7 ventajas de la banca digital en 2025

En 2025, la banca digital seguirá revolucionando el sector financiero, ofreciendo mayor accesibilidad, rentabilidad y servicios personalizados. En particular, 87% de adultos del Reino Unido, aproximadamente 47 millones de personas, utilizan servicios bancarios en línea o a distancia. 

Esta adopción generalizada subraya el cambio hacia las plataformas digitales, impulsado por la comodidad de acceder a las cuentas 24 horas al día, 7 días a la semana, y procesar las transacciones en tiempo real. Las entidades financieras se benefician de la reducción de los costes operativos, y se prevé que el mercado mundial de la banca digital alcance los 2.000 millones de euros. $53.500 millones para 2030. 

Además, la integración de la inteligencia artificial permite personalizar los servicios financieros, mejorando la satisfacción y la fidelidad de los clientes. La banca digital, cada vez más extendida, desempeña un papel fundamental en la promoción de la inclusión financiera y la satisfacción de las necesidades cambiantes de los consumidores de todo el mundo.

1 - Digitalízate, nunca es tarde

La pandemia mundial ha afectado enormemente a la velocidad de adopción de la tecnología. De hecho, los cierres patronales y el trabajo a distancia han hecho más raros los encuentros cara a cara. Esta tendencia obliga a directivos y gestores a acelerar la adopción digital y ofrecer productos y servicios digitales. En el sector de la gestión de patrimonios, esto implica centrarse más en el asesoramiento digital. Uno de los cambios clave ha sido la creciente concienciación sobre las ventajas de la banca digital.

La pandemia mundial alteró los medios de comunicación y de satisfacer a los clientes. Además, también modificó las demandas y los planteamientos de los clientes. La crisis económica y la actual incertidumbre han provocado un aumento de la demanda de asesoramiento financiero. InvestGlass proporciona los medios para que los gestores de patrimonios ofrezcan asesoramiento digital, ya sea a través de su plantilla o de inteligencia artificial, y, así, desarrollar una clara ventaja competitiva sobre los rezagados. Con esta pandemia - banca privada: anteriormente, el más reacio a moverse está corriendo para ponerse al día.

2 - Cuidar todos los segmentos de clientes, es decir, TODOS

En los últimos años, el papel de gestores de patrimonios, así como su orientación a los clientes, ha cambiado. De un enfoque puramente patrimonial, los gestores de patrimonios están considerando ahora otros segmentos de clientes. Las estructuras de precios de los gestores de patrimonios están cambiando para incluir las perspectivas de saldos más bajos. De hecho, para tener éxito y poder prestar sus servicios a todos los segmentos del mercado reduciendo costes o mejorando la eficiencia, los gestores de patrimonios necesitan asociarse con Inteligencia artificial proveedores de asesoramiento o soluciones fintech similares y soluciones SAAS.

En consecuencia, estos mercados antes desatendidos están surgiendo como intereses clave para el futuro. La presencia de las mujeres y de las personas con poder adquisitivo en el mercados financieros está adquiriendo importancia y cabe suponer que la tendencia irá en aumento. El creciente interés por los los gestores de patrimonios la necesidad de reformular su política de precios. estrategias para convencer a estos segmentos de clientes y asociarse con InvestGlass. Proporcionamos un CRM todo en uno como la solución más barata del mercado y permitimos ofrecer su servicio a otros segmentos.

3 - ¡Confíe en mí, soy su banquero!

Al estudiar las expectativas y el comportamiento del cliente, sólo 27% de los suizos han trabajado con un asesor financiero y más de 50% gestionan sus finanzas internamente. Este tendencia de comportamiento es un aspecto preocupante para los gestores de patrimonios con el auge de nuevos asesores más eficientes, como la Inteligencia Artificial y las empresas Fin-tech.

