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homme portant des lunettes de soleil noires

Comment une entreprise peut-elle créer une néobanque ?

Si vous souhaitez créer et lancer votre propre néobanque, trois voies principales s'offrent à vous :

  1. Devenir une banque 
  2. Partenariat avec une banque 
  3. Utiliser le jeu "Banking-as-a-Service 

Le Financial Times a récemment rapporté qu'un nombre croissant d'entreprises cherchent à créer des néobanques. Ce n'est pas surprenant étant donné le potentiel de perturbation important dans ce domaine. Mais comment s'y prendre pour en créer une ? La première étape consiste à identifier le problème que votre néobanque va résoudre, puis à réfléchir aux processus qui doivent être créés ou automatisés pour atteindre cet objectif. À partir de là, il est temps de commencer à construire ! Consultez ces trois étapes pour lancer une néobanque avec succès.

Cet article de blog partage en 5 étapes ce que vous devez savoir pour créer votre propre banque.

Les nouvelles entreprises bénéficieront de l'approche "plug-and-play" de la banque en tant que service .

1. Qu'est-ce qu'une néobanque par rapport à une banque traditionnelle ?

Les néobanques n'ont généralement pas de licence bancaire, mais vous pouvez vous associer à des banques pour offrir des services : prêts personnels, transactions, hypothèques, conseils fiscaux. Les néobanques offrent une meilleure expérience utilisateur. L'expérience utilisateur est essentielle pour faciliter l'ouverture d'un compte. Une institution financière peut vous aider à obtenir une licence bancaire dans le pays où votre entreprise est implantée. Ces banques ont généralement beaucoup plus de fonctionnalités que les néobanques : elles proposent des comptes d'épargne, des services de compte courant et des prêts. Vous connaissez peut-être WeBank de Tencent, NuBank, digibank (de DBS) ou Marcus de Goldman Sachs, Yolt et Moven, qui sont des exemples de néobanques. Ces banques numériques utilisent pour la plupart des plates-formes technologiques entièrement nouvelles, réduisant ainsi leur dépendance à l'égard de leurs parents.

enseigne bleue et blanche du café UNKs

2. Pourquoi créer votre propre banque pourrait être bénéfique pour vous - avez-vous besoin d'une licence bancaire ?

Vous n'avez pas besoin d'une licence bancaire complète pour créer votre néo-banque. Vous pouvez créer votre banque numérique sans avoir votre propre licence bancaire. La plupart des banques challenger ont commencé avec des systèmes bancaires de base simples et une licence ombrelle. Une licence ombrelle est une licence que vous partagez avec une banque traditionnelle.

Une licence bancaire peut être extrêmement coûteuse et longue à obtenir. Trouver le bon partenaire bancaire ou la bonne institution financière peut être un moyen facile de lancer votre entreprise.

Pour l'émission de cartes, vous trouverez dans la plupart des pays des fournisseurs locaux qui produiront des cartes prépayées et proposeront même une infrastructure technologique et des outils de reporting.

3. Création d'une néobanque à partir de zéro : de quel produit avez-vous besoin avec l'infrastructure d'une banque traditionnelle ?

L'objectif est de devenir un guichet unique. La construction du numérique commencera par des outils numériques tels qu'un CRM et le formulaire numérique d'accueil du client et un bon outil de marketing numérique pour gérer efficacement les canaux de distribution. Vous devez disposer d'un CRM puissant, car c'est la clé pour collecter les données des futurs clients.

Le reste est une architecture composable. Il est essentiel que le service de votre néo-banque offre un processus d'ouverture de compte numérique à la vitesse de l'éclair. Vous devriez également vous pencher sur les solutions de traitement des paiements et de remédiation KYC. L'équipe d'InvestGlass est heureuse de partager avec vous ses connaissances.

4. Éléments à prendre en compte avant d'ouvrir un nouveau style de services financiers

Si vous ne disposez pas de fonds suffisants pour lancer une solution bancaire moderne, nous vous suggérons de vous pencher sur le growth hacking. Le growth hacking consiste à trouver des méthodes virales pour augmenter l'attraction des clients. Très peu de banques utilisent les techniques de growth hacking car la plupart d'entre elles préfèrent dépenser en mots publicitaires sur Google.

