Tại sao giấy phép Thanh toán Nhỏ là một lựa chọn tốt để bắt đầu kinh doanh thanh toán ở EEA?
Bắt đầu kinh doanh thanh toán có thể là một nhiệm vụ khó khăn. Có nhiều điều cần xem xét, chẳng hạn như loại hình kinh doanh thanh toán bạn muốn bắt đầu, cách bạn sẽ xử lý thanh toán và những quy định nào áp dụng cho ngành của bạn. Một điều có thể không được quan tâm hàng đầu khi bắt đầu kinh doanh thanh toán là loại giấy phép bạn cần. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ khám phá Giấy phép thanh toán nhỏ và lý do tại sao nó có thể là một lựa chọn tốt cho doanh nghiệp của bạn.
Bạn nên xem xét nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nào?
Có được giấy phép Tổ chức thanh toán nhỏ (SPI) hoặc Tổ chức tiền điện tử nhỏ (SEMI) ở EEA (Liên minh châu Âu) là một nhiệm vụ đơn giản hơn nhiều so với ủy quyền của Tổ chức thanh toán chính thức (PI) hoặc tất nhiên là Tổ chức tiền điện tử (EMI).
Vốn ban đầu không giống nhau, hồ sơ đơn giản hơn, yêu cầu của đội ngũ địa phương cũng vậy... bạn sẽ cần trung bình từ 3 đến 6 tháng so với 12 đến 24 tháng nếu bạn đang tìm kiếm EMI hoặc PI.
Nhiều doanh nhân không quan tâm đến các tình huống thanh toán nhỏ vì bạn có những hạn chế về hộ chiếu. Dịch vụ chỉ có thể được bán tích cực tại địa điểm đăng ký. Vì vậy, nếu bạn đang tìm cách thu các khoản thanh toán từ công dân Tunisia hoặc Ma-rốc rời khỏi Tây Ban Nha hoặc Pháp với khoản thanh toán nhỏ, điều này thường quá phức tạp đối với loại giấy phép này. Ngoài ra còn có một giới hạn giao dịch khối lượng, giá trị trung bình của các hoạt động thanh toán được thực hiện trong tổng thống 12 tháng không được vượt quá 3 triệu euro mỗi tháng ngưỡng này thường bị vi phạm rất nhanh nếu doanh nghiệp của bạn mở và hoạt động. Quá trình cấp phép rõ ràng là dễ dàng hơn nhưng sẽ không giúp bạn với các doanh nghiệp có tình huống phức tạp hoặc khách hàng đến với tiền mặt.
Nếu bạn đang tìm cách xây dựng loại hình công ty Fintech này, với nền tảng pháp lý này, một tính toán nhanh sẽ cho bạn thấy rằng bạn có thể không thể tạo ra hơn 35.000 € mỗi tháng sau khi thanh toán tất cả các khoản phí và tài khoản thư từ. Mô hình này thường được sử dụng để kiểm tra các cơ hội tiếp thị địa phương và sau đó sẵn sàng chinh phục châu Âu.
Sau đó, bạn sẽ quyết định xem bạn có đang tìm kiếm một giấy phép xử lý thanh toán phức tạp hơn hay không.
Giấy phép tổ chức thanh toán nhỏ của Tây Ban Nha khác với các quốc gia thuộc Liên minh Châu Âu khác như thế nào
Vậy giấy phép SPI của Tây Ban Nha khác với giấy phép ở các quốc gia thuộc Liên minh châu Âu khác như thế nào? Thông thường, sau khi một PI nhỏ đạt đến ngưỡng thanh toán 3 triệu euro mỗi tháng, bạn phải đăng ký giấy phép PI hoặc EMI đầy đủ.
Tây Ban Nha khá thú vị vì nó cung cấp một môi trường rất chào đón và bạn có thể làm việc mà không bị hạn chế về khối lượng thanh toán. Chiến lược này sẽ giúp bạn khởi động doanh nghiệp của mình một cách nhanh chóng và không có bất kỳ giới hạn nào về thẻ thanh toán. Tất nhiên, bạn vẫn sẽ có một số hạn chế về thanh toán xuyên biên giới, tiền mặt, AML chống rửa tiền.
Giấy phép nhỏ của Tây Ban Nha không phải là hộ chiếu ở các quốc gia thuộc Liên minh châu Âu khác. Các công ty Fintech đang tìm cách xây dựng các dịch vụ xử lý thanh toán có thể thấy rằng Tây Ban Nha quá hạn chế và sẽ tìm kiếm một chiến lược khác nếu họ muốn mở rộng khắp châu Âu. Tuy nhiên, Tây Ban Nha nó vẫn là một giải pháp trung gian rất hấp dẫn để thử nghiệm một mô hình kinh doanh.
Ứng dụng ở Tây Ban Nha thường sẽ mất từ 6 đến 12 tháng trong khi ở phần còn lại của Châu Âu sẽ mất 12 đến 24 tháng, việc tích hợp và đăng ký này sẽ diễn ra nhanh hơn. Bạn cũng sẽ có thể tham gia vào hóa đơn đóng hộp được gửi theo quy định của Ngân hàng Tây Ban Nha. Hộp cát quy định này bao gồm tất cả các nhu cầu kinh doanh có thể cho các công cụ thanh toán, thẻ thanh toán và các loại hoạt động tài chính khác nhau.