El entorno financiero suizo muestra claramente una dualidad: la mayoría utiliza un banco, pero elige otros medios para gestionar su patrimonio. Esto abre un gran abanico de oportunidades para convencer a los escépticos, pero también conlleva riesgos a largo plazo.

El reto para los gestores de patrimonios es que cada decisión de cualquier persona exige ahora algún tipo de asesoramiento, desde la compra de una casa hasta el seguro que elige un cliente. Aquí es donde los gestores de patrimonios deben evolucionar en el futuro, para ganar cuotas de mercado y satisfacer mejor las expectativas de los clientes.

La plataforma de InvestGlass permite cumplir con las necesidades del mercado proporcionando los medios para tomar decisiones de inversión rápidas y eficientes. ¡Satisfaga las expectativas de sus clientes desde hoy mismo!

4 - Hiperpersonalización del marketing y solución todo en uno

Nuestra sociedad centrada en el cliente apoya desde hace tiempo la personalización masiva. Esta tendencia está afectando lenta pero inexorablemente a los servicios financieros y a los gestores de patrimonios, y se ha visto exacerbada por la pandemia, ya que la crisis sanitaria crea y potencia una pluralidad de necesidades dentro de los segmentos de clientes. Así pues, se espera que los gestores de patrimonios conecten con la Inteligencia Artificial y el asesoramiento digital fintech para adaptar su oferta a cada cliente. Los dos focos principales van a ser las empresas de evaluación de riesgos, cuya tecnología puede interpretar el perfil de riesgo de un cliente, y las empresas de análisis predictivo, que se espera que tengan un potencial de crecimiento extremo dentro del sector de la gestión de patrimonios. Utilice InvestGlass CRM y adapte su oferta a cada cliente con nuestro portal de clientes personalizable.

Además, las expectativas de los clientes han ido cambiando y orientándose hacia soluciones ’todo en uno". De hecho, los clientes actuales y potenciales buscan la oferta más completa del mercado. Por lo tanto, los gestores de patrimonios y las empresas financieras, en general, necesitan incluir servicios o productos complementarios para competir con sus competidores inclusivos. Los gestores de patrimonios que sepan reconocer esta tendencia y actuar en consecuencia experimentarán una mayor satisfacción y retención de clientes. La solución todo en uno, el ecosistema fin-tech y la API abierta de InvestGlass adoptan esta tendencia.

5 - Salga con temas de moda, aunque no los comparta. ¡Lo primero es el cliente!

En las últimas décadas, antes de que la pandemia se convirtiera en el principal tema de debate, la sostenibilidad y la tendencia a la inversión sostenible fueron ganando terreno. El calentamiento global, el trabajo infantil y, en general, las cuestiones éticas y medioambientales eran cada vez más importantes para los inversores. La pandemia aceleró la tendencia y los clientes de los gestores de patrimonios consideran ESG (medioambientales, sociales y de gobierno corporativo) más estrechamente que en el pasado. Se trata, pues, de comprender claramente los valores y necesidades de sus clientes.

En consecuencia, se espera que los gestores de patrimonios refuercen sus ofertas de sostenibilidad y den prioridad a los productos conformes con la sostenibilidad. InvestGlass proporciona los medios y los fines para integrar Criterios ESG en su oferta, así como un asesor de reequilibrio AI que se adapte a su estrategia de inversión.

6 - Informes de última generación cuando menos es más, o quizá no

Para cualquier empresa, la era tecnológica en la que se encuentra nuestra sociedad ha redefinido la competencia. Las empresas, los comercios y los particulares luchan por captar la atención del público. Para fomentar el compromiso y la atención de los clientes, los procesos tienen que ser fáciles de usar, interactivos y amigables. Por lo tanto, las tecnologías y las innovaciones intentan aumentar la atención de los clientes proporcionándoles datos, gráficos e imágenes visualizables para captar su atención e interactuar con ellos. Una agregación de cuentas similar ofrece una visión más amigable y completa de los activos del cliente.

