Làm thế nào để thực hiện FINSA?

ĐÂY KHÔNG PHẢI LÀ LỜI KHUYÊN PHÁP LÝ - VUI LÒNG THAM KHẢO Ý KIẾN CỐ VẤN PHÁP LÝ CỦA RIÊNG BẠN.

Kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2018, Đạo luật Dịch vụ Tài chính (FinSA) có hiệu lực tại Thụy Sĩ (Hội đồng Liên bang sẽ điều chỉnh các chi tiết mới). Đạo luật mới thay thế Đạo luật Ngân hàng cũ và điều chỉnh tất cả các nhà cung cấp dịch vụ tài chính ở Thụy Sĩ.

Mục đích chính của FinSA là bảo vệ người tiêu dùng bằng cách đảm bảo rằng chỉ những nhà cung cấp đủ điều kiện và có uy tín mới cung cấp dịch vụ tài chính ở Thụy Sĩ. Để hoạt động như một nhà cung cấp dịch vụ tài chính ở Thụy Sĩ, bây giờ bạn phải có giấy phép từ FINMA, cơ quan quản lý tài chính Thụy Sĩ.

Chỉ những nhà cung cấp đáp ứng các tiêu chuẩn nghiêm ngặt và tuân thủ các quy tắc và quy định nghiêm ngặt mới được FINMA cấp giấy phép. Vậy điều này có ý nghĩa gì đối với khách hàng và cách InvestGlass tự động hóa quy trình ngân hàng này?

First FINSA được xây dựng để cải thiện niềm tin... Khách hàng có thể yên tâm rằng chỉ những nhà cung cấp được cấp phép mới được phép cung cấp dịch vụ tài chính tại Thụy Sĩ. Tất cả các nhà cung cấp đã có giấy phép từ FINMA đều phải được kiểm tra thường xuyên để đảm bảo tuân thủ các quy định của FinSA. Khách hàng có thể cảm thấy tự tin rằng họ đang giao dịch với một nhà cung cấp có uy tín khi họ giao dịch kinh doanh với một nhà cung cấp được cấp phép.

Đạo luật Dịch vụ Tài chính (FinSA) áp dụng cho tất cả các nhà cung cấp dịch vụ tài chính ở Thụy Sĩ. Điều này bao gồm các ngân hàng, công ty bảo hiểm, người quản lý tài sản và bất kỳ công ty nào khác cung cấp dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng.

Trên trang web FinSA của mình, các ngân hàng cung cấp thông tin về các yêu cầu mới nhất phát sinh từ Đạo luật Dịch vụ Tài chính Liên bang Thụy Sĩ (FinSA) và các biện pháp mà các ngân hàng thực hiện để đưa chúng vào thực tế từ ngày 1 tháng 1 năm 2022.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ trình bày các khía cạnh chính của FinSa và cách InvestGlass CRM và PMS đang giải quyết những thách thức đó.

Đạo luật sercices tài chính FinSa - Định nghĩa

Theo Đạo luật Dịch vụ Tài chính, dịch vụ tài chính có nghĩa là:

• mua lại hoặc xử lý các công cụ tài chính;
• nhận và truyền lệnh cho các công cụ tài chính;
• quản lý các công cụ tài chính và quản lý danh mục đầu tư tùy ý còn được gọi là quản lý tập trung;
• đưa ra các khuyến nghị cá nhân về các giao dịch công cụ tài chính mà chúng tôi gọi là tư vấn đầu tư;
• cấp các khoản vay để tài trợ cho các giao dịch công cụ tài chính hoặc các khoản vay Lombard.

Công cụ tài chính là một chứng khoán hoặc quyền hoặc nghĩa vụ hợp đồng khác mang lại cho chủ sở hữu lợi ích tài chính đối với một hoặc nhiều tài sản cơ bản.

Việc truyền lệnh giao dịch là khi bạn mua hoặc bán chứng khoán thay mặt cho người khác. Điều này bao gồm đặt lệnh với một tổ chức tài chính để mua hoặc bán chứng khoán thay mặt cho người khác.

Một khuyến nghị tài chính cá nhân là lời khuyên đầu tư được đưa ra cho một nhà đầu tư cá nhân. Điều quan trọng cần nhớ là các khuyến nghị tài chính cá nhân chỉ nên được đưa ra bởi các cố vấn đầu tư có trình độ và đã đăng ký. Các nhà cung cấp không có giấy phép không được phép cung cấp các khuyến nghị tài chính cá nhân.

