¿Cuál es el mayor reto al que se enfrentan los bancos minoristas en 2022?

Establishing a robust fundraising strategy is crucial for nonprofits aiming to fulfill their missions and financial objectives.In 2022, charitable giving in the United States reached $499.3 billion, with 63.9% of contributions coming from individual donors. However, the number of donors and volunteers has declined, even though total funding has increased, primarily from wealthy contributors. Implementing effective fundraising tools and strategies can help nonprofits engage their communities and enhance donor participation. El turbulento panorama económico de 2020 y 2021 atrapó a banca minorista companies off guard, forcing them to set their old business models aside and consider new revenue streams. The coronavirus pandemic was a catalyst for retail banks nationwide to reconsider their legacy mindsets and become more digitally resilient, but what does the retail banking landscape look like in 2022? Let’s look.

¿Qué es la banca digital y los servicios bancarios digitales?

rolex La banca digital es el proceso de realizar transacciones financieras electrónicamente, en lugar de a través de medios tradicionales como la visita a una sucursal bancaria física. Banca digital Los servicios abarcan una amplia gama de actividades, como la banca en línea, la banca móvil y la captura remota de depósitos.

¿Por qué centrarse más en el cliente con la banca minorista?

En 2022, la prioridad de la mayoría de las instituciones financieras será centrarse en el cliente. En 2022 y en años sucesivos, la atención se centrará en ofrecer una experiencia superior al cliente, junto con la excelencia operativa, ya que resulta esencial que los bancos minoristas inviertan en tecnologías emergentes para seguir siendo resistentes y relevantes. Aprendizaje automático y inteligencia artificial se utiliza ahora ampliamente para la detección y prevención del fraude, así como para ofrecer servicios y productos a medida a los clientes. Además, los chatbots se utilizan cada vez con más frecuencia para ofrecer un servicio de atención al cliente las 24 horas del día, lo que supone una gran ventaja para los bancos, ya que les permite liberar personal para que trabaje en tareas más complejas. Hay que crear nuevos modelos, ya que el público en general necesita tomar decisiones con conocimiento de causa. La LSFIN de la FINMA o la MIFID europea están haciendo casi imposible el mercado del asesoramiento minorista.

Automatización inteligente de procesos

Según la consultora financiera, McKinsey & Company, aproximadamente 50.000 millones de dispositivos estarán conectados al IoT (Internet de las cosas) en 2025, a medida que la virtualización y la automatización de procesos se conviertan en algo habitual. Impresión en 3D, automatización y robots crean aproximadamente 79,4 zettabytes de datos al año, lo que ofrece a los bancos minoristas mejores perspectivas para una mayor eficiencia y una mejor toma de decisiones. El uso de herramientas de automatización de procesos en la banca, como la automatización de procesos digitales (DPA) y la automatización robótica de procesos (RPA), se prevé que siga creciendo este año, apoyado por la automatización inteligente. Dar prioridad a los procesos digitales, como la gestión digital de las solicitudes de préstamo, incorporación de clientes y la apertura de nuevas cuentas, es esencial para crear una experiencia de cliente mejorada tanto para las cooperativas de crédito como para los bancos. Hemos comprobado con los clientes bancarios de InvestGlass que la RPA es ahora imprescindible. Hemos construido un proceso para comprar ahora y pagar después, Remediación KYCalertas de tesorería. La transformación digital también es aceptada entre los líderes y directivos de bancos. Los modelos de negocio están dando un giro para incluir más servicios que puedan automatizarse. Las aplicaciones para banca y pagos móviles seguirán aumentando su popularidad, a medida que los clientes se sientan más cómodos utilizando sus teléfonos para realizar transacciones. Además, la autenticación biométrica se utiliza cada vez con más frecuencia para mejorar la seguridad y reducir el riesgo de fraude. Esta tecnología utiliza atributos físicos únicos, como las huellas dactilares o los rasgos faciales.

¿Preparado para la ciberseguridad en la banca minorista?