En consecuencia, los gestores de patrimonios pueden, a través del módulo InvestGlass, hacer frente a las expectativas de los clientes para implantar una tecnología patrimonial que abarque la gamificación en las estrategias de previsión y la interacción en los informes patrimoniales de los clientes.

7 - Instant Data no son coches voladores

Los datos son la fuente de información más importante para cualquier gestor de ventas. Para los gestores de patrimonios, es imperativo conocer a su cliente y, por tanto, basar en datos sus propuestas de asesoramiento y productos. Cuantos más datos se recopilen, mejor adaptado estará su servicio o producto al cliente y mayor será su satisfacción. Como la forma de recopilar esos datos es limitada, los asesores y gestores de patrimonios buscan ahora una fuente alternativa de información, como los datos de comportamiento o los datos de localización. Además, el aprendizaje automático es un activo importante a la hora de perseguir el análisis predictivo y la recopilación de datos alternativos. Por ejemplo, la Inteligencia Artificial puede escanear la web y extraer datos complejos sobre sentimientos y tendencias críticas en las redes sociales.

Por lo tanto, está claro que los gestores de patrimonios tendrán que desarrollar competencias y capacidades para tratar datos alternativos y apoyar los procesos de aprendizaje automático, capacidades inherentes a la solución InvestGlass.

¿Qué es la banca digital y cómo funciona?

Comprender la banca digital y su funcionalidad

La banca digital representa un enfoque moderno de la gestión financiera, que permite a los usuarios realizar tareas bancarias a través de plataformas en línea, en lugar de visitar las sucursales tradicionales. Es accesible a través de sitios web y aplicaciones móviles, y ofrece una comodidad sin precedentes a los clientes que desean gestionar sus finanzas sin problemas.

La mecánica de la banca digital

La banca digital permite a los usuarios:

• Acceso a las cuentas en cualquier momento y lugar: Conéctese para consultar los saldos de las cuentas, controlar las transacciones y recibir notificaciones las 24 horas del día, desde casa o fuera de ella.
• Realizar transacciones financieras: Transfiera fondos entre cuentas sin esfuerzo, realice pagos y establezca pagos automáticos de facturas.
• Solicitar productos financieros: Solicite rápidamente préstamos personales, tarjetas de crédito o incluso hipotecas, agilizando lo que antes eran procesos intensivos en papel.
• Funciones de seguridad mejoradas: Benefíciese de medidas de seguridad de vanguardia como la autenticación biométrica y las transacciones cifradas para proteger la información personal.

Por qué prospera la banca digital

El auge de la banca digital puede atribuirse a su incomparable comodidad, que permite a los particulares evitar las largas colas y los horarios restrictivos de las sucursales. Atiende a un público conocedor de la tecnología que valora la eficiencia y el acceso en tiempo real a su cartera financiera. Al adoptar los canales digitales, los bancos también pueden reducir los costes operativos y ofrecer servicios innovadores adaptados a las necesidades del consumidor moderno.

En esencia, a medida que más personas dependen de sus dispositivos para las tareas cotidianas, la banca digital se consolida como un componente vital de la gestión financiera contemporánea.

¿Qué funciones tienen las aplicaciones de banca móvil y en línea?

Las aplicaciones de banca móvil y en línea han evolucionado para ofrecer una amplia gama de características, que a veces superan las funcionalidades disponibles en las sucursales bancarias tradicionales. A continuación te contamos lo que puedes esperar:

