Com cerca de 2,3 mil milhões de euros obtidos em 2021, o sector francês das fintech está em plena expansão.

À medida que o mundo se torna cada vez mais digitalizado, não é de surpreender que o sector financeiro seja o próximo a ser alvo de uma revisão tecnológica. Em França, esta revolução está a ser liderada por startups de fintech, que estão a aproveitar as novas tecnologias para criar soluções inovadoras para os sectores bancário e de pagamentos. E à medida que o ecossistema fintech francês continua a crescer, está preparado para desempenhar um papel importante na dinamização da economia do país.

1. O que é a fintech e qual a sua importância?

2. A cena fintech francesa

3. Como as fintech estão a mudar os sectores bancário e de pagamentos

4. O futuro das fintech francesas

1. O que é a fintech e qual a sua importância?

Fintech é um termo que descreve a utilização da tecnologia no sector dos serviços financeiros. Abrange uma vasta gama de aplicações, desde a banca em linha e os pagamentos à gestão de património e aos seguros.

As fintech têm vindo a ganhar importância nos últimos anos, à medida que os consumidores se afastam dos produtos e serviços bancários tradicionais. Em resposta, os bancos e outras instituições financeiras têm vindo a investir fortemente em startups e tecnologias fintech. Isto resultou em algumas inovações impressionantes, como sistemas de pagamento móvel, plataformas de empréstimo peer-to-peer e moedas baseadas em blockchain.

A França tem muitos grupos que apoiam a transformação digital e os projectos inovadores: BPI france, Banque de France, French Fintech Week, France Fintech, Credit Agricole, Arkea.

As fintech beneficiam de um quadro regulamentar estável liderado pela União Europeia. A União Europeia criou um ambiente atrativo para os investimentos estrangeiros. Esta é certamente uma razão pela qual a França é o lar de um próspero ecossistema de fintech, com startups como Lydia, Pockit e Qonto a liderar o processo. Estas empresas estão a utilizar tecnologias de ponta para oferecer aos consumidores formas novas e melhoradas de gerir as suas finanças.

2. As empresas francesas de fintech e o panorama

O sector francês das fintech é o lar de algumas das principais empresas do mundo. Os principais actores incluem:

-Aqoba: Aqoba é uma plataforma bancária digital que oferece produtos e serviços bancários online e móveis.

-Lendix: A Lendix é uma plataforma de empréstimos peer-to-peer que permite às empresas pedir dinheiro emprestado a investidores individuais.

-Smile: A Smile é uma empresa de pagamentos móveis que oferece uma gama de soluções de pagamento para empresas e consumidores.

-Boursorama: Boursorama é um dos principais bancos em linha em França, oferecendo uma gama de produtos e serviços bancários a consumidores e empresas.

Estas são apenas algumas das muitas empresas fintech francesas que estão a liderar em termos de inovação e crescimento.

A França acolhe muitos eventos fintech organizados, tais como :

• Fórum Fintech ACPR AMF
• Fórum Fintech de França
• Barras Genius InvestGlass
• Fórum Fintech de Paris
• Património
• Agefi AM para produtos financeiros
• Eventos Fintech R

Os bancos e as companhias de seguros estão a organizar desafios nos seus centros fintech para promover a criatividade das empresas em fase de arranque e novas parcerias:

• Crédito Agrícola
• Sociedade Geral
• BNP Paribas

Isto não significa que a integração com o seu sistema seja mais fácil, mas pelo menos cria oportunidades de relacionamento.

3. Como as fintech estão a mudar o sector dos serviços financeiros e o sector dos pagamentos

As fintech estão a oferecer à gestão de activos, aos pagamentos e à banca uma nova inovação no que diz respeito às suas autoridades de supervisão. O Banque de France e outras instituições estão a promover o financiamento aberto.

Open finance é um termo que descreve a utilização da tecnologia no sector dos serviços financeiros. Abrange uma vasta gama de aplicações, desde a banca e pagamentos em linha até à gestão de património e seguros.

O financiamento aberto tornou-se cada vez mais importante nos últimos anos, à medida que os consumidores se foram afastando dos produtos e serviços bancários tradicionais. Em resposta, os bancos e outras instituições financeiras têm investido fortemente em startups e tecnologias de finanças abertas. Isto resultou em algumas inovações impressionantes, como sistemas de pagamento móvel, plataformas de empréstimo peer-to-peer e moedas baseadas em blockchain.

A França tem muitos grupos que apoiam a transformação digital e os projectos inovadores: BPI france, Banque de France, French Fintech Week, France Fintech, Credit Agricole, Arkea.

