O que é AML e LCB FT na França ou CFT?

PROCEDIMENTOS DO KYC: POR QUE VERIFICAR A IDENTIDADE DO CLIENTE?

Por que solicitamos tantas informações durante um procedimento de "conheça seu cliente"? Como instituição financeira, somos legalmente obrigados a implementar medidas de diligência devida do cliente para cumprir as regulamentações internacionais de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT) ou o LCB FT francês.

Nesta postagem, explicaremos o que é o procedimento know-your-client, bem como o AML / LCB-FT francês.

O procedimento KYC é usado nos setores bancário, de pagamentos e de seguros como parte das medidas de diligência devida do cliente exigidas por lei. Essa medida é necessária para cumprir as normas internacionais de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CFT).

Na França, a estrutura legal para medidas de AML/CFT está definida nos artigos L561-2. O KYC é para pessoas. O KYB, ou "know your business", é para empresas.

O principal objetivo do procedimento KYC é evitar que as instituições financeiras sejam usadas, intencionalmente ou não, por elementos criminosos para fins de lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo. O processo KYC também permite que os bancos e outras instituições financeiras compreendam melhor seus clientes e suas transações financeiras.

Regidos pela legislação europeia e suíça, os elementos-chave do KYC são semelhantes na maioria das legislações nacionais. Os procedimentos adotados pelos órgãos de supervisão prudencial imporão um maior monitoramento dos pagamentos tradicionais, mas também das criptomoedas relacionadas. A maioria das empresas de investimento está adotando a estrutura regulatória da União Europeia.

Qual é a finalidade do procedimento KYC para as instituições financeiras?

O procedimento de KYC consiste em coletar dados e informações sobre o cliente para:

- Verificar a identidade do cliente

- Compreender as atividades e o perfil comercial do cliente

- Determinar o perfil de risco do cliente

- Monitorar as transações do cliente

Os dados são verificados em vários bancos de dados. A equipe da InvestGlass conecta o seu CRM a dados estatísticos e ferramentas de avaliação de risco para garantir a conformidade. Cada empresa pode gerenciar o risco de diferentes países, portanto, a decisão final de abrir uma conta geralmente é sua. A menos que suas operações estejam sob o guarda-chuva de outra empresa, o senhor terá de cumprir as diretrizes conjuntas.

Os clientes da InvestGlass estão sempre usando os formulários digitais de onboarding para coletar informações como sobrenome, nome, endereço postal, e-mail, telefone celular... mas também coletam os seguintes elementos RG ou Passaporte + Comprovante de endereço de menos de 3 meses.

Para pessoas jurídicas, as empresas coletarão uma cópia de um documento de identidade do representante legal, o extrato KBIS de menos de 3 meses, a cópia dos estatutos, por exemplo...

O cartão de identidade comercial ou "Extrait Kbis" inclui mais informações do que antes. Um cartão Extrait Kbis é criado para cada empresa registrada na Chambre de Commerce ou Chambre de Metiers. Esse documento oficial é chamado KBIS e atesta a identidade e o endereço da empresa, sua atividade, sua administração ou controle e a existência ou não de processos coletivos contra a empresa. Esse documento é atualizado para refletir as mudanças que afetam a empresa.

Para empresas limitadas, como EURL, SARL, SAS, SASU, ele indicará :

• A extensão dos poderes do liquidante, se aplicável.
• A data e o local do registro original, caso a empresa tenha sido transferida para uma área diferente.
• Uma referência à reconstrução do capital, se aplicável.

Pode ser necessária uma reunião presencial, mas criamos nossa solução para facilitar a coleta de documentos com formulários inteligentes. O KBIS pode não ser suficiente para identificar o último proprietário beneficiário de uma empresa. A orientação da FAFT e a filtragem do crime organizado precisam de um pouco mais de controle do que os documentos das autoridades públicas.

Quem é afetado pelo KYC no setor financeiro?

Os procedimentos de KYC são importantes na Europa desde os ataques terroristas de 2015 em Paris. A 4ª Diretiva da UE contra a Lavagem de Dinheiro (4AMLD) exige que os Estados-Membros garantam que as medidas de diligência devida do cliente (CDD) sejam executadas quando as empresas estabelecem relações comerciais e de forma contínua.

A DSP 1 e a DSP2 aumentam a necessidade de verificações de AML e LCB-FT para as empresas. A DSP2 é mais rigorosa do que a DSP1 e exige que as empresas levem em conta as atividades comerciais do cliente e sua localização geográfica.

Se uma empresa não cumprir as exigências do KYC, ela poderá sofrer penalidades financeiras ou ser obrigada a deixar de fazer negócios com o cliente em questão. Em casos extremos, as empresas podem ter suas licenças de operação revogadas.

Se o senhor quiser saber mais sobre a diretiva 2015/849, então pela 5ª Diretiva de 30 de maio de 2018, conhecida como 2018/843 e, em breve, a "nova e futura" 6 AML.

O KYC é sistemático para AML e LCB-FT?

Sim, é sistemático para todas as instituições financeiras.

Na Europa, a 4ª Diretiva da UE contra a Lavagem de Dinheiro (4AMLD) exige que os Estados-Membros garantam que as medidas de diligência devida do cliente (CDD) sejam executadas quando as empresas estabelecem relações comerciais e de forma contínua. As transações suspeitas são então informadas às autoridades por meio de STR - Suspicious Transaction Reports (Relatórios de Transações Suspeitas). As instituições de crédito estão realizando KYC diariamente.

