Qu'est-ce que la 6e directive anti-blanchiment ?

Alors que la cinquième directive sur le blanchiment de capitaux était sur le point d'être adoptée, l'UE vient d'annoncer une sixième directive. La directive européenne sur le blanchiment d'argent est plus sophistiquée et étend la responsabilité pénale. Nous en résumons ici les cinq éléments clés. La nouvelle 6AMLD doit être transposée dans les entités réglementées et le droit national d'ici décembre 2020. La 6AML s'appliquera également aux crypto-monnaies.

Ces dernières années, nous avons assisté à une succession de scandales de blanchiment d'argent sur le sol européen, où le contrôle judiciaire a eu du mal à poursuivre les délits fiscaux. La 6AMLD est nécessaire pour apporter plus de clarté et d'harmonisation dans les États membres de l'UE et la relier à la législation britannique. La 6AMLD, en tant que nouvelle directive sur le blanchiment d'argent, servira également à renforcer les obligations des États membres en matière de déclaration.

Quelles sont les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent ?

1. Double incrimination pour des infractions spécifiques et coopération accrue

Les autorités compétentes des États membres de l'Union européenne mettront en évidence six infractions au sein d'un groupe criminel organisé : le racket, le terrorisme, la traite des êtres humains et le trafic de migrants, l'exploitation sexuelle, le trafic illicite de stupéfiants et de substances psychotropes, et la corruption. Les sources liées à la cybercriminalité seront également prises en compte.

2. Harmonisation des infractions de blanchiment d'argent

Le nouveau 6AMLD énumère 22 infractions principales spécifiques, qui sont des activités criminelles particulières permettant de commettre des crimes plus graves. Avec l'introduction du 6AMLD, il existe désormais une définition unique des infractions principales dans tous les États membres de l'UE. Pour lutter contre le blanchiment d'argent, les entreprises devront collecter des informations sur les sociétés par voie numérique. Demander des informations sur les produits financiers et les activités potentielles de blanchiment d'argent est toujours un défi pour les banques et les gestionnaires d'actifs. Les organismes réglementés font bien sûr de leur mieux pour éviter les poursuites pénales, mais il est difficile d'obtenir les vraies informations. Peut-être que des incitations financières et ludiques pourraient convaincre les entreprises délinquantes potentielles de jouer le jeu !

Infractions et sanctions pénales en matière de blanchiment d'argent dans l'Union européenne

• Corruption et délits fiscaux
• Contrefaçon et piratage de produits
• Contrefaçon de monnaie
• Le crime environnemental...
• Extorsion
• Contrefaçon
• La fraude dans la législation nationale
• Traite des êtres humains et trafic de migrants
• Trafic d'armes illégal
• Trafic illicite de stupéfiants et de substances psychotropes
• Délit d'initié et manipulation du marché et financement public
• Enlèvement et prise d'otages
• Meurtre et lésions corporelles graves
• Participation à un groupe criminel organisé ou à un racket
• Piratage
• Vols à main armée et vols
• Exploitation sexuelle
• Contrebande
• Délit fiscal concernant les impôts directs et indirects
• Trafic de biens volés

Suivi - les outils de marketing par courriel seront obligatoires pour poser davantage de questions aux prospects et aux clients.

3. Extension de la responsabilité pénale aux personnes morales et aux activités commerciales

Le changement le plus important est l'extension de la responsabilité pénale aux personnes morales, par exemple les entreprises. Les États membres de l'UE appliqueront des sanctions pouvant aller d'une interdiction temporaire à une fermeture définitive. Par conséquent, les personnes occupant des postes clés peuvent également être tenues pour responsables de manquements, tels qu'une supervision, un contrôle ou une surveillance inadéquats qui entraînent le blanchiment d'argent, et encourent des sanctions supplémentaires.

La cessation des fonds est un exemple de la directive européenne sur les sanctions. Cette directive prévoit la cessation des relations commerciales avec toute banque ou institution financière qui aura délibérément omis d'appliquer la diligence requise dans sa politique de prévention du blanchiment de capitaux ou du financement du terrorisme, accessible au public.

En substance, cela signifie que la charge de la preuve incombe désormais à la personne morale, qui doit démontrer qu'elle a pris des mesures suffisantes pour empêcher le blanchiment de capitaux.

Avec cette situation de COVID-19 et de dette, on peut également imaginer que les États membres de l'UE créeront une base de données centralisée des procédures judiciaires afin de faciliter les données relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et d'appliquer des sanctions plus sévères.

4. Un régime de sanctions plus sévères pour une infraction pénale

Ces sanctions accrues sont conformes aux recommandations de l'ECAF (European Council Anti-Money Laundering) de décembre 2017. Elles s'inscrivent également dans le cadre de la nouvelle directive européenne sur la lutte contre le blanchiment de capitaux, qui doit entrer en vigueur ce mois-ci, en juin 2018.

5. Infractions supplémentaires telles que l'aide à la criminalité financière

La 6AMLD élargit le champ d'application des infractions liées au blanchiment de capitaux. À la suite des mesures susmentionnées, la Commission européenne a adopté un ensemble de règles visant à criminaliser le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Les règlements mettent en œuvre, en principe, la directive existante en étendant son champ d'application à toutes les activités qui pourraient susciter des inquiétudes quant à leur finalité criminelle et en augmentant la peine maximale pour les infractions de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme, qui passe de 1 à 10 ans.

La 6AMLD contient beaucoup moins de changements que la 5MLD. Elle exige des entreprises qu'elles soient beaucoup plus proactives et plus coopératives avec le secteur financier. Le nouveau règlement met à niveau la législation existante.

L'étape suivante consiste à convaincre les personnes morales de votre équipe que la CRM contribuera à la lutte contre la criminalité financière.

De toute évidence, l'extension de la responsabilité pénale aux entreprises et aux chefs d'entreprise fait qu'il est impératif d'identifier les lacunes en matière de conformité et d'y remédier rapidement. La réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent est toujours un sujet important pour les entreprises et les banques, qui disposent de peu de flexibilité en ce qui concerne les outils de gestion de la relation client et de connaissance du client.

Nous sommes heureux d'aider InvestGlass, car nous coopérons avec les institutions financières pour lutter contre le blanchiment d'argent par l'automatisation systématique du CRM à des fins légales.

Fintech L'automatisation de la remédiation est la clé du fardeau réglementaire et la solution pour les entreprises réglementées

Les institutions financières peuvent désormais tirer parti de modèles préconstruits avec les solutions InvestGlass et les outils connectés tels que Polixis ARDIS ou Onfido, directement connectés à InvestGlass CRM. L'ensemble offre un outil prêt à l'emploi pour faire face à la 6ème directive anti-blanchiment pour une remédiation automatisée. D'autres réglementations AML verront le jour et, grâce à la pile ouverte, vous aurez la flexibilité nécessaire pour vous adapter aux nouvelles mesures de la directive.