7 Benefícios do banco digital em 2025

In 2025, digital banking continues to revolutionize the financial industry, offering enhanced accessibility, cost efficiency, and personalized services. Notably, 87% of UK adults, approximately 47 million people, utilize online or remote banking services. 

This widespread adoption underscores the shift towards digital platforms, driven by the convenience of 24/7 account access and real-time transaction processing. Financial institutions benefit from reduced operational costs, with the global digital banking market projected to reach $53.5 billion by 2030. 

Moreover, the integration of artificial intelligence enables personalized financial services, enhancing customer satisfaction and loyalty. As digital banking becomes increasingly prevalent, it plays a pivotal role in promoting financial inclusion and meeting the evolving needs of consumers worldwide.

1 - Torne-se digital, nunca é tarde demais

A pandemia global afetou tremendamente a velocidade de adoção da tecnologia. De fato, os lockdowns e o trabalho remoto tornaram os encontros presenciais mais raros. Essa tendência força os executivos e gerentes a acelerar a adoção digital e oferecer produtos e serviços digitais, se ainda não for o caso. No setor de gestão de patrimônio, isso implica um foco maior na consultoria digital. Uma das principais mudanças foi a crescente conscientização sobre os benefícios do banco digital.

A pandemia global interrompeu os meios de comunicação e satisfação dos clientes. Além disso, ela também modificou as demandas e abordagens dos clientes. A crise econômica e a incerteza contínua levaram ao aumento da demanda por consultoria financeira. A InvestGlass fornece os meios para que os gerentes de patrimônio ofereçam consultoria digital, seja por meio de sua força de trabalho ou de inteligência artificial, e, assim, desenvolvam uma clara vantagem competitiva sobre os retardatários. Com essa pandemia, o setor bancário privado, que antes era o mais relutante em se movimentar, está correndo para recuperar o atraso.

2 - Cultive todos os segmentos de clientes - e queremos dizer TODOS

Nos últimos anos, o papel dos gerentes de patrimônio, bem como o direcionamento de seus clientes, mudou. De um foco puramente patrimonial, os gerentes de patrimônio agora estão considerando outros segmentos de clientes. As estruturas de preços dos gerentes de patrimônio estão mudando para incluir clientes em potencial com saldo mais baixo. De fato, para serem bem-sucedidos e poderem prestar seus serviços a todos os segmentos de mercado reduzindo custos ou melhorando a eficiência, os gerentes de patrimônio precisam fazer parcerias com provedores de consultoria de Inteligência Artificial ou soluções fintech semelhantes e soluções SAAS.

Da mesma forma, esses mercados anteriormente mal atendidos estão surgindo como interesses fundamentais para o futuro. A presença das mulheres e dos afluentes em massa nos mercados financeiros está se tornando importante e pode-se presumir que a tendência será de crescimento. O interesse crescente em mercados não atendidos aumenta a necessidade de os gerentes de patrimônio reformularem suas estratégias de preços para convencer esses segmentos de clientes e se associarem à InvestGlass. Fornecemos um CRM tudo-em-um como a solução mais barata do mercado e possibilitamos a oferta de seus serviços a outros segmentos.

3 - Confie em mim, eu sou seu banqueiro!

Ao estudar as expectativas e o comportamento do cliente, apenas 27% dos suíços já trabalharam com um consultor financeiro e mais de 50% administram suas finanças internamente. Essa tendência de comportamento é um aspecto preocupante para os gerentes de patrimônio com o surgimento de consultores novos e mais eficientes, como a Inteligência Artificial e as empresas de tecnologia financeira.

O ambiente financeiro suíço mostra claramente uma dualidade: a maioria usa um banco, mas escolhe outros meios para gerenciar seu patrimônio. Isso abre uma grande variedade de oportunidades para convencer os céticos, mas também traz riscos de longo prazo.

