7 ventajas de la banca digital en 2025

In 2025, digital banking continues to revolutionize the financial industry, offering enhanced accessibility, cost efficiency, and personalized services. Notably, 87% of UK adults, approximately 47 million people, utilize online or remote banking services. 

This widespread adoption underscores the shift towards digital platforms, driven by the convenience of 24/7 account access and real-time transaction processing. Financial institutions benefit from reduced operational costs, with the global digital banking market projected to reach $53.5 billion by 2030. 

Moreover, the integration of artificial intelligence enables personalized financial services, enhancing customer satisfaction and loyalty. As digital banking becomes increasingly prevalent, it plays a pivotal role in promoting financial inclusion and meeting the evolving needs of consumers worldwide.

1 - Digitalícese, nunca es demasiado tarde

La pandemia mundial ha afectado enormemente a la velocidad de adopción de la tecnología. De hecho, los cierres patronales y el trabajo a distancia han hecho que los encuentros cara a cara sean más escasos. Esta tendencia obliga a ejecutivos y gestores a, si aún no es el caso, acelerar la adopción digital y ofrecer productos y servicios digitales. En el sector de la gestión de patrimonios, esto implica centrarse más en el asesoramiento digital. Uno de los cambios clave ha sido la creciente concienciación sobre los beneficios de la banca digital.

La pandemia mundial trastornó los medios de comunicación y de satisfacción de los clientes. Además, también modificó las demandas y los planteamientos de los clientes. La crisis económica y la continua incertidumbre han provocado un aumento de la demanda de asesoramiento financiero. InvestGlass proporciona los medios para que los gestores de patrimonios ofrezcan asesoramiento digital, ya sea a través de su fuerza de trabajo o de la inteligencia artificial, y, de este modo, desarrollen una clara ventaja competitiva frente a los rezagados. Con esta pandemia, la banca privada, que antes era la más reacia a moverse, está corriendo para ponerse al día.

2 - Cultive todos los segmentos de clientes queremos decir TODOS

En los últimos años, el papel de los gestores de patrimonios, así como su orientación hacia los clientes, ha cambiado. De un enfoque puramente patrimonial, los gestores de patrimonios están considerando ahora otros segmentos de clientes. Las estructuras de precios de los gestores de patrimonios están cambiando para incluir a los clientes potenciales con saldos más bajos. De hecho, para tener éxito y poder prestar su servicio a todos los segmentos del mercado reduciendo costes o mejorando la eficiencia, los gestores de patrimonios necesitan asociarse con proveedores de asesoramiento de Inteligencia Artificial o soluciones fintech similares y soluciones SAAS.

En consecuencia, estos mercados antes desatendidos están surgiendo como intereses clave para el futuro. La presencia de las mujeres y de las personas con grandes patrimonios en los mercados financieros es cada vez más importante y cabe suponer que la tendencia irá en aumento. El creciente interés por los mercados desatendidos refuerza la necesidad de los gestores de patrimonios de reformular sus estrategias de precios para convencer a estos segmentos de clientes y asociarse con InvestGlass. Proporcionamos un CRM todo en uno como la solución más barata del mercado y permitimos ofrecer su servicio a otros segmentos.

3 - ¡Confíe en mí, soy su banquero!

Estudiando las expectativas y el comportamiento del cliente, sólo el 27% de los suizos ha trabajado con un asesor financiero y más del 50% gestiona sus finanzas internamente. Esta tendencia de comportamiento es un aspecto preocupante para los gestores de patrimonios ante el auge de nuevos asesores más eficientes, como la Inteligencia Artificial y las empresas Fin-tech.

El entorno financiero suizo muestra claramente una dualidad: la mayoría utiliza un banco pero elige otros medios para gestionar su patrimonio. Esto abre un gran abanico de oportunidades para convencer a los escépticos, pero también conlleva riesgos a largo plazo.

