Comment obtenir une licence de transmetteur de fonds aux États-Unis ?
Exploiter un service de transfert de fonds aux États-Unis n'est pas une sinécure. L'obtention d'une licence de transmetteur de fonds implique de naviguer dans un labyrinthe de lois fédérales et d'État. La conformité avec des agences telles que le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) est obligatoire pour prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres activités illicites.
Vos options:
- Obtenez votre propre licence de transmetteur de fonds.
- S'associer avec une entité agréée.
Qu'est-ce qu'une licence de transmetteur de fonds ?
Une Money Transmitter License (MTL) permet aux entreprises de transmettre légalement de l'argent, notamment par le biais de paiements numériques et de virements électroniques. 49 États américains exigent une MTL, à l'exception du Montana(Wikipedia). Le processus d'obtention de la licence comprend le respect d'exigences financières telles que des cautions allant de 25 000 dollars à plus d'un million de dollars(Wikipedia) et la conformité aux réglementations fédérales telles que le Bank Secrecy Act (BSA) (Wolters Kluwer). L'acquisition d'une MTL garantit la conformité et renforce la crédibilité de l'entreprise.
Surveillance réglementaire
L'obtention d'une licence de transmetteur de fonds vous place sous la loupe des autorités de réglementation de l'État. Elles examinent minutieusement les structures de gouvernance et les contrôles internes afin de s'assurer que les fonds des clients sont entre de bonnes mains. Si vous ne répondez pas aux critères, n'espérez pas obtenir la licence.
Le mandat
Aux États-Unis, il ne s'agit pas d'un "avantage". Il s'agit d'un impératif pour la quasi-totalité des entreprises impliquées dans les mouvements de fonds. Les exigences varient d'un État à l'autre et il est donc essentiel de se tenir au courant.
Comment obtenir une licence de transmetteur de fonds ?
La rigueur
La procédure d'agrément est rigoureuse de par sa conception. Des réglementations fédérales et nationales entrent en jeu, chacune fixant ses propres critères financiers et de conformité.
Les coûts
Il faut s'attendre à une caution, souvent supérieure à 500 000 dollars par État. Les coûts sont influencés par des facteurs tels que vos antécédents en matière de crédit. Le délai d'obtention de la licence n'est pas fixe : il dépend du type d'entreprise et de l'État dans lequel elle est exploitée.
Éléments de coût
Type de demandeCoûts estimésCautionnement$500,000Frais de dossierVariablesInvestissement en tempsVariables
Exigences relatives à la licence de transmetteur de fonds
L'obtention de la licence implique le respect des protocoles de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC). Il s'agit de mandats fédéraux, mais les États ajoutent souvent leur grain de sel au mélange, ce qui nécessite une double conformité.
L'enquête
Après avoir soumis votre candidature, préparez-vous à une analyse approfondie de votre viabilité financière et de vos antécédents.
Exigences uniformisées entre les États
- Enregistrement: Commence généralement par le FinCEN.
- Critères financiers: Les états financiers audités et les cautions sont courants.
- Vérification des antécédents: Les empreintes digitales et l'évaluation du casier judiciaire sont attendues.
- Programmes de conformité: Doit démontrer qu'il dispose d'un solide programme de conformité, axé sur la lutte contre le blanchiment d'argent et l'identification des clients.
- Conformité permanente: Des relevés détaillés des transactions et des rapports réguliers font partie de la routine.
Liste de contrôle de la demande
- Stratégie commerciale pluriannuelle.
- États financiers vérifiés.
- Registres financiers des principales parties prenantes.
- Vérification des antécédents des personnes chargées du contrôle.
- Litiges et casiers judiciaires pour les 15 dernières années.
Qui en a besoin ?
Si votre entreprise facilite les transactions monétaires, vous avez besoin de cette licence. Aucun montant minimum de transaction ne vous donne droit à un laissez-passer. La taille n'a pas d'importance, c'est la conformité qui en a.
Types d'entreprises nécessitant une licence
- Changeurs de devises
- Services d'encaissement de chèques
- Émetteurs de chèques de voyage
- Services de mandats
- Services de virement bancaire
- Processeurs de paiement
- Services d'argent mobile
- Plateformes de monnaie numérique
- Services de transfert de poste à poste
Conformité réglementaire et outils
La conformité ne se limite pas à l'obtention d'une licence, c'est un processus continu. Des sociétés comme Fenergo offrent des solutions basées sur le cloud qui rationalisent la conformité AML et KYC, rendant ainsi la conformité continue moins pénible.
Quels sont les dommages ? Les coûts de licence expliqués
- Coûts de l'application initiale: Les coûts varient de plusieurs centaines à plusieurs milliers de dollars.
- Entretien annuel: Généralement entre 250 et 1 000 dollars.
- Frais supplémentaires: Les examens et les enquêtes peuvent entraîner des frais supplémentaires.
InvestGlass : Votre allié dans l'automatisation de la lutte contre le blanchiment d'argent et du contrôle de la clientèle dans le cadre de la transmission de fonds
Pour les sociétés de transfert de fonds et les entreprises de services monétaires, rester en conformité avec des réglementations telles que la loi sur le secret bancaire au niveau fédéral est une tâche monumentale. La procédure de demande de licence de transmetteur de fonds est non seulement longue, mais elle est également assortie d'exigences complexes en matière de licence. Que vous soyez une entreprise de traitement des paiements traitant divers instruments de paiement ou une entreprise de services monétaires traitant des mandats et d'autres formes de valeur monétaire, les enjeux sont élevés. Le non-respect de ces exigences peut entraîner de lourdes sanctions et même compromettre l'obtention d'une licence d'État. La solution est également connectée à des solutions tierces pour vous aider à obtenir plus rapidement votre propre licence et vos propres services de paiement.
InvestGlass offre une solution rationalisée spécialement conçue pour automatiser les protocoles de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC). Ceci est particulièrement bénéfique pour les transmetteurs de fonds agréés qui doivent maintenir une conformité continue. Notre plateforme s'intègre de manière transparente à vos systèmes existants, ce qui vous permet d'offrir des services aux consommateurs de manière plus efficace tout en garantissant que vous vous enregistrez et que vous vous conformez à toutes les réglementations nécessaires. InvestGlass vous aide à naviguer dans le labyrinthe complexe des lois fédérales et étatiques, ce qui vous permet de vous concentrer sur le service à vos clients plutôt que de vous enliser dans des détails réglementaires.