatiquement passés en revue par la machine. Sur la base d'une routine que vous pouvez mettre en place sur une base mensuelle ou annuelle, les comptes des clients sont étroitement surveillés. Évidemment, il peut y avoir des blanchisseurs d'argent qui ne seront pas visibles. Par conséquent, une vérification manuelle aléatoire sera toujours inestimable pour s'assurer que les procédures KYC automatisées sont efficaces.

KYC Réassurance raisonnable et risque client

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Les responsables de la mise en conformité et les redresseurs de tiges chercheront toujours à mieux comprendre les intentions des gouvernements nationaux. La vérification des comptes doit être considérée comme un coût et si une notation KYC est trop complexe, le prospect, de nos jours, saura évidemment qu'il sera complexe de procéder à une ouverture de compte. Les mesures de diligence seront appliquées à quel prix ?

Les crimes financiers seront certainement repérés aussi facilement qu'une personne politiquement exposée. La compréhension de l'ensemble du portefeuille de clients et des transactions sera également facile d'accès. Mais il y aura des niveaux de risque trop difficiles à repérer. Et votre entreprise devrait rapidement rejeter les clients à haut risque afin de réduire le coût pour les entités déclarantes. Il peut s'agir d'un processus continu, car les clients existants ont le potentiel de passer dans des catégories à plus haut risque au fil du temps ; dans ce contexte, il peut être bénéfique d'effectuer des évaluations périodiques de diligence raisonnable sur les clients existants. 

Faire des prédictions avec l'évaluation du risque KYC et le blanchiment d'argent

L'évaluation du risque KYC, une fois utilisée correctement avec InvestGlass tour, vous aidera à prédire la qualité des prospects. Les prospects liés aux crimes financiers atteindront automatiquement les seuils maximums de vos évaluations de risque. Et ensuite, les professionnels de la conformité vous aideront à trouver une tolérance moyenne au risque qui sera appropriée.

Les institutions financières vont donc, à l'avenir, fonder le risque client sur l'origine des actifs et les facteurs de risque inhabituels ou suspects recevront automatiquement un risque plus élevé. En collectant les données des clients, il sera possible de renforcer la diligence raisonnable et vous adapterez vos formulaires d'embarquement numériques.

La surveillance des transactions ainsi que les formulaires d'embarquement numérique ont un moteur de règles configurable pour surveiller les modèles de comportement suspect. La solution de conformité InvestGlass est conçue pour les entreprises en phase de démarrage et les grandes institutions.