El reto para los gestores de patrimonios es que cada decisión de cualquier individuo exige ahora algún tipo de asesoramiento, desde la compra de una casa hasta el seguro que elige un cliente. Aquí es donde los gestores de patrimonios deben evolucionar en el futuro, para ganar cuotas de mercado y satisfacer mejor las expectativas de los clientes.

La plataforma de InvestGlass permite cumplir con las necesidades del mercado proporcionando los medios para tomar decisiones de inversión rápidas y eficaces. ¡Satisfaga las expectativas de sus clientes desde hoy mismo!

4 - Hiperpersonalización del marketing y solución todo en uno

Nuestra sociedad centrada en el cliente apoya desde hace tiempo la personalización masiva. Esta tendencia está afectando lenta pero inexorablemente a los servicios financieros y a los gestores de patrimonios y se ha visto exacerbada por la pandemia, ya que la crisis sanitaria crea y potencia una pluralidad de necesidades dentro de los segmentos de clientes. Así pues, se espera que los gestores de patrimonios conecten con la Inteligencia Artificial y el asesoramiento digital fintech para adaptar su oferta a cada cliente. Los dos focos principales van a ser las empresas de evaluación de riesgos, cuya tecnología puede interpretar el perfil de riesgo de un cliente, y las empresas de análisis predictivo, que se espera que tengan un potencial de crecimiento extremo dentro del sector de la gestión de patrimonios. Utilice InvestGlass CRM y adapte su oferta a cada cliente con nuestro portal de clientes personalizable.

Además, las expectativas de los clientes han ido cambiando y se inclinan por las soluciones "todo en uno". De hecho, los clientes actuales y potenciales buscan la oferta más inclusiva del mercado. Por lo tanto, los gestores de patrimonios y las empresas financieras, en general, necesitan incluir servicios o productos complementarios para poder competir con sus competidores inclusivos. Los gestores de patrimonios que sepan reconocer esta tendencia y actuar en consecuencia experimentarán una mayor satisfacción y retención de clientes. La solución todo en uno, el ecosistema fin-tech y la API abierta de InvestGlass adoptan esta tendencia.

5 - Salga con temáticas de moda, aunque no las comparta. ¡Lo primero es el cliente!

En las últimas décadas, antes de que la pandemia se convirtiera en el principal tema de debate, la sostenibilidad y la tendencia a la inversión sostenible fueron ganando terreno. El calentamiento global, el trabajo infantil y, de forma más general, las cuestiones éticas y medioambientales eran cada vez más importantes para los inversores. La pandemia aceleró la tendencia y los clientes de los gestores de patrimonios tienen más en cuenta que en el pasado los criterios ESG (medioambientales, sociales y de gobierno corporativo ). Se trata, pues, de comprender claramente los valores y las necesidades de sus clientes.

En consecuencia, se espera que los gestores de patrimonios refuercen sus ofertas de sostenibilidad y muestren prioridad en los productos conformes con la sostenibilidad. InvestGlass proporciona los medios y los fines para integrar los criterios ESG en su oferta, así como un asesor de reequilibrio de IA que se adapte a su estrategia de inversión.

6 - Next-Gen Reporting cuando menos es más - o quizás no

Para cualquier negocio, la era tecnológica en la que se encuentra nuestra sociedad ha redefinido la competencia. Firmas, empresas, tiendas y particulares luchan por conseguir notoriedad y atención. Para fomentar el compromiso y la atención de los clientes, los procesos tienen que ser fáciles de usar, interactivos y amigables. Por lo tanto, las tecnologías y las innovaciones intentan aumentar la atención de los clientes proporcionándoles datos, gráficos e imágenes visualizables para captar su atención e interactuar con ellos. La agregación de cuentas similares ofrece una visión más amigable y completa de los activos del cliente.

En consecuencia, los gestores de patrimonios pueden, a través del módulo InvestGlass, hacer frente a las expectativas de los clientes de implantar una tecnología patrimonial que englobe la gamificación en las estrategias de previsión y la interacción en los informes patrimoniales de los clientes.