Por que o KYC e o combate à lavagem de dinheiro são necessários?

É claro que o senhor deseja identificar transações suspeitas. É claro que o senhor deseja remover todos os clientes de alto risco... mas, ao mesmo tempo, precisa operar de forma "normal" e fluida. As autoridades bancárias europeias entendem que a implementação efetiva no sistema financeiro pode ser muito complexa. Elas estão criando uma nova verificação de identidade europeia que deve simplificar seu procedimento. O Parlamento Europeu também está pressionando por mais troca de informações.

A abertura de contas bancárias deve ser facilitada, pelo que entendemos das autoridades de supervisão europeias... vejamos! Os provedores de serviços de pagamento ainda realizarão testes de base sensíveis ao risco e a unidade de inteligência financeira ainda será enfatizada quando as autoridades nacionais realizarem inspeções no local. A lei nacional do Reino Unido é outro desafio no qual a maioria das empresas de fintech está trabalhando. Como o Reino Unido está fora da autoridade bancária europeia desde o Brexit, a nova diretiva da EBA não é aplicável. A 5ª Diretiva de 2018/843 está sendo implementada atualmente no Reino Unido.

Como detectar a lavagem de dinheiro?

Para detectar a lavagem de dinheiro, o senhor pode usar a automação de transações InvestGlass. Ela o ajudará a monitorar, em tempo real, todas as transações de seus clientes e a cruzá-las com os dados do banco de dados de inteligência financeira. A inteligência por trás da automação pode ser configurada pela sua equipe de conformidade sem nenhum conhecimento de programação. Atividades ilegais podem ser detectadas, a máquina identificará o comportamento dos fundos e enviará uma mensagem aos seus colegas.

A medida AML LCB FT pode ser usada em clientes novos e existentes. Os controles internos estão conectados ao processo de aprovação do InvestGlass e ao gerenciamento de tarefas para desenvolver um entendimento comum do que a abordagem baseada em risco envolve ao financiar operações ou qualquer relacionamento comercial que o senhor tenha.

As informações coletadas são seguras?

Para a InvestGlass, a qualidade do armazenamento de informações é uma prioridade. Nossos servidores são hospedados em servidores de nível bancário. Por padrão, os servidores da InvestGlass são hospedados na Suíça em dois locais. O senhor também pode solicitar que a InvestGlass seja hospedada em seus servidores. Para obter mais informações, entre em contato conosco.

A InvestGlass também está sujeita à proteção de dados suíça e ao GDPR europeu. O GDPR é um regulamento da UE em resposta à Lei de Proteção de Dados de 1998 do Reino Unido. Ele fortalece as regras de proteção de dados da UE, dando aos indivíduos mais controle sobre seus dados pessoais e estabelecendo novos direitos para os indivíduos. As instituições de crédito e os bancos se preocupam com o GDPR devido aos riscos associados à não conformidade, incluindo multas significativas.

Novas ideias para combater a lavagem de dinheiro?

1. A primeira etapa é garantir que o senhor elimine os países terceiros de alto risco e que colete dados estatísticos de qualidade.
2. A segunda etapa é criar um bom processo de avaliação de risco, no qual o senhor possa abrir contas bancárias com facilidade e eliminar facilmente o terrorismo, a fraude e o crime organizado.
3. A terceira etapa é automatizar o combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo com a automação do CRM. Se a empresa não conseguir verificar a identidade de um cliente com razoável certeza, ela não estabelecerá um relacionamento comercial nem prosseguirá com a transação.
4. A quarta etapa é configurar uma conexão inteligente com uma verificação de identidade local aprovada para identificar a pessoa ou a empresa
5. A quinta etapa é criar os formulários de integração, conectar-se à API com relação à sua abordagem baseada em risco, identificando claramente o proprietário beneficiário
6. A segunda etapa é atualizar seu AML CFT, AML LBC FT mensalmente para garantir que seu processo esteja respeitando os padrões técnicos
7. Por último, mas não menos importante, configure a automação para relatar transações suspeitas

As ferramentas de remediação InvestGlass CRM e KYC foram criadas para ajudar qualquer sistema financeiro. A InvestGlass foi desenvolvida para o setor financeiro e pode ser adaptada a qualquer indústria. As empresas de investimento apreciarão o fato de a InvestGlass ser hospedada e incorporada na Suíça.

Os proprietários beneficiários da InvestGlass são suíços, o que é outra segurança para a maioria das instituições financeiras que buscam uma propriedade fora dos EUA. Estamos atualizando o modelo InvestGlass AML para ajudar a criar instituições de crédito modernas, neobancos modernos e muito mais.

A InvestGlass oferece conexões com várias fintechs de identificação eletrônica, incluindo ONFIDO, Basis ID, Credas e outras. Essas soluções também são adaptadas para emissores de dinheiro eletrônico e corretores de criptografia. O combate à lavagem de dinheiro é mais fácil graças a essas incríveis soluções Fintech.

A máquina de avaliação de risco InvestGlass é flexível, o que é ótimo para as operações das instituições financeiras em uma variedade de setores financeiros. Assim, o processo AML CFT será adaptado para atender às suas normas técnicas regulamentares.

Comece hoje mesmo com o CRM e a automação da InvestGlass