Skip to main content

Liste des néobanques 2023

Alimentez votre néobanque avec InvestGlass
loading="lazy"
loading="lazy"
loading="lazy"
loading="lazy"
AMERICAS
NeoBank Site web Localisation du siège social Mode de paiement
Arrivée www.arivalbank.com États-Unis Carte de débit
Aslo www.azlo.com États-Unis Carte de débit
Glands www.acorns.com États-Unis Carte de débit
Aspiration www.aspiration.com États-Unis Carte de débit
Bambu mybambu.com/us/ États-Unis Carte de débit
Banque Mobile www.bankmobile.com États-Unis Carte de débit/crédit
Bella www.bellaloves.me États-Unis Carte de débit
Betterbank betterbank.app États-Unis Carte de débit
Betterment www.betterment.com États-Unis Carte de débit
Branche www.branchapp.com États-Unis Carte de débit
L'argent du pont www.bridgemoney.co États-Unis Carte de débit
Capway www.capway.co États-Unis Carte de débit
Fromage www.earncheese.com États-Unis Carte de débit
Carillon www.chime.com États-Unis Carte de débit
Cogni getcogni.com États-Unis Carte de débit, Cartes à usage unique
Cuivre www.getcopper.com États-Unis Carte de débit
Sésame du crédit www.creditsesame.com États-Unis Carte de débit
Actuel actuel.com États-Unis Carte de débit
Dave dave.com États-Unis Carte de débit
Lumière du jour joindaylight.com États-Unis Carte de débit
Douugh dough.com États-Unis Carte de débit
Responsabiliser empower.me États-Unis Carte de débit
Envel www.envel.ai États-Unis Carte de débit
Extra extra.app États-Unis Carte de débit
Finch Money finchmoney.com États-Unis Carte de débit
Gobank www.gobank.com États-Unis Carte de débit
Bon argent goodmoney.com États-Unis Carte de débit
Greenlight www.greenlightcard.com États-Unis Carte de débit
Greenwood bankgreenwood.com États-Unis Carte de débit
Happy Money happymoney.com États-Unis Carte de débit
HMBradley www.hmbradley.com États-Unis Carte de débit/crédit
Ivella www.ivella.co États-Unis Carte de débit
Koho www.koho.ca Canada Carte de débit
Lettre lettre.co États-Unis Carte de débit
Niveau levelbank.com États-Unis Carte de débit
Linus www.getlinus.io États-Unis Carte de débit
Long jeu www.longgame.co États-Unis Carte de débit
Carte chanceuse getluckycard.com États-Unis Carte de débit
M1 Finance www.m1finance.com États-Unis Carte de débit
Mercure mercure.com États-Unis Carte de débit
Majorité www.majority.com/en États-Unis Carte de débit
Marygold & Co. marygoldandco.com États-Unis Carte de débit
Club bancaire Meed meedbankingclub.com États-Unis Carte de débit
MoneyLion www.moneylion.com États-Unis Carte de débit
Monzo monzo.com/usa ROYAUME-UNI Carte de débit
N26 n26.com/fr-us Allemagne Carte de débit
Boucle Nord www.nolobank.com États-Unis Carte de débit
Novo banknovo.com États-Unis Carte de débit
Neo Fiancial www.neofinancial.com Canada Carte de crédit
One Finance www.onefinance.com États-Unis Carte de débit
surJuno onjuno.com États-Unis Carte de débit
Oxygène oxygène.us États-Unis Carte de débit
Passbook de Remitly www.passbook.app États-Unis Carte de débit
Pinch pinchbank.com États-Unis Carte de débit
Point point.app États-Unis Carte de débit
Violet www.bankpurple.com États-Unis Carte de débit
Qapital www.qapital.com États-Unis Carte de débit
