Làm thế nào để có được giấy phép chuyển tiền ở Hoa Kỳ?
Điều hành một dịch vụ chuyển tiền ở Mỹ không phải là bánh ngọt. Có được giấy phép chuyển tiền liên quan đến việc điều hướng một mê cung của luật liên bang và tiểu bang. Tuân thủ các cơ quan như Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) là bắt buộc để ngăn chặn rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động bất hợp pháp khác.
Tùy chọn của bạn:
- Đảm bảo giấy phép chuyển tiền của riêng bạn.
- Hợp tác với một pháp nhân được cấp phép.
Giấy phép chuyển tiền là gì?
Giấy phép chuyển tiền không chỉ là một mảnh giấy; Đó là hộ chiếu để hoạt động trong thế giới giao dịch tài chính. Nó trao quyền cho các doanh nghiệp xử lý một loạt các hoạt động chuyển tiền — từ thanh toán kỹ thuật số đến chuyển khoản ngân hàng.
Giám sát quy định
Đảm bảo Giấy phép Chuyển tiền mang lại cho bạn dưới kính hiển vi của các cơ quan quản lý nhà nước. Họ xem xét kỹ lưỡng các cấu trúc quản trị và kiểm soát nội bộ để đảm bảo tiền của khách hàng nằm trong tay an toàn. Nếu bạn không đáp ứng các tiêu chí, đừng mong đợi nhận được giấy phép.
Nhiệm vụ
Ở Mỹ, đây không phải là một "điều tốt đẹp để có". Đó là điều bắt buộc đối với hầu hết mọi doanh nghiệp liên quan đến việc chuyển tiền. Các yêu cầu cụ thể của tiểu bang khác nhau, vì vậy việc cập nhật là rất quan trọng.
Làm thế nào để có được giấy phép chuyển tiền?
Sự nghiêm ngặt
Quy trình cấp phép nghiêm ngặt theo thiết kế. Cả hai quy định cấp liên bang và tiểu bang đều có hiệu lực, mỗi quy định đặt ra các tiêu chí tài chính và tuân thủ riêng.
Chi phí
Mong đợi để đảm bảo một trái phiếu bảo lãnh, thường lên tới $ 500,000 cho mỗi tiểu bang. Chi phí bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như lịch sử tín dụng của bạn. Thời gian để bảo đảm giấy phép không cố định—nó phụ thuộc vào loại hình kinh doanh và trạng thái hoạt động.
Thành phần chi phí
Loại ứng dụngChi phí ước tínhTrái phiếu bảo lãnh$500,000Phí đăng kýKhác nhauĐầu tư thời gianThay đổi
Yêu cầu về giấy phép chuyển tiền
Nhận được giấy phép có nghĩa là tuân thủ các giao thức Chống rửa tiền (AML) và Biết khách hàng của bạn (KYC). Đây là những nhiệm vụ của liên bang, nhưng các tiểu bang thường thêm gia vị của họ vào hỗn hợp, đòi hỏi phải tuân thủ kép.
Cuộc điều tra
Sau khi bạn nộp đơn, hãy chuẩn bị để đi sâu vào tính bền vững và nền tảng tài chính của bạn.
Yêu cầu tiêu chuẩn hóa giữa các tiểu bang
- Đăng ký: Thường bắt đầu với FinCEN.
- Tiêu chí tài chính: Báo cáo tài chính đã được kiểm toán và trái phiếu bảo lãnh là phổ biến.
- Kiểm tra lý lịch: Mong đợi đánh giá dấu vân tay và hồ sơ tội phạm.
- Chương trình tuân thủ: Phải chứng minh một chương trình tuân thủ mạnh mẽ, tập trung vào AML và KYC.
- Tuân thủ liên tục: Hồ sơ giao dịch chi tiết và báo cáo thường xuyên là ngang bằng với khóa học.
Danh sách kiểm tra ứng dụng
- Chiến lược kinh doanh nhiều năm.
- Báo cáo tài chính đã được kiểm toán.
- Hồ sơ tài chính của các bên liên quan chính.
- Kiểm tra lý lịch cho người kiểm soát.
- Kiện tụng và hồ sơ hình sự trong 15 năm qua.
Ai cần một?
Nếu doanh nghiệp của bạn tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tiền tệ, bạn cần giấy phép này. Không có kích thước giao dịch tối thiểu nào cung cấp cho bạn một thẻ miễn phí. Kích thước không quan trọng; tuân thủ thì có.
Các loại hình doanh nghiệp cần giấy phép
- Trao đổi tiền tệ
- Dịch vụ thanh toán bằng séc
- Tổ chức phát hành séc du lịch
- Dịch vụ chuyển tiền
- Dịch vụ chuyển khoản ngân hàng
- Bộ xử lý thanh toán
- Dịch vụ Mobile Money
- Nền tảng tiền tệ kỹ thuật số
- Dịch vụ chuyển giao ngang hàng
Công cụ & tuân thủ quy định
Tuân thủ không chỉ là xin giấy phép; Đó là một quá trình liên tục. Các công ty như Fenergo cung cấp các giải pháp dựa trên đám mây giúp hợp lý hóa việc tuân thủ AML và KYC, giúp việc tuân thủ liên tục ít đau đầu hơn.
Thiệt hại là gì? Giải thích chi phí giấy phép
- Chi phí ứng dụng ban đầu: dao động từ hàng trăm đến hàng ngàn đô la.
- Bảo trì hàng năm: Thông thường từ $ 250 đến $ 1,000.
- Phí bổ sung: Kiểm tra và điều tra có thể phải chịu thêm chi phí.
InvestGlass: Đồng minh của bạn trong AML và KYC Tự động hóa với chuyển tiền
Đối với những người chuyển tiền và các doanh nghiệp dịch vụ tiền, việc tuân thủ các quy định như Đạo luật Bảo mật Ngân hàng ở cấp liên bang là một nhiệm vụ to lớn. Quá trình nộp đơn xin giấy phép chuyển tiền không chỉ tốn thời gian mà còn chứa đầy các yêu cầu cấp phép phức tạp. Cho dù bạn là bộ xử lý thanh toán xử lý các công cụ thanh toán khác nhau hay doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ xử lý lệnh chuyển tiền và các hình thức giá trị tiền tệ khác, cổ phần đều cao. Không tuân thủ có thể dẫn đến hình phạt nghiêm trọng và thậm chí có thể gây nguy hiểm cho giấy phép của tiểu bang. Giải pháp cũng được kết nối với giải pháp của bên thứ ba để giúp bạn sở hữu giấy phép và dịch vụ thanh toán nhanh hơn.
InvestGlass cung cấp một giải pháp được thiết kế hợp lý được thiết kế đặc biệt để tự động hóa các giao thức Chống rửa tiền (AML) và Biết khách hàng của bạn (KYC). Điều này đặc biệt có lợi cho những người chuyển tiền được cấp phép, những người cần duy trì sự tuân thủ liên tục. Nền tảng của chúng tôi tích hợp hoàn hảo với các hệ thống hiện có của bạn, cho phép bạn cung cấp dịch vụ cho người tiêu dùng hiệu quả hơn trong khi vẫn đảm bảo rằng bạn đăng ký và tuân thủ tất cả các quy định cần thiết. InvestGlass giúp bạn điều hướng mê cung phức tạp của luật liên bang và tiểu bang, giúp bạn dễ dàng tập trung vào việc phục vụ khách hàng hơn là bị sa lầy vào các chi tiết vụn vặt về quy định.