O que é a 6ª Diretriz contra a Lavagem de Dinheiro?
Uau, a 5MLD estava quase pronta e agora a UE anunciou uma sexta diretriz. A diretriz de lavagem de dinheiro da UE é mais sofisticada e amplia a responsabilidade criminal. Resumimos aqui os cinco elementos principais. A nova 6AMLD deverá ser transposta para entidades regulamentadas e para a legislação nacional até dezembro de 2020. A 6AML também se aplicará à criptografia.
Nos últimos anos, vimos sucessivos escândalos de lavagem de dinheiro em solo europeu, onde a supervisão judicial teve dificuldade em perseguir crimes fiscais. A 6AMLD é necessária para proporcionar maior clareza e harmonização entre os estados-membros da UE e vinculá-la também à legislação do Reino Unido. A 6AMLD, como uma nova diretriz de lavagem de dinheiro, também servirá para aumentar as obrigações dos estados-membros no que diz respeito à apresentação de relatórios.
Quais são os requisitos de AML?
1. Dupla incriminação para delitos específicos e maior cooperação
As autoridades competentes dos estados-membros europeus destacarão seis delitos em um grupo de crime organizado: extorsão, terrorismo, tráfico de pessoas e contrabando de migrantes, exploração sexual, tráfico ilícito de narcóticos e substâncias psicotrópicas e corrupção. Isso incluirá fontes relacionadas ao crime cibernético.
2. Harmonização dos delitos de lavagem de dinheiro
A nova 6AMLD lista 22 delitos antecedentes específicos, que são atividades criminosas específicas que servem para possibilitar crimes mais graves. Com a introdução da 6AMLD, agora há uma única definição de delitos qualificados em todos os estados-membros da UE. Para combater a lavagem de dinheiro, as empresas terão que coletar informações corporativas digitalmente. Solicitar informações sobre produtos financeiros e possíveis atividades de lavagem de dinheiro é sempre um desafio para bancos e gerentes de ativos. É claro que os órgãos reguladores estão fazendo o possível para evitar processos criminais, mas é difícil obter as informações reais. Talvez incentivos financeiros e gamificados possam convencer os possíveis infratores corporativos a entrar no jogo!
Delitos de lavagem de dinheiro e penalidades criminais na União Europeia
- Corrupção e crimes fiscais relacionados
- Falsificação e pirataria de produtos
- Falsificação de moeda
- Crime ambiental...
- Extorsão
- Falsificação
- Fraude na legislação nacional
- Tráfico de pessoas e contrabando de migrantes
- Tráfico ilegal de armas
- Tráfico ilícito de narcóticos e substâncias psicotrópicas
- Negociação com informações privilegiadas, manipulação de mercado e financiamento público
- Sequestro e tomada de reféns
- Assassinato e lesões corporais graves
- Participar de um grupo de crime organizado ou de extorsão
- Pirataria
- Roubo e furto
- Exploração sexual
- Contrabando
- Crimes fiscais relacionados a impostos diretos e indiretos
- Tráfico de bens roubados
Rastreamento - as ferramentas de marketing por e-mail serão obrigatórias para fazer mais perguntas aos clientes potenciais e aos clientes.
3. Extensão da responsabilidade criminal a pessoas jurídicas e atividades comerciais
A maior mudança é a extensão da responsabilidade criminal a pessoas jurídicas, por exemplo, empresas. Os estados-membros da UE aplicarão sanções que podem variar de uma proibição temporária ao fechamento permanente. Consequentemente, os indivíduos que ocupam cargos importantes também podem ser responsabilizados por falhas, como supervisão, controle ou fiscalização inadequados que resultem em lavagem de dinheiro, e enfrentar sanções adicionais.
A cessação de fundos é um exemplo na diretriz de sanção da UE. A diretiva estipula o fim das relações comerciais com qualquer banco ou instituição financeira que tenha falhado deliberadamente em aplicar a devida diligência em suas políticas publicamente disponíveis para evitar a lavagem de dinheiro ou o financiamento do terrorismo.
Essencialmente, isso significa que o ônus da prova agora recai sobre a pessoa jurídica para demonstrar que ela tomou medidas suficientes para evitar a ocorrência de lavagem de dinheiro.
Com essa situação da COVID-19 e da dívida, também podemos imaginar que os estados-membros da UE criarão um banco de dados centralizado de processos judiciais para facilitar os dados de combate à lavagem de dinheiro e aplicar punições mais severas.
4. Um regime de punição mais rigoroso para um delito criminal
O aumento das sanções está de acordo com as recomendações do ECAF (Conselho Europeu de Combate à Lavagem de Dinheiro) de dezembro de 2017. Elas também se enquadram na nova Diretiva AML da UE, que deve entrar em vigor neste mês, junho de 2018.
5. Outros delitos, como auxílio a crimes financeiros
A 6AMLD amplia o escopo dos crimes de lavagem de dinheiro. Como resultado das medidas acima, a Comissão Europeia adotou um pacote de regras para criminalizar a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Os regulamentos implementam, em princípio, a diretiva existente, ampliando seu escopo para abranger todas as atividades que possam suscitar preocupações quanto à sua finalidade criminosa e aumentando a pena máxima para crimes de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo de 1 para 10 anos.
A 6AMLD contém muito menos alterações do que a 5MLD. Ela exige que as empresas sejam muito mais proativas e cooperem mais com o setor financeiro. A nova regulamentação está atualizando a legislação existente.
A próxima etapa é convencer as pessoas jurídicas da sua equipe de que o CRM ajudará a combater o crime financeiro
Obviamente, a extensão da responsabilidade criminal para empresas e líderes de negócios torna imperativo que as lacunas de conformidade sejam identificadas e corrigidas rapidamente. A regulamentação de AML é sempre um tópico importante para empresas e bancos, pois eles têm pouca flexibilidade nas ferramentas de CRM e KYC.
Ficamos felizes em ajudar com a InvestGlass, pois estamos cooperando com instituições financeiras para combater a lavagem de dinheiro por meio da automação sistemática de CRM para fins legais.
A automação Fintech para remediação é fundamental para a carga regulatória e a solução para empresas regulamentadas
As instituições financeiras podem agora aproveitar modelos pré-construídos com as soluções InvestGlass e ferramentas conectadas, como Polixis ARDIS ou Onfido, diretamente conectadas ao InvestGlass CRM. O pacote oferece uma ferramenta pronta para lidar com a 6ª diretriz de combate à lavagem de dinheiro para remediação automatizada. Outras regulamentações de AML virão e, com a pilha aberta, o senhor terá a flexibilidade de estender-se às novas medidas da diretiva.