Construir o Neobank para a Diáspora: desbloquear o potencial de crescimento em 2023
O mundo está a assistir a uma mudança emocionante no panorama financeiro, à medida que a banca digital transforma a forma como as pessoas gerem as suas finanças. Em particular, a diáspora africana, uma força económica em rápido crescimento, exige soluções inovadoras que respondam às suas necessidades específicas. Os bancos tradicionais há muito que se esforçam por prestar serviços adequados a estas comunidades, criando uma oportunidade lucrativa para os neobancos prosperarem. Nesta publicação do blogue, exploramos o potencial de construção de um neobanco para a diáspora, centrando-nos nos principais componentes, estratégias e estudos de caso de neobancos de sucesso que já tiveram um impacto significativo. Além disso, analisamos como construir um neobanco para a diáspora, assegurando que estas soluções bancárias digitais respondem especificamente às suas necessidades e preferências financeiras.
Principais conclusões
- Os neobancos têm o potencial de reduzir os custos das remessas e facilitar a inclusão financeira das comunidades da diáspora africana, que representam uma oportunidade de mercado lucrativa.
- A InvestGlass fornece ferramentas abrangentes que capacitam os neobancos a atender às necessidades das comunidades da diáspora, desbloqueando o potencial de crescimento e promovendo a inclusão financeira nos mercados emergentes.
- Os neobancos podem entrar com êxito nos mercados emergentes, concentrando-se no envolvimento dos clientes, construindo estratégias de marca fortes, adoptando soluções digitais, diferenciando os seus serviços e equilibrando a rentabilidade com o crescimento.
A procura da diáspora: Explorar um mercado lucrativo
A diáspora africana, com remessas anuais de 360 mil milhões de dólares para África, é um testemunho da crescente procura de serviços financeiros digitais nos mercados emergentes. Os bancos tradicionais há muito que se esforçam por satisfazer as necessidades específicas deste mercado, cobrando frequentemente taxas exorbitantes pelas transferências de dinheiro e não proporcionando um acesso adequado aos serviços financeiros. O neobanking apresenta uma alternativa promissora, oferecendo o potencial para reduzir os custos das remessas e facilitar a inclusão financeira em África e não só, particularmente para aqueles com recursos económicos limitados.
Os neobancos, que aspiram a explorar este potencial, devem concentrar-se em mitigar os desafios bancários tradicionais com que se deparam as comunidades da diáspora. Estes desafios incluem taxas elevadas, acesso limitado e falta de serviços personalizados. A superação destes desafios não só desbloqueia um potencial de crescimento substancial, como também distingue estes neobancos dos bancos europeus convencionais, frequentemente criticados pela sua incapacidade de satisfazer as necessidades específicas deste mercado.
A diáspora africana: Uma força económica em crescimento
A diáspora africana refere-se à população global de comunidades descendentes de africanos nativos ou de pessoas de África, principalmente nas Américas, mas também na Europa, no Médio Oriente e no Sudeste Asiático. Sendo uma parte significativa da população mundial, a maioria da população africana continua a não ter acesso a serviços bancários e a não ter acesso a serviços bancários, o que leva a uma procura substancial de serviços financeiros. A sua influência na economia global não pode ser subestimada, com milhares de milhões de dólares em remessas enviadas anualmente e um movimento vibrante de dinheiro móvel facilitado por soluções como o M-PESA.
Esta força económica em expansão significa uma oportunidade para os neobancos oferecerem serviços financeiros digitais especificamente concebidos para a diáspora africana. Os neobancos, ao fornecerem serviços alinhados com as moedas locais, remessas económicas e serviços financeiros acessíveis, podem penetrar num mercado tradicionalmente ignorado pelos bancos convencionais.
Desafios enfrentados pelas comunidades da diáspora na banca tradicional
As comunidades da diáspora enfrentam frequentemente numerosos desafios quando tentam aceder aos serviços bancários tradicionais. Alguns obstáculos comuns incluem:
- Taxas elevadas
- Acesso restrito
- Falta de serviços adaptados, como o acesso offline a serviços bancários
- Complexidade e atraso no acesso a produtos e serviços financeiros devido à falta de conhecimento e compreensão do sistema bancário
- Barreiras linguísticas
- Diferenças culturais
Estes desafios sublinham a necessidade de oferecer serviços financeiros digitais adaptados às necessidades específicas das comunidades da diáspora. Os neobancos têm a oportunidade de preencher o vazio criado pelos bancos tradicionais, oferecendo soluções financeiras acessíveis, económicas e personalizadas. Isto não só dá poder aos indivíduos e às comunidades, como também promove a inclusão financeira e o crescimento económico.