Các khoản vay Lombard là các khoản vay được cấp để tài trợ cho các giao dịch công cụ tài chính. Các khoản vay này thường được cấp cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp có lịch sử tín dụng tốt. Khoản vay Lombard là một loại cho vay ngắn hạn và lãi suất thường cao hơn so với các loại khoản vay khác.

Và các công cụ tài chính, dịch vụ tài chính được quy định với FinSA:

• chứng khoán vốn chủ sở hữu (cổ phiếu, chứng khoán tương đương với cổ phiếu như chứng chỉ tham gia cho phép người nắm giữ quyền cổ tức và/hoặc quyền biểu quyết, hoặc chứng khoán chuyển đổi thành chứng khoán vốn chủ sở hữu);
• công cụ nợ: chứng khoán không được phân loại là chứng khoán vốn chủ sở hữu;
• các đơn vị trong đề án đầu tư tập thể;
• sản phẩm cấu trúc;
• Derivatives;
• cơ cấu đầu tư tư nhân;
• tiền gửi có giá trị mua lại hoặc lãi suất có rủi ro hoặc phụ thuộc vào giá, không bao gồm những khoản có lãi suất liên quan đến chỉ số lãi suất;
• Trái phiếu: Các đơn vị trong một khoản vay tổng thể tùy thuộc vào các điều kiện thống nhất.

Nhà cung cấp dịch vụ tài chính sẽ thông báo cho khách hàng của họ như thế nào?

Hầu hết các nghĩa vụ được quy định trong Đạo luật Liên bang Thụy Sĩ về Dịch vụ Tài chính không áp dụng cho phân khúc khách hàng tổ chức. Kinh nghiệm chuyên môn và kinh doanh quy định dưới một cơ quan đăng ký đang bảo vệ ngân hàng.

Đối với khách hàng bán lẻ, bảo vệ khách hàng là quan trọng hơn. Giám sát thận trọng được tổ chức thành các tài liệu do ngân hàng công bố và gửi đến khách hàng cá nhân. Nhân viên tư vấn, ngân hàng và nhân viên tuân thủ cũng sẽ được hưởng bảng điều khiển với tất cả thông tin liên quan để xem xét danh mục đầu tư không phù hợp với ngưỡng bảo vệ khách hàng. InvestGlass sản xuất các tài liệu đó và cảnh báo tự động.

Thông tin chung và hành vi của các tổ chức tài chính cần được tiết lộ

Các ngân hàng và nhà môi giới phải ghi lại và cho thấy sự giám sát của họ bởi Cơ quan Giám sát Thị trường Tài chính Thụy Sĩ "FINMA. Thông tin thêm có thể được tìm thấy tại Laupenstrasse 27, CH-3003 Berne, Thụy Sĩ hoặc trên trang web của họ www.finma.ch.

Dịch vụ tài chính theo Đạo luật Dịch vụ Tài chính Thụy Sĩ (FinSA)

Sau đó, các tổ chức tài chính nên trình bày các dịch vụ được cung cấp cho khách hàng bán lẻ, khách hàng tư nhân, khách hàng tổ chức, khách hàng chuyên nghiệp và khách hàng nước ngoài. Chẳng hạn:

• Nhiệm vụ quản lý tùy ý - tài sản của khách hàng sẽ được quản lý bằng một công cụ danh mục đầu tư mô hình. Chương trình đầu tư, tái cân đối được chuẩn hóa.
• Nhiệm vụ đầu tư tư vấn cho toàn bộ danh mục đầu tư là khi một tổ chức tài chính đồng ý đưa ra tất cả các quyết định đầu tư cho khách hàng. Điều này bao gồm việc quyết định mua hoặc bán chứng khoán nào và khi nào đưa ra những quyết định này. Nhiệm vụ giao dịch tư vấn là khi một tổ chức tài chính đồng ý đưa ra các khuyến nghị về các giao dịch công cụ tài chính cụ thể cho khách hàng. Tại đây, bộ phận tư vấn có thể thu thập thông tin đến trực tiếp từ các trường CRM với phân loại FINSA để phát hiện sự phù hợp và không tương thích phù hợp. Nếu nó được khách hàng chấp nhận, cố vấn có thể áp dụng một số ngoại lệ mà chúng tôi gọi là Ghi đè. Những thông tin ghi đè đó được thu thập và ghi lại trong Báo cáo liên hệ.
• Các tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ khác với các khuyến nghị tài chính cá nhân, chẳng hạn như nhận và truyền lệnh cho chứng khoán, được yêu cầu tiết lộ thông tin này cho khách hàng của họ. Tài liệu này cung cấp một cái nhìn tổng quan về Đạo luật Dịch vụ Tài chính (FinSA) và cách ngân hàng sẽ tuân thủ các quy định mới.
• Khoản vay Lombard là một loại khoản vay ngắn hạn và lãi suất thường cao hơn so với các loại khoản vay khác.

