Wie kann man die KYC-Verifizierung automatisieren? Automatisieren und entwickeln Sie Ihr Spiel!
Was ist KYC?
Know your customer - KYC - ist eine regulatorische Anforderung und ein Standard in Banken und der Finanzdienstleistungsbranche im Allgemeinen. Es handelt sich dabei um einen Prozess zur Aufnahme von Kunden, den ein Institut gemäß den KYC- und AML-Vorschriften erfüllen muss. KYC umfasst die Identifizierung von Kunden, die Überprüfung von Finanzverbrechen und AML-Listen sowie die Bewertung der Kenntnisse und der Risikotoleranz des Kunden. Das Sammeln von Kundeninformationen hat zwei Ziele. Das erste besteht darin, das Finanzinstitut zu schützen, indem es die Identität des Kunden nachweist und darüber informiert, welchem Anlage- und Risikoprofil der Kunde entspricht, so dass die Berater den Kunden korrekt bedienen können. Das zweite Ziel besteht darin, den Kunden zu schützen, indem er das notwendige Wissen erhält und die Verantwortung des Kunden durch die Sorgfaltspflicht begrenzt wird.
Alle Institutionen müssen KYC-Identitätsprüfungen und Überprüfungen von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungslisten einhalten, da gegen Banken und Institutionen, die ihr Kundenidentifizierungsprogramm und die KYC-Compliance vernachlässigen, hohe Geldstrafen und Bußgelder verhängt werden. In der Tat sind neben den enormen Strafkosten auch die Auswirkungen solcher Vorfälle auf den Ruf und das Vertrauen nicht direkt messbar.
Was ist ein KYC-Prozess?
Wie können Finanzinstitute, Banken und andere Unternehmen bei der Kontoeröffnung und der Aufnahme von Kunden einen vollständigen und konformen KYC-Prozess durchführen? Der KYC-Prozess kann in 5 Schritten vereinfacht werden, um die Compliance zu verbessern und Betrug zu vermeiden:
- Informationen sammeln
- Dokumente prüfen
- Informationen validieren
- Behebung starten
- Zulassungsprozesse
1 - Informationen sammeln
Die Sammlung von Informationen gruppiert zwei Hauptereignisse.
Zunächst sollten Sie persönliche Informationen und Daten zu den Kundenaktivitäten sammeln. Dies kann über ein persönliches Gespräch, Formulare oder digitale Formulare erfolgen. Das Ziel ist es, genügend Informationen zu erhalten, um den Interessenten persönlich und zweifelsfrei identifizieren zu können. Dazu gehört die manuelle Eingabe von persönlichen Daten ebenso wie das Hochladen von Dateien wie Personalausweis, Reisepass, Wohnsitznachweis, Debit-/Kreditkarte und Unternehmensdokumente. Dennoch sollte die Kundenerfahrung und das Engagement positiv bleiben und die Geschwindigkeit des Prozesses sollte so schnell wie möglich sein.
Zweitens sollten Sie insbesondere bei der Kontoeröffnung Ihren Interessenten informieren und eine Risikobewertung auf der Grundlage einer Vielzahl von Risikofaktoren vornehmen. Dieser Schritt ist entscheidend, da er sowohl die Anleger als auch das Finanzinstitut schützt. In der Regel werden digitale Formulare und spezifische Fragen verwendet, um die verschiedenen Risikostufen und das entsprechende Kundenrisiko zu bewerten.
2 - Dokumente prüfen
Sobald die Datenerfassung erfolgt ist, müssen Sie die Identität der Kunden und die Gültigkeit ihrer Dokumente überprüfen. Um die Daten zu vergleichen, sollte die künstliche Intelligenz die Daten aus den Dokumenten (Personalausweis, Reisepass, Debit-/Kreditkarte, Wohnsitznachweis, Unternehmensdokumente usw.) extrahieren und sie mit den manuell eingegebenen Informationen abgleichen. Diese Vergleichsprüfung ist eine grundlegende, aber nützliche Vorabüberprüfung.
Eine weitere Sorgfaltspflicht ist die Identitätsprüfung per Videoidentifikation oder digitaler Unterschrift. Fachleute auf diesem Gebiet werden Sie bitten, Realaufnahmen zu machen, um die Wahrhaftigkeit Ihrer Identität zu garantieren. Digitale Signaturen erhöhen auch Ihre Sicherheit, indem sie eine 2-Faktor-Authentifizierung verlangen.
3 - Informationen validieren
Der dritte Schritt ist typischerweise, wenn der KYC-Prozess die Verbindungen der Kunden zur AML-Liste - Anti-Geldwäsche-Liste - und anderen vorgeschriebenen regulierten Listen überprüft. Regulierungsbehörden in allen Ländern berücksichtigen diesen Schritt genau, wenn sie die Sorgfaltspflicht von Banken und Unternehmen gegenüber ihren Kunden beurteilen.