Construir um Neobanco para a Diáspora: componentes-chave
Para criar um neobanco de sucesso para a diáspora, é necessário ter em conta três componentes fundamentais:
- Serviços financeiros digitais: Estes constituem as principais ofertas dos neobancos, permitindo aos clientes gerir as suas contas, transferir fundos e efetuar pagamentos por via eletrónica.
- Pagamentos transfronteiriços: Estes pagamentos são vitais para facilitar as transferências de dinheiro entre diferentes países, respondendo às necessidades das comunidades migrantes que enviam frequentemente fundos para os seus países de origem.
- Soluções personalizadas: Estas soluções permitem que os neobancos adaptem os seus serviços às necessidades financeiras específicas das comunidades da diáspora, assegurando uma experiência bancária personalizada e sem descontinuidades.
Concentrar-se nestas componentes-chave permite aos neobancos enfrentar eficazmente os desafios bancários tradicionais que as comunidades da diáspora enfrentam, desbloqueando assim um potencial de crescimento substancial. Isto não só os distingue dos bancos convencionais, como também os ajuda a emergir como principais fornecedores de serviços financeiros para a diáspora africana e outros mercados emergentes.
Serviços financeiros digitais: Ofertas principais
Os serviços financeiros digitais constituem a espinha dorsal dos neobancos, fornecendo uma vasta gama de serviços que satisfazem as necessidades dos clientes modernos. Estes serviços incluem a criação de contas, o processamento de transacções, a emissão de cartões, o processamento de pagamentos e soluções de pagamento digital. Empresas como a LemFi simplificam a integração dos utilizadores. O processo é concluído numa questão de minutos. Isto permite que os utilizadores acedam a um ecossistema de várias moedas, dando-lhes opções para enviar, receber, manter, converter e poupar dinheiro em várias moedas.
Os serviços financeiros digitais permitem que os neobancos ofereçam conveniência e acessibilidade às comunidades da diáspora, especialmente aquelas com acesso limitado aos serviços bancários tradicionais. O fornecimento de soluções adaptadas às suas necessidades específicas pode ajudar os neobancos a concretizar o potencial de crescimento e a emergir como principais fornecedores de serviços financeiros para a diáspora africana e outros mercados em expansão.
Pagamentos e remessas transfronteiriços: Reduzir os custos e aumentar a conveniência
Os pagamentos e as remessas transfronteiriças são um serviço crucial para as comunidades migrantes, que frequentemente enviam dinheiro para os seus países de origem para apoiar as suas famílias e contribuir para o crescimento económico. Os neobancos podem tirar partido de plataformas seguras, económicas e eficientes para facilitar a redução de custos e melhorar a conveniência dos pagamentos e remessas transfronteiriços.
Por exemplo, a LemFi oferece um ecossistema multi-moeda que permite aos utilizadores:
- Envie dinheiro internacionalmente
- Receba dinheiro do estrangeiro
- Mantenha várias moedas
- Converter moedas
- Poupar nas moedas do seu país de origem e do país de acolhimento
Ao utilizar estas funcionalidades, os utilizadores podem gerir facilmente as suas transferências internacionais e tirar o máximo partido dos seus recursos financeiros, incluindo pagamentos de facturas.
Os neobancos, ao reduzirem os custos e melhorarem a conveniência dos pagamentos e das remessas transfronteiriças, podem atenuar os desafios que as comunidades da diáspora enfrentam na banca tradicional e desbloquear um potencial de crescimento substancial. Consequentemente, isto promove a inclusão financeira e ajuda o desenvolvimento económico nos mercados emergentes.
Atendendo a diversas necessidades: Soluções personalizadas para comunidades migrantes
As comunidades migrantes deparam-se frequentemente com dificuldades financeiras exclusivas devido à sua falta de acesso aos serviços bancários convencionais. Para atender às suas diversas necessidades, os neobancos devem oferecer soluções personalizadas que atendam às necessidades específicas dessas comunidades. Isto pode incluir o acesso a moedas locais, remessas rentáveis e acesso a serviços financeiros no seu país de origem.
A oferta de soluções personalizadas permite que os neobancos atendam efetivamente às necessidades únicas das comunidades da diáspora, desbloqueando um potencial de crescimento substancial. Consequentemente, isto promove a inclusão financeira e ajuda o desenvolvimento económico nos mercados emergentes.