As finanças abertas beneficiam de um quadro regulamentar estável liderado pela União Europeia. A União Europeia criou um ambiente atrativo para os investimentos estrangeiros. Esta é certamente uma razão pela qual a França é o lar de um ecossistema financeiro aberto próspero, com startups como Lydia, Pockit e Qonto a liderar o processo. Estas empresas estão a utilizar tecnologias de ponta para oferecer aos consumidores formas novas e melhoradas de gerir as suas finanças.

Por exemplo, a SILVR está a apoiar as empresas B2C baseadas na Internet com soluções de financiamento inovadoras. A SILVR está a apoiar as empresas B2C baseadas na Internet com soluções de financiamento inovadoras. Está a oferecer um novo tipo de solução para os grupos financeiros.

Esta revolução financeira impulsionada pela tecnologia não se limita apenas aos bancos, mas também aos pagamentos. As fintech estão a desenvolver novas formas de pagamento, como a Lydia, as tecnologias Glance ou a Paylib.

Lydia é a primeira aplicação móvel gratuita que permite a qualquer pessoa com um smartphone enviar e receber dinheiro instantaneamente entre amigos, quer tenham ou não uma conta Lydia. O ecossistema fintech francês está muito orgulhoso desta solução.

A fintech provou ser um sector muito resiliente e é frequentemente um dos primeiros a inovar em tempos difíceis. Por exemplo, no rescaldo da crise financeira global de 2008, as empresas de fintech desenvolveram novas formas de gerir e pedir dinheiro emprestado. Este facto ajudou a reanimar a economia e a proporcionar o alívio tão necessário aos consumidores e às empresas. Se voltarmos a ter uma crise económica, podemos apostar que as startups e todo o ecossistema apresentarão soluções inovadoras para apoiar o crescimento, o pagamento e reduzir os riscos globais dos empréstimos a novas empresas.

Em tempos difíceis, as fintech podem proporcionar a tão necessária estabilidade e inovação ao sector dos serviços financeiros. Por isso, é um sector importante a observar e a investir.

4. O futuro das fintech francesas num ecossistema financeiro competitivo

A França terá de resistir à pressão das grandes empresas: Google Cloud, AWS Cloud, Alicloud, soluções Apple. A nova edição do sistema de pagamento da Apple oferece agora a possibilidade de comprar agora e pagar depois. Esta é uma grande ameaça para as fintechs francesas especializadas neste domínio.

A União Europeia está a tentar proteger as start ups através da implementação de novos regulamentos que favorecem a inovação. Estes regulamentos incluem a diretiva PSD2, que exige que os bancos abram os seus sistemas às empresas de fintech e lhes permitam oferecer soluções de pagamento inovadoras. Isto ajudará as empresas de fintech a competir com os grandes actores do sector dos serviços financeiros.

O governo francês também está a fazer a sua parte para apoiar o sector das fintech. Em 2016, o governo francês lançou uma estratégia nacional para as fintechs, que visa promover a inovação e o crescimento do sector. Esta estratégia inclui uma série de medidas para apoiar as empresas fintech, incluindo benefícios fiscais, regulamentação simplificada e investimento em infra-estruturas.

O futuro parece risonho para as fintech francesas, que continuam a crescer e a inovar. O sector está a atrair investimentos de investidores nacionais e internacionais e está preparado para um maior crescimento nos próximos anos.

A União Europeia criou um regulamento denominado RGPD, que torna o tratamento de dados mais restrito. O GDPR tem como objetivo dar mais poder às pessoas no que diz respeito aos seus dados. Isto ajudará a evitar que as empresas abusem dos dados dos clientes e permitirá que estes tenham mais controlo sobre os seus dados. O acesso aos dados será mais difícil para as empresas, o que dificultará o desenvolvimento de novos produtos e serviços. Esta situação poderá prejudicar a inovação no sector das fintech, uma vez que as empresas em fase de arranque terão mais dificuldade em obter acesso aos dados.

A União Europeia está também a trabalhar na regulamentação da inteligência artificial, que terá impacto no sistema financeiro. O desafio para a União Europeia é criar condições equitativas para todas as empresas, independentemente da sua dimensão. Esta será uma tarefa difícil, uma vez que as grandes empresas dispõem de mais recursos para desenvolver e implementar a inteligência artificial.

A fintech francesa está pronta para impulsionar o ecossistema financeiro - sim, mas...

A fintech francesa está pronta para crescer nos próximos anos. O sector atraiu investimentos de investidores nacionais e internacionais. Para conquistar o mundo, a inovação e as start-ups terão de ser mais capitalizadas, para criar uma vantagem competitiva inegável e uma especialização industrial.