L'argent du Qube qubemoney.io États-Unis Carte de débit
Revolut US www.revolut.com/en-US ROYAUME-UNI Carte de débit
Robin des Bois robinhood.com États-Unis Carte de débit
Sable carte-sable.com États-Unis Carte de débit
Sauvez www.joinsave.com États-Unis Carte de débit
Simple www.simple.com États-Unis Carte de débit
SoFi www.sofi.com États-Unis Carte de débit
Cachette www.stashinvest.com États-Unis Carte de débit
Pile www.getstack.ca Canada Carte de débit
Étape step.com États-Unis Carte de débit
Échasses www.stilt.com États-Unis Carte de débit
Mandarine www.tangerine.ca/en Canada Carte de débit/crédit
Transferwise transferwise.com/us États-Unis Carte de débit
Unifimoney www.unifi.money États-Unis Carte de débit/crédit
Varo www.varomoney.com États-Unis Carte de débit
Wealthfront www.wealthfront.com États-Unis Carte de débit
L'épargne Yotta www.withyotta.com États-Unis App
Zeta www.askzeta.com États-Unis Carte de débit commune
Zéro zero.app États-Unis Carte de crédit
Carte Zoro zorocard.com États-Unis Carte de débit
Afrique et Moyen-Orient
Bettr www.bettr.app Afrique du Sud Carte de débit
Dopay www.dopay.com Égypte Carte de débit
Hala hala.com Arabie Saoudite Carte de débit
Ila ilabank.com Bahreïn Carte de débit
Kuda kudabank.com Nigeria Carte de débit
Meem sa.meem.com Arabie Saoudite Carte de débit/crédit
Poivre www.pepper.co.il Israël Carte de débit
Dubaï Carte de débit
Europe
220 Banque www.220bank.com Royaume-Uni Carte de débit
Alpain www.alpian.com Suisse Carte de débit
A tout moment www.anyti.me France Carte de débit
Aoin www.aion.be Belgique Carte de débit
Banque Atom www.atombank.co.uk Royaume-Uni Carte de débit
Bitwala www.bitwala.com Allemagne Carte de débit
Bnext bnext.es Espagne Carte de débit
BuddyBank www.buddybank.com Italie Carte de débit
Bunq www.bunq.com Pays-Bas Carte de débit
Noix de coco getcoconut.com Royaume-Uni Carte de débit
Compte à rebours countingup.com Royaume-Uni Carte de débit
CSX par le Credit Suisse csx.credit-suisse.com Suisse Carte de débit
Courbe www.curve.com Royaume-Uni Carte de débit
Des dizaines www.dozens.com Royaume-Uni Carte de débit
EasyEuro www.easyeuro.eu France Carte de débit
Banque Fidor https://www.fidor.de/en/ Allemagne Carte de débit
Feu www.fire.com/ Irlande Carte de débit
Gimi www.gimitheapp.com Suède Carte de débit
Allez Henry www.gohenry.com Royaume-Uni Carte de débit
Bonjour la banque ! www.hellobank.fr France Carte de débit
Holvi www.holvi.com Finlande Carte de débit
Hype www.hype.it Italie Carte de débit
ImaginBank www.imagin.com Espagne Carte de débit
Indo indo.is Islande Carte de débit
Kard www.kard.eu France Carte de débit
Knab www.knab.nl Pays-Bas Carte de débit
Kontist kontist.com Allemagne Carte de débit
Linteau www.lintelbank.com Royaume-Uni Carte de débit
Lunar lunaire.app Danemark Carte de débit
Manager.one www.manager.one France Carte de débit
mBank www.mbank.pl Pologne Carte de débit
Monese monese.com Royaume-Uni Carte de débit
Monzo monzo.com Royaume-Uni Carte de débit
Muniy muniy.com Royaume-Uni Carte de débit
N26 n26.com Allemagne Carte de débit
Sans néon www.neon-free.ch Suisse Carte de débit
Banque Nest nestbank.pl Pologne Carte de débit