• Herramientas financieras completasEstas aplicaciones a menudo vienen equipadas con asesoramiento financiero personalizado, calculadoras de ahorros e incluso herramientas de planificación de grandes compras, ofreciendo más que simples funciones bancarias básicas.
• Transacciones cotidianas sin problemas: Desde consultar saldos y extractos de cuentas hasta transferir fondos y pagar facturas, estas aplicaciones simplifican las tareas bancarias diarias.
• Depósito móvil de cheques: Una cómoda función que permite a los clientes ingresar cheques utilizando la cámara de su smartphone, lo que elimina la necesidad de desplazarse al banco.
• Pagos entre particulares: Muchas aplicaciones te permiten transferir dinero a amigos y familiares al instante, a menudo con sólo unos toques.
• Servicios de localización y acceso: Localice fácilmente los cajeros automáticos cercanos y disfrute de funciones como la retirada de dinero sin tarjeta, que le ofrecen comodidad y seguridad.
• Herramientas de presupuestación y seguimiento: Controla tus gastos y ahorros con herramientas presupuestarias integradas diseñadas para ayudar a los usuarios a gestionar sus finanzas sin esfuerzo.
• Asistencia virtual: Algunas aplicaciones incluyen asistentes virtuales basados en IA para ayudar a responder preguntas y completar tareas, haciendo que la navegación sea intuitiva.
• Atención al cliente en directo: Como puente entre la banca digital y la personal, algunas aplicaciones ofrecen la posibilidad de chatear con un representante en directo, lo que garantiza la disponibilidad de asistencia humana siempre que sea necesario.

A la hora de elegir una aplicación bancaria, considere cómo se alinean estas funciones con sus necesidades y dé prioridad a las que ofrezcan un equilibrio entre eficiencia automatizada e interacción humana.

¿Cómo generan ingresos los bancos digitales?

Los bancos digitales, al igual que sus homólogos tradicionales, tienen varias vías para generar ingresos. A continuación se describen sus principales fuentes de ingresos:

1. Intereses de préstamos: Los bancos digitales utilizan los depósitos de los clientes para emitir diversos productos de préstamo. Al prestar este dinero, cobran intereses, que se convierten en una fuente importante de sus ingresos.
2. Comisiones por servicios bancarios: Estos bancos también imponen comisiones por numerosos servicios. Esto incluye cargos por transferencias bancarias, gestión de cuentas y protección contra descubiertos, entre otros.
3. Productos de crédito: Más allá de los simples préstamos, las plataformas bancarias digitales ofrecen a menudo tarjetas de crédito y otras facilidades crediticias. Los intereses devengados por estos productos contribuyen a sus ingresos.

Aunque los métodos se parecen a los modelos bancarios tradicionales, los bancos digitales suelen aprovechar la tecnología para agilizar las operaciones, lo que puede reducir costes y atraer a clientes expertos en tecnología.

¿Cómo se garantiza la seguridad en la banca digital?

La banca digital ha revolucionado la forma en que gestionamos nuestras finanzas, pero es crucial entender cómo se mantiene la seguridad en este espacio virtual. Los bancos despliegan diversas defensas tecnológicas para salvaguardar los datos de sus clientes y evitar accesos no autorizados.

Principales medidas de seguridad

1. Cifrado avanzado:
   • Las entidades financieras utilizan cifrado de última generación para codificar los datos sensibles, garantizando que, aunque la información sea interceptada, siga siendo ininteligible para los posibles ciberdelincuentes.
2. Cortafuegos:
   • Los cortafuegos actúan como barrera entre las redes internas del banco y las posibles amenazas de Internet, filtrando el tráfico malicioso e impidiendo el acceso no autorizado.
3. Autenticación multifactor (AMF):
   • La AMF añade una capa adicional de seguridad al exigir a los usuarios que verifiquen su identidad a través de múltiples métodos, como una contraseña y un código de un solo uso enviado a su teléfono.
4. Inteligencia artificial in situ
   • Utilice InvestGlass en su propio servidor o en nubes privadas suizas

Riesgos potenciales

A pesar de estas sólidas medidas de seguridad, la banca electrónica no está totalmente exenta de riesgos. Los usuarios pueden exponerse inadvertidamente a amenazas, especialmente cuando:

• Conectarse a través de Wi-Fi públicas, que suelen ser inseguras.
• Utilizar dispositivos que no hayan sido actualizados con las últimas funciones de seguridad.