InvestGlass: Capacitar os Neobancos para a Diáspora
A InvestGlass, uma plataforma sediada na Suíça, concluiu recentemente uma ronda de financiamento bem sucedida liderada por investidores proeminentes. A plataforma fornece um conjunto abrangente de ferramentas para profissionais do sector financeiro, incluindo um CRM, PMS, portal do cliente e ferramentas digitais de integração. Estas ferramentas permitem que os neobancos atraiam e retenham novos clientes, simplifiquem as operações e garantam a conformidade e a segurança, ao mesmo tempo que satisfazem as necessidades específicas do mercado da diáspora.
A utilização do conjunto robusto de ferramentas da InvestGlass permite que os neobancos enfrentem eficazmente os desafios que as comunidades da diáspora enfrentam na banca tradicional, desbloqueando assim um potencial de crescimento substancial. Consequentemente, isto promove a inclusão financeira e ajuda o desenvolvimento económico nos mercados emergentes.
CRM e ferramentas de marketing: Atrair e reter novos clientes
A gestão da relação com o cliente (CRM) e as ferramentas de marketing são componentes críticos de um neobanco de sucesso, uma vez que ajudam a atrair e reter novos clientes no mercado da diáspora. A InvestGlass oferece uma gama de ferramentas de CRM e marketing, incluindo segmentação e direcionamento de clientes, campanhas automatizadas e análises para medir a eficácia dos esforços de marketing. Estas ferramentas podem ajudar os neobancos a construir relações fortes com os clientes, identificar o seu público-alvo ideal e avaliar a produtividade das suas estratégias de marketing.
A utilização das ferramentas de CRM e marketing da InvestGlass permite aos neobancos:
- atrair e reter eficazmente os clientes no mercado da diáspora, impulsionando assim o crescimento e a inclusão financeira
- reduza as despesas e aumente a eficácia através da automatização das campanhas de marketing
- fornecer análises para acompanhar o envolvimento dos clientes
Estas ferramentas podem beneficiar grandemente os neobancos nos seus esforços para crescer e ter sucesso no mercado.
Automatização e gestão de dados: Simplificar as operações e melhorar a tomada de decisões
A automatização e a gestão de dados são componentes essenciais de um neobanco de sucesso, pois ajudam a simplificar as operações e a melhorar as capacidades de tomada de decisões. A InvestGlass oferece uma gama de soluções de automatização e gestão de dados, incluindo a automatização de processos manuais como a integração de clientes, verificações de conformidade e serviço ao cliente, reduzindo assim os custos operacionais e aumentando a eficiência. Além disso, a InvestGlass fornece informações em tempo real sobre os dados dos clientes, permitindo que os neobancos tomem decisões informadas e optimizem as suas operações.
A utilização das soluções de automatização e gestão de dados da InvestGlass permite que os neobancos enfrentem eficazmente os desafios que as comunidades da diáspora enfrentam na banca tradicional, desbloqueando assim um potencial de crescimento substancial. Consequentemente, isto promove a inclusão financeira e ajuda o desenvolvimento económico nos mercados emergentes.
Conformidade e segurança: Navegar pelos desafios regulamentares
Para os neobancos, garantir a conformidade e a segurança é fundamental para proteger os dados dos clientes e cumprir as normas regulamentares. A InvestGlass fornece soluções abrangentes de conformidade e segurança para ajudar os neobancos a enfrentar os desafios regulamentares, tais como verificações automatizadas AML/KYC, encriptação de dados e deteção de fraudes.
Neobancos como o Kuda Bank e Chipper Cash são exemplos de instituições bem-sucedidas que aproveitaram as soluções da InvestGlass para enfrentar com sucesso os desafios regulamentares e impulsionar o crescimento no mercado da diáspora. Garantir a conformidade e a segurança ajuda os neobancos a ganhar a confiança dos seus clientes e posiciona-os como fornecedores fiáveis de serviços financeiros para a diáspora africana e outros mercados emergentes.
Estudos de caso: Neobancos de sucesso ao serviço da diáspora
As histórias de sucesso de neobancos como o Kuda Bank e o Chipper Cash servem como exemplos inspiradores para aqueles que procuram explorar o potencial do mercado da diáspora. Estes estudos de caso demonstram o imenso potencial de crescimento e inovação que pode ser alcançado através da abordagem das necessidades financeiras únicas das comunidades da diáspora e da utilização de tecnologia de ponta.
