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Was ist die größte Herausforderung für Retailbanken im Jahr 2022?

CRM für das Privatkundengeschäft

Die turbulente Wirtschaftslage in den Jahren 2020 und 2021 hat die Privatkundenbanken unvorbereitet getroffen und sie gezwungen, ihre alten Geschäftsmodelle zu überdenken und neue Einnahmequellen zu erschließen. Die Coronavirus-Pandemie war ein Katalysator für die Retail-Banken im ganzen Land, ihre alten Denkweisen zu überdenken und digital widerstandsfähiger zu werden. Aber wie sieht die Retail-Bankenlandschaft im Jahr 2022 aus? Schauen wir mal.

Was ist digitales Banking und digitale Bankdienstleistungen?

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Unter digitalem Banking versteht man die Abwicklung von Finanztransaktionen auf elektronischem Wege, anstatt auf traditionellem Wege, wie z.B. dem Besuch einer physischen Bankfiliale. Digitale Bankdienstleistungen umfassen eine breite Palette von Aktivitäten, darunter Online-Banking, Mobile Banking und Remote Deposit Capture.

Warum mehr Kundenorientierung im Privatkundengeschäft?

Ganz oben auf der Agenda der meisten Finanzinstitute steht im Jahr 2022 die Kundenzentrierung. Neben der operativen Exzellenz im Jahr 2022 und darüber hinaus wird der Schwerpunkt auf der Bereitstellung eines überragenden Kundenerlebnisses liegen, da es für Retailbanken unerlässlich ist, in neue Technologien zu investieren, um widerstandsfähig und relevant zu bleiben.

Maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz werden heute in großem Umfang für die Betrugserkennung und -prävention sowie für die Bereitstellung maßgeschneiderter Dienstleistungen und Produkte für Kunden eingesetzt. Außerdem werden Chatbots immer häufiger eingesetzt, um einen Kundenservice rund um die Uhr zu bieten. Das ist ein großer Vorteil für Banken, denn so können sie Mitarbeiter für komplexere Aufgaben freisetzen.

Es müssen neue Modelle entwickelt werden, da die Öffentlichkeit informierte Entscheidungen treffen muss. Die FINMA LSFIN oder die europäische MIFID machen den Markt für Privatkundenberatung fast unmöglich.

Intelligente Prozessautomatisierung

Laut dem Finanzberatungsunternehmen McKinsey & Company werden bis 2025 etwa 50 Milliarden Geräte mit dem IoT (Internet der Dinge) verbunden sein, da Virtualisierung und Prozessautomatisierung alltäglich werden.

3D-Druck, Automatisierung und Roboter erzeugen jährlich etwa 79,4 Zettabyte an Daten, die den Retail-Banken bessere Einblicke für mehr Effizienz und bessere Entscheidungsfindung bieten. Der Einsatz von Tools zur Prozessautomatisierung im Bankwesen, wie digitale Prozessautomatisierung (DPA) und robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA), wird in diesem Jahr voraussichtlich weiter zunehmen, unterstützt durch intelligente Automatisierung.

Die Priorisierung digitaler Prozesse, wie z.B. die digitale Verwaltung von Kreditanträgen, die Aufnahme von Kunden und die Eröffnung neuer Konten, ist für Kreditgenossenschaften und Banken gleichermaßen wichtig, um ein besseres Kundenerlebnis zu schaffen.

Wir haben bei den InvestGlass Bankkunden gesehen, dass RPA jetzt ein Muss ist. Wir haben einen Prozess für buy now pay later, KYC remediation und Cashflow-Warnungen entwickelt. Die digitale Transformation wird auch von den Führungskräften und dem Management der Banken akzeptiert. Die Geschäftsmodelle entwickeln sich dahingehend, dass mehr Dienstleistungen automatisiert werden können.

Anwendungen für mobiles Banking und Zahlungen werden weiter an Beliebtheit gewinnen, da die Kunden immer häufiger ihr Telefon für Transaktionen nutzen. Darüber hinaus wird die biometrische Authentifizierung immer häufiger eingesetzt, um die Sicherheit zu verbessern und das Betrugsrisiko zu verringern. Diese Technologie nutzt einzigartige physische Merkmale wie Fingerabdrücke oder Gesichtszüge.

Sind Sie bereit für Cybersicherheit im Privatkundengeschäft?

Die finanziellen Folgen von Cyberbedrohungen können für die Geschäftsaussichten und den Ruf von Finanzinstituten verheerend sein. Die Zunahme der Online-Datenübertragung und der mobilen Technologie im Jahr 2022 wird wahrscheinlich zu einem höheren Risiko externer und interner Cybersecurity-Verstöße führen. : Apple Pay und Google Pay haben einen Marktanteil von 43,4 % bzw. 25,0 % bei den mobilen Zahlungen im Nahbereich, einem Markt von fast 247 Milliarden Dollar.

Zu Beginn der Pandemie beeilten sich die Finanzinstitute mit der unternehmensweiten Einführung von Fernarbeit und trieben ihre Initiativen zur Umgestaltung des digitalen Bankwesens voran, was zu einer Zunahme von Cyberangriffen führte. Im Jahr 2022 ist es dringender denn je, kritische Infrastrukturen und Kundendaten vor diesen Cyber-Bedrohungen zu schützen.

Die Banken ersetzen zunehmend Passwörter durch biometrische Daten, um ihren Kunden eine zusätzliche Schutzschicht zu bieten. Wir arbeiten mit dem europäischen Fintech ONFIDO für diese Art von Onboarding-Prozess zusammen.

