Wie funktioniert Banking as a Service (BAAS)?

Es handelt sich um einen FinTech-Sektor, der die Bereitstellung von Bankprodukten und Vermögensverwaltern umkrempelt. Diese Technologie ermöglicht es, verschiedene Lösungen direkt in eine einzige Infrastruktur einzubinden.

Capgemini's World Retail Banking Report 2019 zeigt die Akzeptanz von FinTech- und großen Technologieunternehmen in der Öffentlichkeit gegenüber traditionellen Banken. 75% der technikaffinen Verbraucher nutzen mindestens ein Finanzprodukt eines großen Technologieunternehmens. Die Kunden entscheiden sich für nicht-traditionelle Optionen aufgrund niedrigerer Gebühren (70%), der Benutzerfreundlichkeit (68%) und der Geschwindigkeit (54%). Über 80% der Verbraucher, die in den nächsten drei Jahren den Finanzdienstleister wechseln würden, nutzen ein Bankprodukt von einem großen Technologieunternehmen oder einer digitalen Bank. Ja, eine Schweizer Privatbank kann zu einer digital Bank.

Wir haben gesehen, wie Tech-Giganten (z. B. Apple, Google) ihre eigenen Finanzdienstleistungen anbieten, wie z. B. die Google Checking Apple Card. Bei BaaS geht es um digital basierte Bankstrukturen, die durch die gemeinsame Nutzung von Daten, bessere Prozessmanagementsysteme und spezialisierte Innovationen Finanzdienstleistungen schaffen und erbringen: Kredite, Crowdfunding, Inklusionsfinanzierung, Asset-Backed Securities Lending usw.

Dennoch ist es nicht so einfach, das richtige Paket für verschiedene Kundensegmente zu schnüren. Großbanken und Vermögensverwalter müssen sich mit IT-Verlockungen auseinandersetzen, um alte Lösungen beizubehalten. Wir haben festgestellt, dass das Onboarding von Kunden in der Regel der erste Schritt ist, der von großen Banken analysiert wird. Das InvestGlass-Team hat während der COVID-Krise 3 Banken bei der Anbindung ihrer Lösungen beraten. Die Idee ist einfach:

Wenn Sie etwas Besseres und Billigeres finden, dann ist es ein Treffer!

FinTech-Lösung während der Coronavirus-Krise

Wir arbeiten gerne mit Onfido zusammen, das eine schlüsselfertige Lösung bietet für digitales Onboarding. Die Lösung von Onfido umfasst auch ein Tool zur KYC-Sanierung, das sich perfekt zur Beschleunigung von Kontoeröffnungsprozessen eignet. Anbieter von Kontaktlösungen helfen traditionellen Banken, agiler zu werden. Das Banken-Ökosystem ist heute der Schlüssel für einen echten Wettbewerbsvorteil. Es ist nicht mehr eine Welt, in der wir teure Technologie kaufen, sondern eher eine Welt, in der wir agile FinTech-Lösungen kaufen, um eine neue Generation von Kernbankplattformen schaffen.

Kompatible Banktechnologie

Vor kurzem haben wir uns mit folgenden Themen beschäftigt ThoughtMachine die die perfekte Lösung für Banken bietet, die eine White-Label-Bankensoftware suchen. Die Lösung kann an virtuelle Kartensysteme angebunden werden und eignet sich hervorragend für das Kreditgeschäft, und sie erfüllt mehrere regulatorische Anforderungen. Wenn Sie auf der Suche nach der nächsten Monzo N26 Qonto könnte es der richtige Partner sein, um zu testen. Natürlich kann es eine Herausforderung sein, die Punkte zu verbinden, so wie ein Ziegelstein, der nicht perfekt passt, aber API - ist - der Mörtel, den Sie brauchen. Keine “Arbeiter” bitte - Sie verdienen eine API im Jahr 2021 ! n der Informatik ist eine Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) eine Schnittstelle, die Interaktionen zwischen mehreren Softwareanwendungen oder gemischten Hardware-Software-Vermittlern definiert. 

Banking-as-a-Service-Trends für 2020

Die Zukunft von BaaS wird eine viel ausgereiftere, modularere und optimierte Version dessen sein, was wir heute sehen. Die Definition von BaaS wird sich in mehrere Bereiche aufteilen, mit neuen Marktteilnehmern, insbesondere großen Tech-Giganten - CHINA Alibaba mit der neuen Cloud? Ja, die Lösungen kommen aus den USA und aus China, aber warum nicht aus der Schweiz? Wir glauben, dass viele Unternehmen nach folgenden Lösungen suchen werden Cloud Act Free Lösungen wie Neuroprofiler, Connective, InvestGlass CRM in den nächsten Jahren.

Auch das API-Geschäft wird sich verändern. Wir haben mit “déséspoir” zu vielen Kernbanklösungen mit schlechter oder wenig API gesehen. Ja, die Zukunft ist API, und ja, sie ist mit KI-gestützten Bots. Die Zukunft von BaaS wird in erster Linie kundenorientiert sein, würde der Kunde nach islamisches Bankwesen. Dann werden wir eine Verbindung zu einer thematischen Anwendung für islamische Anleihen herstellen und dasselbe für vegane, ISR ESG.

Wir können uns auch vorstellen, dass mehr KYC-Protokolle standardisiert werden, ebenso wie bei den Authentifizierungsstandards. Bei den Kommunikationsstandards werden wir Verbesserungen mit neuen, von der Blockchain inspirierten Protokollen sehen, wie z. B. dem NYM Protokoll - die Zukunft der Kommunikation oder Qwil eine fantastische Chat-Anwendung, die von Vermögensverwaltern im Vereinigten Königreich genutzt wird.

Mehr lesen?

• FinTech-Fokus: Was ist Banking-as-a-Service (BaaS)? - ZUSAMMENFASSUNG: Erfahren Sie, wie virtuelle Banken (auch bekannt als Neobanken oder Herausfordererbanken) funktionieren und warum das Jahr 2020 das Bankenmodell verändern wird... (medium.com)
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• SaaS vs. On-Premise für digitales Banking: 5 zu berücksichtigende Punkte - Heutzutage haben sich Unternehmen schnell auf Cloud-Technologien verlagert. Mit den disruptiven Technologien und... (finextra.com)