7 - Instant Data no son coches voladores

Los datos son la fuente de información más importante para cualquier gestor de ventas. Para los gestores de patrimonios, es imperativo conocer a su cliente y, por lo tanto, basar su asesoramiento y sus propuestas de productos en los datos. Cuantos más datos se recopilen, mejor adaptado estará su servicio o producto al cliente y mayor será su satisfacción. Como la forma de recopilar esos datos es limitada, los asesores y gestores de patrimonios buscan ahora una fuente alternativa de información, como los datos de comportamiento o los datos de localización. Además, el aprendizaje automático es un activo importante a la hora de buscar análisis predictivos y recopilación de datos alternativos. Por ejemplo, la inteligencia artificial puede escanear la web y extraer datos complejos sobre los sentimientos y las tendencias críticas de las redes sociales.

Por lo tanto, está claro que los gestores de patrimonios tendrán que desarrollar competencias y capacidades para tratar datos alternativos y apoyar los procesos de aprendizaje automático, capacidades inherentes a la solución InvestGlass.

¿Qué es la banca digital y cómo funciona?

Comprender la banca digital y su funcionalidad

La banca digital representa un enfoque moderno de la gestión financiera, que permite a los usuarios realizar tareas bancarias a través de plataformas en línea, en lugar de visitar las sucursales tradicionales. Es accesible a través de sitios web y aplicaciones móviles, proporcionando una comodidad sin precedentes a los clientes que desean gestionar sus finanzas sin problemas.

La mecánica de la banca digital

La banca digital permite a los usuarios:

• Acceda a sus cuentas en cualquier momento y lugar: Conéctese para consultar los saldos de las cuentas, controlar las transacciones y recibir notificaciones las 24 horas del día, tanto si está en casa como de viaje.
• Realice transacciones financieras: Transfiera fondos entre cuentas sin esfuerzo, realice pagos y configure el pago automático de facturas.
• Solicite productos financieros: Solicite rápidamente préstamos personales, tarjetas de crédito o incluso hipotecas, agilizando lo que antes eran procesos intensivos en papel.
• Funciones de seguridad mejoradas: Benefíciese de medidas de seguridad de vanguardia como la autenticación biométrica y las transacciones encriptadas para proteger la información personal.

Por qué prospera la banca digital

El auge de la banca digital puede atribuirse a su incomparable comodidad, que permite a los particulares eludir las largas colas y los horarios restrictivos de las sucursales. Abastece a un público conocedor de la tecnología que valora la eficiencia y el acceso en tiempo real a su cartera financiera. Al adoptar los canales digitales, los bancos también pueden reducir los costes operativos y ofrecer servicios innovadores adaptados a las necesidades del consumidor moderno.

En esencia, a medida que más personas dependen de sus dispositivos para las tareas cotidianas, la banca digital se consolida como un componente vital de la gestión financiera contemporánea.

¿Qué funciones pueden encontrarse en las aplicaciones de banca móvil y en línea?

Las aplicaciones de banca móvil y en línea han evolucionado para ofrecer una amplia gama de características, que a veces superan las funcionalidades disponibles en las sucursales bancarias tradicionales. He aquí un vistazo más de cerca a lo que puede esperar:

• Herramientas financieras completas: Estas aplicaciones suelen venir equipadas con asesoramiento financiero personalizado, calculadoras de ahorro e incluso herramientas de planificación de grandes compras, lo que proporciona algo más que funciones bancarias básicas.
• Transacciones cotidianas sin problemas: Desde consultar los saldos de las cuentas y ver los extractos hasta transferir fondos y pagar facturas, estas aplicaciones simplifican las tareas bancarias cotidianas.
• Depósito móvil de cheques: Una cómoda función que permite a los clientes depositar cheques utilizando la cámara de su smartphone, eliminando la necesidad de desplazarse al banco.
• Pagos entre iguales: Muchas aplicaciones le permiten transferir dinero a amigos y familiares al instante, a menudo con sólo unos toques.
• Servicios de localización y acceso: Localice fácilmente los cajeros automáticos cercanos y disfrute de funciones como la retirada de dinero sin tarjeta, que le proporcionarán comodidad y seguridad.
• Herramientas de presupuesto y seguimiento: Realice un seguimiento de sus gastos y ahorros con las herramientas de presupuesto integradas, diseñadas para ayudar a los usuarios a gestionar sus finanzas sin esfuerzo.
• Asistencia virtual: Algunas aplicaciones incluyen asistentes virtuales impulsados por IA para ayudar a responder preguntas y completar tareas, haciendo que la navegación sea intuitiva.
• Atención al cliente en directo: Salvando las distancias entre la banca digital y la personal, algunas aplicaciones ofrecen la posibilidad de chatear con un representante en directo, lo que garantiza la disponibilidad de ayuda humana siempre que sea necesario.

A la hora de elegir una aplicación bancaria, considere cómo se alinean estas características con sus necesidades y dé prioridad a aquellas que ofrezcan un equilibrio entre la eficiencia automatizada y la interacción humana.

¿Cómo generan ingresos los bancos digitales?

Los bancos digitales, al igual que sus homólogos tradicionales, disponen de varias vías para generar ingresos. He aquí un análisis más detallado de sus principales fuentes de ingresos:

1. Intereses de los préstamos: Los bancos digitales utilizan los depósitos de los clientes para emitir diversos productos de préstamo. Al prestar este dinero, cobran intereses, que se convierten en una fuente importante de sus ingresos.
2. Comisiones por servicios bancarios: Estos bancos también imponen comisiones por numerosos servicios. Esto incluye cargos por transferencias bancarias, gestión de cuentas y protección contra sobregiros, entre otros.
3. Productos de crédito: Más allá de los simples préstamos, las plataformas bancarias digitales ofrecen a menudo tarjetas de crédito y otras facilidades crediticias. Los intereses devengados por estos productos contribuyen a sus ingresos.

Aunque los métodos se asemejan a los modelos bancarios tradicionales, los bancos digitales suelen aprovechar la tecnología para agilizar las operaciones, reduciendo potencialmente los costes y atrayendo a clientes expertos en tecnología.

¿Cómo se garantiza la seguridad en la banca digital?

La banca digital ha revolucionado la forma en que gestionamos nuestras finanzas, pero es crucial comprender cómo se mantiene la seguridad en este espacio virtual. Los bancos despliegan diversas defensas tecnológicas para salvaguardar los datos de sus clientes y evitar accesos no autorizados.

Medidas de seguridad clave

1. Cifrado avanzado:
   • Las instituciones financieras utilizan un cifrado de última generación para codificar los datos sensibles, lo que garantiza que, aunque la información sea interceptada, siga siendo ininteligible para los posibles ciberdelincuentes.
2. Cortafuegos:
   • Los cortafuegos actúan como una barrera entre las redes internas del banco y las posibles amenazas de Internet, filtrando el tráfico malicioso e impidiendo el acceso no autorizado.
3. Autenticación multifactor (MFA):
   • La AMF añade una capa adicional de seguridad al exigir a los usuarios que verifiquen su identidad a través de varios métodos, como una contraseña y un código de un solo uso enviado a su teléfono.
4. Inteligencia artificial in situ
   • Utilice InvestGlass en su propio servidor o en nubes privadas suizas

Riesgos potenciales

A pesar de estas sólidas medidas de seguridad, la banca electrónica no está totalmente exenta de riesgos. Los usuarios pueden exponerse inadvertidamente a amenazas, especialmente cuando:

• Conectarse a través de Wi-Fi públicas, que a menudo son inseguras.
• Utilizar dispositivos que no hayan sido actualizados con las últimas funciones de seguridad.

