Les prêts aux PME : Où en est-on aujourd'hui, et où va-t-on ?

Les petites et moyennes entreprises (PME) constituent l'épine dorsale de nombreuses économies à travers le monde. Elles créent des emplois, contribuent grandement à l'innovation et offrent une gamme de produits et de services qui permettent à notre société de fonctionner. Cependant, les PME n'ont souvent pas accès aux ressources financières telles que les prêts pour fonds de roulement, les hypothèques ou d'autres options de financement traditionnellement réservées aux grandes entreprises aux poches bien garnies. Dans cet article, nous présenterons les solutions fintech qui peuvent vous permettre de trouver des solutions pour les petites entreprises. Nous présenterons les systèmes de financement existants et l'avenir de ce secteur.

Azaret Metrio Zintos

Quel est le marché des prêts aux PME par rapport au prêt bancaire traditionnel ?

Le prêt aux PME fait partie du service de prêt bancaire traditionnel, qui est généralement réservé aux grandes entreprises aux poches bien remplies. En matière de prêt, la taille importe car les banques considèrent que la capacité de remboursement d'une entreprise repose en grande partie sur les actifs ou les garanties de l'entreprise. Les banques traditionnelles sont moins inquiètes lorsqu'elles disposent d'une expertise sectorielle. Comme vous le savez peut-être, chaque fois que vous demandez un prêt, la banque doit analyser votre entreprise par rapport à des ensembles de données existants. Si ce statut est réduit, le financement sera tout simplement impossible. La banque veut limiter le risque de crédit.

Quels sont les quatre types de prêts aux entreprises ?

Les quatre types de prêts aux entreprises sont :

- Fonds propres : Les prêteurs fournissent de l'argent à une entreprise en échange de parts du capital de l'entreprise.

- Dette : le prêteur fournit des liquidités et l'emprunteur rembourse avec des intérêts au fil du temps.

- Financement mezzanine : Un prêt mezzanine se situe entre le financement par emprunt (avec des paiements mensuels réguliers) et le financement par emprunt (avec des paiements mensuels réguliers).

- Investisseurs providentiels : Un groupe ou un individu qui fournit des fonds à une nouvelle petite entreprise en échange d'une participation partielle (généralement, ils recherchent également la possibilité de fournir des conseils). Les investisseurs providentiels peuvent également être vos amis et votre famille.

Ces quatre types de prêts aux entreprises peuvent être organisés autour du portail du marché. Avec notre solution, Investglass a construit une douzaine de portails de prêts. Le portail connecte les clients, les entreprises offrant une correspondance parfaite entre les prêts : prêter et emprunter.

Quelle PME devez-vous créer ?

Plateformes de prêts

Les plateformes de prêt sont un développement émergent dans le secteur des services financiers. Elles fournissent des comparaisons transparentes d'hypothèques et, selon la plateforme, des services de conseil à leurs clients. Construire la plateforme avec InvestGlass est un bon début avant de construire une néobanque.

Les plates-formes sont devenues populaires en raison de leur accès plus facile et du potentiel de standardisation des offres de produits parmi les prêteurs. Les prêteurs cherchent de plus en plus à s'associer à des plateformes afin de fournir leurs produits pour une utilisation sur une plateforme.

L'un des principaux avantages que les plateformes offrent aux prêteurs est l'accès à la base de clients, qui dépasse généralement ce qu'ils pourraient attirer par eux-mêmes grâce à de meilleurs taux de conversion et à des coûts de marketing moins élevés. Les petites entreprises n'hésiteront pas à chercher du soutien pour une nouvelle solution fintech.

Les plateformes peuvent également être un moteur essentiel de l'innovation. Par exemple, en utilisant les données clients qu'elles ont collectées au fil du temps, les plateformes sont capables de fournir aux prêteurs des informations sur leurs clients qui peuvent les aider à créer des produits et services plus efficaces. La plateforme en marque blanche InvestGlass vous aidera à construire votre propre plateforme. En moins d'un jour, vous construirez votre propre solution de prêt aux PME avec InvestGlass comme colonne vertébrale.

Le soutien du gouvernement change le secteur des prêts avec le prêt COVID. Faites une analyse judicieuse car le prêt gouvernemental COVID a changé la donne pendant 12 mois en offrant de l'argent à toutes les entreprises des pays occidentaux.

Processus numériques et algorithme de remboursement

Les processus numériques ont pris en charge l'expérience client des institutions bancaires. Les sociétés de cartes de crédit utilisent souvent des solutions numériques avancées, telles que des numéros de carte virtuels ou des puces de sécurité sur le lecteur physique pour protéger leur investissement contre les attaques courantes sur le marché des crypto-monnaies.

Écosystèmes industriels et cercle de financement

Les hypothèques sont un produit d'entrée de gamme et fournissent de nombreux points de connexion pour des produits supplémentaires destinés aux clients de détail, tels que l'assurance. Pendant longtemps, cette possibilité n'a guère été exploitée en Suisse par rapport à Londres ; mais lorsque la recherche d'autres sources de revenus est combinée aux possibilités offertes par le financement résidentiel (avant tout), les acteurs du marché se sont multipliés.

Comment les petites et moyennes entreprises peuvent-elles tirer parti des solutions fintech ?

Les petites entreprises peuvent tirer parti du financement de factures et bénéficier de l'avantage concurrentiel des fintechs, car les banques traditionnelles répondent généralement par un positionnement plus conservateur.

Les Fintech proposent généralement des schémas modernes et comprennent les entreprises de taille moyenne plus rapidement que les banques traditionnelles grâce à l'onboarding numérique et à la notation automatisée qui remplacent l'expertise manuelle.

Comme nous le proposons avec InvestGlass et les solutions bancaires ouvertes, il est possible de se connecter directement avec les prêteurs dans une solution basée sur le cloud. Notre solution offre un accès sécurisé pour le financement et les clients trouveront une gamme de services de crédit. Investglass ne fournit pas de service financier, nous connecterons donc le CRM à un outil de comptabilité pertinent pour votre pays.

Si vous êtes spécialisé dans la finance au Royaume-Uni, nous avons des connexions pour les PME britanniques qui prêtent de la fintech. Des spécialistes authentiques examineront vos besoins spécifiques en matière de prêts afin de vous aider à acquérir la meilleure solution fintech pour votre croissance future.

Les données sont hébergées sur des serveurs suisses à Genève et Lausanne. Si cela est requis par votre régulateur d'industrie ou votre gouvernement local, nous pouvons héberger le système InvestGlass CRM sur votre serveur. L'hébergement du système peut être coûteux pour une petite entreprise et nous suggérons généralement de commencer avec la solution basée sur le cloud et de passer ensuite à un serveur sur site.

Les spécialistes fintech d'InvestGlass analyseront d'abord votre secteur spécifique de prêt aux entreprises ciblé, puis géreront l'orchestration de votre solution cloud vers les fintech de financement de la facturation, les solutions de gestion des risques, les applications de prêt anti-monnaie et les applications de trading.