Cơ quan hòa giải của đạo luật dịch vụ tài chính là ai?

Các nhà đầu tư có thể tự do liên hệ với Thanh tra Ngân hàng Thụy Sĩ. Cơ quan hòa giải mà các ngân hàng liên kết và đặt Bahnhofplatz 9, PO Box, CH-8021 Zurich, văn phòng thanh tra. Thủ tục hòa giải, cũng như tất cả các thông tin thích hợp, có thể được tìm thấy trên trang web sau www.bankingombudsman.ch. Họ phụ trách các thủ tục hòa giải.

Phân khúc khách hàng nào được xác định?

Theo Đạo luật Liên bang Thụy Sĩ về Dịch vụ Tài chính, các ngân hàng và nhà môi giới là nhà cung cấp dịch vụ tài chính được yêu cầu chỉ định mỗi khách hàng của họ cho một trong ba phân khúc sau:

• tư nhân thường được gọi là khách hàng bán lẻ,
• Khách hàng chuyên nghiệp hoặc nhà đầu tư tổ chức

Việc phân loại này được thực hiện trên cơ sở các nguyên tắc sau: 

• Khách hàng cá nhân là khách hàng không phải là nhà đầu tư chuyên nghiệp cũng như nhà đầu tư tổ chức;
• Khách hàng chuyên nghiệp là khách hàng là các công ty có hoạt động ngân quỹ chuyên nghiệp, tổ chức hưu trí nghề nghiệp và cơ quan luật công, có trình độ kiến thức và kinh nghiệm cao trong lĩnh vực tài chính;
• Khách hàng tổ chức là khách hàng như ngân hàng, chương trình đầu tư tập thể, công ty bảo hiểm và các trung gian tài chính khác chịu sự giám sát thận trọng ở Thụy Sĩ hoặc nước ngoài, do tình trạng, cấu trúc và nguồn tài chính của họ, được coi là có mức độ tinh vi cao trong lĩnh vực tài chính.

Định nghĩa này có thể hơi khác nhau từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Khách hàng chuyên nghiệp được coi là những nhà đầu tư tinh vi với mức độ bảo vệ nhà đầu tư thấp hơn so với khách hàng Bán lẻ, do trình độ kiến thức và kinh nghiệm và khả năng chịu tổn thất tài chính của họ. 

Khách hàng cá nhân có mức độ bảo vệ cao nhất theo Đạo luật Dịch vụ Tài chính (FinSA). Họ được định nghĩa là khách hàng không phải là nhà đầu tư chuyên nghiệp cũng như tổ chức.

Việc giảm mức độ bảo vệ và thay đổi phân loại đối với khách hàng chuyên nghiệp hoặc khách hàng tổ chức đang thay đổi việc bảo vệ khách hàng.

Nếu khách hàng được phân loại là tư nhân hoặc chuyên nghiệp muốn được phân loại trong một phân khúc cung cấp mức độ bảo vệ thấp hơn và họ đáp ứng các điều kiện được đặt ra trong vấn đề này, họ nên thông báo cho nhân viên ngân hàng hoặc bán hàng của họ. Anh ta sẽ cung cấp cho họ một biểu mẫu chọn không tham gia để phân loại. Điều này sẽ ảnh hưởng đến việc kiểm tra tính phù hợp và phù hợp từ công cụ quản lý danh mục đầu tư và tương tác CRM cũng sẽ khác. 