Đăng ký SPI Tây Ban Nha & thông tin cần thiết cho người dùng dịch vụ thanh toán và nhà cung cấp dịch vụ thanh toán
Theo tuyên bố của Ngân hàng Tây Ban Nha, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán nhỏ có giá trị trung bình của các hoạt động thanh toán được thực hiện trong 12 tháng trước đó không vượt quá 3 triệu euro mỗi tháng được miễn chương trình ủy quyền tổ chức thanh toán chung.
Nếu bạn muốn bắt đầu Đăng ký đặc biệt cho tổ chức thanh toán của mình, công ty của bạn phải tuân thủ các yêu cầu sau:
- Có văn phòng đăng ký, cơ quan quản lý & quản lý hiệu quả và các dịch vụ thanh toán đặt tại Tây Ban Nha với tài khoản ngân hàng ở Tây Ban Nha.
- Giám đốc Tổ chức Thanh toán của bạn phải có uy tín tốt và có kiến thức ngân hàng và kinh nghiệm fintech phù hợp để thực hiện các dịch vụ thanh toán, do Ngân hàng Tây Ban Nha thành lập - không có cơ quan có thẩm quyền nào khác.
- Thiết lập các quy trình, cơ quan kiểm soát và báo cáo nội bộ để phòng chống rửa tiền, tài trợ khủng bố...
- Công ty của bạn sẽ không thực hiện quyền tự do thành lập hoặc tự do cung cấp dịch vụ ở phần còn lại của Liên minh Châu Âu. Đây có thể là một vấn đề ngắn hạn đối với các công ty khởi nghiệp.
- Thành lập một công ty ở Tây Ban Nha, đăng ký với Nhà công ty Tây Ban Nha và yêu cầu giấy chứng nhận hồ sơ tội phạm của công ty.
- Cung cấp một chương trình hoạt động bao gồm cụ thể loại dịch vụ thanh toán sẽ được cung cấp. Bạn nên có các điều khoản và điều kiện chi tiết sẽ được ký bởi người dùng dịch vụ thanh toán của bạn.
- Một kế hoạch kinh doanh với các yếu tố sau: quy trình thẻ thanh toán, luồng thanh toán xuyên biên giới, sàng lọc cá nhân hoặc công ty, tên và chức danh nhân viên, giải pháp ngân hàng di động, chính sách hoàn tiền, giải pháp điểm bán hàng trực tuyến, giải trình chuyển khoản...
- Dự thảo hợp đồng bằng tiếng Tây Ban Nha và tiếng Anh giữa tất cả các bên liên quan đến việc cung cấp dịch vụ thanh toán.
- Quy trình giám sát, xử lý và theo dõi các sự cố bảo mật và khiếu nại của khách hàng liên quan đến bảo mật.
- Mô tả về quy trình được thiết lập để ghi lại, kiểm soát, theo dõi và hạn chế quyền truy cập vào dữ liệu thanh toán nhạy cảm vì chúng tôi cũng ở trong khu vực GDPR của Châu Âu. Đừng quên thu thập và đăng ký sự đồng ý trước khi gửi email.
- Mô tả các nguyên tắc và định nghĩa được áp dụng để thu thập dữ liệu thống kê về kết quả, báo cáo tuân thủ, hoạt động và gian lận.
- Tài liệu chính sách bảo mật.
- Các thủ tục và cơ quan kiểm soát nội bộ & báo cáo được thành lập để ngăn chặn rửa tiền và tài trợ khủng bố. Đặc biệt, các cơ chế được giới thiệu bởi người nộp đơn để tuân thủ các quy định về rửa tiền và tài trợ khủng bố.
- Các biện pháp bảo vệ tiền của người dùng trong mọi trường hợp.
- Quy định dịch vụ khách hàng và các quyền áp dụng đối với tài khoản thanh toán và giao dịch thanh toán.
InvestGlass có thể giúp bạn xây dựng giấy phép thanh toán nhỏ của mình. InvestGlass cung cấp giải pháp chìa khóa trao tay sẽ giúp bạn từng bước, từ việc tìm đúng ngân hàng đến cung cấp công nghệ bạn cần để điều hành doanh nghiệp của mình. InvestGlass là một giải pháp đầu cuối sẽ giúp bạn thiết lập và chạy nhanh chóng và hiệu quả.
Các công cụ của InvestGlass cung cấp các mô-đun giới thiệu kỹ thuật số, CRM, KYC, AML và tuân thủ sẽ giúp bạn đáp ứng tất cả các yêu cầu của Giấy phép Thanh toán Nhỏ. InvestGlass là một giải pháp hoàn chỉnh sẽ giúp bạn điều hành doanh nghiệp của mình một cách suôn sẻ và hiệu quả.
InvestGlass cũng xây dựng giải pháp khắc phục KYC cho phép khách hàng có số lượng lớn khách hàng nhanh chóng khắc phục tài khoản bị thiếu, người thanh toán không tốt, sai sót và nghĩa vụ của cơ quan có thẩm quyền.