¿Cómo puede ayudar a su empresa una clasificación de riesgos KYC?
¿Cómo puede ayudar a su empresa una clasificación de riesgos KYC?
Si trabaja en el sector financiero, es obvio que sabe lo que significa KYC (Know Your Customer). Se trata de un importante proceso que permite a las instituciones financieras y a cualquier empresa verificar la reputación de sus clientes potenciales y clientes.
Este tipo de proceso es extremadamente importante para asegurarse de que las partes con las que trabaja. También es una forma de reducir las perspectivas de alto riesgo y la financiación del terrorismo. Los grupos terroristas necesitan dinero para mantenerse y llevar a cabo actos terroristas. La financiación del terrorismo engloba los medios y métodos utilizados por las organizaciones terroristas para financiar sus actividades. Las instituciones recopilan todos los datos que pueden sobre sus clientes, y luego los compilan en una cartera.
Riesgo medio (DDC - Diligencia debida con respecto al cliente) o DDC es la parte fundamental de los requisitos contra el blanqueo de capitales.
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¿Qué es la Calificación de Riesgo CSC? No es sólo para instituciones financieras
La calificación del riesgo KYC es una forma de calcular el riesgo empresarial. Cada pregunta encontrará una respuesta con un número de puntos. Sumando o multiplicando esos puntos, medirá el nivel de riesgo de las perspectivas. Este proceso se utiliza obviamente para las personas políticamente expuestas, la actividad de los clientes peligrosos, la supervisión de las transacciones y la verificación electrónica de la identidad. También hemos trabajado con Cadena de puntos afectan a la reputación medida de los monederos digitales.
Una vez completada la cartera, analizan detenidamente la información que han obtenido y determinan la calificación de riesgo KYC de ese cliente concreto.
Los formularios digitales de onboarding de InvestGlass son totalmente personalizables para adaptar su proceso a su normativa de cumplimiento KYC y a cualquier normativa global. Trabajamos con su departamento jurídico o consultores externos para ayudarle a adaptar esos formularios a su programa de diligencia.
Con la nueva directiva europea contra el blanqueo de capitales, la mayoría de las empresas deben comprobar las transacciones financieras por encima de un umbral de 10.000 euros. Un enfoque basado en el riesgo variará en función de su sector, pero creemos que el control contra el blanqueo de capitales será un proceso común en la mayoría de los sectores.
Cómo funciona la calificación del riesgo CSC
Todos los miembros de su empresa, desde los altos directivos hasta los becarios recién llegados, deben conocer los principios básicos de la delincuencia financiera. Las instituciones financieras están obligadas a vigilar de cerca las actividades de sus clientes. Obviamente, no es tan fácil medir la supervisión continua, y la calificación del riesgo es una forma inteligente de evitar un enfoque discriminatorio. Los factores de riesgo deben identificarse con una puntuación. Cada país tiene su propia evaluación del riesgo y su propia calificación del riesgo CSC. Un conocimiento profundo del riesgo identificado puede no ser necesario para todos sus colegas. Por lo tanto, le sugerimos que digitalice todo lo posible con InvestGlass. El perfil de riesgo de los clientes se almacenará directamente en InvestGlass CRM. Si utiliza una solución de terceros como ARDIS POLIXIS, el CRM también almacenará evaluaciones de riesgo automatizadas por este contacto de terceros. Los datos de los clientes se almacenan en un CRM de nivel bancario.
Calificación del riesgo CSC: Automatización frente a manual: haga asequible la diligencia debida con el cliente
La delincuencia financiera no es sólo la reputación de su cliente. La delincuencia financiera es también una mayor diligencia debida en las transacciones. La clasificación de riesgos KYC permite a las instituciones financieras y a su empresa reducir el riesgo de forma rápida y eficaz. Sólo la automatización puede filtrar el riesgo de grandes cantidades de datos.
Todo el proceso debe estar lo más automatizado posible. No tener ningún proceso de tomate es también una manera de reducir el grupo de trabajo de acción financiera. Recuerdo que un banco me dijo que incluía activos en la gestión por X10 y su personal de cumplimiento lo mismo. Detectar transacciones anómalas es bastante fácil, ya que la herramienta de gestión de carteras InvestGlass puede medir las transacciones anómalas.
Si las transacciones de un cliente comienzan a divergir significativamente de las predicciones de la institución, ésta será notificada y podrá analizar más a fondo las transacciones en busca de comportamientos sospechosos.
La supervisión de la gestión de carteras examina los feeds de instituciones financieras recopilados y procesa la información con filtrado de umbrales. Gracias a esta recopilación de feeds, Investglass puede automatizar la selección de clientes. La inteligencia artificial clasifica automáticamente a los clientes en alto riesgo, riesgo medio y bajo riesgo. Todos sus clientes son revisados automáticamente por la máquina. Basándose en una rutina que usted puede establecer mensual o anualmente, las cuentas de los clientes son supervisadas de cerca. Obviamente, puede haber algunos blanqueadores de dinero que no serán visibles. Por lo tanto, una comprobación manual aleatoria siempre será inestimable para asegurarse de que los procedimientos automatizados de CSC son eficaces.
CSC Reaseguro razonable y riesgo del cliente
Los responsables de cumplimiento y los rectores de las fronteras siempre presionarán para que se comprendan mejor las intenciones de los gobiernos nacionales. La comprobación de cuentas debe considerarse un coste y si una calificación KYC es demasiado compleja, el cliente potencial, hoy en día, sabrá obviamente que va a ser complejo proceder a la apertura de una cuenta. ¿Se aplicarán medidas de diligencia a qué coste?
Los delitos financieros se detectarán con la misma facilidad que una persona políticamente expuesta. También será fácil conocer toda la cartera de clientes y sus transacciones. Pero habrá algunos niveles de riesgo demasiado difíciles de detectar. Y su empresa deberá rechazar rápidamente a los clientes de alto riesgo para reducir el coste para las entidades declarantes. Este puede ser un proceso continuo, ya que los clientes existentes tienen el potencial de pasar a categorías de mayor riesgo con el tiempo; en ese contexto, realizar evaluaciones periódicas de diligencia debida sobre los clientes existentes puede ser beneficioso.
Hacer predicciones con la calificación del riesgo CSC y el blanqueo de capitales
La calificación de riesgo KYC, una vez utilizada correctamente con InvestGlass tour, le ayudará a predecir la calidad de los prospectos. Los prospectos relacionados con delitos financieros alcanzarán automáticamente sus umbrales máximos de calificación de riesgo. Y entonces los profesionales de cumplimiento le ayudarán a encontrar una tolerancia media al riesgo que sea adecuada.
Por tanto, las entidades financieras aplicarán en el futuro el riesgo del cliente en función del origen de los activos, y los factores de riesgo que sean inusuales o sospechosos recibirán automáticamente un riesgo más elevado. A medida que vayan recopilando datos de los clientes, será posible mejorar la diligencia debida y adaptarán sus formularios digitales de onboarding.
La supervisión de las transacciones, así como los formularios digitales de incorporación, disponen de un motor de reglas configurable para supervisar los patrones de comportamiento sospechoso. La solución de cumplimiento InvestGlass está pensada para empresas en fase inicial y grandes instituciones.