Xác minh tính phù hợp và phù hợp là giá trị gia tăng cốt lõi của Giải pháp đám mây Thụy Sĩ InvestGlass

Nhiệm vụ quản lý tài sản tùy ý

Nếu khách hàng cấp cho Ngân hàng một nhiệm vụ quản lý tài sản tùy ý, Ngân hàng đảm bảo rằng chiến lược đầu tư mà khách hàng đã chọn là phù hợp, dựa trên hồ sơ rủi ro của khách hàng đó. Hồ sơ rủi ro là một yếu tố quan trọng trong mối quan hệ và dựa trên thông tin được khách hàng truyền đạt về hoàn cảnh cá nhân, mục tiêu đầu tư và khẩu vị rủi ro của họ. Nó cho phép Ngân hàng hiểu được nhu cầu của khách hàng và đề xuất một chiến lược đầu tư đáp ứng tốt nhất những nhu cầu đó. Do đó, điều quan trọng là khách hàng truyền đạt thông tin đầy đủ và chính xác. Hồ sơ rủi ro thường xuyên được Ngân hàng kết hợp với khách hàng xem xét. Những yếu tố phù hợp đó được ghi lại đầu tiên từ các biểu mẫu onbaording InvetGlass Digital đang ghi lại tất cả các kết quả bên trong CRM.

Nhiệm vụ tư vấn cho toàn bộ danh mục đầu tư

Đối với nhiệm vụ tư vấn cho toàn bộ danh mục đầu tư, ngân hàng đảm bảo rằng chiến lược đầu tư phù hợp giống như cách thực hiện đối với các nhiệm vụ quản lý tài sản tùy ý. 

Đối với tất cả các tư vấn đầu tư liên quan đến một công cụ tài chính do Ngân hàng cung cấp, trước tiên Ngân hàng kiểm tra xem công cụ tài chính đó có phù hợp với chiến lược đầu tư đã thỏa thuận hay không và thứ hai, khách hàng có đủ kiến thức để hiểu các rủi ro liên quan đến công cụ liên quan (xác minh tính phù hợp). Nếu cần thiết, Ngân hàng cảnh báo khách hàng của mình nếu công cụ tài chính không phù hợp hoặc không phù hợp trong trường hợp cụ thể của họ. Những yếu tố này được Ngân hàng ghi nhận cho các khách hàng tư nhân của mình .

Nhiệm vụ giao dịch tư vấn

Đối với lời khuyên mà khách hàng yêu cầu về giao dịch trong một công cụ tài chính do Ngân hàng cung cấp, ngân hàng kiểm tra xem khách hàng có thể hiểu được các rủi ro liên quan đến công cụ tài chính đó hay không. Nếu cần thiết, Ngân hàng cảnh báo khách hàng của mình nếu công cụ tài chính không phù hợp trong trường hợp cụ thể của họ.

Tuy nhiên, trong trường hợp ủy thác giao dịch tư vấn, Ngân hàng không kiểm tra xem giao dịch có phù hợp hay không, vì Ngân hàng không biết hồ sơ rủi ro của khách hàng hoặc danh mục đầu tư của khách hàng đó.

Thực hiện giao dịch (không cần tư vấn)

Trong trường hợp không có ủy quyền quản lý tài sản tùy ý hoặc ủy quyền tư vấn, Ngân hàng không tiến hành kiểm tra tính phù hợp hoặc phù hợp khi thực hiện lệnh cho các công cụ tài chính do khách hàng truyền đạt, bất kể khách hàng cá nhân hay phân loại khách hàng chuyên nghiệp). Trong trường hợp thực hiện giao dịch mà không có lời khuyên, ngân hàng rõ ràng thu hút sự chú ý của khách hàng đến thực tế là Ngân hàng không tiến hành kiểm tra tính phù hợp hoặc phù hợp, bất kể khách hàng là tư nhân, chuyên nghiệp hay tổ chức. Ngân hàng không nhắc lại cảnh báo này ở bất kỳ giai đoạn nào sau này trong mối quan hệ hợp đồng.

Khách hàng hoạt động thông qua một nhà quản lý tài sản bên ngoài (Gérant indépendant, IFA)

Nếu khách hàng chỉ định một người quản lý tài sản bên ngoài để quản lý tài sản được ủy thác cho ngân hàng, Ngân hàng đóng vai trò là ngân hàng giám sát và thực hiện các lệnh đầu tư do khách hàng hoặc người quản lý bên ngoài của khách hàng truyền đạt, theo yêu cầu, dựa trên giấy ủy quyền do khách hàng cấp cho người quản lý bên ngoài.