Consejos de seguridad para los usuarios

Para mejorar aún más la seguridad de su banca digital:

• Cree contraseñas seguras: Utilice una mezcla de letras, números y símbolos.
• Mantenga actualizado el software: Actualice regularmente sus dispositivos con los últimos parches de seguridad.
• Evite compartir información sensible: Nunca compartas contraseñas o PIN, ni siquiera con amigos o familiares.

Combinando medidas de seguridad de nivel bancario con vigilancia individual, puede proteger su información financiera y disfrutar con confianza de la comodidad de la banca en línea.

¿Es segura la banca electrónica y qué precauciones hay que tomar?

La banca electrónica ofrece una comodidad inigualable, ya que permite a los usuarios gestionar sus finanzas desde prácticamente cualquier lugar. Las entidades financieras hacen todo lo posible para garantizar la seguridad de las transacciones, empleando tecnologías de vanguardia como:

• Cifrado: Esta tecnología codifica los datos, haciéndolos ilegibles para personas no autorizadas.
• Cortafuegos: Actuando como barreras, los cortafuegos impiden el acceso no autorizado a los sistemas bancarios.
• Autenticación multifactor (AMF): Al requerir múltiples formas de verificación, la AMF añade una capa adicional de seguridad.

Aunque los bancos cuentan con sólidas medidas de protección, la seguridad de la banca electrónica también depende del comportamiento del usuario. Estas son las precauciones esenciales que debes tener en cuenta:

Consejos para proteger su banca electrónica

1. Evite las redes Wi-Fi públicas: Acceder a su cuenta bancaria a través de redes Wi-Fi públicas puede exponerle a posibles amenazas. Utiliza redes seguras y privadas siempre que sea posible.
2. Asegure sus dispositivos: Actualice regularmente su ordenador y dispositivos móviles con los últimos parches de seguridad y software antivirus para evitar vulnerabilidades.
3. Cree contraseñas seguras: Utilice una combinación de letras, números y símbolos. Considera el uso de gestores de contraseñas para almacenar y generar contraseñas seguras.
4. Supervisar la actividad de la cuenta: Compruebe regularmente sus extractos bancarios y la actividad de su cuenta para detectar cualquier transacción no autorizada. Informe inmediatamente a su banco de cualquier acción sospechosa.
5. Activar Alertas: Configura notificaciones para transacciones e intentos de inicio de sesión. De este modo, sabrás al instante si hay actividad inusual en tu cuenta.
6. Cuidado con los intentos de phishing: Tenga cuidado con los correos electrónicos no solicitados o los mensajes que solicitan información sensible. Compruebe siempre la autenticidad del remitente antes de responder.

Tomando estas precauciones, puede mejorar significativamente la seguridad de sus actividades bancarias en línea. Recuerde que, aunque los bancos ofrecen una sólida protección, la primera línea de defensa empieza por usted.

A la hora de elegir los mejores bancos online para banca digital, destacan varias características clave. Estos bancos suelen ofrecer aplicaciones móviles muy valoradas y sitios web fáciles de usar. Estas plataformas están diseñadas con funciones robustas para agilizar sus tareas bancarias diarias, dándole un mayor control sobre sus finanzas. Además, suelen fomentar una comunidad virtual de usuarios con objetivos financieros similares.

Para ayudarle a navegar por el panorama de la banca digital, aquí tiene algunos de los principales contendientes reconocidos por sus excelentes servicios en línea:

1. Funciones principales de la aplicación móvil: Estos bancos ofrecen aplicaciones móviles que son elogiadas por su facilidad de uso, amplias funcionalidades y navegación fluida. Puedes consultar tu saldo, transferir fondos e incluso ingresar cheques con un par de toques.
2. Sitios web centrados en el usuario: Sus sitios web son intuitivos y están repletos de funciones que van más allá de la banca básica. Por lo general, disponen de herramientas de presupuestación, análisis de gastos y seguimiento de objetivos financieros.
3. Herramientas financieras innovadoras: Cuenta con funciones de vanguardia como la integración con otras aplicaciones financieras, asesoramiento financiero personalizado y programas de ahorro automatizados que te ayudarán a alcanzar tus objetivos financieros con mayor rapidez.
4. Participación comunitaria: Algunos bancos ofrecen plataformas para conectar con otros clientes, lo que permite compartir objetivos y experiencias financieras. Este sentido de comunidad puede ser un recurso inestimable a la hora de gestionar tus finanzas.

