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Simplificar o seu processo de aprovação de transacções bancárias: Um guia passo-a-passo

sinalética azul e branca para a cafetaria UNKs

Se já se interrogou sobre os bastidores da obtenção da aprovação de um banco, está no sítio certo. Desde a avaliação de pedidos de empréstimo até à criação de novas contas, este artigo revela-lhe as facetas essenciais do processo de aprovação de serviços bancários. Iremos guiá-lo através dos critérios, passos e ferramentas tecnológicas que os bancos utilizam para se manterem em conformidade e agilizarem as suas decisões sem comprometerem a diligência.

A InvestGlass oferece-lhe uma solução flexível e poderosa para o processo de aprovação. Temos modelos pré-construídos para instituições financeiras.

Processo de aprovação em série e paralelo no InvestGlass
Processo de aprovação em série e paralelo no InvestGlass

Principais conclusões

  • O processo de aprovação bancária é crucial para garantir a conformidade das transacções, manter o controlo sobre as operações bancárias e aderir aos quadros legais e regulamentares.
  • A simplificação das aprovações através de critérios claros, da automatização e da utilização de tecnologias como a InvestGlass melhora a eficiência, reduz os erros humanos e mantém a conformidade nas operações bancárias.
  • A monitorização e a melhoria contínuas do processo de aprovação através de indicadores-chave de desempenho (KPI) são essenciais para se adaptar às necessidades comerciais em constante mudança e manter a eficiência operacional.

Compreender o processo de aprovação bancária

Fluxograma do processo de aprovação bancária

O processo de aprovação num banco desempenha um papel crucial nas suas operações. Assegura-lhe que:

  • as transacções cumprem as normas exigidas
  • o controlo dos procedimentos bancários é mantido
  • actua como um marcador importante para o cumprimento dos requisitos legais e regulamentares
  • o cumprimento das políticas internas, bem como dos mandatos legais externos, é mantido.

Papel das aprovações no sector bancário

As aprovações no sector bancário são cruciais para o funcionamento e a tomada de decisões nas instituições financeiras. Funcionam como uma medida de proteção, confirmando que as transacções só prosseguem após o cumprimento de normas específicas. Estes protocolos mantêm a integridade das operações bancárias, ao mesmo tempo que cumprem os requisitos de conformidade legais e regulamentares.

Tipos de transacções bancárias que requerem aprovação

O processo de aprovação das transacções bancárias engloba uma série de actividades, tais como

  • Criar novas contas bancárias
  • Execução de transferências electrónicas significativas
  • Organização dos contratos de hipoteca
  • Criação de planos individuais de reforma

Este processo de aprovação é crucial para manter a conformidade e o controlo regulamentares.

As transacções não especificamente enumeradas, mas consideradas sensíveis, requerem igualmente a aprovação prévia da direção. Esta etapa garante a conformidade e o controlo, ao mesmo tempo que gere adequadamente outros documentos relacionados.

Implementar as melhores práticas para simplificar as aprovações

Ferramentas de automatização no sector bancário

À medida que avançamos para a era digital da banca, a utilização de tecnologia para agilizar o processo de aprovação torna-se cada vez mais crítica. É vital que existam métodos de comunicação claros para garantir que todos os envolvidos compreendem o funcionamento destes processos, e a utilização de ferramentas tecnológicas pode ajudar a atingir este objetivo.

Ao implementar sistemas automatizados nos nossos procedimentos de aprovação, não só aumentamos a eficiência e a eficácia, como também promovemos uma melhor colaboração, minimizando os erros.

Definição de critérios de aprovação claros

A base do processo de aprovação assenta na existência de critérios de aprovação definitivos. Isto assegura uma avaliação uniforme de cada transação em relação a uma referência estável, promovendo uma tomada de decisão consistente ao longo de todo o processo. Um quadro explícito e claro para as aprovações não só reduz a probabilidade de decisões tendenciosas, como também acelera o processo global de obtenção de aprovação, atenuando os factores de risco associados à ambiguidade.

Tirar partido das ferramentas de automatização

A utilização de ferramentas de automatização é crucial para simplificar o processo de aprovação, uma vez que cumprem vários objectivos fundamentais.

