Créer une néobanque de toutes pièces

Le monde évolue, tout comme les méthodes de création de banques numériques. La toute dernière tendance en matière de services bancaires, la néo-banque, a connu une croissance exponentielle au cours des dernières années. Cet article vous explique quelques-uns des secrets de la création d'une néobanque à partir de zéro. Nous aborderons tous les sujets, depuis le type de logiciel dont vous avez besoin jusqu'à la manière dont vous devez fixer le prix de vos services.

Les nouvelles entreprises bénéficieront de l'approche "plug and play" de la banque en tant que service .

1. Qu'est-ce qu'une néobanque par rapport à une banque traditionnelle ?

Les néobanques ne disposent généralement pas d'une licence bancaire, mais vous pouvez vous associer à des banques pour offrir des services : prêts personnels, transactions, prêts hypothécaires, conseils fiscaux. Les néobanques offrent une meilleure expérience utilisateur. L'expérience utilisateur est essentielle pour faciliter l'ouverture d'un compte. Une institution financière peut vous aider à obtenir une licence bancaire parapluie dans le pays d'implantation de votre entreprise. Ces banques ont généralement beaucoup plus de fonctionnalités que les néobanques : elles proposent des comptes d'épargne, des services de compte courant et des prêts. Vous le savez peut-être - WeBank de Tencent, Yolt et Moven sont des exemples de néobanques.

2. Pourquoi créer votre propre banque pourrait être bénéfique pour vous - avez-vous besoin d'une licence bancaire ?

Vous n'avez pas besoin d'une licence de boulangerie complète pour créer votre néobanque. Vous pouvez créer votre banque numérique sans licence bancaire propre. La plupart des challengers banks ont commencé avec des systèmes bancaires de base simples et une licence parapluie. Une licence parapluie est une licence que vous partagez avec une banque traditionnelle.

Une licence bancaire peut être extrêmement coûteuse et longue à obtenir. Trouver le bon partenaire bancaire ou la bonne institution financière peut être un moyen facile de lancer votre entreprise.

Pour l'émission de cartes, vous trouverez dans la plupart des pays des fournisseurs locaux qui produiront des cartes prépayées et proposeront même une infrastructure technologique et des outils de reporting.

3. Création d'une néobanque à partir de zéro : de quel produit avez-vous besoin avec l'infrastructure d'une banque traditionnelle ?

L'objectif est d'être un guichet unique. Le développement du numérique commence par des outils numériques tels qu'un CRM, un formulaire numérique d'accueil du client et un bon outil de marketing numérique pour gérer efficacement les canaux de distribution. Vous devez disposer d'un CRM puissant, car il est essentiel pour collecter les données des futurs clients.

Le reste est une architecture composable. Il est essentiel que votre service de néobanque offre un processus d'ouverture de compte numérique à la vitesse de l'éclair. Vous devriez également examiner les solutions de traitement des paiements et la remédiation KYC. L'équipe d'InvestGlass est heureuse de partager avec vous ses connaissances.

4. Éléments à prendre en compte avant d'ouvrir une banque numérique (sécurité, frais, taux d'intérêt)

Si vous ne disposez pas de fonds suffisants pour lancer une solution bancaire moderne, nous vous suggérons de vous pencher sur le growth hacking. Le growth hacking consiste à trouver des méthodes virales pour augmenter l'attraction des clients. Très peu de banques utilisent les techniques de growth hacking car la plupart d'entre elles préfèrent dépenser en mots publicitaires sur Google.

Vous pouvez être entièrement numérique, mais les succursales physiques peuvent aussi être un bon moyen d'accueillir vos clients en dehors du monde numérique. Comme vous allez créer une institution financière, il est important de vous démarquer des banques traditionnelles et des systèmes existants. Vous pouvez rivaliser sur la sécurité avec une meilleure solution de cloud computing. Toutes les néobanques disposent d'une solution de téléphonie mobile, ce n'est donc pas là que vous ferez la différence. Concentrez-vous sur le parcours du client, de son compte courant à son compte commercial. En se concentrant sur l'expérience du consommateur, les nouvelles institutions financières se distingueront des banques existantes.

5. Étapes pour ouvrir un compte auprès de la néobanque de votre choix et pour commencer à travailler 

Eh bien, la première étape est de nous contacter et nous partagerons avec vous nos meilleurs conseils pour construire une banque numérique et créer des produits innovants. Il est incroyablement facile pour un débutant de se lancer sans licence bancaire. Avec les fonctionnalités clés pré-intégrées d'Investglass et il trouvera tous les systèmes bancaires pris, vous vous attendez à offrir des services financiers modernes.

Comme nous avons étudié plusieurs modèles d'entreprise, nous pouvons vous guider pour trouver, parmi le statu quo bancaire traditionnel, l'environnement réglementaire qui sera optimal pour votre propre start-up ! Les marchés de niche et les segments de marché mal desservis seront la clé pour développer votre entreprise à un rythme plus rapide.

De combien d'argent avez-vous besoin ?

La banque numérique est très accessible, car il n'est pas nécessaire de créer sa propre plateforme bancaire pour commencer, ni d'obtenir une licence bancaire complète.

Êtes-vous prêt ? Commençons aujourd'hui !