Was ist eine Identitätsprüfung und wie funktioniert sie?
Die Identitätsüberprüfung oder "ID-Überprüfung" ist in der heutigen digitalen Welt zu einem wesentlichen Prozess geworden. Von Finanzinstituten bis hin zu Online-Diensten ist die Überprüfung der Identität des Nutzers eine Schlüsselkomponente zur Aufrechterhaltung der Sicherheit und zur Verhinderung von Betrug. Unternehmen wie InvestGlass und SumSub haben sich dieser Herausforderung gestellt und robuste Lösungen zur digitalen Identitätsüberprüfung entwickelt, um diesen Prozess zu rationalisieren und eine zusätzliche Sicherheitsebene zu schaffen.
Die Verbindung zwischen Sumsub und InvestGlass bietet einen einzigartigen Ansatz zur Unterstützung von Finanzinstituten, Versicherungen und Glücksspielunternehmen bei der Identifizierung von Personen und Identitätsdiebstahl. InvestGlass ist die Nr. 1 unter den Swiss Sovereign CRM, die diese Art von Konnektivität anbietet.
Warum ID-Verifizierung und biometrische Verifizierungsverfahren
Die Identitätsprüfung ist eine Sicherheitsmaßnahme, mit der die behauptete Identität einer Person überprüft wird, in der Regel bei der Eröffnung eines Kontos oder beim Zugang zu bestimmten Diensten. Dabei kann es sich um eine wissensbasierte Authentifizierung handeln, wie z.B. einen Einmal-Passcode, der an eine Telefonnummer gesendet wird, oder die Verifizierung einer elektronischen Signatur. Sie kann auch biometrische Überprüfungsmethoden wie Gesichtserkennung oder Liveness Detection umfassen. Angesichts der wachsenden Besorgnis über Identitätsdiebstahl und Identitätsbetrug ist die Identitätsüberprüfung zu einem festen Bestandteil der meisten Online-Prozesse geworden, von der Eröffnung eines Bankkontos bis zur Anmeldung beim Online-Banking.
Nach meinem Kenntnisstand (Stand: September 2021) gab es keine spezifische "Europäische Verordnung über die biometrische Überprüfung". Die Verarbeitung biometrischer Daten fällt in der Europäischen Union jedoch unter die Allgemeine Datenschutzverordnung (DSGVO). Die DSGVO behandelt biometrische Daten als eine "besondere Kategorie personenbezogener Daten", für die ein strengerer Schutz gilt.
Die Verwendung biometrischer Daten ist generell untersagt, es sei denn, die betroffene Person hat ausdrücklich eingewilligt, oder die Verwendung ist aus Gründen eines wichtigen öffentlichen Interesses, zur Prävention oder Arbeitsmedizin, zur Beurteilung der Arbeitsfähigkeit eines Arbeitnehmers, zur medizinischen Diagnose, zur Bereitstellung von Gesundheits- oder Sozialfürsorge oder Behandlung oder zur Verwaltung von Gesundheits- oder Sozialfürsorgesystemen und -diensten oder im Rahmen eines Vertrags mit einem Angehörigen der Gesundheitsberufe erforderlich.
Damit die Verarbeitung biometrischer Daten zu diesen Zwecken rechtmäßig ist, müssen strenge Kriterien erfüllt werden. Dazu gehört, dass die höchsten Sicherheitsstandards angewandt werden, um einen unbefugten Zugriff zu verhindern, dass die Grundsätze der Datenminimierung beachtet werden und dass die Verarbeitung transparent und fair ist.
Falls es nach meinen letzten Schulungsdaten im September 2021 Aktualisierungen oder neue Vorschriften gegeben hat, empfehle ich, die neuesten Ressourcen oder offiziellen EU-Webseiten zu prüfen, um die genauesten und aktuellsten Informationen zu erhalten.
Identitätsüberprüfung und digitales Onboarding
Die Identitätsprüfung geht einen Schritt weiter als die einfache Überprüfung eines Ausweises. Sie umfasst die Verwendung eines vertrauenswürdigen Identitätsnetzes, verifizierter Daten und anderer Mittel, um die Identität einer Person zweifelsfrei zu überprüfen. Dies kann bedeuten, dass der staatliche Ausweis einer Person, z. B. der Führerschein, mit einem verifizierten Datensatz abgeglichen wird, oder dass eine wissensbasierte Authentifizierung zur Bestätigung der Identität eingesetzt wird. Die Identitätsüberprüfung ist besonders im Finanzsektor wichtig, wo ein Kundenidentifizierungsprogramm (CIP) eingesetzt wird.
InvestGlass bietet eine digitale Onboarding-Lösung ohne Code. Der gesamte Prozess wird online abgewickelt, so dass die Kunden bequem von zu Hause oder vom Büro aus einsteigen und ihre Identität verifizieren können. Die Plattform von InvestGlass gewährleistet Datensicherheit und Datenschutz während des gesamten Prozesses, indem sie Verschlüsselung und andere Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz der Kundendaten einsetzt.