O desafio para os gerentes de patrimônio é que cada decisão de qualquer indivíduo agora exige algum tipo de aconselhamento, desde a compra de uma casa até o seguro que o cliente está selecionando. É nesse ponto que os gerentes de patrimônio precisam evoluir no futuro, a fim de ganhar participação no mercado e atender às expectativas dos clientes de forma mais completa.

A plataforma da InvestGlass permite atender às necessidades do mercado, fornecendo os meios para tomar decisões de investimento rápidas e eficientes. Satisfaça as expectativas de seus clientes a partir de hoje!

4 - Hiperpersonalização de marketing e solução completa

Nossa sociedade focada no cliente há muito tempo apoia a personalização em massa. Essa tendência está impactando lenta mas seguramente os serviços financeiros e os gerentes de patrimônio e foi exacerbada pela pandemia, pois a crise de saúde cria e aprimora uma pluralidade de necessidades nos segmentos de clientes. Espera-se, portanto, que os gerentes de patrimônio se conectem à Inteligência Artificial e à fintech de consultoria digital para adaptar suas ofertas a cada cliente. Os dois principais focos serão as empresas de avaliação de risco, cuja tecnologia pode interpretar o perfil de risco de um cliente, e as empresas de análise preditiva, que deverão ter um potencial de crescimento extremo no setor de gestão de patrimônio. Use o InvestGlass CRM e adapte sua oferta a cada cliente com nosso portal do cliente personalizável.

Além disso, as expectativas dos clientes estão mudando e se voltando para soluções completas. De fato, os clientes e potenciais clientes buscam a oferta mais abrangente do mercado. Portanto, os gerentes de patrimônio e as empresas financeiras, em geral, precisam incluir serviços ou produtos suplementares para competir com concorrentes inclusivos. Os gerentes de patrimônio que conseguirem reconhecer essa tendência e agir de acordo com ela, terão maior satisfação e retenção de clientes. A solução completa da InvestGlass, o ecossistema de tecnologia financeira e a API aberta adotam essa tendência.

5 - Saia com temas da moda, mesmo que você não os compartilhe. É o cliente em primeiro lugar!

Nas últimas décadas, antes de a pandemia se tornar o principal tópico de discussão, a sustentabilidade e a tendência de investimento sustentável estavam ganhando terreno. O aquecimento global, o trabalho infantil e, de forma mais geral, as questões éticas e ambientais eram cada vez mais importantes para os investidores. A pandemia acelerou a tendência e os clientes dos gestores de patrimônio consideram os critérios ESG (ambientais, sociais e de governança corporativa) com mais atenção do que no passado. Portanto, o foco é entender claramente os valores e as necessidades de seus clientes.

Consequentemente, espera-se que os gestores de patrimônio fortaleçam suas ofertas de sustentabilidade e demonstrem prioridade em produtos compatíveis com a sustentabilidade. A InvestGlass fornece os meios e os fins para integrar os critérios ESG em sua oferta, bem como um consultor de reequilíbrio de IA para corresponder à sua estratégia de investimento.

6 - Relatórios de última geração quando menos é mais - ou talvez não

Para qualquer negócio, a era tecnológica em que nossa sociedade se encontra redefiniu a concorrência. Firmas, empresas, lojas e indivíduos estão lutando por reconhecimento e atenção. Para promover o envolvimento e a atenção dos clientes, os processos precisam ser fáceis de usar, interativos e amigáveis. Portanto, as tecnologias e inovações tentam aumentar a atenção dos clientes, fornecendo dados, gráficos e imagens visualizáveis para envolver e interagir com eles. Uma agregação de contas semelhante proporciona uma visão mais amigável e abrangente dos ativos do cliente.

Consequentemente, os gerentes de patrimônio podem, por meio do módulo InvestGlass, lidar com as expectativas dos clientes para implementar a tecnologia de patrimônio que engloba a gamificação nas estratégias de previsão e a interação nos relatórios de patrimônio do cliente.

