Como funciona o Banking as a Service (BAAS)?

Esse é um setor da FinTech que está revolucionando o fornecimento de produtos bancários e gerentes de ativos. Essa tecnologia está permitindo conectar diretamente diferentes soluções em uma única infraestrutura.

O Relatório Mundial sobre Bancos de Varejo 2019 da Capgemini mostra a aceitação do público em relação às FinTechs e às grandes empresas de tecnologia em detrimento dos bancos tradicionais. 75% dos consumidores experientes em tecnologia usam pelo menos um produto financeiro de uma grande empresa de tecnologia. Os clientes escolhem opções não tradicionais por causa de taxas mais baixas (70%), experiência do usuário (68%) e velocidade (54%). Mais de 80% dos consumidores que trocariam de provedor de serviços financeiros nos próximos 3 anos usam um produto bancário de uma grande empresa de tecnologia ou de um banco digital. Sim, um banco privado suíço pode se tornar um banco digital.

Temos visto gigantes da tecnologia (por exemplo, Apple, Google) oferecendo seus próprios serviços financeiros de marca, como o Google Checking Apple Card. O BaaS trata de estruturas bancárias digitais que criam e fornecem serviços financeiros por meio do compartilhamento de dados, melhores sistemas de gerenciamento de processos e inovação especializada: empréstimos, crowdfunding, financiamento de inclusão, empréstimo de títulos lastreados em ativos etc.

Dito isso, não é tão fácil iniciar o pacote certo para diferentes segmentos de clientes. Os grandes bancos e gerentes de ativos precisam lidar com as tentações de TI para manter as soluções legadas. Vimos que a integração do cliente é geralmente a primeira etapa que está sendo analisada pelos grandes bancos. Durante a crise da COVID-19, a equipe da InvestGlass assessorou três bancos na conexão de suas soluções. A ideia é simples:

Se o senhor encontrar um produto melhor e mais barato, então é a mesma coisa!

Solução FinTech durante a crise do coronavírus

Gostamos de trabalhar com a Onfido, que oferece uma solução pronta para o onboarding digital. A solução Onfido também inclui uma ferramenta de remediação KYC que é perfeita para acelerar os fluxos de trabalho de abertura de conta. Os provedores de soluções de contato ajudam os bancos tradicionais a se tornarem mais ágeis. O ecossistema bancário é agora fundamental para uma verdadeira vantagem competitiva. Não se trata mais de um mundo em que compramos tecnologia cara, mas sim de um mundo em que compramos soluções ágeis de FinTech para criar uma nova geração de plataformas de core banking.

Tecnologia bancária compostável

Recentemente, analisamos a ThoughtMachine , que oferece o ajuste perfeito para bancos que buscam um software bancário de marca branca. A solução pode ser conectada a sistemas de cartões virtuais e tem um ajuste natural para negócios de empréstimo, além de se adequar a vários regimes regulatórios. Se o senhor estiver procurando criar o próximo Monzo N26 Qonto, ele pode ser o parceiro certo para testar. É claro que conectar os pontos pode ser um desafio, como um tijolo que não se encaixa perfeitamente, mas a API é a argamassa de que o senhor precisa. Sem "trabalhadores", por favor - o senhor merece uma API em 2021! Na computação, uma interface de programação de aplicativos (API) é uma interface que define as interações entre vários aplicativos de software ou intermediários mistos de hardware e software. 

Tendências do setor bancário como serviço para 2020

O futuro do BaaS será uma versão muito mais madura, modular e otimizada do que vemos hoje. A definição de BaaS será dividida em vários domínios com novos participantes do mercado, especialmente os grandes gigantes da tecnologia - CHINA Alibaba com a nova nuvem? Sim, a solução está vindo dos EUA e da China, mas por que não da Suíça? Acreditamos que muitas empresas buscarão soluções Cloud Act Free como Neuroprofiler, Connective, InvestGlass CRM nos próximos anos.

O negócio de API também mudará. Vimos com "déséséspoir" muitas soluções de core banking com pouca ou nenhuma API. Sim, o futuro é a API, e sim, é com bots habilitados para IA. O futuro do BaaS será centrado no cliente em primeiro lugar, se o cliente estiver procurando por serviços bancários islâmicos. Então, vamos nos conectar a um aplicativo temático de títulos islâmicos e o mesmo para veganos, ISR ESG.

Podemos imaginar também que mais protocolos KYC serão padronizados, assim como os padrões de autenticação. Para o padrão de comunicação, veremos melhorias com novos protocolos inspirados em blockchain, como o protocolo NYM - construindo o futuro da comunicação - ou o Qwil, um fantástico aplicativo de bate-papo usado por gerentes de patrimônio no Reino Unido.

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