O sucesso destes neobancos fornece informações valiosas sobre as estratégias e os elementos necessários para criar um neobanco de sucesso para a diáspora, promovendo, em última análise, a inclusão financeira e contribuindo para o desenvolvimento económico dos mercados emergentes.
Banco Kuda: Revolucionando o sector bancário na Nigéria
O Kuda Bank, um banco exclusivamente digital na Nigéria, oferece um conjunto abrangente de serviços, tais como opções de contas bancárias, cartões de débito e transferências de dinheiro. O Kuda Bank alcançou um enorme sucesso, contando com mais de 1 milhão de clientes e expandindo o seu alcance para outros países africanos. Ao fornecer serviços financeiros digitais adaptados às necessidades da diáspora, o Kuda Bank revolucionou a banca na Nigéria e desbloqueou um potencial de crescimento significativo.
O sucesso do Kuda Bank valida o potencial dos neobancos para atender às necessidades financeiras exclusivas das comunidades da diáspora. Com as suas soluções inovadoras e tecnologia avançada, o Kuda Bank distinguiu-se como líder no sector da banca digital, promovendo a inclusão financeira e contribuindo para o desenvolvimento económico da Nigéria.
Dinheiro vivo: Facilitar as transacções transfronteiriças em África e noutros continentes
A Chipper Cash, uma plataforma de pagamentos móveis, facilita as transacções transfronteiriças em África, prestando um serviço valioso às comunidades da diáspora. Com mais de 5 milhões de utilizadores e uma presença em 8 países africanos, a Chipper Cash tornou-se uma fonte fiável e de confiança para pagamentos e remessas transfronteiriças. Ao oferecer taxas transfronteiriças competitivas e ao simplificar o processo de envio e receção de dinheiro, a Chipper Cash desbloqueou um potencial de crescimento significativo e contribuiu para a inclusão financeira em África.
O sucesso da Chipper Cash sublinha o enorme potencial dos neobancos para satisfazer as necessidades financeiras únicas das comunidades da diáspora. Com as suas soluções inovadoras e tecnologia avançada, a Chipper Cash distinguiu-se como líder no sector dos pagamentos móveis, promovendo a inclusão financeira e contribuindo para o desenvolvimento económico em África e não só.
Supere os obstáculos: Estratégias para o sucesso do Neobank nos mercados emergentes
Para alcançar o sucesso nos mercados emergentes, os neobancos têm de ultrapassar vários obstáculos, tais como a construção de confiança com os clientes, a navegação pelos obstáculos regulamentares e o aproveitamento de parcerias locais. Ao dar prioridade ao envolvimento do cliente, ao desenvolver uma estratégia de marca forte, ao adotar uma abordagem digital, ao concentrar-se na diferenciação e ao equilibrar a rentabilidade com o crescimento, os neobancos podem desbloquear um potencial de crescimento significativo e estabelecer-se como um fornecedor líder de serviços financeiros para a diáspora africana e outros mercados emergentes.
O sucesso do Kuda Bank e do Chipper Cash demonstra o enorme potencial dos neobancos para satisfazer as necessidades financeiras específicas das comunidades da diáspora. A adoção destas estratégias e a utilização de tecnologia avançada podem ajudar os neobancos a promover a inclusão financeira e a contribuir para o desenvolvimento económico dos mercados emergentes.
Criar confiança: Ganhar a confiança dos clientes na banca digital
Ganhar confiança é crucial para ganhar a confiança dos clientes na banca digital, particularmente em mercados onde a banca tradicional não conseguiu satisfazer as necessidades da diáspora. Ao dar prioridade ao envolvimento do cliente e ao fornecer serviços adaptados às necessidades específicas das comunidades da diáspora, os neobancos podem fomentar a confiança e a lealdade entre os seus clientes. Consequentemente, isto promove a inclusão financeira e ajuda o desenvolvimento económico nos mercados emergentes.
Estabelecer a confiança é particularmente importante no mercado da diáspora africana, onde muitos indivíduos têm acesso limitado aos serviços bancários tradicionais e podem ser cépticos em relação às alternativas digitais. A oferta de soluções inovadoras e a utilização de tecnologia avançada podem ajudar os neobancos a ganhar a confiança dos seus clientes e a emergir como fornecedores fiáveis de serviços financeiros para a diáspora africana e outros mercados emergentes.
