Comment créer une néo-banque islamique ?

Azaret Metrio Zintos

Avec environ 2 milliards de musulmans dans le monde, cela représente un quart de la population mondiale. L'adaptation des outils de gestion de patrimoine et de gestion d'actifs à ce segment de clientèle est actuellement un sujet d'actualité. Il est intéressant de noter que nous pouvons associer ce sujet aux stratégies d'investissement durable. Il s'agit là d'un paradoxe intéressant, mais que nous pouvons examiner de plus près. Les règles qui régissent la Shasha sont en fait assez similaires au cadre que vous pourriez trouver dans l'investissement durable. La tendance des néobanques islamiques est également quelque chose que nous verrons certainement avec les néobanques existantes, elles viendront en tant que produits d'achat ou produits de niche pour la plupart d'entre elles. Le fournisseur de services bancaires numériques islamiques s'efforce désormais d'élargir son champ d'action pour permettre aux Européens hors d'Allemagne d'utiliser ses services. Vous pouvez observer la croissance de la banque numérique islamique alternative Rizq est la première application de banque numérique islamique alternative du Royaume-Uni.

Le secteur mondial de la finance islamique devrait croître de 10 à 15 % au cours de l'année prochaine.

Les fonds islamiques seront assez proches des principes ESG. Le schéma directeur de l'investissement charia s'appuie sur les règles générales de l'investissement charia énoncées dans le Coran. Les compléments de ces concepts d'investissement multifactoriel peuvent être résumés en cinq principes.

Modèle combiné de respect de la charia et d'actions durables à l'échelle mondiale

Le premier principe consiste à promouvoir tout ce qui est bénéfique pour la société. Ce principe est intéressant car vous pouvez facilement inclure dans votre fonds des investissements liés au changement climatique et aux énergies renouvelables. L'interdiction des instruments et pratiques porteurs d'intérêts (modèle bancaire sans intérêts) permet d'éviter les gains tels que la spéculation, la vente à découvert et la prise de risque excessive. La stratégie d'investissement doit suivre des règles spécifiques et vous conviendrez qu'elle est assez proche de la finance durable. A partir de 2021, les sociétés anonymes cotées à l'Abu Dhabi Securities Exchange (ADX) ou au Dubai Financial Market (DFM) devront publier un rapport annuel de durabilité couvrant l'impact de leurs activités sur l'environnement, les contributions à la justice sociale et l'économie locale !

Gestionnaires de fonds et intégration numérique

Grâce aux outils développés par Investglass, vous pourrez facilement recueillir les préférences des clients et mettre en évidence les préférences en matière de finance islamique. À partir de la plateforme, vous pouvez facilement créer votre propre système d'accueil numérique dans lequel vous poserez des questions sur les investissements durables.

Les réponses seront associées à un nombre de points que l'auditoire calculera pour obtenir un score. Le score est généralement utilisé pour le client avec la classification d'un client. Vous pouvez également utiliser le score pour évaluer l'intérêt des investissements du G.E.S. Construire ce type de formulaire numérique est également un moyen de montrer à votre investisseur que vous êtes un planificateur financier certifié spécialisé dans la conformité à la charia et l'investissement durable. Nous vous suggérons de jeter un coup d'œil à notre partenaire fintech Neuroprofiler pour un meilleur type d'onboarding ludique. Ce widget vous permet de vous connecter à InvestGlass CRM qui utilise les données sur le comportement des investisseurs pour construire et améliorer les services financiers.

Promouvoir les classes d'actifs à l'aide d'un outil d'intégration numérique est également très convivial pour tous les types d'investisseurs. Nous pensons que les outils numériques devraient être utilisés non seulement pour les investisseurs de la génération du millénaire, mais aussi pour les clients institutionnels. Les outils numériques sont les armes incontournables de la gestion de patrimoine. Les divisions de gestion de patrimoine ne peuvent pas acquérir de nouveaux prospects et augmenter les fonds nets sans outils numériques d'accueil.

Les questionnaires d'intégration numérique sont également divertissants, car ils vous permettent de jouer rapidement avec votre portefeuille d'investissement et de l'illustrer à l'aide de vidéos. Nos clients rencontrent généralement leurs clients fortunés sur place et organisent l'accueil numérique sur leurs tablettes ipad. L'embarquement numérique comprend la reconnaissance des passeports et des acides, les outils de lutte contre le blanchiment d'argent et la signature numérique.

