¿Qué es la verificación de identidad y cómo funciona?
La verificación de la identidad, o "ID verification", se ha convertido en un proceso esencial en el mundo digital actual. Desde las instituciones financieras hasta los servicios en línea, verificar la identidad del usuario es un componente clave para mantener la seguridad y prevenir el fraude. Empresas como InvestGlass y SumSub han asumido el reto, desarrollando sólidas soluciones de verificación de identidad digital para agilizar este proceso y proporcionar una capa adicional de seguridad.
La conectividad entre Sumsub e InvestGlass ofrece un enfoque único para ayudar a las instituciones financieras, aseguradoras y empresas de juego a identificar a las personas y el robo de identidad. InvestGlass es el primer CRM soberano suizo en ofrecer este tipo de conectividad.
Por qué los procesos de verificación de identidad y verificación biométrica
La verificación de la identidad es una medida de seguridad utilizada para verificar la identidad declarada de una persona, normalmente para la apertura de una cuenta o para obtener acceso a servicios específicos. Puede consistir en solicitar una autenticación basada en el conocimiento, como un código de acceso de un solo uso enviado a un número de teléfono o la verificación de una firma electrónica. También puede incluir métodos de verificación biométrica como el reconocimiento facial o la detección de la vitalidad. Ante la creciente preocupación por la usurpación y el fraude de identidad, la verificación de la identidad se ha convertido en parte integrante de la mayoría de los procesos en línea, desde la apertura de cuentas bancarias hasta el inicio de sesión en la banca electrónica.
Hasta donde yo sé, septiembre de 2021, no existía un "Reglamento europeo de verificación biométrica" específico. Sin embargo, el tratamiento de datos biométricos está cubierto por el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la Unión Europea. El GDPR trata los datos biométricos como una "categoría especial de datos personales" que tiene protecciones más estrictas.
El uso de datos biométricos está generalmente prohibido a menos que la persona haya dado su consentimiento explícito, o si es necesario por razones de interés público sustancial, para la medicina preventiva o laboral, para la evaluación de la capacidad laboral de un empleado, el diagnóstico médico, la prestación de asistencia sanitaria o social o tratamiento, o la gestión de sistemas y servicios de asistencia sanitaria o social, o en virtud de un contrato con un profesional sanitario.
Para que los datos biométricos puedan tratarse legalmente con estos fines, deben cumplirse criterios estrictos, como emplear los más altos niveles de seguridad para impedir el acceso no autorizado, garantizar el cumplimiento de los principios de minimización de datos y que el tratamiento sea transparente y justo.
Si ha habido alguna actualización o nueva normativa posterior a mis últimos datos de formación en septiembre de 2021, recomiendo consultar los recursos más recientes o los sitios web oficiales de la UE para obtener la información más precisa y actualizada.
Verificación de identidad e incorporación digital
La verificación de la identidad va un paso más allá de la simple comprobación de un documento de identidad. Implica el uso de una red de identidad de confianza, datos verificados y otros medios para verificar la identidad de un individuo más allá de toda duda. Puede consistir en cotejar el documento de identidad oficial del individuo, como el carné de conducir, con un conjunto de datos verificados, o utilizar la autenticación basada en el conocimiento para confirmar la identidad. La verificación de la identidad es especialmente crítica en los sectores financieros, donde el programa de identificación de clientes (PIC).
InvestGlass ofrece una solución de contratación digital sin código. Todo el proceso se realiza en línea, lo que permite a los clientes contratar y verificar su identidad desde la comodidad de sus hogares u oficinas. La plataforma de InvestGlass garantiza la seguridad y privacidad de los datos a lo largo de todo el proceso, utilizando el cifrado y otras medidas de seguridad para proteger los datos de los clientes.
Verificación de la identidad digital
La verificación de identidad digital lleva este proceso a Internet, permitiendo a las personas verificar su identidad sin contacto físico ni visitas en persona. Mediante una combinación de inteligencia artificial y aprendizaje automático, las soluciones de verificación de identidad digital pueden verificar la identidad de forma rápida y precisa, ofreciendo una experiencia de cliente fluida y proporcionando al mismo tiempo una sólida seguridad y prevención del fraude.
Empresas como InvestGlass y SumSub ofrecen servicios de verificación de identidad digital que pueden verificar la identidad de forma rápida y precisa. Estas empresas utilizan técnicas avanzadas como el reconocimiento facial y algoritmos de aprendizaje automático para verificar la identidad de una persona en línea, añadiendo otra capa de seguridad al proceso en línea.
Automatización de la verificación de identidad
El proceso de verificación de la identidad suele comenzar cuando un usuario crea una nueva cuenta en línea o inicia una transacción que requiere una identidad verificada. Se puede pedir al usuario que facilite un documento de identidad para la verificación documental, como un pasaporte o un permiso de conducir, y posiblemente un selfie para la verificación biométrica.
A continuación, se comprueba si estos documentos de identidad presentan elementos de seguridad visibles y se cotejan con diversas bases de datos con fines de verificación. Además, el usuario puede tener que pasar una autenticación basada en el conocimiento, por ejemplo, respondiendo a preguntas personales o introduciendo una contraseña de un solo uso enviada a su teléfono.
InvestGlass ofrece formularios digitales que le ayudan a verificar su identidad y obtener los datos del documento de identidad para enviarlos a Sumsub. Como InvestGlass puede alojarse en su servidor - on-premise - InvestGlass puede satisfacer el marco de seguridad de cualquier institución financiera. Es eficaz para reducir el blanqueo de dinero gracias a la detección de liveness.
InvestGlass CRM es totalmente flexible y se adaptará a su proceso KYC existente. Para prevenir el fraude, puede aprovechar la automatización de InvestGlass. Tanto la inteligencia artificial de InvestGlass como Sumsub son herramientas clave para luchar contra el fraude.
Documentos de identidad y proceso de identidad en línea
Los documentos de identidad, a menudo necesarios en el proceso de verificación de documentos de identidad, incluyen documentos de identidad emitidos por el gobierno, como pasaportes, permisos de conducir o tarjetas de la seguridad social. Estos documentos llevan incorporados elementos de seguridad visibles, que se comprueban durante la fase de verificación del documento de identidad. En algunos casos, se utilizan formas adicionales de verificación de documentos de identidad, como la verificación biométrica, para garantizar aún más la validez de estos documentos.
El uso de InvestGlass y SumSub en el proceso de verificación de identidad digital permite a las instituciones financieras y otras entidades realizar una comprobación de identidad más exhaustiva y segura. Al incorporar tecnologías como el aprendizaje automático, la inteligencia artificial y el reconocimiento facial, estas plataformas pueden verificar con mayor precisión las identidades, detectar y prevenir el fraude, agilizar el proceso de incorporación y mejorar la experiencia del cliente.
Esto es especialmente importante en una época en la que las violaciones de datos, el fraude de identidad y los delitos financieros son cada vez más comunes. Mediante la implantación de soluciones sólidas de verificación de la identidad digital, las empresas pueden mejorar su seguridad, reducir el riesgo para los clientes y cumplir normativas como las relativas a la lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y al proceso de conocimiento del cliente (KYC), todo ello al tiempo que ofrecen una experiencia ágil y fácil de usar a sus clientes.
En conclusión, la verificación de la identidad digital, especialmente cuando se apoya en plataformas sofisticadas como InvestGlass y SumSub, es una herramienta poderosa en la lucha contra el fraude de identidad. Mejora la seguridad, garantiza el cumplimiento de la normativa y proporciona a los usuarios una experiencia en línea segura y sin fisuras.