Nickel nickel.eu France Carte de débit
Nimbl www.nimbl.com Royaume-Uni Carte de débit
OakNorth www.oaknorth.co.uk Royaume-Uni Carte de débit
Orange Bank www.orangebank.fr France Carte de débit
Osper osper.com Royaume-Uni Carte de débit
P.F.C. getpfc.com Suède Carte de débit
Penta getpenta.com Allemagne Carte de débit
Pixpay www.pixpay.fr France Carte de débit
Pockit www.pockit.com Royaume-Uni Carte de débit
Prismea www.prismea.fr France Carte de débit
Qapital www.qapital.com Suède Carte de débit
Qonto qonto.com France Carte de débit
Particuliers + Entreprises www.revolut.com Royaume-Uni Carte de débit
Rocket Bank rocketbank.ru Russie Carte de débit
L'argent du coq roostermoney.com Royaume-Uni Carte de débit
Briller www.shine.fr France Carte de débit
Soldo www.soldo.com Italie Carte de débit
Banque Starling www.starlingbank.com Royaume-Uni Carte de débit
Tandem www.tandem.co.uk Royaume-Uni Carte de débit
Banc de marée www.tide.co Royaume-Uni Carte de débit
Tinkoff Bank www.tinkoff.ru Russie Carte de débit
Demain www.tomorrow.one Allemagne Carte de débit
Transferwise transferwise.com Royaume-Uni Carte de débit
Vivid vif.argent Allemagne Carte de débit
Xaalys www.xaalys.com France Carte de débit
Yapeal yapeal.ch Suisse Carte de débit
ZAK Banque Cler www.cler.ch Suisse Carte de débit
Asie
811 par Kotak 811 par Kotak Inde Carte de débit
86 400 86 400 Australie Carte de débit
Banque Airstar Airstar Banque Hong Kong Carte de débit
AspireBiz AspireBiz Singapour Carte de débit
BigPay BigPay Malaisie Carte de débit
Digibank par DBS Digibank par DBS Inde Carte de débit
Douugh Douugh Australie Carte de débit
Freo Money Freo Money Inde Carte de débit
Foin Foin Australie Carte de débit
InstantPay InstantPay Inde Carte de débit
Portefeuille mondial JAL JAL Portefeuille global Japon Carte de débit
Jenius Jenius Indonésie Carte de débit
Banque Jibun Banque Jibun Japon Carte de débit
Banque K Banque K Sud Corée Carte de débit
Kakao Bank Kakao Bank Sud Corée Carte de débit
Komo Komo Philippines Carte de débit
Kyash Kyash Japon Carte de débit
Banque de Livi Banque de Livi Hong Kong Carte de débit
Mox de Standard Chartered Mox de Standard Chartered Hong Kong Carte de débit
MYBank MYBank Chine Carte de débit
NeatBiz NeatBiz Hong Kong Carte de débit
NiYO NiYO Inde Carte de débit
OpenBiz OpenBiz Inde Carte de débit
PAObank PAObank Hong Kong Carte de débit
SaveIN SaveIN Inde Carte de débit
Sony Bank Sony Bank Japon Carte de débit
Statrys Statrys Hong Kong Carte de débit
Sumishin Net Bank Sumishin Banque nette Japon Carte de débit
Timo Timo Vietnam Carte de débit
TMRW par UOB TMRW par UOB Thaïlande Carte de débit
TNEX TNEX Vietnam Carte de débit
Banque Tonik Banque Tonik Philippines Carte de débit
Paiements Tyro Tyro Paiements Australie Carte de débit
UP UP Australie Carte de débit
Banque de Volt Banque de Volt Australie Carte de débit
WalrusTeens WalrusTeens Inde Carte de débit
WeBank WeBank Chine Carte de débit
Banque WeLab Banque WeLab Hong Kong Carte de débit
Xinja Xinja Australie Carte de débit
Yono par SBI Yono par SBI Inde Carte de débit
YouTrip YouTrip Singapour Carte de débit
Banque ZA Banque ZA Hong Kong Carte de débit