Sự phù hợp trong trường hợp nộp đơn xin vay Lombard

Ngân hàng sẽ cung cấp thông tin về các rủi ro cụ thể của việc sử dụng các khoản vay Lombard. Nếu khách hàng chuyên nghiệp hoặc khách hàng cá nhân có ủy quyền quản lý tài sản tùy ý hoặc ủy quyền tư vấn, Ngân hàng cũng sẽ tư vấn về việc liệu số tiền vay mà họ đang tìm kiếm có phù hợp hay không. Nếu, do số tiền cho vay, hồ sơ rủi ro không còn tương ứng với thỏa thuận ban đầu, Ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng và kiểm tra tình hình với khách hàng của mình, để kiểm tra các giải pháp thay thế.

Mối quan hệ tài chính với bên thứ ba và công ty quản lý

Trong trường hợp ủy thác giao dịch tư vấn hoặc dịch vụ thực hiện giao dịch mà không có lời khuyên, ngân hàng sẽ nhận được thanh toán từ các công ty bên thứ ba liên quan đến việc mua lại các chương trình đầu tư tập thể. Ngân hàng giữ lại số tiền này và thông báo cho khách hàng về loại và số tiền thù lao mà Ngân hàng đã nhận được. Do đó, một cổng thông tin khách hàng là cần thiết để tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển một lượng lớn thông tin. Ví dụ, InvestGlass có thể được sử dụng để ghi lại thông tin sản phẩm có cấu trúc.

Nếu khách hàng đã cấp ủy quyền quản lý tài sản tùy ý hoặc ủy quyền tư vấn cho toàn bộ danh mục đầu tư, ngân hàng sẽ không nhận được các khoản thanh toán đó hoặc sẽ ghi lại toàn bộ cho khách hàng. Số tiền được ghi có lại được hiển thị trên báo cáo tài khoản hàng năm bên trong chế độ xem quản lý danh mục đầu tư.

Chế độ xem danh mục đầu tư có thể được tùy chỉnh để phù hợp với nhu cầu của khách hàng chuyên nghiệp hoặc khách hàng bán lẻ.

Thực hiện tốt nhất các lệnh của khách hàng

Ngân hàng đã đưa ra tất cả các biện pháp cần thiết để có được kết quả tốt nhất có thể trong việc thực hiện lệnh của khách hàng, có thể là về giá cả, chi phí, tốc độ, xác suất thực hiện và thanh toán, quy mô, bản chất của lệnh hoặc bất kỳ cân nhắc nào khác liên quan đến việc thực hiện lệnh mà chúng tôi gọi là các yếu tố thực hiện. InvestGlass được kết nối với công cụ hệ thống quản lý đơn hàng của bên thứ ba. Các biện pháp này được áp dụng bất kể lệnh được Ngân hàng thực hiện hay được thông báo cho bên thứ ba để thực hiện.

Theo nguyên tắc chung, đặc biệt chú ý đến giá cả và chi phí để đảm bảo kết quả tốt nhất có thể. Tuy nhiên, đối với một số lệnh, công cụ tài chính, thị trường hoặc điều kiện thị trường nhất định, các yếu tố khớp lệnh khác có thể quan trọng không kém hoặc được ưu tiên hơn giá để đảm bảo thực hiện tốt nhất có thể.

Tờ thông tin cơ bản và Đạo luật Đề án Đầu tư Tập thể CISA

Bảng thông tin cơ bản, tài liệu thông tin chính, (hoặc tương đương, được xuất bản theo luật pháp và quy định của Châu Âu) chứa thông tin về các yếu tố chính của một số công cụ tài chính nhất định, bao gồm:

– tên của nhạc cụ;

– loại hình đầu tư;

– các rủi ro liên quan đến đầu tư;

– Làm thế nào để liên hệ với cơ quan có thẩm quyền trong trường hợp có vấn đề.

Quỹ KIID châu Âu chứa tất cả thông tin bạn cần biết về một sản phẩm tài chính, bao gồm tên sản phẩm, loại hình đầu tư, rủi ro liên quan đến đầu tư và cách liên hệ với cơ quan có thẩm quyền trong trường hợp có vấn đề.

