Chuyển đến nội dung chính
Tác phẩm nghệ thuật màu xanh, đỏ và trắng

Ngân hàng dưới dạng dịch vụ (BAAS) hoạt động như thế nào?

Đây là một lĩnh vực trong FinTech đang làm gián đoạn việc cung cấp các sản phẩm ngân hàng và các nhà quản lý tài sản. Công nghệ này cho phép cắm trực tiếp các giải pháp khác nhau vào một cơ sở hạ tầng duy nhất.

Báo cáo Ngân hàng Bán lẻ Thế giới 2019 của Capgemini cho thấy sự chấp nhận của công chúng đối với các công ty FinTech và công nghệ lớn so với các ngân hàng truyền thống. 75% người tiêu dùng am hiểu công nghệ sử dụng ít nhất một sản phẩm tài chính từ một công ty công nghệ lớn. Khách hàng chọn các tùy chọn phi truyền thống với mức phí thấp hơn (70%), trải nghiệm người dùng (68%) và tốc độ (54%). Hơn 80% người tiêu dùng sẽ chuyển đổi nhà cung cấp dịch vụ tài chính trong 3 năm tới, sử dụng sản phẩm ngân hàng từ một công ty công nghệ lớn hoặc ngân hàng kỹ thuật số . Có, một ngân hàng tư nhân Thụy Sĩ có thể trở thành một ngân hàng kỹ thuật số .

Màn hình bật

Chúng tôi đã thấy những gã khổng lồ công nghệ (ví dụ: Apple, Google) cung cấp các dịch vụ tài chính mang thương hiệu của riêng họ như Google Kiểm tra Apple Card. BaaS là về các cấu trúc ngân hàng dựa trên kỹ thuật số tạo ra và cung cấp các dịch vụ tài chính thông qua chia sẻ dữ liệu, hệ thống quản lý quy trình tốt hơn và đổi mới chuyên biệt: cho vay, huy động vốn từ cộng đồng, tài trợ bao gồm, cho vay chứng khoán được hỗ trợ bằng tài sản, v.v.

Điều này đang được nói, không dễ để bắt đầu gói phù hợp cho các phân khúc khách hàng khác nhau. Các ngân hàng lớn và các nhà quản lý tài sản phải đối phó với những cám dỗ CNTT để giữ các giải pháp kế thừa. Chúng tôi đã thấy rằng việc giới thiệu khách hàng thường là bước đầu tiên đang được các ngân hàng lớn phân tích. Nhóm InvestGlass đã tư vấn trong cuộc khủng hoảng COVID 3 ngân hàng trong việc kết nối các giải pháp của họ. Ý tưởng rất đơn giản:

Nếu bạn tìm thấy tốt hơn và rẻ hơn thì đó là một trận đấu!

Giải pháp FinTech trong cuộc khủng hoảng coronavirus

Chúng tôi muốn làm việc với Onfido, công ty cung cấp giải pháp chìa khóa trao tay để giới thiệu kỹ thuật số. Giải pháp Onfido cũng bao gồm một công cụ khắc phục KYC hoàn hảo để tăng tốc quy trình mở tài khoản. Liên hệ với các nhà cung cấp giải pháp giúp các ngân hàng truyền thống trở nên nhanh nhẹn hơn. Hệ sinh thái ngân hàng hiện là chìa khóa cho một lợi thế cạnh tranh thực sự. Nó không còn là một thế giới nơi chúng ta mua công nghệ đắt tiền mà là một thế giới nơi chúng ta mua các giải pháp FinTech nhanh nhẹn để tạo ra một thế hệ nền tảng ngân hàng cốt lõi mới.

Người phụ nữ mặc áo khoác đen cầm giấy trắng

Công nghệ ngân hàng tổng hợp

Gần đây chúng tôi đã xem xét ThoughtMachine cung cấp sự phù hợp hoàn hảo cho các ngân hàng tìm kiếm phần mềm ngân hàng nhãn trắng. Giải pháp có thể được kết nối với các hệ thống thẻ ảo và có sự phù hợp tự nhiên cho hoạt động kinh doanh cho vay, và nó phù hợp với nhiều chế độ quy định. Nếu bạn đang tìm cách xây dựng Monzo N26 Qonto tiếp theo, nó có thể là đối tác phù hợp để thử nghiệm. Tất nhiên, việc kết nối các dấu chấm có thể là một thách thức và một viên gạch không hoàn toàn phù hợp nhưng API - là - vữa bạn cần. Xin vui lòng không có "công nhân" - bạn xứng đáng có API vào năm 2021! n điện toán, một giao diện lập trình ứng dụng (API) là một giao diện xác định sự tương tác giữa nhiều ứng dụng phần mềm hoặc các trung gian phần cứng-phần mềm hỗn hợp. 

Tương lai của BaaS sẽ là một phiên bản trưởng thành, mô-đun và tối ưu hóa hơn nhiều so với những gì chúng ta thấy ngày nay. Định nghĩa về BaaS sẽ được chia thành nhiều lĩnh vực với những người mới tham gia thị trường, đặc biệt là những gã khổng lồ công nghệ lớn – TRUNG QUỐC Alibaba với đám mây mới? Vâng, giải pháp đến từ Mỹ và từ Trung Quốc, nhưng tại sao không phải từ Thụy Sĩ !? Chúng tôi tin rằng nhiều công ty sẽ tìm kiếm các giải pháp Cloud Act Free như Neuroprofiler, Connective, InvestGlass CRM trong vài năm tới.

Hoạt động kinh doanh API cũng sẽ thay đổi. Chúng tôi đã thấy với "déséspoir" cho nhiều giải pháp ngân hàng cốt lõi với API kém hoặc ít. Vâng, tương lai là API và vâng, đó là với các bot hỗ trợ AI. Tương lai của BaaS sẽ lấy khách hàng làm trung tâm đầu tiên, khách hàng sẽ tìm kiếm ngân hàng Hồi giáo. Sau đó, bùng nổ, chúng tôi sẽ kết nối với một ứng dụng chuyên đề trái phiếu Hồi giáo và tương tự đối với người ăn chay, ISR ESG.

Hai ngọn tháp Hồi giáo dưới bầu trời yên tĩnh

Chúng ta cũng có thể tưởng tượng rằng nhiều giao thức KYC sẽ được chuẩn hóa cũng như với các tiêu chuẩn xác thực. Đối với tiêu chuẩn truyền thông, chúng ta sẽ thấy những cải tiến với các giao thức mới lấy cảm hứng từ blockchain như giao thức NYM – xây dựng tương lai của giao tiếp hoặc Qwil một ứng dụng trò chuyện tuyệt vời được sử dụng bởi các nhà quản lý tài sản ở Anh.

Đọc thêm?

  • FinTech Focus: Banking-as-a-Service (BaaS) là gì? – TÓM TẮT: Khám phá cách thức hoạt động của ngân hàng ảo (còn được gọi là neobank hoặc ngân hàng thách thức) và tại sao năm 2020 sẽ thay đổi mô hình ngân hàng... (medium.com)
  • Danh sách các công ty Fintech cung cấp công nghệ miễn phí trong cuộc khủng hoảng coronavirus - Để giúp đỡ trong những thời điểm khó khăn này, nhiều công ty fintech đang mở rộng các ưu đãi triển khai miễn phí, giảm giá hoặc tăng tốc. (forbes.com)
  • SaaS vs On-premise cho Ngân hàng kỹ thuật số: 5 điểm cần xem xét - Ngày nay các công ty đã nhanh chóng chuyển sang công nghệ đám mây. Với các công nghệ đột phá và nhà trọ... (finextra.com)