Quelle licence faut-il pour devenir une néobanque ?

Voulez-vous être considéré comme une banque de niche? neobank est une nouvelle forme de banque exclusivement numérique. Comme les banques traditionnelles, elles proposent des produits et services tels que des comptes courants avec cartes de débit (ou cartes de crédit si la néobanque en propose), des comptes d'épargne, des prêts, des hypothèques, des services de gestion des investissements, etc.

La différence ? Les banques traditionnelles de type brick-and-mortar résistent ?

La plupart des néobanques ont une licence de paiement qui ne permet pas à une institution d'être désignée comme une "néobanque". Seules les institutions détenant une licence d'établissement de crédit peuvent se qualifier de "banque" ou de "néobanque"... la plupart des banques sont adossées aux infrastructures Temenos ou Arkea.

Aujourd'hui, le nombre de nouvelles néobanques qui entrent sur le marché chaque année est 5 fois supérieur à ce qu'il était en 2016. Cette révolution s'est largement concentrée en Europe et en Asie.

Les joueurs que vous connaissez et dont vous pourriez vous inspirer sont au Royaume-Uni (Starling Bank), en France (Qonto), en Finlande (Holvi), en Allemagne (N26) et en Russie (Tinkoff).

Les nouveaux services financiers en Europe

En Europe, les néobanques tirent parti de la directive européenne sur les services de paiement PSD1, qui permet aux nouvelles institutions d'entrer sur le marché des services financiers avec des autorisations moins strictes. Il est ainsi plus facile d'obtenir une licence grâce aux Autorités Compétentes Nationales -ACN- comme l'ACPR (France), au Royaume-Uni avec la FCA, ou en Allemagne avec la BaFin. 

Quelle licence faut-il pour devenir une néobanque par rapport aux banques traditionnelles ?

LA LICENCE DE CRÉDIT OU DE BANQUE N'EST PAS UN COMPTE D'ÉPARGNE

Une licence de crédit ou bancaire permet à une institution financière d'accepter les dépôts des clients et d'émettre des crédits en utilisant les fonds des clients. Oui, nous sommes très proches d'une banque traditionnelle. Les comptes bancaires sont maintenant ouverts avec le portail des banques virtuelles et ces sociétés offrent des transactions FOREX, robo advisor, des conseils simples, et une assistance dans la gestion des actifs, des services liés aux valeurs mobilières comme l'investissement socialement responsable.

La souscription aux services se fait par le biais d'une plateforme bancaire numérique et il s'agit d'une véritable stratégie concurrentielle face aux banques existantes.

Les licences bancaires sont délivrées par une autorité compétente. La demande de ce type de licence peut être assez difficile pour une nouvelle banque numérique. Par exemple en Suisse, construire ce type de nouvelle banque numérique est un véritable défi, plus élevé que l'escalade de Cervin et nous vous suggérons fortement de nous contacter avant de commencer ce processus. Habituellement, pour construire ce type de banque, vous aurez besoin d'un capital plus important et d'un personnel très fort et bien connu à Berne.

La création de ce type de banque traditionnelle peut prendre de 12 à 24 mois au moins, en fonction de la juridiction que vous choisirez. En général, pour construire ce type de banque, vous aurez également besoin d'un partenaire de services bancaires très solide pour la conservation et la comptabilité.

Licence d'établissement de monnaie électronique

Une autre option consiste à obtenir une licence de monnaie électronique qui prendra en charge les services de paiement financier, y compris la création de parrainages IBAN et BIN - carte de crédit. Dans ce cas, une licence de monnaie électronique permet à la licence de fournir la même expérience bancaire aux clients pour les paiements quotidiens. Cependant, la licence de monnaie électronique présente de réelles limitations. Si vous voulez créer des banques conventionnelles, c'est donc une impasse.

Un agrément d'établissement de monnaie électronique est assez rentable et constitue une option très intéressante pour ceux qui cherchent à fournir des services de monnaie électronique. Ce type de licence n'est pas destiné à émettre un crédit ou à analyser le risque de crédit. Ce type de licence ne fonctionne pas pour le dépôt l'assurance ou la garde traditionnelle des fonds des clients. Si vous souhaitez conserver des fonds, vous devez opter pour un partenariat...