Đạo luật Đề án Đầu tư Tập thể CISA là các sản phẩm đầu tư cho phép các nhà đầu tư gộp tiền của họ với các nhà đầu tư khác để đầu tư vào một loạt các tài sản. Các chương trình này có thể là kết thúc mở hoặc đóng.

Ngoài ra, bạn có thể muốn biết rằng các nhà quản lý tài sản của các chương trình hưu trí nghề nghiệp , những người trước đây được giám sát bởi Ủy ban Giám sát Lương hưu Nghề nghiệp (OPSC), bây giờ sẽ chịu sự giám sát của FINMA.

Báo cáo liên hệ của InvestGlass được xây dựng để lưu trữ các KIID và các tờ thông tin cơ bản đó. InvestGlass CRM – Công cụ chiến dịch sẽ gửi cho khách hàng của bạn một email với bản PDF của KIID và tờ thông tin cơ bản được lưu trữ trong tệp khách hàng.

Rủi ro liên quan đến các công cụ tài chính và FINSA

Ngân hàng phải thông báo cho tất cả khách hàng của mình về những rủi ro liên quan đến các công cụ tài chính. Một tài liệu có tên "Rủi ro liên quan đến giao dịch các công cụ tài chính" và do Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ phát hành được cung cấp cho khách hàng bán lẻ và khách hàng chuyên nghiệp khi tài khoản của họ được mở và bất cứ lúc nào theo yêu cầu. Thông tin này cũng có sẵn trên trang web của Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ tại địa chỉ sau: www.swissbanking.ch/en/downloads

Ngoài ra, Ngân hàng cũng cung cấp cho tất cả khách hàng của mình tài liệu có tên là "Thông tin về rủi ro liên quan đến giao dịch trong các sản phẩm phái sinh / cấu trúc được tiêu chuẩn hóa và không chuẩn hóa và các quỹ đầu tư có rủi ro đặc biệt", trong đó phác thảo các rủi ro áp dụng cho một số công cụ tài chính cụ thể. Ngân hàng cũng nên lưu trữ trong giáo dục cá nhân của khách hàng CRM, kinh nghiệm chuyên môn hoặc kinh nghiệm tương đương trong lĩnh vực tài chính, ngay cả khi hầu hết các nghĩa vụ được quy định trong Đạo luật Liên bang Thụy Sĩ về Dịch vụ Tài chính không áp dụng cho phân khúc khách hàng chuyên nghiệp này.

Thông tin về chi phí và lệ phí

Với các công cụ quản lý danh mục đầu tư của InvestGlass, các ngân hàng và nhà môi giới có thể truyền đạt tất cả các chi phí và phí liên quan đến các dịch vụ tài chính mà nó cung cấp. Biểu phí được chứa trong một tài liệu được cung cấp cho tất cả các khách hàng mới trước khi dịch vụ liên quan được cung cấp. Tài liệu có sẵn theo yêu cầu bất cứ lúc nào. Thông tin liên lạc có thể được chia sẻ với khách hàng cá nhân qua SMS, Email hoặc qua cổng thông tin khách hàng InvestGlass.

InvestGlass có thể giúp tự động hóa quy trình FINSA bằng cách cung cấp CRM bao gồm tất cả các thông tin và tài liệu cần thiết. CRM của InvestGlass được thiết kế để hợp lý hóa quá trình thu thập và tổ chức thông tin, và nó bao gồm rất nhiều tính năng giúp dễ dàng quản lý việc tuân thủ FINSA. Ví dụ: InvestGlass cho phép người dùng theo dõi tương tác với khách hàng, quản lý tài liệu khách hàng và tạo báo cáo. Ngoài ra, CRM của InvestGlass được tích hợp với hệ thống nộp đơn trực tuyến của FINSA, giúp dễ dàng nộp các báo cáo tuân thủ. Do đó, InvestGlass có thể đơn giản hóa đáng kể quy trình tuân thủ các yêu cầu của FINSA.

ĐÂY KHÔNG PHẢI LÀ LỜI KHUYÊN PHÁP LÝ - VUI LÒNG THAM KHẢO Ý KIẾN CỐ VẤN PHÁP LÝ CỦA RIÊNG BẠN.