Vous pouvez être entièrement numérique, mais les succursales physiques peuvent aussi être un bon moyen d'accueillir vos clients en dehors du monde numérique. Comme vous allez créer une institution financière, il est important de vous démarquer des banques traditionnelles et des systèmes existants. Vous pouvez rivaliser sur la sécurité avec une meilleure solution de cloud computing. Toutes les néobanques disposent d'une solution de téléphonie mobile, ce n'est donc pas là que vous ferez la différence. Concentrez-vous sur le parcours du client, de son compte courant à son compte commercial. En se concentrant sur l'expérience du consommateur, les nouvelles institutions financières se distingueront des banques existantes.

5. Préparez votre entreprise à l'esprit de la néobanque

La première étape est de nous contacter et nous partagerons avec vous nos meilleurs conseils pour construire une banque numérique et créer des produits innovants. Il est incroyablement facile pour un débutant de démarrer sans licence bancaire. Grâce aux fonctionnalités clés pré-intégrées d'Investglass et à la présence de tous les systèmes bancaires pris en charge, vous êtes en mesure d'offrir des services financiers modernes. En fonction des préférences de vos clients, vous voudrez peut-être proposer une carte de débit, un pont google pay. Très probablement, vous serez intéressé par une connexion avec le change, les comptes d'épargne, les micro-prêts ou les crypto-monnaies. Vous devriez commencer par des fonctionnalités de base et vous assurer que vous recueillez le consentement de l'utilisateur. Soyez conscient que chaque nouveau service, même si vous l'externalisez avec une autre société fintech, posera des défis réglementaires à moyen et long terme. Gardez une trace des données personnelles et limitez-vous peut-être aux transferts d'argent de base, aux nouveaux clients de crédit et aux paiements en premier lieu. Donnez la bonne direction à votre équipe informatique. Assurez-vous qu'ils intègrent leur feuille de route à la communauté ouverte des fintechs.

Comme nous avons étudié plusieurs modèles d'entreprise, nous pouvons vous guider pour trouver, parmi le statu quo bancaire traditionnel, l'environnement réglementaire qui sera optimal pour votre propre start-up ! Les marchés de niche et les segments de marché mal desservis seront la clé pour développer votre entreprise à un rythme plus rapide.

personne utilisant une tablette noire

De combien d'argent avez-vous besoin pour ce service de néo-banque ?

La banque numérique est très accessible car vous n'avez pas besoin de créer votre propre plateforme bancaire centrale pour commencer, l'onboarding numérique, la remédiation KYC... cela dépendra également des défis commerciaux que vous cherchez à relever. Les banques numériques doivent vérifier les capacités des api bancaires avant de créer leurs expériences.

Si vous souhaitez servir vos clients existants, vous n'avez pas besoin d'un plan à grande échelle. Vous vous concentrerez sur les fonctions absolument essentielles, avec une application mobile conviviale. Nous vous suggérons de construire votre service bancaire un par un avant de vous lancer dans une licence bancaire complète.

L'équipe d'InvestGlass a l'expérience d'une rampe de lancement pour vos expériences fintech. Nous avons l'habitude de travailler avec de multiples segments de consommateurs, de la banque de détail à la banque privée. Nous sommes connectés à une solution de passerelle de paiement et à un portail client de marque. De nos jours, de plus en plus de personnes se sentent à l'aise pour effectuer des paiements en ligne via Google Pay, Paytm, PhonePe, et plus encore, aujourd'hui plus que jamais. 

InvestGlass est l'outil idéal pour lancer votre néobanque en quelques semaines. L'entreprise aide les organisations dans leur transformation numérique depuis une décennie, et elle a déjà aidé plus de 25 banques dans le monde à se lancer dans la création de leur propre marque sur ce nouveau marché. Si vous êtes prêt à relever le défi de 2021, alors nous pouvons vous aider à construire votre banque personnalisée en tirant parti de notre expertise et de nos connaissances sur la façon d'innover par la technologie afin que vous puissiez rester compétitif à l'avenir.