Las consecuencias financieras de las ciberamenazas pueden ser nefastas para las perspectivas de negocio y la reputación de las instituciones financieras. El aumento de la transmisión de datos en línea y de la tecnología móvil en 2022 conducirá probablemente a un mayor riesgo de violaciones de la ciberseguridad tanto externas como internas. : Apple Pay y Google Pay tienen cuotas de mercado respectivas del 43,4% y el 25,0% en los pagos móviles de proximidad, un mercado de casi 247.000 millones de dólares. Al principio de la pandemia, las instituciones financieras se apresuraron a implantar el trabajo a distancia en toda la empresa y empujaron a sus banca digital iniciativas de transformación hacia adelante, lo que lleva a un aumento de los ciberataques. En 2022, proteger las infraestructuras críticas y la información de los clientes de estas ciberamenazas es más urgente que nunca. Los bancos están sustituyendo cada vez más las contraseñas por la biometría para proporcionar a sus clientes una capa adicional de protección. Estamos trabajando con la fintech Onfido para este tipo de proceso de incorporación. Con el reciente ataque en Ucrania, veremos algún nuevo tipo de amenaza en EE.UU. y Europa. La libre circulación de efectivo será más compleja. Por supuesto, esto no afectará a las operaciones básicas de la cesta de la compra. Y esta situación covida ha sido horrible para el intercambio de datos. Se han compartido demasiados datos y las contrapartes no protegen adecuadamente los derechos de los inversores. Seguro que ha oído hablar del GDPR reglamento. Se supone que el reglamento GDPR protege a los ciudadanos de la UE de un mal manejo de sus datos personales por parte de las organizaciones. Sin embargo, ha sido criticado por obstaculizar la cooperación internacional entre los organismos encargados de hacer cumplir la ley.

¿Qué computación en nube?

Para hacer frente a la creciente necesidad de velocidad y capacidad, es probable que tanto las cooperativas de crédito como los bancos recurran a soluciones de computación en nube para respaldar los análisis aplicados y almacenar datos. Esto puede conducir a una reducción del riesgo de continuidad del negocio y de las brechas de seguridad, a una mejora de la innovación, a una mayor eficiencia y a un aumento de los conocimientos de los clientes. Las soluciones en la nube ofrecen una ventaja organizativa significativa y ofrecen perspectivas que pueden mejorar la productividad humana y beneficiar la transformación de back-office y front-office. El auge de la banca como servicio (BaaS) también supone un aumento de los servicios digitales, pero ¿qué nube están utilizando? Hemos sido muy escépticos con respecto a que la banca recurra a la nube de Google o Microsoft por motivos de seguridad y privacidad, sobre todo desde que la nueva Ley de la Nube. La Ley de la Nube otorga a las autoridades estadounidenses el derecho a incautarse de los datos almacenados en suelo extranjero, incluidos los pertenecientes a los bancos y a sus clientes. Este problema se ve agravado por el hecho de que muchas organizaciones todavía están luchando por hacerse con el control de la compleja y extensa infraestructura digital que ya tienen instalada, por no hablar de asumir nuevos servicios basados en la nube. Así, mientras que los servicios basados en la nube dependerán de que EE.UU. compruebe lo que hay dentro del servidor del banco en última instancia... Con InvestGlass, que es una solución alojada en Suiza y propiedad de una familia suiza, ofrecemos a los bancos una oportunidad única de alojar los datos en servidores suizos o ¡incluso directamente en sus servidores! Creemos que el sector bancario europeo y suizo merece incrustar finanzas soluciones en servidores suizos. Es la mejor manera de asegurarse de que todo el proceso financiero permanece en servidores que usted controla.

¿Cuáles son las ventajas de la computación en nube?

- Escalabilidad. La escalabilidad es la capacidad de un sistema de crecer o reducirse para satisfacer las necesidades cambiantes de sus usuarios. Una solución basada en la nube puede adaptarse fácilmente a las necesidades de una organización en crecimiento. - Rentabilidad. Las soluciones basadas en la nube suelen ser menos costosas que las soluciones informáticas tradicionales, porque las empresas sólo pagan por lo que utilizan. - Agilidad. La agilidad de la fintech ayuda al comercio minorista que los bancos se muevan con rapidez y facilidad para adoptar nuevas tecnologías y servicios, que pueden darles una ventaja competitiva. También veremos más inteligencia artificial (IA) en el sector de la banca minorista. Los bancos están utilizando la IA para distintos fines, como la mejora del servicio al cliente, la detección del fraude y la calificación crediticia. En 2022, las fintech demostrarán la rentabilidad de sus negocios aportando un valor real para que sus clientes empiecen a pagar por sus servicios. - Personalización masiva. Inspirado en un autor que nos encanta en InvestGlass - el Sr. Joesph Pines

Con la implantación de la computación en nube en 2022, los bancos minoristas pueden reaccionar rápidamente a los cambios del mercado y crear soluciones eficientes, con capacidad de respuesta, escalables y flexibles para sustituir la infraestructura local. Con los servicios en la nube, los bancos más pequeños pueden competir e impulsar la innovación a un coste menor. Público, La computación en nube privada e híbrida permite a los bancos minoristas reducir sus gastos operativos y ofrecer servicios más ágiles para seguir siendo competitivos en el futuro y adoptar la transformación digital. Si busca construir, ejecutar y escalar su plataforma digital y sus flujos de trabajo con facilidad, póngase en contacto con nuestros expertos de InvestGlass CRM hoy mismo rellenando nuestro formulario de contacto en línea aquí. Hable hoy mismo con nuestro equipo para saber más sobre las ventajas de CRM para la banca minorista. Empiece a utilizar InvestGlass CRM hoy mismo