7 - Dados instantâneos não são carros voadores

Os dados são a fonte mais importante de informações para qualquer gerente de vendas. Para os gerentes de patrimônio, é imperativo conhecer seu cliente e, portanto, basear suas recomendações e propostas de produtos em dados. Quanto mais dados forem coletados, melhor será a adaptação de seu serviço ou produto ao cliente e maior será sua satisfação. Como a forma de coletar esses dados é limitada, os consultores e gerentes de patrimônio agora estão buscando uma fonte alternativa de informações, como dados comportamentais ou dados de localização. Além disso, o aprendizado de máquina é um ativo importante na busca de análises preditivas e coleta de dados alternativos. Por exemplo, a Inteligência Artificial pode examinar a Web e extrair dados complexos sobre sentimentos e tendências críticas das redes sociais.

Portanto, está claro que os gerentes de patrimônio terão que desenvolver competências e recursos para lidar com dados alternativos e dar suporte aos processos de aprendizado de máquina, recursos inerentes à solução InvestGlass.

O que é o banco digital e como ele funciona?

Entendendo o banco digital e sua funcionalidade

O banco digital representa uma abordagem moderna para a gestão financeira, permitindo que os usuários realizem tarefas bancárias por meio de plataformas on-line, em vez de visitar as tradicionais agências físicas. Ele pode ser acessado por meio de sites e aplicativos móveis, proporcionando uma conveniência inigualável aos clientes que desejam gerenciar suas finanças sem problemas.

A mecânica do banco digital

O banco digital permite que os usuários:

• Acesse as contas a qualquer hora, em qualquer lugar: Faça login para visualizar saldos de contas, monitorar transações e receber notificações 24 horas por dia, seja em casa ou em trânsito.
• Realização de transações financeiras: Transfira fundos entre contas sem esforço, faça pagamentos e configure pagamentos automáticos de contas.
• Solicitação de produtos financeiros: Solicite rapidamente empréstimos pessoais, cartões de crédito ou até mesmo hipotecas, simplificando o que costumava ser um processo que exigia muito papel.
• Recursos de segurança aprimorados: Beneficie-se de medidas de segurança de ponta, como autenticação biométrica e transações criptografadas para proteger informações pessoais.

Por que os bancos digitais estão prosperando

A ascensão do banco digital pode ser atribuída à sua conveniência inigualável, permitindo que as pessoas evitem longas filas e horários restritivos das agências. Ele atende a um público experiente em tecnologia que valoriza a eficiência e o acesso em tempo real ao seu portfólio financeiro. Ao adotar canais digitais, os bancos também podem reduzir os custos operacionais e oferecer serviços inovadores adaptados às necessidades do consumidor moderno.

Em essência, à medida que mais pessoas dependem de seus dispositivos para tarefas cotidianas, o banco digital se solidifica como um componente vital da gestão financeira contemporânea.

Quais recursos podem ser encontrados nos aplicativos bancários móveis e on-line?

Os aplicativos bancários móveis e on-line evoluíram para oferecer uma ampla gama de recursos, às vezes superando as funcionalidades disponíveis nas agências bancárias tradicionais. Aqui está uma visão mais detalhada do que você pode esperar:

