Les prêts aux PME : Où en est-on aujourd'hui, et où va-t-on ?

Small to medium enterprises (SMEs) are the backbone of many economies worldwide. They create jobs, contribute greatly to innovation and offer a range of products and services that keep our society functioning. SMEs make up 90% of businesses and over 50% of jobs globally, yet many struggle to access traditional financing (World Bank). Fintechs like Tala, which secured a $150 million facility to support small businesses in Mexico, and Allica Bank, with £1B in SME loans in the UK, are closing this funding gap.

However, SMEs often lack access to business finance options such as working capital loans, mortgages, or other financing options traditionally available exclusively for large companies with deep pockets. In this article, we will present fintech solutions that can offer you finding solutions for small businesses. We will present existing funding schemes and the future of this sector.

Current State of SME Lending

The current state of SME lending is marked by a dynamic and rapidly evolving market. Technological advancements, changing regulatory landscapes, and shifting customer needs are driving significant changes. The COVID-19 pandemic has further accelerated the adoption of digital lending solutions, pushing the SME lending market into a new era of growth and innovation. As businesses adapt to these changes, the demand for flexible and accessible financial products continues to rise, making the lending market more competitive than ever.

SME Lending Market Trends

The SME lending market is witnessing several key trends that are reshaping the landscape:

• Increased Adoption of Digital Lending Platforms: Online lending platforms are gaining traction among SMEs, providing faster and more convenient access to credit. These platforms streamline the application process, making it easier for small businesses to secure the funding they need.

  
  

• Growing Demand for Alternative Funding Options: SMEs are increasingly turning to alternative funding options, such as invoice finance and asset-based lending, to supplement traditional bank loans. These options offer greater flexibility and can be tailored to meet the specific needs of businesses.

  
  

• Rising Importance of Data Analytics: Lenders are leveraging data analytics to enhance credit decision-making and reduce risk. By analyzing vast amounts of data, lenders can gain deeper insights into a business’s financial health and make more informed lending decisions.

  
  

• Growing Focus on Customer Experience: In a competitive market, lenders are prioritizing customer experience by offering personalized services and tailored financial solutions. This focus on customer-centricity helps build stronger relationships and fosters loyalty among SME clients.

Impact of COVID-19 on SME Lending

The COVID-19 pandemic has had a profound impact on the SME lending market. Many businesses faced significant cash flow challenges, prompting a surge in demand for government support and financial assistance. The pandemic has also accelerated the adoption of digital lending solutions, as traditional face-to-face interactions became less feasible. In response, lenders have introduced more flexible and innovative financial products to meet the evolving needs of SMEs. This shift towards digital and flexible solutions is likely to continue, shaping the future of the SME lending market.

Quel est le marché des prêts aux PME par rapport au prêt bancaire traditionnel ?

SME lending is part of a traditional bank loan service, which is typically reserved for large companies with deep pockets. When it comes to lending, size matters because banks see a company’s ability to repay as largely based on the business’s assets or collateral. Traditional banks are less worried when they have industry expertise. As you might know, each time you are asking for a loan, the bank has to analyze your company against existing data sets. If this status is narrowed the funding will just be impossible. The bank wants to limit credit risk. At the same time, it is essential to ensure that loans are not only accessible but also delivered to businesses in a secure and flexible manner to facilitate their operations.

Quels sont les quatre types de prêts aux entreprises ?

Les quatre types de prêts aux entreprises sont :

- Fonds propres : Les prêteurs fournissent de l'argent à une entreprise en échange de parts du capital de l'entreprise.

- Dette : le prêteur fournit des liquidités et l'emprunteur rembourse avec des intérêts au fil du temps.

– Mezzanine finance: A mezzanine loan is one that falls between debt financing (with regular monthly payments).

- Investisseurs providentiels : Un groupe ou un individu qui fournit des fonds à une nouvelle petite entreprise en échange d'une participation partielle (généralement, ils recherchent également la possibilité de fournir des conseils). Les investisseurs providentiels peuvent également être vos amis et votre famille.

Ces quatre types de prêts aux entreprises peuvent être organisés autour du portail du marché. Avec notre solution, Investglass a construit une douzaine de portails de prêts. Le portail connecte les clients, les entreprises offrant une correspondance parfaite entre les prêts : prêter et emprunter.

Quelle PME devez-vous créer ?

Plateformes de prêts

Les plateformes de prêt sont un développement émergent dans le secteur des services financiers. Elles fournissent des comparaisons transparentes d'hypothèques et, selon la plateforme, des services de conseil à leurs clients. Construire la plateforme avec InvestGlass est un bon début avant de construire une néobanque.

Les plates-formes sont devenues populaires en raison de leur accès plus facile et du potentiel de standardisation des offres de produits parmi les prêteurs. Les prêteurs cherchent de plus en plus à s'associer à des plateformes afin de fournir leurs produits pour une utilisation sur une plateforme.

L'un des principaux avantages que les plateformes offrent aux prêteurs est l'accès à la base de clients, qui dépasse généralement ce qu'ils pourraient attirer par eux-mêmes grâce à de meilleurs taux de conversion et à des coûts de marketing moins élevés. Les petites entreprises n'hésiteront pas à chercher du soutien pour une nouvelle solution fintech.