Busque un banco online que priorice estos aspectos para garantizar una experiencia de banca digital de primera categoría.

¿Qué comisiones conlleva la banca electrónica?

Aunque los bancos online suelen tener menos comisiones debido a la reducción de los costes operativos, es posible que se apliquen algunas. Aquí tienes un resumen de las posibles comisiones que te puedes encontrar:

• Cuotas mensuales de mantenimiento: Algunos bancos online imponen una comisión mensual por mantener su cuenta activa. A menudo se puede renunciar a esta comisión si mantienes un saldo mínimo o cumples determinados criterios de actividad.
• Comisiones por descubierto: Si accidentalmente gasta más de lo que hay en su cuenta, puede que le cobren una comisión por descubierto.
• Comisiones de cajeros automáticos: Utilizar cajeros automáticos fuera de la red de su banco puede conllevar comisiones adicionales. Es aconsejable comprobar si su banco ofrece una red de cajeros gratuitos para evitar estas comisiones.
• Comisiones por transferencia bancaria: Enviar o recibir dinero mediante transferencias nacionales o internacionales puede conllevar una comisión, que puede variar en función de la complejidad de la transacción.
• Comisiones de suspensión de pagos: Si necesita detener un cheque o un pago ACH antes de que se procese, es posible que su banco le cobre una comisión por detener la transacción.
• Comisiones por transacciones en el extranjero: Realizar compras en divisas distintas a la suya puede conllevar una comisión de conversión. Esto es habitual cuando se viaja o se compra en comercios internacionales.

Conocer estas comisiones puede ayudarle a gestionar sus finanzas de forma más eficaz y, potencialmente, a evitar cargos innecesarios. Revise siempre el programa de comisiones del banco online que piensa utilizar para saber exactamente qué puede esperar.

Primero la IA

En conclusión, el sector financiero, en particular la gestión de patrimonios, se encuentra en un momento crucial en el que adoptar la transformación digital y aprovechar herramientas innovadoras como InvestGlass SMART AI ya no es opcional, es esencial. La aceleración de la digitalización, impulsada por la pandemia, exige un cambio en las prácticas tradicionales hacia un enfoque más ágil, basado en datos y centrado en el cliente.

Los gestores de patrimonios deben ampliar su enfoque para atender a todos los segmentos de clientes, reconociendo el potencial de crecimiento de los clientes potenciales con saldos más bajos y abordando la falta generalizada de confianza en el asesoramiento financiero con transparencia y soluciones a medida. Hiperpersonalización surge como una estrategia fundamental, que ofrece productos personalizados en masa e integrados en el ecosistema que se ajustan a las necesidades y preferencias individuales de los clientes.

Además, alinearse con valores como ESG y sostenible refuerza el posicionamiento competitivo y se ajusta a las expectativas cambiantes de los clientes. La gamificación, los informes de última generación y la toma de decisiones en tiempo real basada en datos mejorarán el compromiso de los clientes y ofrecerán experiencias impactantes.

InvestGlass SMART AI proporciona la inteligencia y adaptabilidad necesarias para navegar por estas tendencias transformadoras. Mediante la integración de la automatización, la analítica y una ética que da prioridad al cliente, los profesionales financieros pueden adelantarse a los acontecimientos, fomentar la confianza y ofrecer un valor inigualable en un panorama financiero cada vez más digital y personalizado.