Navegar pelos obstáculos regulamentares: Garantir a conformidade e a segurança
No panorama dos neobancos, em rápida evolução, é imperativo ultrapassar com êxito os obstáculos regulamentares para garantir a conformidade e a segurança. Os neobancos devem:
- Mantenha-se a par das regulamentações relevantes e adapte-se rapidamente às novas regulamentações
- Assegure-se de que os seus sistemas são seguros e que os dados dos clientes estão protegidos Ao tirar partido de ferramentas como a InvestGlass, os neobancos podem:
- Automatize as verificações de conformidade
- Gerir os dados dos clientes de forma segura Isto ajuda-os a enfrentar os desafios regulamentares e a criar confiança junto dos seus clientes.
O sucesso do Kuda Bank e do Chipper Cash sublinha a importância de ultrapassar os obstáculos regulamentares e de garantir a conformidade e a segurança no sector dos neobancos. A adoção destas estratégias e a utilização de tecnologia avançada podem ajudar os neobancos a promover a inclusão financeira e a contribuir para o desenvolvimento económico dos mercados emergentes.
Potenciar as parcerias locais: Expandir o alcance e melhorar os serviços
A formação de parcerias locais pode ajudar os neobancos a expandir o seu alcance e a melhorar os serviços, adaptados às necessidades específicas das comunidades da diáspora. Ao formar parcerias com organizações e empresas locais, os neobancos podem tirar partido dos conhecimentos e recursos locais do parceiro, bem como beneficiar da sua base de clientes existente. Isto pode permitir aos neobancos desenvolver soluções e serviços inovadores adaptados às necessidades específicas das comunidades da diáspora.
O sucesso do Kuda Bank e do Chipper Cash sublinha a importância da formação de parcerias locais para o sucesso dos neobancos nos mercados emergentes. A adoção destas estratégias e a utilização de tecnologia avançada podem ajudar os neobancos a promover a inclusão financeira e a contribuir para o desenvolvimento económico dos mercados emergentes.
Resumo
Em conclusão, o crescente poder económico da diáspora africana apresenta um mercado lucrativo para os neobancos que procuram explorar este potencial. Ao concentrarem-se em componentes-chave como os serviços financeiros digitais, os pagamentos transfronteiriços e as soluções personalizadas, os neobancos podem responder às necessidades únicas das comunidades da diáspora e desbloquear um potencial de crescimento significativo. As histórias de sucesso do Kuda Bank e do Chipper Cash servem como exemplos inspiradores do que pode ser alcançado quando os neobancos adoptam estratégias que dão prioridade à confiança do cliente, asseguram a conformidade regulamentar e alavancam parcerias locais. Ao fazê-lo, podem impulsionar a inclusão financeira e contribuir para o desenvolvimento económico nos mercados emergentes.
Perguntas mais frequentes
Como construir o banco Neo?
Para construir um Neobank a partir do zero, é importante definir a sua visão e missão, compreender a conformidade regulamentar, reunir uma grande equipa, dar prioridade à experiência do utilizador e ao marketing, dar prioridade à conformidade e à segurança, desenvolver processos empresariais relevantes e escolher a abordagem correcta de engenharia de software.
O que é um Neobank global?
Um Neobank é um banco digital que fornece serviços bancários apenas online através de aplicações móveis ou de computador, sem necessidade de tecnologia bancária tradicional ou de agências físicas dispendiosas.
Qual é a diferença entre Neobank e Fintech?
Os neobancos são empresas financeiras digitais que prestam serviços bancários, tais como contas correntes e cartões de débito, mas não possuem instalações físicas. Centram-se nas actividades bancárias tradicionais, como depósitos e empréstimos, enquanto as fintechs fornecem produtos mais inovadores, como sistemas de pagamento peer-to-peer ou investimentos em criptomoedas.
Quais são os neobancos em África?
Os neobancos em África, tais como o Kuda Bank (Nigéria), o Tyme Bank (África do Sul), o FairMoney (Nigéria), o Kopo Kopo (Quénia), o Xeno (Uganda), o Carbon (Nigéria) e o 7aweshly (Egipto) estão a proporcionar às pessoas um maior acesso a uma série de serviços financeiros a custos mais baixos do que os bancos tradicionais.
Quais são as necessidades financeiras específicas das comunidades da diáspora?
As comunidades da diáspora têm necessidades financeiras únicas, tais como taxas elevadas, acesso bancário limitado e serviços adaptados às suas necessidades. Estes desafios têm de ser superados para que possam alcançar a estabilidade financeira.