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Questo è un settore della FinTech che sta sconvolgendo la fornitura di prodotti bancari e gestori patrimoniali. Questa tecnologia sta permettendo di collegare direttamente diverse soluzioni in un'unica infrastruttura.

IlWorld Retail Banking Report 2019 di Capgemini mostra l'accettazione da parte del pubblico delle FinTech e delle grandi aziende tecnologiche rispetto alle banche tradizionali: il 75% dei consumatori tech-savvy usa almeno un prodotto finanziario di una grande azienda tecnologica; I clienti scelgono opzioni non tradizionali per commissioni più basse (70%), esperienza utente (68%) e velocità (54%); Oltre l'80% dei consumatori che cambierebbe fornitore di servizi finanziari nei prossimi 3 anni, usa un prodotto bancario di una grande azienda tecnologica o una banca digitale. Sì, una banca privata svizzera può diventare una banca digitale.

Abbiamo visto i giganti della tecnologia (ad esempio Apple, Google) offrire i loro servizi finanziari di marca come Google Checking Apple Card. BaaS riguarda le strutture bancarie basate sul digitale che creano e forniscono servizi finanziari attraverso la condivisione dei dati, migliori sistemi di gestione dei processi, e l'innovazione specializzata: prestiti, finanziamento della folla, finanziamento dell'inclusione, prestito di titoli a copertura patrimoniale...

Detto questo, non è così facile avviare il pacchetto giusto per i diversi segmenti di clienti. Le grandi banche e i gestori patrimoniali hanno a che fare con le tentazioni IT di mantenere le soluzioni legacy. Abbiamo visto che il customer on boarding è di solito il primo passo che viene analizzato dalle grandi banche. Il team di InvestGlass ha consigliato durante la crisi di COVID 3 banche nella loro connessione di soluzioni. L'idea è semplice:

Se trovi di meglio e più economico, allora è una partita!

Soluzione Fintech durante la crisi del Coronavirus

Ci piace lavorare con Onfido che offre una soluzione chiavi in mano per l'imbarco digitale. La soluzione di Onfido include anche uno strumento di bonifica KYC che è perfetto per accelerare i flussi di lavoro di apertura del conto. I fornitori di soluzioni di contatto aiutano le banche tradizionali a diventare più agili. L'ecosistema bancario è ora la chiave per un vero vantaggio competitivo. Non è più un mondo dove compriamo tecnologia costosa ma più un mondo dove compriamo soluzioni agili di fin Tech per creare una nuova generazione di piattaforma di core banking.

Tecnologia bancaria componibile

Recentemente abbiamo esaminato ThoughtMachine che offre la misura perfetta per le banche che cercano un software bancario white label. La soluzione può essere collegata a sistemi di carte virtuali e ha un adattamento naturale per il business dei prestiti, e si adatta a più regimi normativi. Se state cercando di costruire il prossimo Monzo N26 Qonto potrebbe essere il partner giusto da testare. Naturalmente collegare i punti può essere una sfida come i mattoni che non si adattano perfettamente, ma API - è - la malta di cui avete bisogno. Niente "lavoratori" per favore - ti meriti un'API nel 2021 ! n informatica, un'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API) è un'interfaccia che definisce le interazioni tra più applicazioni software o intermediari misti hardware-software. 

Tendenze del Banking-as-a-Service per il 2020

Il futuro di BaaS sarà una versione molto più matura, modulare e ottimizzata di quello che vediamo oggi. La definizione di BaaS sarà divisa in più domini con nuovi entranti sul mercato, specialmente i grandi giganti tecnologici - CINA Alibaba con il nuovo cloud? Sì, le soluzioni vengono dagli Stati Uniti e dalla Cina, ma perché non dalla Svizzera? Crediamo che molte aziende cercheranno soluzioni Cloud Act Free come Neuroprofiler, Connective, InvestGlass CRM nei prossimi anni.

Anche il business delle API cambierà. Abbiamo visto con "déséspoir" a molte soluzioni di core banking con scarsa o poca API. Sì il futuro è API, sì è con i bot abilitati all'AI. Il futuro di BaaS sarà prima centrato sul cliente, il cliente cercherebbe l'islamic banking... poi boom ci collegheremo a un'applicazione tematica di bond islamici e lo stesso per vegan, ISR ESG...

Possiamo immaginare anche che più protocolli KYC saranno standardizzati così come gli standard di autenticazione. Per lo standard di comunicazione vedremo miglioramenti con nuovi protocolli ispirati alla blockchain come il protocollo NYM - che costruisce il futuro della comunicazione o Qwil una fantastica applicazione di chat usata dai gestori di patrimoni nel Regno Unito.

Leggere di più?

  • FinTech Focus: Cos'è il Banking-as-a-Service (BaaS)? - SOMMARIO: Esplora come funzionano le banche virtuali (note anche come neobank o challenger bank), e perché il 2020 cambierà il modello bancario... (medium.com)
  • Una lista di aziende fintech che forniscono tecnologia gratuita durante la crisi del Coronavirus - Per aiutare in questi tempi difficili, molte aziende fintech stanno estendendo offerte di distribuzione gratuita, scontata o accelerata. (forbes.com)
  • SaaS vs On-premise per il Digital Banking: 5 punti da considerare - Oggi le aziende sono passate rapidamente alle tecnologie cloud. Con le tecnologie dirompenti e l'inn... (finextra.com)