¿Cuál es el mayor reto al que se enfrentarán los bancos minoristas en 2022?

El turbulento panorama económico de 2020 y 2021 pilló desprevenidas a las empresas de banca minorista, obligándolas a dejar de lado sus antiguos modelos de negocio y a plantearse nuevas fuentes de ingresos. La pandemia de coronavirus fue un catalizador para que los bancos minoristas de todo el país reconsideraran su mentalidad heredada y se volvieran más resistentes digitalmente, pero ¿cómo será el panorama de la banca minorista en 2022? Veámoslo.

¿Qué es la banca digital y los servicios bancarios digitales?

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La banca digital es el proceso de realizar transacciones financieras electrónicamente, en lugar de a través de medios tradicionales como la visita a una sucursal bancaria física. Los servicios de banca digital abarcan una amplia gama de actividades, como la banca en línea, la banca móvil y la captura remota de depósitos.

¿Por qué centrar más la banca minorista en el cliente?

Para la mayoría de las entidades financieras, en 2022 lo más importante será centrarse en el cliente. En 2022 y años posteriores, la atención se centrará en ofrecer una experiencia superior al cliente, junto con la excelencia operativa, ya que es esencial que los bancos minoristas inviertan en tecnologías emergentes para seguir siendo resistentes y relevantes.

El aprendizaje automático y la inteligencia artificial se utilizan ahora ampliamente para la detección y prevención del fraude, así como para ofrecer servicios y productos personalizados a los clientes. Además, los chatbots se utilizan cada vez con más frecuencia para ofrecer atención al cliente las 24 horas del día, lo que supone una gran ventaja para los bancos, ya que les permite liberar personal para que trabaje en tareas más complejas.

Hay que crear nuevos modelos, ya que el público en general necesita tomar decisiones con conocimiento de causa. La LSFIN de la FINMA o la MIFID europea están haciendo casi imposible el mercado minorista de asesoramiento.

Automatización inteligente de procesos

Según la consultora financiera McKinsey & Company, en 2025 habrá aproximadamente 50.000 millones de dispositivos conectados al IoT (Internet de las cosas), a medida que la virtualización y la automatización de procesos se generalicen.

La impresión 3D, la automatización y los robots crean aproximadamente 79,4 zettabytes de datos al año, lo que ofrece una mejor perspectiva para una mayor eficiencia y una mejor toma de decisiones para los bancos minoristas. Se prevé que el uso de herramientas de automatización de procesos en la banca, como la automatización de procesos digitales (DPA) y la automatización de procesos robóticos (RPA), siga creciendo este año, con el apoyo de la automatización inteligente.

Dar prioridad a los procesos digitales, como la gestión digital de solicitudes de préstamo, la incorporación de clientes y la apertura de nuevas cuentas, es esencial para crear una experiencia de cliente mejorada tanto para las cooperativas de crédito como para los bancos.

Con los clientes bancarios de InvestGlass hemos visto que la RPA es ahora imprescindible. Hemos construido un proceso para comprar ahora y pagar después, remediación de KYC, alertas de flujo de caja. La transformación digital también está aceptada entre los líderes y la dirección de los bancos. Los modelos de negocio están cambiando para incluir más servicios que puedan automatizarse.

Las aplicaciones de banca y pagos por móvil seguirán ganando popularidad, a medida que los clientes se sientan más cómodos utilizando sus teléfonos para realizar transacciones. Además, la autenticación biométrica se utiliza cada vez con más frecuencia para mejorar la seguridad y reducir el riesgo de fraude. Esta tecnología utiliza atributos físicos únicos, como huellas dactilares o rasgos faciales.

¿Preparado para la ciberseguridad en la banca minorista?

Las consecuencias financieras de las ciberamenazas pueden ser nefastas para las perspectivas de negocio y la reputación de las entidades financieras. El aumento de la transmisión de datos en línea y de la tecnología móvil en 2022 conllevará probablemente un mayor riesgo de brechas de ciberseguridad tanto externas como internas. : Apple Pay y Google Pay tienen cuotas de mercado respectivas del 43,4% y el 25,0% en pagos móviles de proximidad, un mercado de casi 247.000 millones de dólares.

Al principio de la pandemia, las instituciones financieras se apresuraron a implantar el trabajo remoto en toda la empresa e impulsaron sus iniciativas de transformación de la banca digital, lo que provocó un aumento de los ciberataques. En 2022, proteger las infraestructuras críticas y la información de los clientes frente a estas ciberamenazas es más urgente que nunca.