Consejos de seguridad para los usuarios

Para mejorar aún más la seguridad de su banca digital:

• Cree contraseñas fuertes: Utilice una mezcla de letras, números y símbolos.
• Mantenga el software actualizado: Actualice regularmente sus dispositivos con los últimos parches de seguridad.
• Evite compartir información sensible: Nunca comparta contraseñas o PIN, ni siquiera con amigos o familiares.

Combinando las medidas de seguridad de nivel bancario con la vigilancia individual, puede proteger su información financiera y disfrutar con confianza de la comodidad de la banca en línea.

¿Es segura la banca electrónica y qué precauciones hay que tomar?

La banca en línea ofrece una comodidad sin igual, permitiendo a los usuarios gestionar sus finanzas desde prácticamente cualquier lugar. Las instituciones financieras hacen todo lo posible para garantizar la seguridad de las transacciones, empleando tecnologías de vanguardia como:

• Cifrado: Esta tecnología codifica los datos, haciéndolos ilegibles para las partes no autorizadas.
• Cortafuegos: Actuando como barreras, los cortafuegos impiden el acceso no autorizado a los sistemas bancarios.
• Autenticación multifactor (MFA): Al requerir múltiples formas de verificación, la MFA añade una capa adicional de seguridad.

Aunque los bancos cuentan con sólidas medidas de protección, la seguridad de la banca en línea también depende del comportamiento del usuario. He aquí las precauciones esenciales que debe tener en cuenta:

Consejos para proteger su banca electrónica

1. Evite las Wi-Fi públicas: Acceder a su cuenta bancaria a través de redes Wi-Fi públicas puede exponerle a posibles amenazas. Limítese a redes seguras y privadas siempre que sea posible.
2. Proteja sus dispositivos: Actualice regularmente su ordenador y sus dispositivos móviles con los últimos parches de seguridad y software antivirus para defenderse de las vulnerabilidades.
3. Cree contraseñas fuertes: Utilice una combinación de letras, números y símbolos. Considere la posibilidad de utilizar gestores de contraseñas para almacenar y generar contraseñas seguras.
4. Vigile la actividad de su cuenta: Compruebe regularmente sus extractos bancarios y la actividad de su cuenta para detectar cualquier transacción no autorizada. Informe inmediatamente a su banco de cualquier acción sospechosa.
5. Activar alertas: Configure notificaciones para transacciones e intentos de inicio de sesión. De este modo, sabrá al instante si hay actividad inusual en su cuenta.
6. Cuidado con los intentos de phishing: Tenga cuidado con los correos electrónicos no solicitados o los mensajes que solicitan información confidencial. Verifique siempre la autenticidad del remitente antes de responder.

Tomando estas precauciones, puede mejorar significativamente la seguridad de sus actividades bancarias en línea. Recuerde que, aunque los bancos ofrecen una sólida protección, la primera línea de defensa empieza por usted.

A la hora de elegir los mejores bancos en línea para la banca digital, destacan varias características clave. Estos bancos suelen ofrecer aplicaciones móviles muy valoradas y sitios web fáciles de usar. Dichas plataformas están diseñadas con funciones robustas para agilizar sus tareas bancarias diarias, proporcionándole un mayor control sobre sus finanzas. Además, suelen fomentar una comunidad virtual de usuarios con objetivos financieros similares.

Para ayudarle a navegar por el panorama de la banca digital, he aquí algunos de los principales contendientes reconocidos por sus excelentes servicios en línea:

1. La mejor funcionalidad de las aplicaciones móviles: Estos bancos ofrecen aplicaciones móviles que son elogiadas por su facilidad de uso, sus completas funcionalidades y su navegación fluida. Puede consultar su saldo sin esfuerzo, transferir fondos e incluso ingresar cheques con unos pocos toques.
2. Páginas web centradas en el usuario: Sus sitios web son intuitivos y están repletos de funciones que van más allá de la banca básica. Suelen disponer de herramientas para la elaboración de presupuestos, el análisis de gastos y el seguimiento de objetivos financieros.
3. Herramientas financieras innovadoras: Espere funciones de vanguardia como la integración con otras aplicaciones financieras, asesoramiento financiero personalizado y programas de ahorro automatizados que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros más rápidamente.
4. Compromiso con la comunidad: Algunos bancos ofrecen plataformas para conectar con otros clientes, lo que permite compartir objetivos y experiencias financieras. Este sentido de comunidad puede ser un recurso inestimable a la hora de gestionar sus finanzas.