• Ferramentas financeiras abrangentes: Esses aplicativos geralmente vêm equipados com aconselhamento financeiro personalizado, calculadoras de poupança e até mesmo ferramentas de planejamento de grandes compras - fornecendo mais do que apenas funções bancárias básicas.
• Transações diárias perfeitas: Desde a verificação de saldos de contas e a visualização de extratos até a transferência de fundos e o pagamento de contas, esses aplicativos simplificam as tarefas bancárias diárias.
• Depósito móvel de cheques: Um recurso conveniente que permite aos clientes depositar cheques usando a câmera do smartphone, eliminando a necessidade de ir ao banco.
• Pagamentos ponto a ponto: Muitos aplicativos permitem que você transfira dinheiro para amigos e familiares instantaneamente, geralmente com apenas alguns toques.
• Serviços de localização e acesso: Localize facilmente os caixas eletrônicos próximos e aproveite recursos como saques em caixas eletrônicos sem cartão, proporcionando conveniência e segurança.
• Ferramentas de orçamento e controle: Acompanhe seus gastos e economias com ferramentas de orçamento integradas, projetadas para ajudar os usuários a gerenciar suas finanças sem esforço.
• Assistência virtual: Alguns aplicativos incluem assistentes virtuais orientados por IA para ajudar a responder perguntas e concluir tarefas, tornando a navegação intuitiva.
• Suporte ao cliente ao vivo: Fazendo a ponte entre o banco digital e o pessoal, alguns aplicativos oferecem a possibilidade de conversar com um representante ao vivo, garantindo que o suporte humano esteja disponível sempre que necessário.

Ao escolher um aplicativo bancário, considere como esses recursos se alinham com suas necessidades e priorize aqueles que oferecem um equilíbrio entre eficiência automatizada e interação humana.

Como os bancos digitais geram receita?

Os bancos digitais, assim como seus congêneres tradicionais, têm vários caminhos para gerar receita. Veja a seguir uma análise mais detalhada de seus principais fluxos de receita:

1. Juros sobre empréstimos: Os bancos digitais utilizam os depósitos dos clientes para emitir vários produtos de empréstimo. Ao emprestar esse dinheiro, eles cobram juros, que se tornam uma fonte significativa de seus ganhos.
2. Taxas de serviços bancários: Esses bancos também cobram tarifas por diversos serviços. Isso inclui cobranças por transferências eletrônicas, gerenciamento de contas e proteção contra saque a descoberto, entre outros.
3. Produtos de crédito: Além dos empréstimos simples, as plataformas bancárias digitais geralmente oferecem cartões de crédito e outras facilidades de crédito. Os juros acumulados com esses produtos contribuem para sua receita.

Embora os métodos se assemelhem aos modelos bancários tradicionais, os bancos digitais geralmente utilizam a tecnologia para simplificar as operações, reduzindo potencialmente os custos e atraindo clientes com experiência em tecnologia.

Como a segurança é garantida no banco digital?

O banco digital revolucionou a forma como gerenciamos nossas finanças, mas é fundamental entender como a segurança é mantida nesse espaço virtual. Os bancos implementam uma variedade de defesas tecnológicas para proteger os dados de seus clientes e impedir o acesso não autorizado.

Principais medidas de segurança

1. Criptografia avançada:
   • As instituições financeiras usam criptografia de última geração para codificar dados confidenciais, garantindo que, mesmo que as informações sejam interceptadas, elas permaneçam ininteligíveis para possíveis criminosos cibernéticos.
2. Firewalls:
   • Os firewalls funcionam como uma barreira entre as redes internas do banco e as possíveis ameaças da Internet, filtrando o tráfego malicioso e impedindo o acesso não autorizado.
3. Autenticação Multifator (MFA):
   • A MFA acrescenta uma camada extra de segurança, exigindo que os usuários verifiquem sua identidade por meio de vários métodos, como uma senha e um código único enviado para o telefone.
4. Inteligência artificial na premissa
   • Use o InvestGlass em seu próprio servidor ou em nuvens privadas suíças

Riscos potenciais

Apesar dessas medidas de segurança robustas, os serviços bancários on-line não são totalmente isentos de riscos. Os usuários podem se expor inadvertidamente a ameaças, especialmente quando:

• Conectar-se por meio de Wi-Fi público, que geralmente é inseguro.
• Usar dispositivos que não tenham sido atualizados com os recursos de segurança mais recentes.