  • Minimize o tempo dedicado a actividades bancárias mundanas
  • Aumente a eficiência geral e a produção
  • Diminua os erros causados pela intervenção manual
  • Proporcionar um processo de tomada de decisões uniforme e fiável que garanta o cumprimento das normas regulamentares específicas do sector.

Gerir o processo de aprovação de empréstimos

Lista de controlo do processo de aprovação de empréstimos

A gestão do processo de aprovação de empréstimos requer um equilíbrio meticuloso entre a avaliação da capacidade de crédito, a garantia de conformidade e a gestão do risco. Durante o processo de aprovação de empréstimos nos bancos, são considerados vários aspectos, tais como

  • O historial de crédito do mutuário
  • As suas capacidades de tesouraria
  • A disponibilidade e a qualidade das garantias
  • O carácter do mutuário
  • O rigor e a exatidão da documentação fornecida

Uma melhor colaboração entre os membros do pessoal do banco - especialmente os da equipa de crédito - e os clientes, facilitada pelas plataformas digitais, conduz a uma maior eficácia operacional e a uma melhor experiência para os clientes.

Principais etapas do processo de aprovação de empréstimos

O início do processo de aprovação do empréstimo começa quando o mutuário apresenta um pedido de crédito. Isto envolve várias etapas cruciais, incluindo:

  • Análise rigorosa do historial de crédito do mutuário
  • Análise aprofundada do fluxo de caixa
  • Avaliação das garantias disponíveis
  • Avaliação meticulosa de todos os documentos pertinentes relacionados com o empréstimo

A precisão e a ponderação são vitais durante esta fase.

Este método exigente garante que, antes de concluir a aprovação, o banco tenha uma visão abrangente de todos os aspectos da situação financeira do candidato. Isto inclui as suas demonstrações financeiras completas, tais como o balanço e a demonstração de resultados, bem como as responsabilidades de dívida existentes.

Garantir a conformidade e a gestão do risco

No processo de aprovação de empréstimos, é crucial manter a conformidade com os quadros legais e regulamentares. A implementação da tecnologia de automatização desempenha um papel fundamental, fornecendo uma pista de auditoria que facilita a revisão interna e externa do cumprimento destas normas.

A automatização utiliza algoritmos baseados em dados para melhorar a gestão do risco no processo de aprovação de empréstimos, assegurando simultaneamente o cumprimento dos regulamentos do sector.

Melhorar o processo de aprovação de marketing no sector bancário

Colaboração no processo de aprovação de marketing

O marketing desempenha um papel crucial na atração e manutenção de clientes no sector bancário. Os bancos contam com um processo de aprovação de marketing simplificado para manter a coerência com as directrizes da marca e cumprir os requisitos regulamentares.

Ao adotar um processo eficaz de aprovação de marketing, os bancos minimizam o risco de erros e asseguram que apenas divulgam as iterações actuais ou aprovadas dos seus materiais de marketing.

Simplifique o fluxo de trabalho de revisão e aprovação com InvestGlass

InvestGlass revolucionou a gestão dos processos de aprovação de negócios. A automatização dos fluxos de trabalho de aprovação de marketing pela InvestGlass não só agiliza estes processos, mas também fornece uma pista de auditoria transparente. A sua plataforma para provas online facilita a colaboração e comentários imediatos, funde-se perfeitamente com plataformas de hospedagem de vídeo e monitora meticulosamente várias iterações de documentos para garantir a sua aplicação correta em iniciativas de marketing.

Promover a colaboração entre as partes interessadas

Melhorar a colaboração entre todas as partes envolvidas é vital para otimizar o processo de aprovação de marketing. Os bancos podem adotar quadros sistemáticos como o RACI para delinear claramente as responsabilidades, ajudando a um trabalho de equipa mais eficaz durante a fase de aprovação.

A utilização de modelos fornece um roteiro para as partes interessadas durante a fase de revisão do processo. Isto promove a uniformidade e a meticulosidade na sua abordagem, o que ajuda a facilitar os esforços de cooperação.