Los bancos sustituyen cada vez más las contraseñas por datos biométricos para ofrecer a sus clientes una capa adicional de protección. Estamos trabajando con la empresa europea de tecnología financiera ONFIDO en este tipo de proceso de incorporación.

Con el reciente ataque en Ucrania, veremos algún nuevo tipo de amenaza en EE.UU. y Europa. La libre circulación de efectivo será más compleja. Por supuesto, esto no afectará a las operaciones básicas de la cesta de la compra.

Y esta covacha ha sido horrible para el intercambio de datos. Se han compartido demasiados datos y las contrapartes no protegen adecuadamente los derechos de los inversores. Seguro que ha oído hablar del Reglamento GDPR. Se supone que el reglamento GDPR protege a los ciudadanos de la UE de que sus datos personales sean mal manejados por las organizaciones. Sin embargo, ha sido criticado por obstaculizar la cooperación internacional entre los organismos encargados de hacer cumplir la ley.

¿Qué computación en nube?

Para hacer frente a la creciente necesidad de velocidad y capacidad, es probable que tanto las cooperativas de crédito como los bancos recurran a soluciones de computación en nube para respaldar los análisis aplicados y almacenar datos. Esto puede reducir el riesgo de continuidad del negocio y las brechas de seguridad, mejorar la innovación y la eficiencia y aumentar la información sobre los clientes. Las soluciones en la nube ofrecen una ventaja organizativa significativa y ofrecen conocimientos que pueden mejorar la productividad humana y beneficiar la transformación de back-office y front-office. El auge de la banca como servicio (BaaS) también explica el aumento de los servicios digitales, pero ¿qué nube utilizan?

Nos hemos mostrado muy escépticos ante la posibilidad de que la banca recurra a la nube de Google o Microsoft por motivos de seguridad y privacidad, sobre todo desde la nueva ley Cloud Act . La Cloud Act otorga a las autoridades estadounidenses el derecho a confiscar datos almacenados en suelo extranjero, incluidos los pertenecientes a bancos y sus clientes.

Este problema se ve agravado por el hecho de que muchas organizaciones siguen luchando por controlar la compleja y extensa infraestructura digital que ya tienen, por no hablar de los nuevos servicios basados en la nube. Así, mientras que los servicios basados en la nube dependerán de que EE. UU. compruebe lo que hay dentro del servidor del banco en última instancia...

Con InvestGlass, una solución alojada en Suiza y propiedad de una familia suiza, ofrecemos a los bancos una oportunidad única de alojar los datos en servidores suizos, ¡o incluso directamente en sus servidores! Creemos que el sector bancario europeo y suizo se merece soluciones financieras integradas en servidores suizos. Esta es la mejor manera de asegurarse de que todo el proceso financiero permanece en servidores que usted controla.

¿Cuáles son las ventajas de la computación en nube?

- Escalabilidad. La escalabilidad es la capacidad de un sistema de crecer o decrecer para satisfacer las necesidades cambiantes de sus usuarios. Una solución basada en la nube puede adaptarse fácilmente a las necesidades de una organización en crecimiento.

- Rentabilidad. Las soluciones basadas en la nube suelen ser menos costosas que las soluciones informáticas tradicionales, porque las empresas sólo pagan por lo que utilizan.

- Agilidad. La agilidad de la tecnología financiera ayuda a los bancos minoristas a adoptar rápida y fácilmente nuevas tecnologías y servicios, lo que puede darles una ventaja competitiva. También veremos más inteligencia artificial (IA) en el sector de la banca minorista. Los bancos están utilizando la IA para diversos fines, como la mejora del servicio al cliente, la detección del fraude y la calificación crediticia. En 2022, las empresas de tecnología financiera demostrarán la rentabilidad de su negocio aportando valor real para que sus clientes empiecen a pagar por sus servicios. 

- Personalización masiva. Inspirado en un autor que nos encanta en InvestGlass - Sr. Joesph Pines

Con la implantación de la computación en nube en 2022, los bancos minoristas pueden reaccionar rápidamente a los cambios del mercado y crear soluciones eficientes, con capacidad de respuesta, escalables y flexibles para sustituir la infraestructura local. Con los servicios en la nube, los bancos más pequeños pueden ahora competir e impulsar la innovación a un coste menor.

La computación en nube pública, privada e híbrida permite a los bancos minoristas reducir sus gastos operativos y ofrecer servicios más ágiles para seguir siendo competitivos en el futuro y adoptar la transformación digital.

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