Dicas de segurança para usuários

Para aumentar ainda mais sua segurança bancária digital:

• Crie senhas fortes: Use uma combinação de letras, números e símbolos.
• Mantenha o software atualizado: Atualize regularmente seus dispositivos com os patches de segurança mais recentes.
• Evite compartilhar informações confidenciais: Nunca compartilhe senhas ou PINs, mesmo com amigos ou familiares.

Ao combinar medidas de segurança de nível bancário com vigilância individual, você pode proteger suas informações financeiras e aproveitar a conveniência do banco on-line com confiança.

O banco on-line é seguro e quais precauções devem ser tomadas?

Os serviços bancários on-line oferecem conveniência inigualável, permitindo que os usuários gerenciem suas finanças praticamente de qualquer lugar. As instituições financeiras se esforçam ao máximo para garantir transações seguras, empregando tecnologias de ponta, como:

• Criptografia: Essa tecnologia embaralha os dados, tornando-os ilegíveis para partes não autorizadas.
• Firewalls: Atuando como barreiras, os firewalls impedem o acesso não autorizado aos sistemas bancários.
• Autenticação multifator (MFA): Ao exigir várias formas de verificação, a MFA acrescenta uma camada extra de segurança.

Embora os bancos tenham medidas de proteção robustas, a segurança dos serviços bancários on-line também depende do comportamento do usuário. Aqui estão as precauções essenciais que você deve considerar:

Dicas para proteger seu banco on-line

1. Evite o Wi-Fi público: O acesso à sua conta bancária por meio de redes Wi-Fi públicas pode expô-lo a possíveis ameaças. Use redes seguras e privadas sempre que possível.
2. Proteja seus dispositivos: Atualize regularmente seu computador e seus dispositivos móveis com os patches de segurança e o software antivírus mais recentes para evitar vulnerabilidades.
3. Crie senhas fortes: Utilize uma combinação de letras, números e símbolos. Considere o uso de gerenciadores de senhas para armazenar e gerar senhas fortes.
4. Monitore a atividade da conta: Verifique regularmente seus extratos bancários e a atividade da conta para verificar se há transações não autorizadas. Informe imediatamente ao seu banco qualquer ação suspeita.
5. Ativar alertas: Configure notificações para transações e tentativas de login. Dessa forma, você saberá imediatamente se houver alguma atividade incomum em sua conta.
6. Cuidado com as tentativas de phishing: Tenha cuidado com e-mails não solicitados ou mensagens que solicitem informações confidenciais. Sempre verifique a autenticidade do remetente antes de responder.

Ao tomar essas precauções, você pode aumentar significativamente a segurança de suas atividades bancárias on-line. Lembre-se de que, embora os bancos ofereçam uma forte proteção, a primeira linha de defesa começa com você.

Quando se trata de escolher os melhores bancos on-line para serviços bancários digitais, vários recursos importantes se destacam. Em geral, esses bancos oferecem aplicativos móveis bem avaliados e sites fáceis de usar. Essas plataformas são projetadas com recursos robustos para simplificar suas tarefas bancárias diárias, proporcionando maior controle sobre suas finanças. Além disso, eles geralmente promovem uma comunidade virtual de usuários com objetivos financeiros semelhantes.

Para ajudá-lo a navegar no cenário bancário digital, aqui estão alguns dos principais concorrentes reconhecidos por seus excelentes serviços on-line:

1. Funcionalidade superior do aplicativo móvel: Esses bancos oferecem aplicativos móveis que são elogiados por sua facilidade de uso, funcionalidades abrangentes e navegação perfeita. Você pode verificar seu saldo, transferir fundos e até mesmo depositar cheques sem esforço com apenas alguns toques.
2. Sites centrados no usuário: Seus websites são intuitivos e repletos de recursos que vão além dos serviços bancários básicos. Ferramentas para orçamento, análise de gastos e acompanhamento de metas financeiras estão normalmente disponíveis.
3. Ferramentas financeiras inovadoras: Conte com recursos de ponta, como integração com outros aplicativos financeiros, consultoria financeira personalizada e programas de poupança automatizados que o ajudam a atingir seus objetivos financeiros mais rapidamente.
4. Envolvimento com a comunidade: Alguns bancos oferecem plataformas para conexão com outros clientes, permitindo o compartilhamento de metas e experiências financeiras. Esse senso de comunidade pode ser um recurso inestimável ao gerenciar suas finanças.

