¿Qué es la 6ª Directiva contra el blanqueo de capitales?
Vaya, la 5MLD estaba casi hecha y ahora la UE anuncia una sexta directiva. La directiva de la UE sobre blanqueo de capitales es más sofisticada y amplía la responsabilidad penal. Resumimos aquí los cinco elementos clave. La nueva 6AMLD deberá transponerse a las entidades reguladas y a la legislación nacional antes de diciembre de 2020. La 6AML se aplicará también a las criptomonedas.
En los últimos años, hemos asistido a sucesivos escándalos de blanqueo de dinero en suelo europeo, donde la supervisión judicial tuvo problemas para perseguir los delitos fiscales. La 6AMLD es necesaria para aportar mayor claridad y armonización en todos los Estados miembros de la UE y vincularla también a la legislación británica. La 6AMLD, como nueva directiva sobre blanqueo de capitales, servirá también para aumentar las obligaciones de los Estados miembros a la hora de presentar informes.
¿Qué son los requisitos AML?
1. Doble incriminación para delitos específicos y mayor cooperación
Las autoridades competentes de los Estados miembros europeos destacarán seis delitos en un grupo de delincuencia organizada: chantaje, terrorismo, trata de seres humanos y tráfico de inmigrantes, explotación sexual, tráfico ilícito de estupefacientes y sustancias psicotrópicas y corrupción. Se incluirán las fuentes relacionadas con la ciberdelincuencia.
2. Armonización de los delitos de blanqueo de capitales
El nuevo 6AMLD enumera 22 delitos subyacentes específicos, que son actividades delictivas concretas que sirven para posibilitar delitos más graves. Con la introducción del 6AMLD, existe ahora una definición única de delitos subyacentes en todos los Estados miembros de la UE. Para combatir el blanqueo de capitales, las empresas tendrán que recopilar información corporativa de forma digital. Solicitar información sobre los ingresos financieros y las posibles actividades de blanqueo de capitales es siempre un reto para los bancos y los gestores de activos. Los organismos regulados, por supuesto, hacen todo lo posible para evitar la persecución penal, pero es difícil obtener la información real. Tal vez la gamificación y los incentivos financieros podrían convencer a los posibles delincuentes corporativos de que ¡jueguen el juego!
Delitos de blanqueo de capitales y sanciones penales en la Unión Europea
- Corrupción y delitos fiscales relacionados
- Falsificación y piratería de productos
- Falsificación de moneda
- Delito medioambiental...
- Extorsión
- Falsificación
- Fraude en la legislación nacional
- Trata de seres humanos y tráfico de inmigrantes
- Tráfico ilegal de armas
- Tráfico ilícito de estupefacientes y sustancias psicotrópicas
- Uso de información privilegiada y manipulación del mercado y financiación pública
- Secuestro y toma de rehenes
- Asesinato y lesiones graves
- Participar en un grupo de delincuencia organizada o de chantaje
- Piratería
- Robo y hurto
- Explotación sexual
- Contrabando
- Delitos fiscales relacionados con los impuestos directos e indirectos
- Tráfico de bienes robados
Seguimiento: las herramientas de marketing por correo electrónico serán obligatorias para hacer más preguntas a los posibles clientes y clientes.
3. Extensión de la responsabilidad penal a las personas jurídicas y las actividades comerciales
El mayor cambio es la ampliación de la responsabilidad penal a las personas jurídicas, por ejemplo las empresas. Los Estados miembros de la UE aplicarán sanciones que pueden ir desde una prohibición temporal hasta el cierre definitivo. En consecuencia, las personas que ocupen puestos clave también pueden ser consideradas responsables de fallos, como una supervisión, control o vigilancia inadecuados que den lugar al blanqueo de capitales, y enfrentarse a sanciones adicionales.
El cese de fondos es un ejemplo en la directiva de sanción de la UE. La directiva estipula poner fin a las relaciones comerciales con cualquier banco o institución financiera que voluntariamente no haya aplicado la diligencia debida en sus políticas públicamente disponibles para prevenir el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.
Esencialmente, significa que la carga de la prueba recae ahora en la persona jurídica para demostrar que tomó las medidas suficientes para evitar que se produjera el blanqueo de capitales.
Con este COVID-19 y la situación de la deuda, también podemos imaginar que los Estados miembros de la UE crearán una base de datos centralizada de procedimientos judiciales para facilitar los datos contra el blanqueo de capitales y aplicar castigos más severos.
4. Un régimen de castigo más severo para un delito penal
Este aumento de las sanciones se ajusta a las recomendaciones del ECAF (Consejo Europeo contra el Blanqueo de Capitales) de diciembre de 2017. También encajan en la nueva Directiva AML de la UE que entrará en vigor este mes de junio de 2018.
5. Delitos adicionales como la ayuda a la delincuencia financiera
6AMLD amplía el alcance de los delitos de blanqueo de capitales. Como resultado de estas medidas, la Comisión Europea ha adoptado un paquete de normas para tipificar como delito el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Las normas aplican, en principio, la directiva existente ampliando su ámbito de aplicación para cubrir todas las actividades que puedan suscitar preocupación por su finalidad delictiva y aumentando la pena máxima por delitos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo de 1 a 10 años.
La 6AMLD contiene muchos menos cambios que la 5MLD. Requiere que las empresas sean mucho más proactivas y cooperen más con el sector financiero. El nuevo reglamento actualiza la legislación existente.
El siguiente paso es convencer a las personas jurídicas de su equipo de que la gestión de las relaciones con los clientes ayudará a hacer frente a la delincuencia financiera
Obviamente, la extensión de la responsabilidad penal tanto a las empresas como a los líderes empresariales hace imperativo que se identifiquen y rectifiquen rápidamente las lagunas de cumplimiento. La regulación de la lucha contra el blanqueo de capitales es siempre un gran tema para las empresas y los bancos, ya que disponen de poca flexibilidad en las herramientas de CRM y KYC.
Estamos encantados de ayudar con InvestGlass, ya que estamos cooperando con las instituciones financieras para hacer frente al blanqueo de dinero mediante la automatización sistemática de CRM con fines legales.
La automatización Fintech para la remediación es clave para la carga reglamentaria y la solución para las empresas reguladas
Las instituciones financieras pueden ahora aprovechar las plantillas preconstruidas con las soluciones InvestGlass y las herramientas conectadas como Polixis ARDIS u Onfido directamente conectadas a InvestGlass CRM. El paquete ofrece una herramienta preparada para hacer frente a la sexta directiva contra el blanqueo de capitales para la remediación automatizada. Vendrán más regulaciones AML y con el open - stack tendrá la flexibilidad para extenderse a nuevas medidas directivas.