Digitale Identitätsüberprüfung
Die digitale Identitätsüberprüfung verlagert diesen Prozess ins Internet und ermöglicht es Personen, ihre Identität ohne physischen Kontakt oder persönliche Besuche zu verifizieren. Mithilfe einer Mischung aus künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen können digitale Identitätsüberprüfungslösungen die Identität schnell und genau überprüfen und bieten so ein nahtloses Kundenerlebnis bei gleichzeitiger robuster Sicherheit und Betrugsprävention.
Unternehmen wie InvestGlass und SumSub bieten digitale Identitätsprüfungsdienste an, mit denen die Identität schnell und genau überprüft werden kann. Diese Unternehmen nutzen fortschrittliche Techniken wie Gesichtserkennung und Algorithmen des maschinellen Lernens, um die Identität einer Person online zu überprüfen, was dem Online-Prozess eine weitere Sicherheitsebene verleiht.
Automatisierung der Identitätsüberprüfung
Der Prozess der Identitätsüberprüfung beginnt häufig damit, dass ein Nutzer ein neues Online-Konto einrichtet oder eine Transaktion einleitet, für die eine verifizierte Identität erforderlich ist. Der Nutzer kann aufgefordert werden, ein Ausweisdokument zur Dokumentenprüfung vorzulegen, z. B. einen Reisepass oder einen Führerschein, und möglicherweise ein Selfie zur biometrischen Überprüfung.
Diese Ausweisdokumente werden dann auf sichtbare Sicherheitsmerkmale geprüft und zur Verifizierung mit verschiedenen Datenbanken abgeglichen. Zusätzlich kann der Nutzer aufgefordert werden, eine wissensbasierte Authentifizierung zu durchlaufen, z. B. durch Beantwortung persönlicher Fragen oder Eingabe eines einmaligen Passcodes, der an sein Telefon gesendet wird.
InvestGlass bietet digitale Formulare, die Ihnen helfen, Ihre Identität zu verifizieren und die Daten des Identitätsdokuments zu erhalten, um sie an Sumsub zu senden. Da InvestGlass auf Ihrem Server - vor Ort - gehostet werden kann, kann InvestGlass die Sicherheitsanforderungen aller Finanzinstitute erfüllen. Dank der Lifetime-Erkennung wird die Geldwäsche wirksam eingedämmt.
InvestGlass CRM ist völlig flexibel und passt sich an Ihren bestehenden KYC-Prozess an. Um Betrug zu verhindern, können Sie die Automatisierung von InvestGlass nutzen. Sowohl die künstliche Intelligenz von InvestGlass als auch Sumsub sind wichtige Werkzeuge zur Betrugsbekämpfung.
Identitätsdokumente und Identitäts-Online-Verfahren
Zu den Identitätsdokumenten, die häufig für die Überprüfung von Ausweisdokumenten benötigt werden, gehören staatlich ausgestellte Ausweise wie Reisepässe, Führerscheine oder Sozialversicherungsausweise. Diese Dokumente verfügen über eingebaute sichtbare Sicherheitsmerkmale, die in der Phase der Überprüfung der Ausweisdokumente überprüft werden. In einigen Fällen werden zusätzliche Formen der Überprüfung von Ausweisdokumenten wie die biometrische Überprüfung eingesetzt, um die Gültigkeit dieser Dokumente weiter zu gewährleisten.
Der Einsatz von InvestGlass und SumSub bei der digitalen Identitätsprüfung ermöglicht es Finanzinstituten und anderen Einrichtungen, eine gründlichere und sicherere Identitätsprüfung durchzuführen. Durch die Einbeziehung von Technologien wie maschinelles Lernen, künstliche Intelligenz und Gesichtserkennung können diese Plattformen Identitäten genauer überprüfen, Betrug erkennen und verhindern, den Onboarding-Prozess rationalisieren und das Kundenerlebnis verbessern.
Dies ist besonders wichtig in einer Zeit, in der Datenschutzverletzungen, Identitätsbetrug und Finanzkriminalität immer häufiger vorkommen. Durch die Implementierung robuster Lösungen zur digitalen Identitätsüberprüfung können Unternehmen ihre Sicherheit erhöhen, das Kundenrisiko verringern und Vorschriften wie die Geldwäschebekämpfung (AML) und den Know-Your-Customer-Prozess (KYC) einhalten, während sie gleichzeitig ihren Kunden eine optimierte, benutzerfreundliche Erfahrung bieten.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die digitale Identitätsüberprüfung, insbesondere wenn sie von hochentwickelten Plattformen wie InvestGlass und SumSub unterstützt wird, ein wirksames Instrument im Kampf gegen Identitätsbetrug ist. Sie erhöht die Sicherheit, gewährleistet die Einhaltung von Vorschriften und bietet den Nutzern ein nahtloses, sicheres Online-Erlebnis.