Monitorizar e melhorar o processo de aprovação do seu banco

Monitorização dos KPIs do processo de aprovação bancária

Para que um banco garanta que o seu processo de aprovação de empréstimos permaneça eficiente e eficaz, é fundamental avaliar e aperfeiçoar continuamente este procedimento. Ao acompanhar de perto os indicadores de desempenho cruciais, incluindo a taxa de aprovação, o ciclo de tempo entre a decisão e o fecho e a taxa de empréstimos abandonados, pode obter informações valiosas sobre o bom funcionamento do processo de aprovação do banco.

Acompanhamento de indicadores-chave de desempenho (KPIs)

Os bancos utilizam Indicadores Chave de Desempenho (KPIs) como referência para avaliar a eficiência do seu processo de aprovação de empréstimos. Os KPIs notáveis que os bancos acompanham incluem:

  • A taxa de aprovação dos pedidos, que indica a capacidade do banco para processar eficazmente os pedidos dos mutuários.
  • A duração média necessária para que o banco dê uma aprovação a um pedido de empréstimo.
  • A proporção de pedidos de empréstimo que são rejeitados pela instituição.
  • O grau de satisfação dos clientes está relacionado com a forma como estes percepcionam o processo de aprovação dos empréstimos.

Através de uma avaliação consistente destes KPIs, os bancos podem identificar onde podem ser necessárias melhorias e implementar medidas correctivas para aperfeiçoar a sua abordagem à aprovação de empréstimos e à gestão das expectativas dos clientes.

Adaptação às necessidades comerciais em constante mudança

No cenário bancário em constante evolução, é imperativo que o processo de aprovação de um banco também evolua. A capacidade da empresa para crescer e satisfazer as exigências em constante mudança depende da existência de um processo de aprovação adaptável. Para garantir o alinhamento com as flutuações das condições de mercado e as revisões das estratégias de negócio, são essenciais avaliações regulares e a otimização das políticas de aprovação.

Resumo

O processo de aprovação dentro de um banco é fundamental para a boa execução das transacções. Os bancos podem melhorar a sua eficiência e minimizar os erros adoptando as melhores práticas, tais como uma comunicação eficaz, estabelecendo critérios definidos para as aprovações e fazendo uso dos avanços tecnológicos na automatização.

À medida que o sector bancário continua a mudar, é imperativo que os bancos avaliem e melhorem regularmente os seus processos de aprovação. Isto envolve a monitorização de métricas importantes e o ajustamento para satisfazer as exigências comerciais em constante evolução. Ao fazê-lo, os bancos não só mantêm um processo eficiente, como também promovem níveis mais elevados de satisfação do cliente, apoiando simultaneamente o crescimento financeiro.

Perguntas mais frequentes

O que é a aprovação no sector bancário?

No sector bancário, quando os mutuantes dão o seu consentimento à emissão de um instrumento financeiro por uma empresa e às correspondentes alterações ao contrato de crédito, dá-se o nome de autorização bancária. Esta autorização é uma fase crítica na finalização dos negócios financeiros.

Quais são as etapas do processo de aprovação de crédito?

Normalmente, o processo de aprovação de crédito é composto por cinco etapas fundamentais. Se a linha de crédito solicitada for de um tipo específico, o processo de subscrição pode incluir etapas para além destas iniciais.

Quem aprova os bancos no Reino Unido?

No Reino Unido, os bancos obtêm aprovação através da Prudential Regulation Authority (PRA), que é concedida com o aval da Financial Conduct Authority (FCA).

O objetivo da autorização PRA é garantir que as empresas mantenham a sua segurança e estabilidade.

Como é que os bancos decidem aprovar os empréstimos?

Com base na soma de pontos atribuídos a diferentes aspectos da sua candidatura, as pontuações de crédito são determinadas e utilizadas pelos bancos para avaliar o risco associado ao empréstimo de dinheiro. Esta pontuação total influencia a decisão de um banco quando se trata de aprovar empréstimos.

Quais são os diferentes tipos de transacções bancárias que requerem aprovação?

As transacções no banco que necessitam de autorização incluem a abertura de novas contas, a realização de transferências electrónicas substanciais, a emissão de empréstimos ou linhas de crédito, a organização de hipotecas, a configuração ou reafectação de planos de pensões pessoais e a realização de trocas de moeda estrangeira.

Tenha em conta as condições específicas de cada transação.

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