كيف تعمل الخدمات المصرفية كخدمة (BAAS)؟

هذا قطاع في مجال التكنولوجيا المالية يعمل على تعطيل تقديم المنتجات المصرفية ومديري الأصول. تسمح هذه التكنولوجيا بتوصيل حلول مختلفة مباشرة في بنية تحتية واحدة.

يُظهر تقرير الخدمات المصرفية للأفراد في العالم لعام 2019 الصادر عن شركة Capgemini قبول الجمهور للتكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبرى على البنوك التقليدية. يستخدم 75% من المستهلكين المتمرسين في مجال التكنولوجيا منتجًا ماليًا واحدًا على الأقل من شركة تكنولوجيا كبيرة. يختار العملاء الخيارات غير التقليدية بسبب انخفاض الرسوم (70%) وتجربة المستخدم (68%) والسرعة (54%). أكثر من 80% من المستهلكين الذين سيغيرون مقدمي الخدمات المالية في السنوات الثلاث المقبلة، يستخدمون منتجًا مصرفيًا من شركة تكنولوجيا كبيرة أو بنك رقمي. نعم، يمكن أن يصبح البنك السويسري الخاص بنكًا رقميًا.

لقد رأينا عمالقة التكنولوجيا (مثل Apple وGoogle) يقدمون خدمات مالية ذات علامات تجارية خاصة بهم مثل بطاقة Apple Checking من Google. أما BaaS فهي عبارة عن هياكل مصرفية رقمية قائمة على الخدمات المصرفية الرقمية التي تنشئ وتقدم خدمات مالية من خلال مشاركة البيانات وأنظمة إدارة العمليات بشكل أفضل والابتكار المتخصص: القروض والتمويل الجماعي وتمويل الإدماج وإقراض الأوراق المالية المدعومة بالأصول، إلخ.

ومع ذلك، ليس من السهل بدء الحزمة المناسبة لشرائح العملاء المختلفة. يتعين على البنوك الكبيرة ومديري الأصول التعامل مع إغراءات تكنولوجيا المعلومات للحفاظ على الحلول القديمة. لقد رأينا أن تأهيل العملاء هو عادةً الخطوة الأولى التي يتم تحليلها من قبل البنوك الكبيرة. وقد قام فريق InvestGlass بتقديم المشورة خلال أزمة COVID 3 بنوك في اتصال حلولها. الفكرة بسيطة :

إذا وجدت أفضل وأرخص ثمناً، فهذا تطابق!

حلول التكنولوجيا المالية خلال أزمة فيروس كورونا المستجد (كوفيد-19)

نحن نحب العمل مع Onfido الذي يقدم حلاً جاهزًا للإعداد الرقمي. يشتمل حل Onfido أيضًا على أداة معالجة "اعرف عميلك" وهي أداة مثالية لتسريع سير عمل فتح الحساب. يساعد مزودو حلول الاتصال البنوك التقليدية على أن تصبح أكثر مرونة. النظام البيئي المصرفي الآن هو المفتاح لتحقيق ميزة تنافسية حقيقية. لم يعد العالم بعد الآن عالماً نشتري فيه تكنولوجيا باهظة الثمن، بل أصبح عالماً نشتري فيه حلول التكنولوجيا المالية المرنة لإنشاء جيل جديد من المنصات المصرفية الأساسية.

التكنولوجيا المصرفية القابلة للتركيب

لقد بحثنا مؤخرًا في ThoughtMachine الذي يقدم الحل الأمثل للبنوك التي تبحث عن برنامج العلامة البيضاء للخدمات المصرفية. يمكن توصيل هذا الحل بأنظمة البطاقات الافتراضية ويتناسب بشكل طبيعي مع أعمال القروض، كما أنه يتناسب مع أنظمة تنظيمية متعددة. إذا كنت تتطلع إلى بناء Monzo N26 Qonto التالي فقد يكون الشريك المناسب للاختبار. وبالطبع، قد يكون الربط بين النقاط أشبه بالتحدي واللبنة التي لا تتناسب تمامًا ولكن واجهة برمجة التطبيقات - هي - الملاط الذي تحتاجه. لا "عمال" من فضلك - أنت تستحق واجهة برمجة التطبيقات في عام 2021 ! n الحوسبة، واجهة برمجة التطبيقات (API) هي واجهة تحدد التفاعلات بين تطبيقات برمجية متعددة أو وسطاء الأجهزة والبرامج المختلطة. 

اتجاهات الخدمات المصرفية كخدمة لعام 2020

سيكون مستقبل BaaS نسخة أكثر نضجًا ونمطية ومحسّنة مما نراه اليوم. سيتم تقسيم تعريف BaaS إلى مجالات متعددة مع الداخلين الجدد إلى السوق، وخاصة عمالقة التكنولوجيا الكبار - الصين Alibaba مع السحابة الجديدة؟ نعم ستأتي الحلول من الولايات المتحدة ومن الصين ولكن لماذا لا تأتي من سويسرا؟ نحن نعتقد أن العديد من الشركات ستبحث عن حلول سحابية مجانية مثل Neuroprofiler و Connective و InvestGlass CRM في السنوات القليلة القادمة.

ستتغير أعمال واجهة برمجة التطبيقات (API) أيضًا. لقد رأينا بـ "ديسبوار" للعديد من الحلول المصرفية الأساسية ذات واجهة برمجة التطبيقات الضعيفة أو القليلة. نعم، المستقبل هو واجهة برمجة التطبيقات، ونعم هو مع الروبوتات التي تدعم الذكاء الاصطناعي. سيكون مستقبل BaaS متمحورًا حول العميل أولاً، هل سيبحث العميل عن الخدمات المصرفية الإسلامية. بعد ذلك، سنقوم بطفرة في الارتباط بتطبيق موضوعي للسندات الإسلامية ونفس الشيء بالنسبة للنباتيين، ISR ESG.

يمكننا أن نتخيل أيضًا أنه سيتم توحيد المزيد من بروتوكولات "اعرف عميلك" وكذلك مع معايير المصادقة. بالنسبة لمعيار الاتصال، سنرى تحسينات مع بروتوكولات جديدة مستوحاة من البلوك تشين مثل بروتوكول NYM - بناء مستقبل الاتصال أو Qwil وهو تطبيق دردشة رائع يستخدمه مديرو الثروات في المملكة المتحدة.

اقرأ المزيد؟

• التركيز على التكنولوجيا المالية: ما هي الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)؟ - ملخص: استكشف كيف تعمل البنوك الافتراضية (المعروفة أيضًا باسم البنوك الجديدة أو البنوك المنافسة)، ولماذا سيغير عام 2020 النموذج المصرفي ... (medi.com)
• قائمة بشركات التكنولوجيا المالية التي تقدم التكنولوجيا المجانية خلال أزمة فيروس كورونا - للمساعدة في هذه الأوقات العصيبة، تقدم العديد من شركات التكنولوجيا المالية عروض نشر مجانية أو مخفضة أو سريعة. (forbes.com)
• البرمجيات كخدمة مقابل الخدمات المصرفية الرقمية في مكان العمل: 5 نقاط يجب مراعاتها - تحولت الشركات اليوم بسرعة إلى التقنيات السحابية. ومع التقنيات التخريبية والتكنولوجيات... (finextra.com)