Was ist die größte Herausforderung für Retail-Banken im Jahr 2022?

Die turbulente Wirtschaftslage in den Jahren 2020 und 2021 hat die Privatkundenbanken unvorbereitet getroffen und sie gezwungen, ihre alten Geschäftsmodelle zu überdenken und neue Einnahmequellen zu erschließen. Die Coronavirus-Pandemie war ein Katalysator für die Retail-Banken im ganzen Land, um ihre alten Denkweisen zu überdenken und digital widerstandsfähiger zu werden, aber wie sieht die Retail-Bankenlandschaft im Jahr 2022 aus? Schauen wir mal.

Was sind digitale Bankgeschäfte und digitale Bankdienstleistungen?

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Unter digitalem Banking versteht man die Abwicklung von Finanztransaktionen auf elektronischem Wege, anstatt auf traditionellem Wege, wie z.B. dem Besuch einer physischen Bankfiliale. Digitale Bankdienstleistungen umfassen ein breites Spektrum an Aktivitäten, darunter Online-Banking, Mobile Banking und Remote Deposit Capture.

Warum mehr Kundenorientierung im Privatkundengeschäft?

Für die meisten Finanzinstitute steht im Jahr 2022 die Kundenorientierung ganz oben auf der Agenda. Neben der operativen Exzellenz wird 2022 und darüber hinaus ein überragendes Kundenerlebnis im Mittelpunkt stehen, da es für Retailbanken unerlässlich ist, in neue Technologien zu investieren, um widerstandsfähig und relevant zu bleiben.

Maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz werden heute in großem Umfang zur Betrugserkennung und -prävention sowie zur Bereitstellung maßgeschneiderter Dienstleistungen und Produkte für Kunden eingesetzt. Außerdem werden Chatbots immer häufiger eingesetzt, um einen Kundenservice rund um die Uhr zu bieten. Das ist ein großer Vorteil für Banken, denn so können sie Mitarbeiter für komplexere Aufgaben freisetzen.

Es müssen neue Modelle entwickelt werden, da die Öffentlichkeit fundierte Entscheidungen treffen muss. Die FINMA LSFIN oder die europäische MIFID machen den Retail-Beratungsmarkt nahezu unmöglich.

Intelligente Prozessautomatisierung

Nach Angaben des Finanzberatungsunternehmens McKinsey & Company werden bis 2025 etwa 50 Milliarden Geräte mit dem IoT (Internet der Dinge) verbunden sein, da Virtualisierung und Prozessautomatisierung alltäglich werden.

3D-Druck, Automatisierung und Roboter erzeugen jährlich etwa 79,4 Zettabyte an Daten, die den Retail-Banken bessere Einblicke für mehr Effizienz und bessere Entscheidungsfindung bieten. Der Einsatz von Tools zur Prozessautomatisierung im Bankwesen, wie digitale Prozessautomatisierung (DPA) und robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA), wird in diesem Jahr voraussichtlich weiter zunehmen, unterstützt durch intelligente Automatisierung.

Die Priorisierung digitaler Prozesse, wie z. B. die digitale Verwaltung von Kreditanträgen, das Onboarding von Kunden und die Eröffnung neuer Konten, ist von entscheidender Bedeutung, um das Kundenerlebnis für Kreditgenossenschaften und Banken gleichermaßen zu verbessern.

Wir haben bei den InvestGlass-Bankkunden gesehen, dass RPA jetzt ein Muss ist. Wir haben einen Prozess für Buy Now Pay Later, KYC-Sanierung und Cashflow-Warnungen entwickelt. Die digitale Transformation wird auch von den Führungskräften und dem Management der Banken akzeptiert. Die Geschäftsmodelle entwickeln sich dahingehend, dass mehr Dienstleistungen automatisiert werden können.

Anwendungen für das mobile Banking und den Zahlungsverkehr werden weiter an Popularität gewinnen, da die Kunden es immer mehr gewohnt sind, ihre Telefone für Transaktionen zu benutzen. Darüber hinaus wird die biometrische Authentifizierung immer häufiger eingesetzt, um die Sicherheit zu verbessern und das Betrugsrisiko zu verringern. Diese Technologie nutzt einzigartige physische Merkmale wie Fingerabdrücke oder Gesichtszüge.

Bereit für Cybersicherheit im Privatkundengeschäft?

Die finanziellen Folgen von Cyberbedrohungen können für die Geschäftsaussichten und den Ruf von Finanzinstituten fatal sein. Die Zunahme der Online-Datenübertragung und der mobilen Technologie im Jahr 2022 wird wahrscheinlich zu einem höheren Risiko externer und interner Cyber-Sicherheitsverletzungen führen. : Apple Pay und Google Pay haben einen Marktanteil von 43,4 % bzw. 25,0 % bei den mobilen Zahlungen im Nahbereich, einem Markt von fast 247 Mrd. USD.

Zu Beginn der Pandemie beeilten sich die Finanzinstitute mit der unternehmensweiten Einführung von Fernarbeit und trieben ihre Initiativen zur Umgestaltung des digitalen Bankwesens voran, was zu einer Zunahme von Cyberangriffen führte. Im Jahr 2022 ist es dringender denn je, kritische Infrastrukturen und Kundendaten vor diesen Cyber-Bedrohungen zu schützen.