Les néobanques aident les banques traditionnelles... les banques traditionnelles aident les néobanques. La licence peut être obtenue généralement en moins de 12 mois et les frais juridiques sont également ou moins importants. Il faut compter environ 150 000 € pour une demande de licence réglementaire traditionnelle. Le coût moyen de la mise en place de ce type de banque virtuelle vous coûterait de un à deux millions d'euros.

La licence d'établissement de paiement  

Une autre option consiste à opter pour une licence d'établissement de paiement ou PI ; celle-ci prend en charge les services de paiement et toutes les transactions à effectuer par carte ou par prélèvement sur le système direct. La dissolution permet également d'effectuer des transactions en espèces avec des tirages et des forêts. Grâce à la DSP2 PSD2, le passage à la dissolution est en fait assez efficace en Europe. Cependant, la dissolution a aussi quelques limitations

PI n'autorise pas le crédit à long terme, mais vous pouvez utiliser un prêt spécifique pont réparable avec d'autres institutions financières. D'une certaine manière, il s'agit d'un raccourci si vous souhaitez disposer d'une licence bancaire complète. Vous devez examiner attentivement le programme d'une banque partenaire et voir comment votre service de prêts personnels peut être hébergé sous leur égide.

Contrairement à l'IME, l'IP ne peut pas prendre de garde ! Vous devez travailler avec un établissement de crédit où les fonds seront garantis jusqu'à 100 000 € par client par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution en France - le FGDR.

Vous vous présenterez à un IP si vous souhaitez devenir un jour une banque établie. La procédure de demande prend moins de 12 mois. Les frais juridiques pour ce type de structure varient entre 50K€ et 150K€. Le prix dépend des produits financiers, des activités de compte bancaire que vous souhaitez proposer. En moyenne, votre challenger bank devra être forte de 450 000 € à 1,5 million d'euros pour financer l'ensemble de l'opération.

Le modèle d'agent du prestataire de services de paiement

Si vous êtes un modèle asiatique, vous devez avoir votre propre type de permis de lumière et votre aide. Les startups et les organisations doivent apprécier de passer sous le parapluie d'une autre société. Les start-ups opèrent sous l'égide d'un tiers jusqu'à ce qu'elles atteignent une taille suffisante pour rejoindre letroupeau des banques de défi . Elles devront suivre une politique de banque virtuelle ainsi qu'une politique de licence de banque virtuelle partenaire. Ces nouvelles banques opèrent sous une carte de débit en marque blanche.

La banque parapluie est maintenant un fournisseur de services et les comptes de dépôt, les changements de devises, les comptes courants, la gestion du budget, la banque en ligne est licence généralement deux jours société parapluie. Cette société parapluie gagnera de l'argent avec des parts de l'actif sous gestion ou du flux de transactions. C'est un excellent moyen de tester le marché avant de créer votre propre banque. Évidemment, le principal avantage est que vous pouvez commencer rapidement. Le plus grand inconvénient est que vous êtes dépendant d'un système et d'un contrôle tiers... donc si vous devez gérer des KYC et des remédiations complexes. Vous devez vérifier soigneusement que les fournisseurs de services financiers parapluie suivront votre croissance. Les frais de maintenance mensuels peuvent constituer un obstacle pour ce modèle.

Paiement des licences Neo neo

Dans le monde entier, il est désormais possible de bénéficier d'une réglementation plus souple. Vous pouvez construire votre propre banque sans la licence bancaire complexe grâce au début des pseudo licences bancaires. Ce nouveau type de licence ouvre les portes à de nouvelles opportunités de banques numériques.

La nouvelle version de la banque Instaprint offre en réalité des services financiers tels que les paiements dans une réglementation clémente. Les licences de paiement sont souvent associées à des boîtes d'envoi réglementaires qui constituent des terrains d'essai pour les nouvelles banques numériques.