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¿Qué es KYC?

Conozca a su cliente - KYC - es un requisito reglamentario y una norma en los bancos y en el sector de los servicios financieros en general. Representa un proceso de incorporación de clientes que una institución debe cumplir de acuerdo con la normativa de CSC y ALD. El KYC incluye la identificación del cliente, la verificación de los delitos financieros y las listas de AML, y la evaluación del conocimiento y la tolerancia al riesgo de los clientes. La recopilación de información sobre los clientes tiene dos objetivos. El primero es proteger a la institución financiera probando la identidad de los clientes e informando sobre el perfil de inversión y riesgo con el que el cliente se correlaciona, lo que permite a los asesores atender correctamente al cliente. El segundo objetivo es proteger al cliente proporcionándole los conocimientos necesarios y limitando la responsabilidad de los clientes mediante la diligencia debida. 

Todas las instituciones deben cumplir con las comprobaciones de identidad KYC y las listas de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, ya que se dictan importantes multas y sanciones contra los bancos e instituciones que descuidan su programa de identificación de clientes y el cumplimiento de KYC. De hecho, además de los enormes costes de las sanciones, el impacto de estos hechos en la reputación y la confianza no es directamente medible.

¿Qué es un proceso KYC? 

¿Cómo pueden las instituciones financieras, los bancos y otras empresas llevar a cabo un proceso de CSC completo y conforme durante la apertura de la cuenta y la incorporación del cliente? El proceso de CSC puede simplificarse en 5 pasos para mejorar el cumplimiento y evitar el fraude:

  1. Recoger información
  2. Compruebe los documentos
  3. Validar la información
  4. Empezar a remediarlo
  5. Procesos de aprobación

1 - Recoger información

La recopilación de información reagrupa dos acontecimientos principales. 

En primer lugar, debe recopilar información personal y datos sobre las actividades del cliente. Esto puede hacerse mediante una reunión personal, formularios o formularios digitales. El objetivo es recibir suficiente información para poder identificar al cliente potencial personalmente y sin lugar a dudas. Esto incluye la introducción manual de datos personales, así como la carga de archivos como el DNI, el pasaporte, la prueba de residencia, la tarjeta de débito/crédito y los documentos de la empresa. Sin embargo, la experiencia y el compromiso del cliente deben seguir siendo positivos y la velocidad del proceso debe ser lo más rápida posible.

En segundo lugar, especialmente para la apertura de cuentas, debe informar a su cliente potencial y realizar una evaluación de riesgos basada en una multitud de factores de riesgo. Este paso es crucial, ya que protege tanto a los inversores como a la entidad financiera. Normalmente se utilizan formularios digitales y preguntas específicas para evaluar los diferentes niveles de riesgo y el riesgo del cliente correspondiente. 

2 - Comprobar los documentos

Una vez realizada la recogida de datos, hay que comprobar la identidad de los clientes y la validez de sus documentos. Para comparar los datos, la Inteligencia Artificial debe extraer los datos de los documentos (DNI, pasaporte, tarjeta de débito/crédito, prueba de residencia, documentos de la empresa, etc.) y cotejarlos con la información introducida manualmente. Esta comprobación de comparación es una verificación previa básica, pero útil.

Otra diligencia debida es tramitar la verificación de la identidad mediante identificación por vídeo o firma digital. Los especialistas en la materia le pedirán que se haga fotos reales para garantizar la veracidad de su identidad. Las firmas digitales también mejoran su seguridad al exigir una autenticación de dos factores.

3 - Validar la información

El tercer paso suele ser cuando el proceso de CSC comprueba los vínculos de los clientes con la lista AML -antiblanqueo de capitales- y otras listas reguladas obligatorias. Los reguladores de todos los países tienen muy en cuenta este paso a la hora de evaluar la diligencia debida de los bancos y las empresas con respecto a los clientes.

Por ejemplo, en Estados Unidos, desde 2001 y la Ley Patriótica, descuidar los controles sobre la posible financiación del terrorismo es extremadamente problemático para las empresas financieras.

4 - Empezar a remediarlo

La corrección es una etapa fundamental del proceso KYC. Automatiza la comprobación de los datos de sus clientes y la actualización de la información obsoleta. La corrección puede basarse en eventos específicos, como el cambio de dirección, el cambio de nacionalidad y el cumplimiento de los 18 años, o en revisiones periódicas (trimestrales, mensuales...).

La remediación consiste en enviar a sus clientes formularios o preguntas similares a las del primer paso, para comprobar y actualizar la información. Los mejores CRM y la automatización de KYC pueden automatizar estos procedimientos.

5 - Procesos de aprobación

Por último, pero no menos importante, una vez introducida y registrada toda la información, las empresas deben ser capaces de aceptar o rechazar a los clientes en función de sus respuestas, la verificación de la identidad y la comprobación del nombre. Las instituciones bancarias suelen utilizar soluciones que ofrecen procesos de aprobación para la apertura de cuentas y la incorporación de clientes.

¿Dónde entra en juego InvestGlass?

InvestGlass, como CRM todo en uno, posee soluciones que van desde el PMS hasta el OMS. También contamos con los mejores formularios digitales KYC y el proceso de incorporación, junto con una función de automatización. Utilice formularios de incorporación preconstruidos para recopilar datos a través de correos electrónicos o del portal de clientes. Con los formularios de perfil de DM, puede definir el perfil de inversión de sus clientes y adaptar las propuestas de inversión en consecuencia. 

Además de una función de incorporación completa, también proporcionamos los procesos de corrección y aprobación construidos internamente. La remediación automática puede lanzarse desde la pista de auditoría en función de eventos específicos o periódicamente. El proceso de aprobación también es personalizable, así como la lógica de aprobación. Para la verificación específica de la identidad y el nombre de los clientes, integramos las soluciones de nuestros socios.

¿Cómo automatizar las comprobaciones de diligencia debida de los clientes y contra el blanqueo de capitales?

De hecho, para parte de la segunda etapa y la tercera, InvestGlass se conecta con socios de Regtech para proporcionar una integración perfecta y el cumplimiento completo de KYC. También nos conectamos con empresas fintech que proporcionan una profundidad adicional.

Para obtener información adicional durante el proceso de incorporación, Neuroprofiler le proporciona las preferencias ESG de sus clientes a través del análisis del comportamiento de un proceso gamificado.

Para la verificación de la identidad, Onfido y Lexis Nexis producen un software completo con análisis de vídeo e identificación, que confirma o desconfirma la identidad.

Para las comprobaciones de nombres, Polixis integra un informe sobre los riesgos de blanqueo de capitales de cada cliente y su relación con cualquier delito financiero o financiación del terrorismo.

Además, la combinación de KYC y criptomonedas es posible utilizando un software como Scorechain que comprueba en una base de datos completa de más de 700 VASP para evaluar la credibilidad de las contrapartes, evaluar y editar el Risk-AML Scoring para la debida diligencia adicional.

Consejos adicionales para las instituciones financieras

La normativa KYC suele ser engorrosa y compleja. Por lo tanto, es necesario un conocimiento y una comprensión completos de estas leyes para llevar a cabo su negocio. Gran parte de este riesgo se puede mitigar utilizando una solución como InvestGlass para automatizar su KYC y su remediación.

Se debe prestar más atención a su relación comercial y a sus proveedores de servicios en función de lo interconectada que esté su relación comercial. Un banco que combine diferentes soluciones de terceros podría enfrentarse a cargos si una de las relaciones no cumple con el KYC. Sea consciente de los requisitos de cumplimiento específicos de su país y utilice InvestGlass para automatizar la corrección de KYC.