Busque un banco en línea que dé prioridad a estos aspectos para garantizar una experiencia bancaria digital de primera categoría.

¿Qué comisiones están asociadas a la banca electrónica?

Aunque los bancos en línea suelen presumir de tener menos comisiones debido a la reducción de los costes operativos, aún pueden aplicarse algunos cargos. He aquí un resumen de las posibles comisiones con las que podría encontrarse:

• Cargos mensuales de mantenimiento: Algunos bancos en línea imponen una comisión mensual para mantener su cuenta activa. A menudo se puede prescindir de esta comisión si mantiene un saldo mínimo o cumple unos criterios de actividad específicos.
• Comisiones por descubierto: Si accidentalmente gasta más de lo que hay en su cuenta, se le podrá cobrar una comisión por descubierto.
• Comisiones de los cajeros automáticos: Utilizar cajeros automáticos fuera de la red de su banco puede conllevar comisiones adicionales. Es aconsejable comprobar si su banco ofrece una red de cajeros gratuitos para evitar estos cargos.
• Comisiones por transferencias bancarias: Enviar o recibir dinero a través de transferencias bancarias nacionales o internacionales puede conllevar una comisión, que puede variar en función de la complejidad de la transacción.
• Comisiones por paralización de pagos: Si necesita detener un cheque o un pago ACH antes de que se procese, su banco podría cobrarle una comisión por detener la transacción.
• Comisiones por transacciones en el extranjero: Realizar compras en divisas distintas a la suya puede conllevar una comisión por conversión. Esto es habitual cuando se viaja o se compra en comercios internacionales.

Comprender estas comisiones puede ayudarle a gestionar sus finanzas con mayor eficacia y, potencialmente, a evitar cargos innecesarios. Revise siempre el programa de comisiones del banco en línea que piensa utilizar para saber exactamente qué puede esperar.

Primero la IA

En conclusión, el sector financiero, en particular la gestión de patrimonios, se encuentra en un momento crucial en el que adoptar la transformación digital y aprovechar herramientas innovadoras como InvestGlass SMART AI ya no es opcional, sino esencial. La aceleración de la digitalización, espoleada por la pandemia, exige un cambio en las prácticas tradicionales hacia un enfoque más ágil, basado en los datos y centrado en el cliente.

Los gestores de patrimonios deben ampliar su enfoque para atender a todos los segmentos de clientes, reconociendo el potencial de crecimiento en las perspectivas de menor saldo y abordando la falta generalizada de confianza en el asesoramiento financiero con transparencia y soluciones a medida. La hiperpersonalización emerge como una estrategia crítica, ofreciendo productos personalizados en masa e integrados en el ecosistema que resuenen con las necesidades y preferencias individuales de los clientes.

Además, alinearse con valores como la ASG y la inversión sostenible refuerza el posicionamiento competitivo y se ajusta a las expectativas cambiantes de los clientes. La gamificación, los informes de nueva generación y la toma de decisiones en tiempo real basada en datos mejorarán el compromiso de los clientes y ofrecerán experiencias impactantes.

InvestGlass SMART AI proporciona la inteligencia y la adaptabilidad necesarias para navegar por estas tendencias transformadoras. Mediante la integración de la automatización, la analítica y un ethos centrado en el cliente, los profesionales financieros pueden mantenerse a la vanguardia, fomentar la confianza y ofrecer un valor inigualable en un panorama financiero cada vez más digital y personalizado.