Les plateformes peuvent également être un moteur essentiel de l'innovation. Par exemple, en utilisant les données clients qu'elles ont collectées au fil du temps, les plateformes sont capables de fournir aux prêteurs des informations sur leurs clients qui peuvent les aider à créer des produits et services plus efficaces. La plateforme en marque blanche InvestGlass vous aidera à construire votre propre plateforme. En moins d'un jour, vous construirez votre propre solution de prêt aux PME avec InvestGlass comme colonne vertébrale.

Le soutien du gouvernement change le secteur des prêts avec le prêt COVID. Faites une analyse judicieuse car le prêt gouvernemental COVID a changé la donne pendant 12 mois en offrant de l'argent à toutes les entreprises des pays occidentaux.

 

Processus numériques et algorithme de remboursement

Les processus numériques ont pris en charge l'expérience client des institutions bancaires. Les sociétés de cartes de crédit utilisent souvent des solutions numériques avancées, telles que des numéros de carte virtuels ou des puces de sécurité sur le lecteur physique pour protéger leur investissement contre les attaques courantes sur le marché des crypto-monnaies.

Écosystèmes industriels et cercle de financement

Les hypothèques sont un produit d'entrée de gamme et fournissent de nombreux points de connexion pour des produits supplémentaires destinés aux clients de détail, tels que l'assurance. Pendant longtemps, cette possibilité n'a guère été exploitée en Suisse par rapport à Londres ; mais lorsque la recherche d'autres sources de revenus est combinée aux possibilités offertes par le financement résidentiel (avant tout), les acteurs du marché se sont multipliés.

 

Comment les petites et moyennes entreprises peuvent-elles tirer parti des solutions fintech ?

Les petites entreprises peuvent tirer parti du financement de factures et bénéficier de l'avantage concurrentiel des fintechs, car les banques traditionnelles répondent généralement par un positionnement plus conservateur.

Les Fintech proposent généralement des schémas modernes et comprennent les entreprises de taille moyenne plus rapidement que les banques traditionnelles grâce à l'onboarding numérique et à la notation automatisée qui remplacent l'expertise manuelle.

Comme nous le proposons avec InvestGlass et les solutions bancaires ouvertes, il est possible de se connecter directement avec les prêteurs dans une solution basée sur le cloud. Notre solution offre un accès sécurisé pour le financement et les clients trouveront une gamme de services de crédit. Investglass ne fournit pas de service financier, nous connecterons donc le CRM à un outil de comptabilité pertinent pour votre pays.

Si vous êtes spécialisé dans la finance au Royaume-Uni, nous avons des connexions pour les PME britanniques qui prêtent de la fintech. Des spécialistes authentiques examineront vos besoins spécifiques en matière de prêts afin de vous aider à acquérir la meilleure solution fintech pour votre croissance future.

Les données sont hébergées sur des serveurs suisses à Genève et Lausanne. Si cela est requis par votre régulateur d'industrie ou votre gouvernement local, nous pouvons héberger le système InvestGlass CRM sur votre serveur. L'hébergement du système peut être coûteux pour une petite entreprise et nous suggérons généralement de commencer avec la solution basée sur le cloud et de passer ensuite à un serveur sur site.

Les spécialistes fintech d'InvestGlass analyseront d'abord votre secteur spécifique de prêt aux entreprises ciblé, puis géreront l'orchestration de votre solution cloud vers les fintech de financement de la facturation, les solutions de gestion des risques, les applications de prêt anti-monnaie et les applications de trading.

Key Players in the SME Lending Market

The SME lending market is characterized by a diverse array of players, including traditional banks, alternative lenders, and fintech companies. Each of these players brings unique strengths and offerings to the table, contributing to a vibrant and competitive lending landscape.

Banks and Traditional Lenders

Traditional banks remain a cornerstone of the SME lending market, providing a wide range of financial products and services to businesses. However, they are increasingly facing competition from alternative lenders and fintech companies, which offer more flexible and innovative solutions.

Some of the key banks and traditional lenders in the SME lending market include:

• High Street Banks: Major players like Barclays and Lloyds Banking Group continue to dominate the market, offering traditional bank loans, invoice finance, and other financial products.

  
  

• Challenger Banks: Newer entrants like Metro Bank and Aldermore are making their mark by providing more agile and customer-focused services.

  
  

• Specialist Lenders: Companies such as Close Brothers and Bibby Financial Services specialize in niche areas like asset-based lending and invoice finance, catering to specific needs of SMEs.

These traditional lenders are also investing in digital technologies to enhance the customer experience and streamline their operations. By embracing innovation, they aim to stay competitive and meet the evolving demands of the SME lending market.

Gain competitive advantage with InvestGlass automation for SME

InvestGlass offers powerful automation tools that can significantly benefit banks and traditional lenders in the SME lending market. By leveraging InvestGlass’s digital onboarding, CRM, and workflow automation features, lenders can streamline their operations, improve customer engagement, and enhance compliance management. The platform’s ability to automate repetitive tasks, manage client documentation, and provide insights through analytics helps banks and lenders offer a more efficient and tailored service to SMEs. Additionally, InvestGlass’s integration capabilities allow seamless connection with existing banking systems, enabling a smoother transition to digital and automated processes.