La néobanque islamique et la zakat

L'année de la zakat commence à la date à laquelle vous avez été pour la première fois en possession d'une richesse supérieure au NIsab. Les investisseurs décideront alors de s'asseoir à la date et de calculer avec la frustration de la richesse qui est dans leur position. Nous avons construit avec Investglass des outils et des formulaires un système qui calcule automatiquement le patrimoine et le montant qui doit être distribué. Ce calcul prend en considération les éléments suivants :

Valeur de l'or
Valeur de l'argent

Argent liquide

En main et sur des comptes bancaires
Déposés dans un but futur, par exemple Hajj
Accordés sous forme de prêts
Investissements commerciaux, actions, certificats d'épargne, pensions financés par de l'argent en possession de l'intéressé.

Marchandises

Valeur des actions

Passif

Argent emprunté, biens achetés à crédit
Salaires dus aux employés
Impôts, loyers, factures de services publics immédiatement exigibles

Bien que nous ne parlions pas des crypto-monnaies, nous pensons qu'il est juste d'ajouter les crypto-monnaies dans son calcul. Par exemple, la société INABLR, basée à Dubaï et membre de la banque centrale de Bahreïn, a confirmé qu'elle construisait une plateforme d'infrastructure sur la blockchain Tezos. Cette plateforme permettra aux particuliers d'investir et de posséder directement des unités fractionnaires d'obligations et de Sukuk négociés sur le marché secondaire pour un montant aussi faible que 1 000 USD.

Une fois que les clients sont inscrits, vous pouvez commencer à gérer leurs actifs à l'aide de l'outil de gestion de portefeuille Investglass.

Présentez le fonds d'actions mondiales islamiques sur votre portail client

L'outil de gestion de portefeuille Investglass est conçu pour générer des sollicitations d'investissement et des rapports trimestriels. Ces rapports sont conçus pour faciliter la présentation, y compris les outils de comparaison pour comparer la performance de votre fonds avec les fonds d'actifs ESG mondiaux, l'indice global du marché, les fonds tiers conformes à la charia, les indices de référence de l'investissement durable et de la charia...

Les positions et l'alimentation de ces portefeuilles proviennent généralement de courtiers ou de banques. Comme vous souhaitez montrer ce cycle de vie de l'investissement à vos investisseurs, les solutions d'investissement InvestGlass offrent plusieurs formats de rapports: PDF, Word, mais aussi une solution numérique avec le portail client.

Aujourd'hui, les investisseurs sensibles à la charia cherchent à exploiter les capacités du portail client pour comprendre le processus d'investissement et le reporting de votre stratégie de conformité à la charia. Avec une seule solution, InvestGlass offre une solution de cycle de vie d'investissement tout-en-un. L'industrie de l'investissement charia peut être reflétée par des médias dynamiques qui poussent à l'intérieur de la plateforme en relation avec les investissements que vous faites.

Le portail client est également un bon moyen de présenter les notes des gestionnaires de fonds et d'illustrer les possibilités d'investissement islamique. Grâce aux plateformes médiatiques, les investisseurs peuvent comprendre le monde financier à l'aide de PDF ou de vidéos qui résonneront avec leur conscience. Un portefeuille peut être reflété directement à partir d'un flux omnibus ou d'un compte géré séparément. Chaque portefeuille reflète des valeurs socialement conscientes. Ces formes numériques peuvent être personnalisées pour toutes les banques islamiques et les banques d'affaires sophistiquées.

Avec la plateforme tout-en-un Investglass, les organisations de services financiers sont désormais parfaitement armées avec les bons outils. InvestGlass canalise les capitaux des investisseurs d'une manière moderne et élégante.

Carte de débit ou de crédit pour votre banque numérique islamique ?

Si vous voulez avoir une carte de débit ou une carte de crédit, le type de licence sera très important. En fonction de vos ambitions et de votre budget, nous vous proposerons d'abord une offre de carte de débit... puis une offre de carte de crédit. Nomo, par exemple, vise à propulser la banque numérique islamique vers un avenir plus innovant où la priorité est la commodité du client à l'échelle internationale. La plupart des néobanques opteront pour la carte de crédit, alors préparez-vous à disposer d'un financement suffisant pour soutenir ce type de service. Nous avons vu que la société californienne Fardows a déjà commencé à établir des partenariats avec de nombreuses institutions financières et est prête à offrir à ses investisseurs des produits financiers islamiques, y compris des cartes de débit et d'autres systèmes de paiement.

Les investissements conformes à la charia savent a un outil puissant appelé InvestGlass. Contactez-nous et donnez construire votre propre gestion d'actifs ou banque numérique. Les banques numériques islamiques en Europe est un marché qui a vu une augmentation exponentielle dans le service bancaire numérique conventionnel.