In den USA zum Beispiel ist seit 2001 und dem Patriot Act die Vernachlässigung von Prüfungen auf potenzielle Terrorismusfinanzierung für Finanzunternehmen äußerst problematisch.
4 - Behebung starten
Die Bereinigung ist eine Kernphase des KYC-Prozesses. Sie automatisiert die Überprüfung der Daten Ihrer Kunden und die Aktualisierung veralteter Informationen. Die Bereinigung kann auf bestimmten Ereignissen basieren, wie z. B. Adressänderung, Änderung der Staatsangehörigkeit und Volljährigkeit, oder auf regelmäßigen Überprüfungen (vierteljährlich, monatlich, ...).
Die Nachbesserung besteht darin, Ihren Kunden ähnliche Formulare oder Fragen wie im ersten Schritt zu schicken, um die Informationen zu überprüfen und zu aktualisieren. Die besten CRMs und KYC-Automatisierungen können diese Vorgänge automatisieren.
5 - Zulassungsprozesse
Nicht zuletzt müssen Unternehmen, sobald alle Informationen eingegeben und aufgezeichnet sind, in der Lage sein, Kunden auf der Grundlage ihrer Antworten, der Identitätsprüfung und der Namensüberprüfung zu akzeptieren oder abzulehnen. Bankinstitute verwenden in der Regel Lösungen, die Genehmigungsprozesse für die Kontoeröffnung und das Onboarding von Kunden bieten.
Wo kommt InvestGlass ins Spiel?
InvestGlass verfügt als All-in-One-CRM über Lösungen, die von PMS bis OMS reichen. Wir verfügen auch über erstklassige digitale KYC-Formulare und Onboarding-Prozesse in Verbindung mit einer Automatisierungsfunktion. Verwenden Sie vorgefertigte Onboarding-Formulare, um Daten per E-Mail oder über das Kundenportal zu erfassen. Mit den DM-Profiler-Formularen können Sie die Anlageprofile Ihrer Kunden definieren und die Anlagevorschläge entsprechend anpassen.
Neben einer vollständigen Onboarding-Funktion bieten wir auch die Abhilfe- und Genehmigungsprozesse, die intern erstellt werden. Automatische Abhilfemaßnahmen können aus dem Prüfpfad heraus in Abhängigkeit von bestimmten Ereignissen oder in regelmäßigen Abständen gestartet werden. Der Genehmigungsprozess ist ebenfalls anpassbar, ebenso wie die Logik für die Genehmigung. Für spezifische Identitätsüberprüfungen und die Überprüfung von Kundennamen integrieren wir die Lösungen unserer Partner.
Wie kann man die Kunden-Due-Diligence und Anti-Geldwäsche-Prüfungen automatisieren?
In der Tat arbeitet InvestGlass für einen Teil der zweiten und dritten Phase mit Regtech-Partnern zusammen, um eine nahtlose Integration und vollständige KYC-Compliance zu gewährleisten. Wir arbeiten auch mit Fintech-Unternehmen zusammen, die für zusätzliche Tiefe sorgen.
- Für zusätzliche Erkenntnisse während des Onboarding-Prozesses liefert Ihnen Neuroprofiler die ESG-Präferenzen Ihrer Kunden über die Verhaltensanalyse eines gamifizierten Prozesses.
- Für die ID-Verifizierung stellen Onfido und Lexis Nexis eine komplette Software mit Video- und ID-Analyse her, die die Identität bestätigt oder widerlegt.
- Bei Namensüberprüfungen integriert Polixis einen Bericht über das Geldwäscherisiko jedes Kunden und dessen Bezug zu etwaiger Finanzkriminalität oder Terrorismusfinanzierung.
Außerdem ist es möglich, KYC und Kryptowährungen zu kombinieren, indem man eine Software wie Scorechain verwendet, die in einer umfassenden Datenbank von 700+ VASPs prüft, um die Glaubwürdigkeit der Gegenparteien zu bewerten und das Risiko-AML-Scoring für zusätzliche Sorgfaltspflicht zu bearbeiten.
Zusätzliche Hinweise für Finanzinstitute
KYC-Vorschriften sind in der Regel umständlich und komplex. Daher sind eine vollständige Kenntnis und ein Verständnis dieser Gesetze notwendig, um Ihr Geschäft zu betreiben. Ein Großteil dieses Risikos kann durch den Einsatz einer Lösung wie InvestGlass zur Automatisierung Ihrer KYC- und Sanierungsmaßnahmen gemindert werden.
Je nachdem, wie stark Ihre Geschäftsbeziehungen miteinander verflochten sind, sollten Sie zusätzliche Sorgfalt auf Ihre Geschäftsbeziehungen und Ihre Dienstleister verwenden. Eine Bank, die verschiedene Lösungen von Drittanbietern kombiniert, muss möglicherweise mit Gebühren rechnen, wenn eine Geschäftsbeziehung nicht KYC-konform ist. Informieren Sie sich über die länderspezifischen Compliance-Anforderungen und nutzen Sie InvestGlass, um Ihre KYC-Bereinigung zu automatisieren!