Procure um banco on-line que priorize esses aspectos para garantir uma experiência bancária digital de alto nível.

Quais são as tarifas associadas ao Online Banking?

Embora os bancos on-line normalmente apresentem menos tarifas devido à redução dos custos operacionais, algumas cobranças ainda podem ser aplicadas. Aqui está um resumo das possíveis tarifas que você poderá encontrar:

• Taxas mensais de manutenção: Alguns bancos on-line cobram uma taxa mensal para manter sua conta ativa. Muitas vezes, essa taxa pode ser dispensada se você mantiver um saldo mínimo ou atender a critérios específicos de atividade.
• Taxas de cheque especial: Se você gastar acidentalmente mais do que o saldo de sua conta, poderá ser cobrada uma tarifa de cheque especial.
• Taxas de caixas eletrônicos: O uso de caixas eletrônicos fora da rede do seu banco pode incorrer em tarifas adicionais. É aconselhável verificar se o seu banco oferece uma rede de caixas eletrônicos gratuitos para evitar essas cobranças.
• Taxas de transferência eletrônica: O envio ou recebimento de dinheiro por meio de transferências eletrônicas nacionais ou internacionais pode ter uma taxa, que pode variar de acordo com a complexidade da transação.
• Taxas de interrupção de pagamento: Se você precisar interromper um cheque ou um pagamento ACH antes que ele seja processado, seu banco poderá cobrar uma tarifa para interromper a transação.
• Taxas de transações estrangeiras: Fazer compras em moedas diferentes da sua pode resultar em uma taxa de conversão. Isso é comum quando se viaja ou faz compras em estabelecimentos comerciais internacionais.

Entender essas tarifas pode ajudá-lo a gerenciar suas finanças de forma mais eficaz e, possivelmente, evitar cobranças desnecessárias. Sempre examine a tabela de tarifas do banco on-line que você planeja usar para saber exatamente o que esperar.

Obtenha IA primeiro

Concluindo, o setor financeiro, particularmente a gestão de patrimônio, está em um momento crucial em que adotar a transformação digital e aproveitar ferramentas inovadoras como a InvestGlass SMART AI não é mais opcional - é essencial. A aceleração da digitalização, estimulada pela pandemia, exige uma mudança nas práticas tradicionais para uma abordagem mais ágil, orientada por dados e centrada no cliente.

Os gerentes patrimoniais devem expandir seu foco para nutrir todos os segmentos de clientes, reconhecendo o potencial de crescimento em clientes em potencial com saldo mais baixo e abordando a falta de confiança generalizada na consultoria financeira com transparência e soluções personalizadas. A hiperpersonalização surge como uma estratégia fundamental, oferecendo produtos personalizados em massa e integrados ao ecossistema que atendem às necessidades e preferências individuais dos clientes.

Além disso, o alinhamento com valores como ESG e investimento sustentável fortalece o posicionamento competitivo e se alinha com a evolução das expectativas dos clientes. Relatórios gamificados e de última geração e tomadas de decisão em tempo real, baseadas em dados, aumentarão o envolvimento do cliente e proporcionarão experiências impactantes.

A InvestGlass SMART AI oferece a inteligência e a adaptabilidade necessárias para navegar por essas tendências transformadoras. Ao integrar automação, análise e um ethos que coloca o cliente em primeiro lugar, os profissionais financeiros podem ficar à frente da curva, promover a confiança e oferecer um valor inigualável em um cenário financeiro cada vez mais digital e personalizado.