Nach dem jüngsten Angriff in der Ukraine werden wir in den USA und Europa eine neue Art von Bedrohung erleben. Der freie Verkehr von Bargeld wird komplizierter werden. Natürlich wird dies keine Auswirkungen auf die grundlegenden Warenkorboperationen haben.

Und diese unübersichtliche Situation ist für die gemeinsame Nutzung von Daten furchtbar! Es wurden zu viele Daten ausgetauscht, ohne dass die Rechte der Anleger angemessen geschützt wurden. Sie haben sicherlich von der GDPR-Verordnung gehört. Die GDPR-Verordnung soll die EU-Bürger davor schützen, dass ihre persönlichen Daten von Organisationen falsch behandelt werden. Sie wurde jedoch dafür kritisiert, dass sie die internationale Zusammenarbeit zwischen Strafverfolgungsbehörden behindert.

Person hält schwarzes Android-Smartphone Nahaufnahme Fotografie

Welches Cloud Computing?

Um dem steigenden Bedarf an Geschwindigkeit und Kapazität gerecht zu werden, werden sowohl Kreditgenossenschaften als auch Banken wahrscheinlich auf Cloud Computing-Lösungen zurückgreifen, um angewandte Analysen zu unterstützen und Daten zu speichern. Dies kann zu einer Verringerung des Risikos von Geschäftskontinuität und Sicherheitsverletzungen, verbesserter Innovation, gesteigerter Effizienz und mehr Einblicken in die Kunden führen. Cloud-Lösungen bieten einen erheblichen organisatorischen Vorteil und ermöglichen Einblicke, die die menschliche Produktivität verbessern und die Transformation von Back-Office und Front-Office fördern können. Das Aufkommen von Banking-as-a-Service(BaaS) ist ebenfalls ein Grund für die Zunahme digitaler Dienste, aber welche Cloud nutzen sie?

Wir sind sehr skeptisch, wenn Banken aus Gründen der Sicherheit und des Datenschutzes auf die Cloud von Google oder Microsoft zurückgreifen, insbesondere seit dem neuen Cloud Act-Gesetz. Das Cloud-Gesetz gibt den US-Behörden das Recht, auf ausländischem Boden gespeicherte Daten zu beschlagnahmen, einschließlich der Daten von Banken und deren Kunden.

Erschwerend kommt hinzu, dass viele Unternehmen immer noch Schwierigkeiten haben, die komplexe und weitläufige digitale Infrastruktur, die sie bereits haben, in den Griff zu bekommen, ganz zu schweigen von der Übernahme neuer Cloud-basierter Dienste. Während es bei Cloud-basierten Diensten also darauf ankommt, dass die USA überprüfen, was sich letztlich auf dem Server der Bank befindet...

Mit InvestGlass, einer in der Schweiz gehosteten Lösung in Familienbesitz, bieten wir den Banken eine einzigartige Möglichkeit, die Daten auf Schweizer Servern oder sogar direkt auf ihren Servern zu hosten! Wir sind der Meinung, dass der europäische und Schweizer Bankensektor eingebettete Finanzlösungen auf Schweizer Servern verdient. Dies ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass der gesamte Finanzprozess auf Servern bleibt, die Sie kontrollieren.

Was sind die Vorteile von Cloud Computing?

- Skalierbarkeit. Skalierbarkeit ist die Fähigkeit eines Systems, zu wachsen oder zu schrumpfen, um den sich ändernden Bedürfnissen seiner Benutzer gerecht zu werden. Eine Cloud-basierte Lösung lässt sich leicht an die Bedürfnisse einer wachsenden Organisation anpassen.

- Kosteneffizienz. Cloud-basierte Lösungen sind in der Regel kostengünstiger als herkömmliche IT-Lösungen, da Unternehmen nur für das bezahlen, was sie auch nutzen.

- Wendigkeit. Die Agilität der Fintechs hilft den Retail-Banken, neue Technologien und Dienstleistungen schnell und einfach zu übernehmen, was ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen kann. Wir werden auch mehr künstliche Intelligenz (KI) im Privatkundengeschäft sehen. Die Banken nutzen KI für verschiedene Zwecke, z. B. zur Verbesserung des Kundenservice, zur Betrugserkennung und zur Kreditwürdigkeitsprüfung. Im Jahr 2022 werden Fintechs die Rentabilität ihres Geschäfts unter Beweis stellen, indem sie einen echten Mehrwert bieten, so dass ihre Kunden anfangen, für ihre Dienstleistungen zu bezahlen. 

- Massenanpassung. Inspiriert von einem Autor, den wir bei InvestGlass lieben - Mr. Joesph Pines

Durch die Einführung von Cloud Computing im Jahr 2022 können Retail-Banken schnell auf Veränderungen am Markt reagieren und effiziente, reaktionsschnelle, skalierbare und flexible Lösungen schaffen, die die Infrastruktur vor Ort ersetzen. Mit Cloud-Services sind kleinere Banken jetzt in der Lage, wettbewerbsfähig zu sein und Innovationen zu geringeren Kosten voranzutreiben.

Mit Public, Private und Hybrid Cloud Computing können Retail-Banken ihre Betriebskosten senken und flexiblere Dienste anbieten, um auch in Zukunft wettbewerbsfähig zu bleiben und die digitale Transformation zu bewältigen.

Wenn Sie Ihre digitale Plattform und Ihre Arbeitsabläufe mit Leichtigkeit aufbauen, betreiben und skalieren möchten, nehmen Sie noch heute Kontakt mit unseren Experten bei InvestGlass CRM auf, indem Sie hier unser Online-Kontaktformular ausfüllen.

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