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Comment fonctionne la banque en tant que service (BAAS) ?

œuvres d'art bleues, rouges et blanches

Il s'agit d'un secteur des FinTech qui bouleverse la fourniture de produits bancaires et de gestionnaires d'actifs. Cette technologie permet de brancher directement différentes solutions sur une seule et même infrastructure.

Le World Retail Banking Report 2019 de Capgemini montre que le public accepte les FinTech et les grandes entreprises technologiques au détriment des banques traditionnelles. 75 % des consommateurs technophiles utilisent au moins un produit financier d'une grande entreprise technologique. Les clients choisissent des options non traditionnelles pour des frais moins élevés (70 %), l'expérience utilisateur (68 %) et la rapidité (54 %). Plus de 80 % des consommateurs qui changeraient de prestataire de services financiers au cours des trois prochaines années utilisent un produit bancaire d'une grande entreprise technologique ou d'une banque numérique. Oui, une banque privée suisse peut devenir une banque numérique.

moniteur allumé

Nous avons vu des géants de la technologie (par exemple Apple, Google) proposer leurs propres services financiers, tels que la carte Google Checking Apple. Le BaaS concerne les structures bancaires numériques qui créent et fournissent des services financiers grâce au partage des données, à de meilleurs systèmes de gestion des processus et à des innovations spécialisées : prêts, crowdfunding, financement de l'inclusion, prêts de titres adossés à des actifs, etc.

Ceci étant dit, il n'est pas facile de mettre en place l'offre adéquate pour les différents segments de clientèle. Les grandes banques et les gestionnaires d'actifs doivent faire face aux tentations informatiques de conserver les solutions existantes. Nous avons constaté que l'accueil des clients est généralement la première étape analysée par les grandes banques. L'équipe d'InvestGlass a conseillé pendant la crise COVID 3 banques dans la connexion de leurs solutions. L'idée est simple :

Si vous trouvez mieux et moins cher, alors c'est un match !

Solution FinTech pendant la crise du coronavirus

Nous aimons travailler avec Onfido qui fournit une solution clé en main pour l'onboarding numérique. La solution Onfido comprend également un outil de remédiation KYC qui est parfait pour accélérer les flux d'ouverture de compte. Les fournisseurs de solutions de contact aident les banques traditionnelles à devenir plus agiles. L'écosystème bancaire est désormais la clé d'un véritable avantage concurrentiel. Ce n'est plus un monde où l'on achète des technologies coûteuses, mais plutôt un monde où l'on achète des solutions FinTech agiles pour créer une nouvelle génération de plateformes bancaires de base.

femme en veste noire tenant un papier blanc

Technologie bancaire composable

Récemment, nous avons examiné ThoughtMachine , qui offre une solution parfaite pour les banques à la recherche d'un logiciel bancaire en marque blanche. La solution peut être connectée à des systèmes de cartes virtuelles et s'adapte naturellement aux activités de prêt, tout en étant conforme à de nombreux régimes réglementaires. Si vous cherchez à créer le prochain Monzo N26 Qonto, c'est peut-être le bon partenaire à tester. Bien sûr, relier les points peut être un défi, comme une brique qui ne s'adapte pas parfaitement, mais l'API est le mortier dont vous avez besoin. Pas de "travailleurs" s'il vous plaît - vous méritez une API en 2021 ! n informatique, une interface de programmation d'application (API) est une interface qui définit les interactions entre de multiples applications logicielles ou des intermédiaires mixtes matériel-logiciel. 

L'avenir des BaaS sera une version beaucoup plus mature, modulaire et optimisée de ce que nous voyons aujourd'hui. La définition de BaaS sera divisée en plusieurs domaines avec de nouveaux entrants sur le marché, en particulier les grands géants de la technologie - CHINE Alibaba avec le nouveau nuage? Oui, les solutions viennent des États-Unis et de la Chine, mais pourquoi pas de la Suisse ? Nous pensons que de nombreuses entreprises chercheront des solutions sans acte dans le nuage comme Neuroprofiler, Connective, InvestGlass CRM dans les prochaines années.

Le secteur de l'API va lui aussi évoluer. Nous avons assisté au "déséspoir" de nombreuses solutions bancaires de base dotées d'une API faible ou insuffisante. Oui, l'avenir, c'est l'API, et oui, c'est avec des robots dotés d'intelligence artificielle. L'avenir du BaaS sera d'abord centré sur le client, si le client recherche une banque islamique. Ensuite, nous nous connecterons à une application thématique d'obligations islamiques et il en ira de même pour le vegan, ISR ESG.

deux minarets de mosquée sous un ciel calme

Nous pouvons également imaginer que davantage de protocoles KYC seront normalisés, de même que les normes d'authentification. En ce qui concerne les normes de communication, nous verrons des améliorations grâce à de nouveaux protocoles inspirés de la blockchain, tels que le protocole NYM, qui construit l'avenir de la communication, ou Qwil, une fantastique application de chat utilisée par les gestionnaires de patrimoine au Royaume-Uni.

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