Die Banken ersetzen zunehmend Passwörter durch biometrische Daten, um ihren Kunden eine zusätzliche Schutzschicht zu bieten. Wir arbeiten mit dem europäischen Fintech ONFIDO für diese Art von Onboarding-Prozess zusammen.

Nach dem jüngsten Angriff in der Ukraine werden wir in den USA und Europa eine neue Art von Bedrohung erleben. Der freie Verkehr von Bargeld wird komplexer werden. Natürlich wird dies keine Auswirkungen auf grundlegende Warenkorboperationen haben.

Und diese Gemengelage ist für die gemeinsame Nutzung von Daten schrecklich! Es wurden zu viele Daten gemeinsam genutzt, ohne dass die Rechte der Anleger angemessen geschützt wurden. Sie haben sicherlich von der GDPR-Verordnung gehört. Die GDPR-Verordnung soll die EU-Bürger davor schützen, dass ihre persönlichen Daten von Organisationen falsch gehandhabt werden. Es wurde jedoch kritisiert, dass sie die internationale Zusammenarbeit zwischen den Strafverfolgungsbehörden behindert.

Welches Cloud Computing?

Um dem steigenden Bedarf an Geschwindigkeit und Kapazität gerecht zu werden, werden sowohl Kreditgenossenschaften als auch Banken wahrscheinlich auf Cloud-Computing-Lösungen zurückgreifen, um angewandte Analysen zu unterstützen und Daten zu speichern. Dies kann zu einer Verringerung des Risikos der Geschäftskontinuität und von Sicherheitsverletzungen, zu verbesserter Innovation, höherer Effizienz und besseren Kundenkenntnissen führen. Cloud-Lösungen bieten einen erheblichen organisatorischen Vorteil und ermöglichen Einblicke, die die menschliche Produktivität verbessern und die Umgestaltung von Back-Office und Front-Office fördern können. Das Aufkommen von Banking-as-a-Service(BaaS) trägt ebenfalls zu einer Zunahme digitaler Dienste bei, aber welche Cloud wird genutzt?

Wir sind sehr skeptisch, wenn Banken aus Gründen der Sicherheit und des Datenschutzes auf die Cloud von Google oder Microsoft zurückgreifen, insbesondere seit dem neuen Cloud Act-Gesetz. Das Cloud-Gesetz gibt den US-Behörden das Recht, auf ausländischem Boden gespeicherte Daten zu beschlagnahmen, einschließlich der Daten von Banken und ihren Kunden.

Erschwerend kommt hinzu, dass viele Unternehmen immer noch Schwierigkeiten haben, ihre komplexe und weit verzweigte digitale Infrastruktur in den Griff zu bekommen, ganz zu schweigen von der Übernahme neuer Cloud-basierter Dienste. Während Cloud-basierte Dienste also davon abhängen, dass die USA überprüfen, was sich letztlich auf dem Bankserver befindet,...

Mit InvestGlass, einer in Schweizer Familienbesitz befindlichen, in der Schweiz gehosteten Lösung, bieten wir den Banken eine einzigartige Möglichkeit, die Daten auf Schweizer Servern oder sogar direkt auf ihren Servern zu hosten! Wir sind der Meinung, dass die europäische und Schweizer Bankenbranche eingebettete Finanzlösungen auf Schweizer Servern verdient hat. Dies ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass der gesamte Finanzprozess auf Servern bleibt, die Sie kontrollieren.

Was sind die Vorteile des Cloud Computing?

- Skalierbarkeit. Skalierbarkeit ist die Fähigkeit eines Systems, zu wachsen oder zu schrumpfen, um den sich ändernden Bedürfnissen seiner Nutzer gerecht zu werden. Eine Cloud-basierte Lösung lässt sich leicht an die Bedürfnisse einer wachsenden Organisation anpassen.

- Kosteneffizienz. Cloud-basierte Lösungen sind in der Regel kostengünstiger als herkömmliche IT-Lösungen, da Unternehmen nur für das bezahlen, was sie nutzen.

- Beweglichkeit. Die Agilität der Fintechs hilft den Retail-Banken, neue Technologien und Dienstleistungen schnell und einfach zu übernehmen, was ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschaffen kann. Wir werden auch mehr künstliche Intelligenz (KI) im Retail-Bankensektor sehen. Die Banken nutzen KI für verschiedene Zwecke, z. B. zur Verbesserung des Kundendienstes, zur Betrugserkennung und zur Kreditwürdigkeitsprüfung. Im Jahr 2022 werden Fintechs die Rentabilität ihres Geschäfts unter Beweis stellen, indem sie einen echten Mehrwert bieten, so dass ihre Kunden anfangen, für ihre Dienstleistungen zu zahlen. 

- Massenanpassung. Inspiriert von einem Autor, den wir bei InvestGlass lieben - Mr. Joesph Pines

Durch die Einführung von Cloud Computing im Jahr 2022 können Retail-Banken schnell auf Veränderungen auf dem Markt reagieren und effiziente, reaktionsschnelle, skalierbare und flexible Lösungen schaffen, die die Infrastruktur vor Ort ersetzen. Mit Cloud-Diensten können nun auch kleinere Banken konkurrieren und Innovationen zu geringeren Kosten vorantreiben.

Mit Public, Private und Hybrid Cloud Computing können Retail-Banken ihre Betriebskosten senken und flexiblere Dienste anbieten, um auch in Zukunft wettbewerbsfähig zu bleiben und die digitale Transformation zu bewältigen.

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